This document is posted to help you gain knowledge. Please leave a comment to let me know what you think about it! Share it to your friends and learn new things together.
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
Банковские операции
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
Банковские операции
9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
• договор об открытии и ведении корреспондентского счета;
• договор номинального счета;
• договор счета эскроу (договор условного депонирования);
Договоры в сфере банковской деятельности
4) договор независимой гарантии;
5) договор о залоге (ипотеке);
6) договор лизинга;
7) договор купли-продажи:
• иностранной валюты;
• драгоценных металлов и камней;
и др.
Кредитный договор
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке,
предусмотренных договором.
Договор банковского счета
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Договор лизинга
По договору финансовой аренды (договору лизинга) арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование.
Страховая деятельность (страховое дело) — сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.
Виды и формы страхования
1) добровольное страхование:
• на основании договора страхования и правил страхования;
2) обязательное страхование:
• определяется федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.
Виды и формы страхования
1) личное страхование, объектом которого являются имущественные интересы, связанные:
• с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни);
• с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней);
Виды и формы страхования
• с оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи (медицинских услуг) и иных услуг, а также проведения профилактических мероприятий, (медицинское страхование);
Виды и формы страхования
2) имущественное страхование, объектами которого могут быть имущественные интересы, связанные, в частности:
• с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества);
• с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов страхователей (застрахованных лиц) (страхование финансовых рисков);
Виды и формы страхования
• с риском возникновения убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам (страхование предпринимательских рисков);
Виды и формы страхования
• с риском наступления ответственности за нарушение договора или причинение вреда жизни, здоровью или имуществу граждан, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов РФ или РФ (страхование гражданской ответственности);
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Рынок ценных бумаг
1) рынок акций, облигаций и производных финансовых инструментов;
2) кассовый и срочный рынок (со сроком исполнения более двух рабочих дней);
3) организованный и неорганизованный рынок.
Договоры на рынке ценных бумаг
1) договор купли-продажи:
• на основании двух зарегистрированных разнонаправленных заявок;
• Конвенция о гербовом сборе в отношении переводного и простого векселей 1930 г.;
• Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях, 1930 г.;
Источники правового регулирования расчетных
отношений
1) международные договоры:
• Конвенция, устанавливающая единообразный закон о чеках, 1931 г.;
• Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о чеках, 1931 г.;
• Конвенция о гербовом сборе в отношении чеков 1931 г.;
Источники правового регулирования расчетных
отношений2) российское право:
• Гражданский кодекс Российской Федерации (глава 46);
• Федеральный закон от 22 мая 2003 г. № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт»;
2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»;
• Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»;
• Положение ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»;
Источники правового регулирования расчетных
отношений• Инструкция ЦБ РФ от 4 июня 2012 г.
№ 138-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а также порядке учета уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением»;
Источники правового регулирования расчетных
отношений3) обычаи и обыкновения:
• Унифицированные правила МТП по инкассо 1995 г. (публикация МТП № 522);
• Правила международной практики резервных аккредитивов 1998 г. (публикация МТП № 590);
• Унифицированные правила и обычаи МТП по документарному аккредитиву 2007 г. (публикация МТП № 600) и др.
1) содержит безусловный приказ векселедателя плательщику уплатить определенную денежную сумму получателю (векселедателю или третьего лица) или его приказу;
Переводной вексель(Bill of Exchange)
2) подлежит оплате по предъявлении или в определенный срок;
3) датирован;
4) подписан векселедателем.
Реквизиты переводного векселя
1) наименование «вексель»;
2) простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму;
1) предъявить иск против индоссантов, векселедателя и других обязанных лиц:
• при наступлении срока платежа, если платеж не был совершен;
• даже раньше наступления срока платежа:
- если имел место полный или частичный отказ в акцепте;
Права векселедержателя
- в случае несостоятельности плательщика независимо от того, акцептовал ли он вексель или нет, в случае прекращения им платежей, даже если это обстоятельство не было установлено судом, или в случае безрезультатного обращения взыскания на его имущество;
Права векселедержателя
- в случае несостоятельности векселедателя по векселю, не подлежащему акцепту.
2) требовать уплаты:
• сумму переводного векселя, не акцептованную или не оплаченную, с процентами, если они были обусловлены;
• издержки по протесту, издержки по посылке извещения, а также другие издержки.
Сроки исковой давности
Исковые требования, вытекающие из переводного векселя, погашаются:
1) против акцептанта – истечением 3 лет со дня срока платежа;
2) против индоссантов и векселедателя –истечением 1 года со дня протеста, совершенного в установленный срок или со дня срока платежа, в случае оговорки об обороте без издержек;
Сроки исковой давности
Исковые требования, вытекающие из переводного векселя, погашаются:
3) индоссантов друг к другу и к векселедателю – истечением 6 месяцев, считая со дня, в который индоссант оплатил вексель или со дня предъявления к нему иска.
1) передача прав осуществляется посредством индоссамента;
2) может обеспечен полностью или в части чековой суммы посредством аваля;
Осуществление прав, вытекающих из чека
3) допустимы оговорки «не приказу», «валюта к получению», «на инкассо», «как доверенному», «только для расчетов», «оборот без издержек», «без протеста», «без оборота на меня»;
4) возможно перечеркивание чека (общее и специальное);
• издержки протеста или равнозначного акта, издержки по посылке извещения, а также другие издержки;
Осуществление прав, вытекающих из чека
8) регрессные иски погашаются истечением шести месяцев со дня истечения срока предъявления чека (или со дня, в который обязанное лицо оплатило чек, или со дня предъявления к нему иска).
Банковский перевод (Transfer)
1) поручение перевододателя (плательщика) за счет средств, находящихся на его счете, своему банку перевести определенную денежную сумму на счет иного, указанного плательщиком, лица;
2) поручение банка перевододателя банку-посреднику;
3) поручение банка перевододателя или банка-посредника банку-бенефициару о зачислении перечисленной денежной суммы на счет указанного плательщиком лица.
Инкассо (Collection)
1) выдача инкассового поручения клиентом (принципалом) банку-ремитенту в целях:
• получения от плательщика платежа и (или) акцепта;
• передачи документов против платежа и (или) против акцепта;
• передачи документов на других условиях;
Инкассо (Collection)
2) выдача инкассового поручения банком-ремитентом инкассирующему банку, в том числе представляющему банку;
3) исполнение представляющим банком инкассового поручения;
4) перевод денежных средств или передача акцептованного векселя либо иных документов принципалу.