«Управление Кредитованием» «Управление лизинговой компанией» Комплексное решение на платформе 1С:Предприятие 8.3 Softway Астана 2018 г.
«Управление Кредитованием»
«Управление лизинговой компанией»
Комплексное решениена платформе 1С:Предприятие 8.3
Softway
Аст
ана
20
18
г.
УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТОВАНИЕМ.
УПРАВЛЕНИЕ ЛИЗИНГОВОЙ КОМПАНИЕЙ.
Комплексный подход к управлению бизнесомМеждународные методики и отечественная практикаПоддержка «облачных» технологий и работа намобильных устройствах
Данное комплексное решение на базе системы 1С:Предприятие 8 предназначено
для банков и компаний, специализирующихся на предоставлении услуг в области
кредитования и финансового лизинга.
Решение позволяет автоматизировать все бизнес-процессы выдачи, учета и
мониторинга кредитных/лизинговых сделок, обладая при этом возможностью гибкой
настройки и адаптации под специфику конкретной организации.
Разработка данного решения базируется на основе многолетнего опыта
разработки и внедрения систем управления лизингом и кредитованием в ряде
компаний Казахстана.
Предлагаемое решение полностью построено на базе системы 1С:Предприятие 8,
поэтому вся управленческая, финансовая и прочая информация, а также весь
документооборот сведены в системе воедино.
Так как система реализована по модульному принципу, имеется возможность
запуска отдельных модулей в зависимости от потребностей заказчика.
Комплексное решение «Управление Кредитованием» и «Управление лизинговой компанией»
Казначейство
Бюджетирование
Взаиморасчеты с поставщиками предметов лизинга
Отчетность
Интеграция
Кадровый учет и расчет заработной платы
Регламентированный учет
Управление закупками
Документооборот
Рассмотрение заявок
Заключение договоров
Учет залогового имущества
Учет взаиморасчетов по выданным займам
Регламентные операции
Посткредитное обслуживание
Работа с проблемными заемщиками
Управление рисками
Учет привлеченных займов и ценных бумаг
Состав модулей системы:
2
МОДУЛЬ «РАССМОТРЕНИЕ ЗАЯВОК»
Планирование и контроллингАвтоматизация основных бизнес-процессовСокращение сроков рассмотрения заявок
Комплексное решение «Управление Кредитованием» и «Управление лизинговой компанией»
Подсистема предназначена для
регистрации заявок потенциальных
заемщиков и управления процессом
рассмотрения заявок. Каждая заявка
проходит через соответствующих
специалистов (кредитный менеджер,
залоговый эксперт, юрист, риск-менеджер
и т.д.), каждый из которых формирует
соответствующее заключение. Порядок и
сроки прохождения заявки
регламентированы и настраиваются
администратором системы.
Подсистема обеспечивает следующие возможности:
Первичная регистрация заявки и заемщика;
Регистрация (сканирование) сопроводительных документов, например, правоустанавливающих документов на залоги и т.д.;
Автоматический запуск процесса рассмотрения заявки с контролем срока по каждому шагу;
Формирование экспертных заключений (правовое, безопасности, залоговое и т.д.) на основе шаблонов;
Уведомление заемщика о ходе рассмотрения заявки через электронную почту и sms;
Настройка маршрута прохождения заявки в зависимости от вида заявки, суммы и т.д.;
Автоматическая загрузка данных по заемщику из ПКБ, egov и т.д.;
Проведение кредитного комитета, регистрация решений кредитного комитета, формирование протоколов;
Регистрация особых условий по выдаче займа, отслеживание выполнения особых условий;
Формирование кредитного досье заемщика;
Кредитный калькулятор.
Заключение КМ
Заявки
Залоговое заключение
Юр. заключение
Протокол КК
Заключение рисков
Заключение СБ
Заключение договоров
3
МОДУЛЬ «ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРОВ»
Автоматическое формирование задачпользователям, связанным с заключением договоров.Решение позволяет указать вид и тип договора, указать стадию, на которой в данный момент находится договор, уточнить сроки договора и размер платежа по нему.
Комплексное решение «Управление Кредитованием» и «Управление лизинговой компанией»
Заключение договора – стартовая точка в
финансовых отношениях между кредитором
и заемщиком. Полнота данных о
заключенных договорах является залогом
правильной работы информационной
системы, а значит и предприятия в целом.
Система обеспечивает формирование
следующих видов договоров:
При использовании совместно с
подсистемой «Рассмотрение заявок»,
договора формируются на основе решений
кредитного комитета.
На основе введенных в систему данных
формируются печатные версии договоров в
соответствии с шаблонами.
После регистрации договоров в системе,
имеется возможность электронного
согласования ответственными лицами перед
подписанием или выдачей займа.
При расчете графиков погашения
предусмотрен ряд алгоритмов – аннуитет,
сезонное погашение, отсрочки погашения,
различные варианты начисления
вознаграждения и т.д.
Предусмотрена регистрация произвольного
количества дополнительных соглашений по
всем видам договоров, с полным накоплением
истории.
Договор кредитной линии;
Договор займа (транша);
Договор залога;
Договор гарантии;
Договор финансового лизинга;
Договор реализации в рассрочку.
4
«УЧЕТ ЗАЛОГОВОГО ИМУЩЕСТВА»
«РЕГЛАМЕНТНЫЕ ОПЕРАЦИИ»
Поддержка принятия управленческих решенийСнижение затрат на регистрацию залогового имущества
Комплексное решение «Управление Кредитованием» и «Управление лизинговой компанией»
Подсистема предназначена для учета залогового
имущества, предоставляемого заемщиками в
качестве обеспечения исполнения обязательств.
Основные возможности подсистемы:
Залог
Первичная оценка
Правоустанавливающие
документы
Мониторинг
Осмотр залогового имущества
В конце отчетного периода (как правило, ежемесячно), производится ряд расчетов,
необходимых для правильного формирования финансового результата по МСФО:
Некоторые инструменты, например, расчет провизии, требуют настройки с учетом
методик финансовой организации. Расчет может быть выполнен по стандарту МСФО
39 и/или МСФО 9.
Начисление провизий;
Расчет дисконта;
Расчет деривативов;
Расчет справедливой стоимости займа;
Расчет начисление отсроченного НДС (для лизинга).
на совокупной основе
на индивидуальной основе
По привлеченным займам;
Выданным займам;
По комиссиям;
По судебной задолженности;
По прочей ДТ/КТ задолженности;
По облигациям;
По переданным предметам лизинга;
Регистрация залогового имущества в рамках рассмотрения заявки;
Первоначальный и периодические осмотры залогов, формирование актов оценки;
Фотографирование залогов;
Возможность регистрации кросс-залогов (один залог на множество займов);
Ведение произвольных характеристик залогов;
Учет оригиналов правоустанавливающих документов по залоговому имуществу.
5
МОДУЛЬ «ВЗАИМОРАСЧЕТЫ
ПО ВЫДАННЫМ ЗАЙМАМ»
Повышение платежной дисциплиныОптимизация потоков денежных средствОценка результатов планирования
Комплексное решение «Управление Кредитованием» и «Управление лизинговой компанией»
Учет взаиморасчетов является центральным звеном информационной системы.
Благодаря возможностям, заложенным в «1С Предприятие 8», данная подсистема
может быть адаптирована в соответствии с учетной политикой практически любой
финансовой организации.
Учет основного долга, вознаграждения и пени;
Учет произвольного набора обязательств;
Ведение множества графиков по одному договору, с различными условиями;
Автоматическая обработка поступающих платежей;
Корректировка взаиморасчетов (реструктуризация) на основе решения кредитного комитета;
Приостановка и возобновление начислений;
Возможность обработки сложных схем погашения (отсрочки, условное погашение и т.д.);
Ежедневный операционный день;
Учет индексированных платежей;
Субсидирование договоров займа/лизинга;
Лицевой счет по договору.
Основные возможности подсистемы:
6
МОДУЛЬ «ЭЛЕКТРОННОЕ КРЕДИТНОЕ
ДОСЬЕ ЗАЕМЩИКА»
Доступ к кредитному досье «В одном окне»
Комплексное решение «Управление Кредитованием» и «Управление лизинговой компанией»
Модуль предназначен для учета и накопления документов по выданным займам.
Регистрация пакета документов по заявке;
Хранение и просмотр сканированных документов;
Автоматическое формирование и размещение в досье экспертного заключения, договоров, уведомлений, актов и других документов по займу;
Ограничение на просмотр и редактирование документов в соответствии с бизнес-процессами;
Отслеживание движения документов и ответ. хранения документов;
Формирование описи кредитного досье.
7
МОДУЛЬ «ПОСТКРЕДИТНОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ»
Получение полной информации о заемщикеСоставление списка надежных заемщиков
Комплексное решение «Управление Кредитованием» и «Управление лизинговой компанией»
Доступ ко всей информации по заемщику «в одном окне»;
Мониторинг погашения;
Мониторинг целевого использования;
Мониторинг нефинансовых обязательств – страхование, особые условия кредитного комитета;
Мониторинг и расчет финансового состояния заемщика;
Регистрация переписки, телефонных звонков, встреч;
Планирование мероприятий;
Отчетность по выполненным мероприятиям;
Формирование уведомлений по оплате, по исполнению обязательств и т.д. заемщику через SMS, email, нарочно.
Подсистема предназначена для ежедневной работы с заемщиками:
8
МОДУЛЬ «МОНИТОРИНГ»
Выявление обесценения залогаВыявление утраты или повреждения залога или предметов лизинга
Комплексное решение «Управление Кредитованием» и «Управление лизинговой компанией»
Планирование и проведение периодического мониторинга залогов, предметов
лизинга, финансового состояния и других периодических мероприятий:
В дальнейшем результаты осмотра могут использоваться для расчета провизий
и выполнения дополнительных мероприятий по заемщику.
Планирование календаря осмотров залогов и предметов
лизинга;
Регистрация результатов осмотра;
Расчет финансовых показателей на основе
финансовой отчетности заемщика.
9
МОДУЛЬ «РАБОТА С ПРОБЛЕМНЫМИ
ЗАЕМЩИКАМИ»
Формирование плана корректирующих мер Ежедневное слежение за счетом клиента Продажа залогового имущества
Комплексное решение «Управление Кредитованием» и «Управление лизинговой компанией»
Подсистема предназначена для подразделений финансовых институтов, работающих
с проблемными займами (длительная просрочка, систематическое неисполнение
обязательств по договору займа и т.д.).
Реструктуризации проблемных займов;
Планирование и регистрация мероприятий по реализации залогов;
Планирование и регистрация обращений в суд (взыскание задолженности, реализация залогов);
Календарь мероприятий;
Графики поступления денежных средств по проблемным займам;
Подготовка уведомлений, требований и других документов.
Протокол КК
Данные ПКО
Взыскание через Суд
Признание банкротством
Внесудебная реализация
залога
Судебная реализация
залога
Изъятие ПЛ
Переуступка прав
10
МОДУЛЬ «УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ»
Создание более чувствительной к рискам системы Расширение роли органов надзораВсестороннее раскрытие информации
Комплексное решение «Управление Кредитованием» и «Управление лизинговой компанией»
Модуль предназначен для работы с процессами, связанными с идентификацией,
оценкой рисков, принятием решений и мониторингом, которые включают
минимизацию отрицательных последствий наступления рисковых событий.
Управление лимитами банков-контрагентов;
Управление разрывом ликвидности;
Управление валютным риском;
Управление процентным риском;
Управление операционным риском;
Управление кредитным риском.
Риски;
Расчет VaR;
Процентные риски;
Кредитные риски;
Операционные риски;
Лимиты банков-контрагентов;
Проблемный портфель
Мониторинг
Прочие рыночные показатели
Сведения по
банкам 2-го уровня
Курс валют
Судный портфель
Отчеты
11
МОДУЛЬ «УЧЕТ ПРИВЛЕЧЕННЫХ ЗАЙМОВ
И ЦЕННЫХ БУМАГ»
Учет депозитов и займов Контроль целевого использования денежных средств
Комплексное решение «Управление Кредитованием» и «Управление лизинговой компанией»
Подсистема предназначена для учета привлеченных займов. Также реализованы
функции для учета депозитов, ценных бумаг и других вспомогательных
финансовых инструментов.
Подсистема тесно интегрирована казначейством и бюджетированием.
Регистрация договоров привлечения; расчет графиков погашения ДС;
Уведомление ответственных лиц о наступлении сроков погашения;
Формирование отчетности по источникам финансирования;
Контроль лимитов источников финансирования;
Регистрация размещения ценных бумаг, расчет дисконта/премии;
Регистрация условий размещения депозитов.
Основные возможности:
12
МОДУЛЬ «КАЗНАЧЕЙСТВО»
Планирование поступлений и расходов денежных средств Контроль наличия денежных средств
Подсистема предназначена для учета и управления потоками денежных
средств. Учет денежных средств производится в разрезе источников
финансирования.
Краткосрочное и долгосрочное планирование
движения денежных средств;
Формирование и согласование заявок
на расходование денежных средств;
Мониторинг разрыва ликвидности, в том
числе по источникам финансирования;
Тесная интеграция с другими модулями, расчеты на основе
графиков договоров.
Также, в рамках подсистемы реализованы стандартные функции казначейства:
Комплексное решение «Управление Кредитованием» и «Управление лизинговой компанией»
13
МОДУЛЬ «БЮДЖЕТИРОВАНИЕ»
Подсистема реализована в варианте поставки
«Управление холдингом для Казахстана».
Комплексное решение «Управление Кредитованием» и «Управление лизинговой компанией»
Подсистема реализована на базе
продукта «1С: Управление холдингом 8» и
позволяет:
Гибкая настройка перечня необходимых классификаторов, аналитик и показателей, разработка бюджетных моделей и комплектов отчетности различного назначения;
Прогноз динамики показателей с использованием различных вариантов расчета;
Скользящее планирование и планирование от достигнутого;
Комбинирование методологий планирования с возможностью автоматического исключения внутригрупповых оборотов;
Управление организационно-финансовой структурой группы;
Регламентация бюджетного процесса группы компаний и распределение ответственности между его участниками;
Согласование бюджетов по маршрутам любой сложности;
Уведомление причастных сотрудников о ходе процесса согласования;
Автоматический пересчет зависимых бюджетов;
Различные модели анализа данных.
14
МОДУЛЬ «ВЗАИМОРАСЧЕТЫ С ПОСТАВЩИКАМИ
ПРЕДМЕТОВ ЛИЗИНГА»
Поступление предметов лизинга Учет авансов, уплаченных поставщикам
Комплексное решение «Управление Кредитованием» и «Управление лизинговой компанией»
Подсистема предназначена для управления закупом предметом лизинга и
позволяет решать следующие задачи:
Ведение реестра потенциальных поставщиков;
Заключение договора закупа предметов лизинга;
Размещение заказов поставщикам;
Контроль сроков поставки предметов лизинга; автоматическое начисление пени;
Поступление предметов лизинга и доп. расходов; различные модели распределения доп. расходов;
CRM модуль для взаимодействия с поставщиками (мероприятия, переписка, звонки, подготовка писем, напоминания и т.д.).
Решение ККДоговор закупа
ПЛЗаказ
поставщику
Поступление ПЛПередача ПЛДополнительные
расходы
Схема взаиморасчёта с поставщиками ПЛ:
15
МОДУЛЬ «ОТЧЕТНОСТЬ»
Гибкая адаптация под систему предприятияГенератор финансовых отчетов
Комплексное решение «Управление Кредитованием» и «Управление лизинговой компанией»
В систему «1С: Предприятие 8» встроены средства анализа данных, не
уступающие, а во многом, превосходящие ведущие зарубежные аналоги. Все отчеты,
поставляемые в рамках системы, разделены на две группы – регламентированные
(для гос. органов, акционеров и т.д.) и аналитические. Функционал аналитических
отчетов позволяет:
Заметим, что подавляющая масса отчетов формируется не более 10-20 секунд,
что обеспечивает высокую доступность данных для пользователей.
Формировать сводные и детальные отчеты в различных вариантах;
Использовать расшифровку каждой цифры (drill-down), вплоть до первичного документа;
Использовать кросс-таблицы (таблица, растущая как вниз, так и вправо);
Использовать фильтры, группировки, настраиваемые поля;
Использовать выборочное оформление отдельных областей отчета (шрифты, цвет);
Выводить отчеты в виде диаграмм и графиков (более 20 вариантов диаграмм);
Экспортировать сформированные отчеты в формат Excel, Word, Pdf, html и другие;
Определить множество вариантов для каждого отчета и быстро вызывать их.
16
МОДУЛЬ «ИНТЕГРАЦИЯ»
Ускорение процессовНепрерывность цикла работы
Комплексное решение «Управление Кредитованием» и «Управление лизинговой компанией»
Первое Кредитное бюро – передача портфеля и получение кредитной истории заемщиков;
Государственное Кредитное бюро – передача портфеля и получение кредитной истории заемщиков;
Национальный Банк РК – передача данных в Единую систему сбора показателей (ЕССП);
Национальный Банк РК – передача данных в систему сбора данных о финансовых операциях;
Active Directory – авторизация и управление доступом;
Налоговый комитет – прием/передача электронных счетов-фактур;
Налоговый комитет – формирование и передача налоговых форм отчетности;
Банк-клиент – прием/передача платежных поручений.
Подсистема интеграции для связи с внешними системами.
Реализована интеграция со следующими системами:
17
МОДУЛЬ «КАДРОВЫЙ УЧЕТ
И РАСЧЕТ ЗАРАБОТНОЙ ПЛАТЫ»
Кадровый учет и ведение расчетов по зарплатев соответствии с законодательствомОбеспечение информацией о трудовых ресурсахПостроение эффективных схем мотивации
Комплексное решение «Управление Кредитованием» и «Управление лизинговой компанией»
Подсистема реализована на базе продукта «1С: Управление холдингом 8» или
«1С:Управление персоналом» и имеет следующие функции:
Расчет заработной платы и управление финансовой мотивацией персонала;
Исчисление регламентированных законодательством налогов и взносов с фонда оплаты труда;
Отражение зарплаты, налогов и взносов в расходах предприятия;
Штатное расписание и штатная расстановка;
Контроль фонда оплаты труда;
Учет использования рабочего времени;
Трудовые отношения, в том числе кадровое делопроизводство;
Учет кадров и анализ кадрового состава;
Военно-учетный стол.
Планирование и учет отпусков;
Расчет резервов по отпускам.
18
МОДУЛЬ «РЕГЛАМЕНТИРОВАННЫЙ УЧЕТ»
Прозрачный и понятный учетСоответствие требованиям казахстанского законодательстваВедение налогового учета
Комплексное решение «Управление Кредитованием» и «Управление лизинговой компанией»
Регламентированный бухгалтерский и налоговый учет реализован согласно
стандарта НСФО (национальные стандарты финансовой отчетности) для Казахстана.
Основные возможности:
Регламентированный учет может быть реализован либо на базе «1С Бухгалтерский
учет для Казахстана ред. 3», либо на базе «1С Управление холдингом для
Казахстана».
Ведение учета и отчетности в соответствие с законом «О банках и банковской деятельности»;
План счетов по стандартам НБ РК или НСФО для бухгалтерского учета;
Ведение учета в организациях со сложной структурой подчинения, имеющих в своем составе филиалы на самостоятельном балансе и обособленные подразделения;
Налоговый учет;
Оформление хозяйственных операций в рамках оперативного учета с подготовкой первичных документов;
Отражение финансовых операций в регламентированном учете в соответствии с учетной политикой организации и настройками по ведению учета;
Формирование и актуализация проводок по результатам закрытия месяца;
Поддержка раздельного учета затрат и НДС при ведении деятельности с разными системами налогообложения.
Ф100, 101, 201, 300, 701, 801 и другие;
Налоговые регистры;
Баланс и приложения (143 приказ МФ);
Баланс и приложения Национального Банка Республики Казахстан;
Отчетность по приказу 178 Национального Банка Республики Казахстан.
Регламентированные формы отчетности:
19
МОДУЛЬ «УПРАВЛЕНИЕ ЗАКУПКАМИ»
Оптимизация структуры закупокПравильный выбор поставщиковСокращение дополнительный затрат при закупках
Комплексное решение «Управление Кредитованием» и «Управление лизинговой компанией»
Подсистема предназначена для полного цикла управления закупками,
включая:
Подсистема тесно интегрирована с модулем бюджетирования и казначейства
как на этапе первичного ввода информации, так и на этапе контроля и согласования.
Сбор заявок;
Формирование плана закупок и планирование бюджета;
Проведение конкурсных процедур; регистрация участников конкурса;
Подготовка договоров закупа, согласование договоров;
Контроль исполнения договоров;
Подготовка распоряжений на оплату поставщикам;
Отчетность по казахстанскому содержанию.
подбор поставщиков
товаров
различные условия закупок
поддержка различных
схем приема товаров от
поставщика
различные варианты
формирования заказов
поставщикам
и контроль их
исполнения
мониторинг цен
поставщиков
оформление поставки товаров
составление графиков
поставок и графиков платежей
корректировка
поступлений и возвраты
поставщикам
корректировка и
закрытие заказов
поставщикам
Условия закупок
Заказ поставщику
Поставка товара
Расхождения при поставке
товара
Корректировка и возврат
товара поставщику
Для управления закупками предусмотрены различные возможности
Схема управления закупками
20
ДОКУМЕНТООБОРОТ
Построение эффективной системы документооборотаОптимальное использование совместныхинформационных ресурсовМоделирование бизнес-процессов взаимодействиясотрудников и подразделений
Комплексное решение «Управление Кредитованием» и «Управление лизинговой компанией»
Система «1С: Документооборот» предназначена для организации
документооборота на предприятиях различного профиля. Ниже перечислены
некоторые возможности:
Система интегрирована с «1С: Документооборот» по принципу «бесшовной»
интеграции: любые документы могут быть направлены в документооборот для
согласования/исполнения одним нажатием. Также документы (письма, служебные
записки и т.д.), направляемые пользователю через документооборот, открываются
прямо в системе, без необходимости перехода в другую программу.
Автоматизация процессов работы с документами;
Входящие и исходящие письма;
Внутренний документооборот;
Делопроизводство;
Учет рабочего времени;
Совещания и прочие мероприятия;
Мобильный «1С:Документооборот»;
Календари;
Встроенная электронная почта;
Проектный учет.
21
МОБИЛЬНОЕ ПРИЛОЖЕНИЕ
Поддержка облачных технологийОперативное принятие управленческих решенийОрганизация взаимодействия служб и подразделений
22 Комплексное решение «Управление Кредитованием» и «Управление лизинговой компанией»
Специальное приложение, устанавливаемое на мобильные устройства (планшет,
телефон). Предназначено для сотрудников, в том числе агентов, для работы «в
полях». Обеспечивает следующие возможности:
Мобильное приложение глубоко интегрировано с общей базой данных и
автоматически получает/передает данные через мобильную связь или wifi.
Прием заявки от заемщика и передача заявки в основную систему;
Фотографирование документов заемщика;
Просмотр сведений о ходе рассмотрения заявок;
Просмотр сведений о задолженности и ближайших платежах;
Проведение осмотров залогов (фотографирование);
Планирование мероприятий (встречи, звонки и т.д.).
ВНЕДРЕННЫЕ РЕШЕНИЯ
Комплексное решение «Управление Кредитованием» и «Управление лизинговой компанией»
Разработка и внедрение системы управления
кредитованием. Система обеспечивает полный
цикл управления компанией – от ввода заявок
до формирования финансового результата.
Внедрение системы управления лизинговой
компанией
Автоматизация финансового, оперативного и
бухгалтерского учета в лизинговой компании.
Разработка и внедрение комплексного решения
для управления кредитной компанией
Разработка и внедрение комплексного решения
для управления лизинговой компанией
23