華爾街女王親授的力爭金融業高薪勝組STEP BY STEP 錄取圖解
華爾街女王
親授的
力爭金融業高薪勝組
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EP
BY
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錄取圖解
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目 錄
作者介紹
TERIYAKI米卡 010
推薦序
給夢想成為「金融新貴」的年輕朋友們
│凱基證券副總經理│牛繼聖 012
作者自序
你準備好了嗎?歡迎來到投資銀行的地獄 016
你最想知道的 金融業求職10大熱門提問 讓米卡告訴你⋯⋯
Q1 如何知道自己適合什麼職缺? 021
Q2 大大小小的金融機構,哪裡才適合我? 022
Q3 非名校生有機會從事交易員嗎? 024
Q4 想從事交易員,該進修什麼學位? 025
Q5 理工人進金融業適合哪些職缺? 027
Q6 商管背景適合投資交易職缺嗎? 028
Q7 如何知道金融業熱門職缺招募資訊? 029
Q8 兵役期間該如何加強求職優勢? 030
Q9 到底什麼金融證照對求職最有幫助? 032
Q10 該如何進修加強投資知識背景? 032
搶先看!
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01 初窺武將│職務戰力分析
在每一場戰役前,總得先評估敵我雙方的實力,才能擬出制勝的策
略。想要踏入分分秒秒都在競爭的金融市場,先秤秤自己到底幾兩重
吧!
自我實力殘酷檢測表 036
金融戰場求生必備技能 038
金融版三國武將技能分析 039
02 綜觀大局│投資產業架構
剛到一個陌生的世界,總得先熟悉一下環境。本章主要介紹金融市場
的組成和交易相關單位的架構,讓你的腦海中先有個金融產業樣貌的
雛形!
2-1 金融市場組成 044
投信、銀行、證券、Buy-Side、Sell-Side……何處是屬於你的戰場?
2-2 交易相關單位架構 054
究竟哪些工作跟金融交易相關?他們又扮演什麼角色?
前鋒、中繼、軍師……你要當金融業的呂布還是諸葛亮?
金融業運作就像個餐廳,你是料理人還是買單者?
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目 錄
03 近身肉搏│金融職務介紹
工作內容、能力特質、薪資福利、真實甘苦談、職涯發展性、典型的
一天,金融業面貌超真實呈現!
3-1 教練,我想打籃球 066
你是小前鋒?大前鋒?中鋒?得分後衛?控球後衛?從籃球位置看金融職缺,穿上
你的球衣準備上場!
3-2 投資銀行業務 070
「有些東西錢永遠買不到,除此之外我們都能為你達成。」
3-3 研究員 079
「專注完美,近乎苛求。」
3-4 法人金融業務 089
「使命必達。」
3-5 基金經理人 099
「專家,不只是訓練有素的狗。」
3-6 金融交易業務 109
「什麼都有、什麼都賣、什麼都不奇怪!」
3-7 交易員 118
「我一秒鐘幾十萬上下。」
歡迎踏入金融投資的領域!在以下常見職務中,你能找到一個最適合自己的位置嗎?
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3-8 金融風險管理 134
3-8.1 市場風險管理 137
3-8.2 風管的一天 143
04 明日之星│銀行儲備幹部MA
想成為下一位領導菁英嗎?看過來看過來,本章將詳細介紹MA制
度、各家銀行MA的面試流程。炙手可熱的未來棟樑完全攻略,年薪
百萬不是夢!
4-1 MA制度介紹 152
薪資待遇、招募資訊……各家銀行條件殘酷揭露!
4-2 MA甄選流程 163
各家筆試項目、面試關卡……知己知彼、百戰百勝!
4-3 MA面試攻略 182
團體面試、任務關卡解析……最完整各家中英文機密百題題庫!
4-4 金融業MA的迷思 199
MA的「前景」與「錢景」?我真的適合成為MA嗎?
4-5 不可不知的MA關鍵數據 204
錄取率、面試機率、年齡限制、優劣勢、申論題技巧……
機會永遠是留給準備好的人,你準備好了嗎?
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目 錄
05 攻守兼備│求職面試技巧
本章將介紹各類求職管道、面試時的基本原則及加分技巧。謹記以下內容
的重點並實際應用,成功之路已八九不離十,剩下的兩分,就聽天命吧!
5-1 求職戰力診療室 222
想取得面試敲門磚?立即評估你的整體戰力
5-2 求職管道 228
條條大路通羅馬,但你想搭超音速戰機、還是走路去?
5-3 精準面試攻略 234
面試問題面面觀、應答技巧教戰守策──KO面試大魔王!
06 戰場分析│企業選擇比較
求職的考量除了適性適才、還要「適所」。環境的影響力不容小覷,
如何平衡工作與生活也是現代人的一大課題。本章將比較各類企業組
織的工作模式,讓你做出更適合自己的選擇!
官股銀行v.s.民營銀行 244
外商銀行v.s.本土銀行 246
銀行v.s.證券商 249
Buy-Side v.s. Sell-Side 251
自營商v.s.經紀商 253
小蝦米(小型企業)v.s.大鯨魚(大型企業) 255
讓你功力暴增的求職大補丸,還沒服用千萬別投履歷!
外商或本土?銀行或券商?各類型企業不藏私評比排行!
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07 養兵千日│自我進修加值
「台上一分鐘、台下十年功」,實力得在平常生活中一點一滴地累
積,等待時機一到,才有本事在舞台上發光發熱。本章將介紹各類進
修方式,讓你在殘酷的金融戰場上能持續保有出類拔萃的競爭力!
7-1 系所介紹 258
各系所背景適合職缺及加強重點,助你找到最佳發展方向
7-2 自我進修 266
財經、金融市場、計量各面向學習重點,還有不能錯過的推薦書單!
7-3 國內證照 272
琳瑯滿目到底該考哪張?相關證照報考資訊及測驗形式介紹
7-4 國際證照 278
比無雙更無雙!最有競爭優勢的三張金融證照是?
7-5 企業實習 286
實習機會管道、學習重點、人脈培養,搶先卡位才能贏在起跑點!
7-6 個人投資 293
虛擬交易、投資競賽、私人投資──先學會了耍棍再出來混,小鬼!
非本科系、非名校生?教你如何為自己的職場優勢加分!
Plus! 強迫錄取《求職策》MA服務9折優惠 300
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about the Author 作 者 介 紹
米卡 TERIYAKI
學經歷/
台大國企系
哥倫比亞大學財務風險管理碩士
華爾街期貨交易員
躋身金融業核心
大學時念了無敵迷惘系—企管:
什麼都學、什麼都不精,自認不擅長
考試而放棄高普考及直攻研究所之
路,和所有學生一樣茫然思索著未來
的出路,米卡從外商實習、到進入全
台灣最具規模的金融交易室工作、攅
下自己每一分一毫留學基金、錄取常
春藤盟校、畢業後到華爾街工作。
米卡以 TERIYAKI 的筆名與網友們
分享一路點滴,揭開金融投資交易圈
的神秘面紗,在全國最大學術網路
PTT 擁有廣大支持者。
「一秒鐘幾十萬上下」的交易員生活
一開始很不能適應金融業核心的高壓,
慢慢心態從「打落牙齒和血吞」的辛酸轉
變成「得了不看盤就會死的病」的熱忱,
米卡把交易員這工作看作「專業撲克玩
家」:「這不是在賭博,而是在做計量
分析—觀察對手、判斷局勢,當你有一
手好牌時要最大化利潤,拿到爛牌時要最
小化損失。」
工作時非常像在打電動:兩副鍵盤滑
鼠、四個螢幕、裝備耳麥,一邊與戰友通
訊市況、一邊依盤勢神速敲打著鍵盤,開
盤是一場又一場的戰役。
專長/
金融業求職諮商
衍生性金融商品市場
市場風險管理
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精益求精的求職技巧
自大二起累積找工作被打槍的經驗,米卡鑽研怎麼寫履歷、網路求職的技
巧、面試難題,在同儕中從不特別突出的普通大學生,能在四月提前獲聘,成
為部門中唯一只有學士學歷的員工。
初入紐約職場時正逢2007年金融風暴,卻以外籍身分站上全球金融重鎮華
爾街的交易舞台……米卡以自身成功經驗,開始擔任金融業求職諮商師的角
色,專攻炙手可熱的交易室、儲備幹部、投資銀行、外商管顧等領域,成為打
造上百位交易員、研究員、MA的推手。
「求職不是賽跑,而是一場選美比賽,你必須是美麗與智慧的化身,獲得
評審的青睞。」—深入了解求職目標、透過適當包裝,能讓應試者在競爭中
100%完美展現實力。
更多米卡/
http://www.guidemycareers.com/
聯絡作者/
或上 YouTube 的法意頻道,觀看更多米卡精心錄製的教學影片。
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Recommended sequence 推 薦 序
多年來因工作需要,經常到大學演講、協助校園徵才、
擔任交易員或是儲備幹部(MA)的面試主管,有無數的機會
面對夢想成為「金融新貴」的年輕朋友們。姑且不論他們對於
金融業的工作本質了解多少,卻都意志堅定地想要擠進這個窄
門,或許是出於對「投資銀行」、「衍生性金融產品」或「避
險基金」等等神秘的字眼的好奇,也或許是被媒體煽情描述下
的「金融新貴美好願景」所吸引。
這些年輕朋友多可歸類於兩種典型:第一種是財金、經濟
或其他商科背景學生,或泛稱為本科系學生。他們對於金融業
有學理上的基礎認識,如果加上優異的面試技巧,常表現出無
比的熱忱與信心想要從事特定的工作,例如交易或銷售。但進
一步追問為什麼有這樣的熱忱與信心,在標準口試答案之外,
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往往透露出對實務的陌生,所以其雄心壯志也難以令人信服。
另一種典型是非本科系,茫然又急切地想知道自身的專長
在金融業到底有沒有可發揮之處,要從哪些部門、如何開始求
職。面對這些年輕朋友,限於時間與場合,即使想要進一步協
助他們多認識業界生態或是提供求職建議,也常覺得無能為力
──直到本書的問世,才終於有人針對這些現象提出了一個有
效的解決方案。
本書充分掌握了三個特點:內容全面、敘述親切、實用
性高。從金融產業的架構、各類型職務的本質、求職與面談要
點、各金融機構的比較,一直到自我進修的方法,將金融業求
職的各個面向,以實務的觀點完整揭露。
給夢想成為「金融新貴」的年輕朋友們
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Recommended sequence 推 薦 序
尤其難得的是隨處可見作者發揮巧思,將冷澀的金融術語
及觀念,用非常平易近人且令人拍案叫絕的方式來比喻,使本
書在嚴肅的主題下仍然趣味橫生,不至於拒非本科系的讀者於
千里之外。當然,因為作者本身的金融業過來人經驗,加上輔
導過許多求職者的實戰心得,才得以揭露許多不易為外人知的
秘訣,以及力求內容的實用性。
自與作者共事開始,目睹了一位台大畢業新鮮人如何從風
險管理工作,憑著自己的聰明才智與努力,爭取到前台交易員
的機會,之後赴常春藤名校深造,其豐富的經驗與寬廣的視野
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直接展現在字裡行間。
毫無疑問地,本書必能使有志於金融業者獲益匪淺,不僅
如此,現職從業人員也可藉此深入了解不同領域的工作屬性,
有助於規劃個人職涯。當然,對於更廣大的讀者群而言,其親
切的敘事口吻也很容易滿足欲一窺金融業廟堂之美的好奇心。
� 凱基證券�副總經理 牛繼聖
給夢想成為「金融新貴」的年輕朋友們
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大企業的爾虞我詐
組織上的問題,不論是機車老闆、惡霸前輩、無能助理,
大小公司都會有,但在越競爭的大環境,組成複雜、情況也就
越複雜。在上百人的大型交易室工作,人人都是響叮噹的名校
背景、擠破頭進來的菁英,金字塔頂端的位子卻是有限──這
是一條無止境的競爭之路。
高工時與低生活品質
逢金融業的榮景時是多做多賺,投資銀行的工時一週約
70小時以上。很多年輕人都說自己吃苦耐勞,其實這種「沒
得選擇」、不知何年何月能結束的苦日子,是不一樣的:失戀
了、重病了、 MC來了,你都不能任性請假,這是大家搶破頭
進來卻又一窩峰離開的理由。
2001年桃芝風災時全台北都放假,花旗大樓一樓淹水及
Preface 作 者 自 序
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腰,交易室員工仍得涉水上班,外商銀行真的是上戰場搶救雷
恩大兵一般地在商場拚命;休假時被召回、半夜三點爬起床看
美國行情……都是很常見的生活型態。
身懷絕技應付高壓力
當業務部門OL午休兩小時,優雅地去百貨公司地下街吃
商業午餐,期貨交易員中午盯著螢幕啃便當、食之無味;見過
「專業等級」的憋尿技術嗎?──你上廁所的時間是依據行情
波動而定,而非你的膀胱;交易室大老闆跟客戶應酬喝酒,喝
到休克送急診……鐵肝、鐵胃、鐵膀胱、鐵石心腸,投資銀行
歡迎您。
通常你需要為這樣的工作改變生活型態:找些易於利用零
散時間的嗜好如看書,好集中時間休息;假日盡量離開螢幕去
近郊走走,但別去太累人的馬拉松或登玉山;少喝點傷胃的碳
酸飲料、辦公桌邊放些零食,別讓胃空太久;至於坑殺散戶等
你準備好了嗎?歡迎來到投資銀行的地獄。
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Preface 作 者 自 序
缺德事幹太多,有人會在螢幕邊掛佛珠(天曉得有用?)或多
多參與贊助公益活動。
「要感謝的人太多了,那就謝天吧!」
每個人都有選擇工作與生活方式的權利,或許是在理想與
現實間的平衡,切記是「自己做出的選擇」,有人覺得為老闆
賣命很傻,我只能說就像戀愛也有很多傻子,情人眼裡出西施
──你爽就好,前提是你要爽,如果要付出,要找到理由及自
我調適的方式。
抱怨這麼多,其實我有更多喜歡這份工作的理由,當你熱
愛市場跟成就感像熱愛情人般「不在乎天長地久,只在乎曾經
擁有」,就能夠不顧周遭眼光地執著下去,每天的開盤都會讓
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你準備好了嗎?歡迎來到投資銀行的地獄。
你小鹿亂撞、澎湃不已,彷彿內心燃燒的小宇宙就要爆炸了~
一直想趁自己熱忱尚存時分享金融業投資工作的心得,在
這向親友們致歉:寫了本無趣的書,真不好意思啊(搔頭)~
窩在小房間吃喝拉撒睡順便躲編輯、只差旁邊沒放個尿壺的截
稿生活很是特別,俺用囤積的脂肪與破表的大叔感來紀念這本
書的完成。
在介紹工作前先寫了這篇文章,目的是提醒大家:羨慕和
炫燿比較簡單,憧憬某些行業職位時,要想想背後必然的犧牲
及辛酸。
你準備好了嗎?歡迎來到投資銀行的地獄。
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十 大 最 熱 門 金 融 業 求 職 問 題
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你最想知道的金融業求職10大熱門提問讓米卡告訴你……
米卡長期以“ TERIYAKI”的筆名在 PTT(台大批踢踢實業
坊)的 Salary、CareerPlan、Finance各版分享投資交易職務心
得,為許多想前進金融業、想轉換跑道的求職者解惑。在本書
中,特別針對最常見的十大問題做以下解答,並導引至相關章
節,讓不同需求的讀者能夠更快速地獲得最直接而深入的了解。
如何知道自己適合什麼職缺呢?
我對於投資交易領域的工作很有興趣,但不知道自己的背景
能力及個性特質適合從事什麼職缺呢?
可以將投資交易相關職缺的主要特質能力歸納為八個面向:
邏輯能力 事件的因果分析、邏輯判斷、投資策略能力
投資賭性 大膽預測市場方向並承擔投資損益的堅強賭性
技術面分析 近期的市場敏感度、市場參與者行為觀察力、投資交易技巧
基本面分析 總體經濟、產業基本面及企業財報分析等長期市場分析能力
業務能力 金融商品銷售口才、客戶關係管理、服務應對技巧
專案協調 善於處理客戶、專案合作部門、管理部門等不同立場的溝通協調
多事務能力 能一心多用、在同一時間處理繁雜事務的時間管理能力
領導能力 組織團隊、業務整合、策略領導能力
搶先看!
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金 融 人 超 求 職 術
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每個職缺依工作所需都有不同的各能力比重:投資策略人
員(交易員、基金經理人、研究員)以前四項投資能力為重;
金融業務人員(法金業務、金融商品業務)以業務能力為重;
中後台管理人員(風險管理、作業人員)則以專案協調及多事
務能力為重。
想知道各系所的畢業生該如何加強金融求職優勢嗎?
7.1 養兵千日.系所介紹
更詳盡的相關職缺工作內容介紹?
03近身肉搏︱金融職務介紹
大大小小的金融機構,哪裡才適合我?
「什麼是Buy-Side、Sell-Side?銀行、券商、保險業、投
信、避險基金……各種大大小小的金融機構,究竟有什麼
分別?對工作發展又有什麼影響?」
產業中常聽到的 Buy-Side/Sell-Side 並非指金融商品交易
中的買賣方:Sell-Side 提供的其實是交易環境的「市場流
動性」,成員主要有投資銀行、自營商、投顧;而Buy-Side
則是「消費」市場流動性,付予價差以爭取購買權利,主
要有保險業、資產管理、投信、避險基金、散戶等。
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十 大 最 熱 門 金 融 業 求 職 問 題
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在這些公司中,同樣都有市場分析的研究單位、拉攏客戶
的業務、做投資決策的前台、交易管理的中後台等相關職缺。
組織差異會顯現在以下幾個層面:
1. 業務類型:
接觸的客戶類型、金融商品市場不同。券商以權益證券、票
券以債券為主、銀行則涵蓋較廣的客戶及商品層面。
2. 薪資結構:
提供的服務類型不同,組織的主要收入來源即不同。投資銀
行以諮詢費用為主、投信或資產管理公司以資產管理費用為
主、經紀商以經紀佣金及造市收入為主、自營商或避險基金
以投資績效為主要收入。
3. 學習發展:
小公司組織扁平、工作所學較雜;大企業所學比較廣、制度
成熟完整、資源豐富,向外發展機會較多。
想知道交易環節裡前、中、後台的功能介紹嗎?
2.2綜觀大局.交易相關單位架構
更詳盡的組織差異說明?國內各類型金融機構排行?
06戰場分析︱企業選擇比較
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金 融 人 超 求 職 術
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非名校生有機會從事交易員嗎?
「我對於投資交易很有興趣,但是我沒有國內外名校學
歷,私立大學畢業生是否就與交易員這種熱門職缺無緣
呢?」
不是的,做人要是沒有理想,那和鹹魚有什麼分別啊?
米卡有位客戶就是在金融風暴時期以私大學士、無工作經
驗的背景,進入國內最大期貨交易桌喔!請試圖加強自己
的求職戰力吧!
1. 積極爭取國內投資交易競賽名次
目前大專院校及民間機構皆有舉辦各種金融商品投資交易競
賽,若能在這類全國性競賽獲得佳績,絕對為投資能力最佳
證明,更有證券商為優勝者提供面試機會保證。
2. 準備國際金融證照
多如牛毛的一般國內金融證照已經不足以突顯優勢了,你需
要具有真正競爭力的國際金融證照,儘管考取整張證照得耗
時多年,第一、二階段合格者仍可在履歷中表明候選資格,
為你日益精進的金融專業能力做背書。
3. 加強專業履歷及面試技巧
投履歷前你是否很清楚工作內容及所需能力特質?會碰到什
麼樣的面試題目呢?知己知彼、百戰百勝,傳達「我就是你
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十 大 最 熱 門 金 融 業 求 職 問 題
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在找的人才」的訊息,讓人資留下深刻印象。不要懷疑,完
美的履歷及面試技巧是拿到聘書的關鍵條件。
想知道國內有舉辦哪些投資競賽嗎? 7.6 養兵千日.個人投資
詳細的國內外證照準備資訊?
7.3、7.4養兵千日.國內證照、國際證照
交易員的工作內容與能力特質? 3.7 近身肉搏.交易員
針對交易員職缺該如何準備面試? 5.3 攻守兼備.精準面試攻略
想從事交易員,該進修什麼學位?
�「我對於投資交易很有興趣,目標是成為在金融市場上
呼風喚雨的交易員,該進修什麼系所學位呢?」
在投資交易的領域中,教科書都只是紙上談兵,市場經驗
才是王道;但是如果你幸運地在求學期間就發現自己對於
投資的興趣,而立志成為交易員,恭喜老爺、賀喜夫人,
你可以鎖定相關系所,及早累積相關基礎知識。
1. 財務金融系所
主要課程內容包括投資管理、財報分析、金融商品市場等,
為金融業裡最常見的學歷背景,進可攻、退可守,可往法人
金融、個人金融、資本市場等泛金融領域發展;並且有強大
的業界人脈優勢,常可在求職競爭中,與面試官來場學長姐
相認,輕鬆打開話匣子。
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金 融 人 超 求 職 術
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2. 財務工程系所
有時不同學校以分組掛於不同系所之下,包括財金所、企管
所、資管所都可能。比財金系所更重視計量金融能力,主
要課程內容包括衍生性金融商品、金融市場、評價模型分析
等,為衍生性商品市場如選擇權交易員、期貨交易員、計量
交易員(Quant)最有優勢的背景系所,還可往風險管理領
域發展。
3. 數理系所
不論數學、物理、統計、資管、電機等系所,掌握理工背景
的特點在於有別於商管學生的邏輯思維、計量能力及程式能
力。主要發展為衍生性商品市場如計量交易員、選擇權交易
員、期貨交易員等,也可往風險管理領域發展。
4. 經濟系所
主要課程內容包括個體經濟、總體經濟、計量經濟等,在投
資交易領域的主要發展方向為研究員,以成為基金經理人為
目標;另一方面,也可利用總體經濟背景的優勢,從事債券
交易員。
想知道各系所的進修重點嗎? 7.1 養兵千日.系所介紹
該如何加強投資相關知識能力? 7.2 養兵千日.自我進修
針對交易員職缺該如何準備面試? 5.3 攻守兼備.精準面試攻略
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十 大 最 熱 門 金 融 業 求 職 問 題
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理工人進金融業適合哪些職缺呢?
「我是理工背景出身,但是對當爆肝的工程師沒有興趣,
想轉戰金融業,有哪些比較好的工作職缺選擇呢?」
理工背景半路出家轉職,「嘜緊張嘜著急」,金融業還是
有很多適合非本科系的工作機會。米卡的客戶中,便有人
以純理工背景從事交易員、亦有任職大型外商銀行的儲備
幹部。原則上我會建議盡量運用你理工背景的長才,應徵
相關能力應用較多的工作,能夠保有相對競爭優勢及入門
即迅速適應的專業能力,常見的職缺選擇有:
MA儲備幹部未嚴格限定科系的多元招募,無須應付財會等專業試題,並
可在來自各領域的競爭者中,突顯自己的特點及領導能力。
衍生性商品�
交易員
從事期貨、選擇權等衍生性金融商品投資交易,重視邏輯分
析、研究財務工程領域的商品評價模型。
計量交易員通常應用於期貨、結構型商品、高頻交易等交易類型,以計
量技巧建構市場訊號及避險模式、進行程式交易。
電子產業�
研究員
專長電子產業的研究員,以產品技術知識作為產業分析及市
場研究的後盾,以基金經理人做為未來職涯目標。
資訊系統
人員
包括前、中、後台等金融相關系統建置及管理維護,與系統
使用部門合作密切,做為重要的後線支援人員。
銀行櫃員 人人平等、通過銀行考試即可,坊間有很多書籍及補習資源
信用卡業務 重視人格特質勝過學歷背景的業務性質工作。
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金 融 人 超 求 職 術
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想知道理工人該如何加強金融能力的競爭優勢嗎?
7.2 養兵千日.自我進修
更詳盡的相關職缺工作內容? 03 近身肉搏︱金融職務介紹
商管背景適合投資交易職缺嗎?
「我是商管背景,既缺乏財金本科系所的競爭優勢,也
沒有理工計量邏輯的能力特色,還有適合我的投資交易
領域職缺嗎?」
金融業是由各種專業能力及人格特質的人所組成,一定會
有屬於你的一席之地;掌握住商管本科系的學習重點,以
運用關鍵能力的職缺做為求職目標,便能讓你維持相當的
競爭優勢,並且能應用所學迅速上手。商管相關系所適合
的投資交易領域發展分別如下:
1. 經濟系所:
主要課程有個體經濟、總體經濟、計量經濟等,基於對經濟
數據的敏銳度,為研究員的大宗背景,包括總經研究員、利
率或外匯等與總體經濟緊密相關的市場研究員。
2. 企管系所:
相關課程為財務管理、投資學、產業分析等,適合發展方向
包括法人業務、MA儲備幹部、投資銀行。
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十 大 最 熱 門 金 融 業 求 職 問 題
29
3. 會計系所:
主要課程包括財報分析、財務會計、審計等,擁有最專精的
財務報表知識,適合發展方向為個股研究員及投資銀行。
4. 統計、保險系所:
相關課程有財務數學、時間序列、風險管理等,為商學院中
較重計量的系所,未來適合發展領域包括風險管理及計量人
員等。
想知道各系所的畢業生該如何加強金融求職優勢嗎?
7.1 養兵千日.系所介紹
更詳盡的相關職缺工作內容介紹? 03 近身肉搏︱金融職務介紹
如何知道金融業熱門職缺招募資訊呢?
搜尋人力銀行網站時,盡是營業員、信用卡業務、保險
業務這些萬年職缺,我都看不到像交易員、法人業務、
風管人員這些熱門職缺訊息,是不是只能透過特殊人脈
管道才能知道?
站在資方的角度,人力銀行網站的求才服務須付費,也容
易收到內容參差不齊的求職信。因此許多熱門職缺並不會
透過人力銀行網站公布,或是在收到大量應徵信函後便秒
殺關閉,直接開始挑選面試候選人。
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金 融 人 超 求 職 術
30
1. 請多加利用企業官網的人力招募資訊,會有較多也較即時的
職缺訊息;站在資方的角度,會去瀏覽官網的求職者也展現
進入自家銀行的一定企圖心。
2. 可上相關公會或協會網站,如投信投顧公會、國際財務工程
協會等,會員企業是針對特定背景者張貼求才資訊,會有較
為明確相關的職缺及徵才條件。
3. 可以記下人力銀行或銀行官網上的人事聯絡資訊,直接寄送
履歷,在求職信 Cover Letter 中寫清楚目標職缺,人事有時
會將履歷先行保存,待職缺出現時便從系統資料庫中找尋適
當面試人選。
想知道更多求職管道介紹嗎? 5.2 攻守兼備.求職管道
想評估自己的求職戰力嗎? 5.1 攻守兼備.求職戰力診療室
兵役期間該如何加強求職優勢?
等兵單、服兵役、等退伍的期間,時間零碎又缺乏彈
性,也無法找工作,好不想浪費生命啊~該如何妥善利
用這段期間,加強自己的競爭能力呢?
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十 大 最 熱 門 金 融 業 求 職 問 題
31
首先,我想向保家衛國的國軍弟兄們致上最高敬意(敬
禮)。
建議你可以開始研究未來求職領域:挑選出幾個目標職
缺,網路人力銀行是很好的資源介面,可了解該職缺的工作內
容及應徵條件後,衡量自己不足的地方,列出必備證照、加分
證照、及需加強的領域書單,這些就是你的目標任務,可利用
零碎的時間進修。
屆退伍前約兩個月左右,則可以著手準備求職文件及磨練
面試技巧,包括對於產業近況的更新、補強專業知識等,也可
以開始陸續寄送履歷;並請善加利用求職信Cover Letter,說明
自己的狀況及退役時間,並集中退伍前較多的積假,安排面試
機會。
積極的做法能讓你一邊報效國家時,一邊仍可確保自己的
求職優勢,並盡可能地縮短出社會的空窗期,兩個願望,一次
滿足!
想知道金融業有哪些必備的證照嗎?
7.3、7.4 養兵千日.國內證照、國際證照
金融人該加強哪些知識背景?有推薦的書單嗎?
7.2 養兵千日.自我進修
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金 融 人 超 求 職 術
32
到底什麼金融證照對求職最有幫助呢?
���金融業即使是理財專員、信用卡業務、保險業務等也是人
手多張證照,到底什麼金融證照,對於熱門職缺的求職才
是最有幫助的呢?
與國內證照相比,國際證照的難度較高,並需要有相關工
作經驗才有領取證書資格,層層關卡耗時多年,沒有功勞
也有苦勞,在求職戰場上具有門票的效用,擁有一定的競
爭優勢。
然而,無須過度放大證照的魔力,以金融業投資交易職缺
而言,證照本身其實並非執業必備。國際證照候選人的效用,約
等同於名校財金系所學歷(包含了金融專業及英文程度檢驗),
對於本來就擁有這些背景的人,加分有限;對非本科或學歷不夠
顯赫的求職者,國際證照則不失為增加優勢的方式。
想知道詳細的國內外證照準備資訊?
7.3、7.4 養兵千日.國內證照、國際證照
該如何進修加強投資知識背景?
我想學習投資交易,想知道有哪些入門必備的知識、該加
強的能力?
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十 大 最 熱 門 金 融 業 求 職 問 題
33
有這樣的觀念真的是要給你拍拍手,不論你是否以交易員
或基金經理人為志向,在菜籃族都會看盤、炒股是全民運
動的台灣這塊土地上,學習投資相關觀念絕對是可當作興
趣消遣、業外收入、更可做終生志業的亂世生存之道!
經濟學
在總體經濟範疇以地區或國家作為研究對象,包括貨
幣、物價、就業、國際貿易、經濟周期等總體性統計
概念,可了解經濟數據定義及影響。
統計學對於進一步瞭解選擇權等衍生性商品、市場走勢技術
分析等,統計學是學習計量分析市場的基礎。
財報分析
以利潤能力、償付能力、增長比較、同業比較等財務
指標方法來剖析企業,並應用在股票基本分析,也是
個股研究員最重要的能力。
投資學學習投資管理包括現值計算、現金流量、資產組合、
風險報酬等。
衍生性金融商品
外匯、利率、股票等金融市場發展出期貨、選擇權等
衍生性商品,具有較複雜的評價及槓桿效用,投資風
險較大,不可不了解。
技術分析相對於基本分析,研究市場價格趨勢是交易員必備的
知識。
想知道各領域知識的學習重點嗎?強力推薦的必讀書單?
7. 2 養兵千日.自我進修
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金 融 人 超 求 職 術
03 7
交易員 我一秒鐘幾十萬上下。1
組織結構
國內資本市場處中,大型交易室交易員約 50~100 位
左右,小型約 20~30 位。以交易市場分類為:權益證券
Equity、外匯 FX、利率 Interest Rate 等交易桌;各桌再細分
交易員負責產品,如 Equity 分為期貨、選擇權、可轉債、股
票等,FX則是依幣別區分如 USD/TWD、G7、其他貨幣等,
有時也區分即期、遠期、選擇權的交易員。
券商體系裡亦會將後台人員掛在各產品部門下,負責風
控及作業;銀行或一般投信則將結算集中於作業部處理。部
門組成人數比例約為 Junior:Senior:Manager ≒ 4:4:1,
其工作策略及作業模式的獨立性高,與一般部門相比,組織
極為扁平。
工作環境
交易室通常門禁森嚴,不像一般辦公樓層,即使是同公
司員工也不能隨意進出。非常像在金庫裡工作,天花板上佈
1 引用自電影《少林足球》對白
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近 身 肉 搏
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03
滿了密密麻麻的監視器,每個人的電腦、電話、一舉一動都
受到監控及側錄,當交易過程遇到爭議時,這些紀錄便成為
關鍵證據。視公司規定及資訊部本事,各間交易室的嚴格程
度不一,有些可以上班 MSN、帶自己的筆電、USB;有些連
對外網路連線都受監視或被禁止。
(圖片引用自DealBook)
工作的情況非常像在打電動(尤其適合玩星海爭霸2
時,喜愛分析工兵生產效益
的宅男):座位有兩副以上
的鍵盤滑鼠,通常有二至四
個螢幕,螢幕內包括部位風
險系統、看盤系統、交易系
統。期貨交易員螢幕通常偏
多,我在華爾街的辦公桌一人用12個螢幕,有圖有真相。
2 星海爭霸:Starcraft,知名即時戰略遊戲。
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金 融 人 超 求 職 術
盤中裝備著耳機和麥克風,可以一邊與戰友通訊市況、
一邊依盤勢資訊神速敲打著鍵盤。由於工作所需思考邏輯及
特質關係,男女比例極不均衡,約為 7:1,可說是除了資訊
部外,銀行中雄性激素最多的地方,空氣中瀰漫著一股濃濃
的宅味~(想沉浸在正妹如雲的部門?請去應徵秘書室或總
行櫃檯。)
交易員類型
你會在很多地方看到所謂「交易員」的職稱,但工作性
質迥異,主要是中文譯名模糊不清,事實上彼此角色性質及
工作型態可明確區別開來。
A. Broker:
協助撮合交易雙方,類似券商裡的營業員,工作中包含客戶
關係管理,不參與任何交易執行層面,絕對不會持有部位或
市場曝險(較類似所謂 Sales Trader、TMU的角色)。
B. Dealer:
負責執行交易。當接獲內部業務單位或外部客戶詢價等需求
時,負責報價及執行交易。原則是反應要快、迅速報價、正
確性高且避免持有部位承擔市場風險。
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近 身 肉 搏
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03
C. Market Maker:
造市者,必須主動提供價格,維持市場熱度和流動性,以買
在買價(Bid)、賣在賣價(Offer)為目標,賺取價差,亦不
以承擔部位風險賺取利潤。
以上三者的工作中有交易的行為,但缺乏隔夜部位3的投資
策略層面。
D. Proprietary Trader:
自營交易員,屬於狹義的交易員。資金來自於公司,不需對
任何客戶負責,也擁有絕對的交易決策自主權,以持有部位
承擔風險作為利潤來源;亦有不承擔隔夜部位的當沖交易員
Day-Trader。
E. Quant:
又稱為 Modeler,程式交易為主,以複雜的程式及模型解讀市
場訊號並下交易決策,盡量做到風險分散的投資組合;高頻
交易員 High Frequency Trader 亦偏屬此類。
3 隔夜部位: Overnight Position,指不做交易部位當沖,在收盤後仍曝露著隔夜的市場風險。
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金 融 人 超 求 職 術
Broker vs. Trader4
有個男人乘坐熱氣球升天後迷路了,他低飛時看到有個
路人經過。
氣球男說:「不好意思,你能幫幫我嗎?我一小時後必
須赴約,但我不知道現在身在何處。」
路人回答他:「你在一個約離地面 30 呎高的熱氣球中,
位於北緯 40 度、西經 56 度。」
「你一定是個股票經紀人(Broker)。」氣球男說。
「我是,但你怎麼知道呢?」路人不解。
氣球男說:「就技術層面而言,你告訴我的資訊是正確
的,但我不知道從你的資訊中能明白什麼;事實上,我
仍然迷路。而你目前沒幫上什麼忙。」
「你一定是個交易員(Trader)。」路人說。
「我是,但你怎麼知道呢?」氣球男不解。
路人說:「你不知道自己身在何處或目的地,因為大量
熱度任意提高你的位置(雙關:Position,交易部位),
你做了一個毫無把握能信守的承諾,卻期望我解決你的
問題;事實上,你仍處於你我相遇前一模一樣的位置,
但現在,不知怎麼著,搞得好像是我的錯。」
4 翻譯自網路笑話
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03
角色與責任
通常是市場波動小、技術性較低、勞力密集、不持有
部位的交易職缺,較願意接受缺乏市場經驗的新人,如債
券交易員、Dealer、Market Maker 等。許多交易桌的 Junior
Trader,其工作性質較偏向 Sales Trader,負責報價及拋售須
平倉部位,或造市工作;也像交易助理,需負責些許交易後
續的作業瑣事。
新人學習方式視主管而定,在擁有自營部位前,通常會
先以模擬交易形式觀察半年以上。不一定會有完整的訓練制
度,尤其是在券商,多要求有即戰力,但是對於交易策略的
規定也相對較少。
交易員的工作性質其實非常單純,就是看盤做交易決
策:在資金及風險權限內投資交易,下單無須請示主管,亦
不太需要負責交易確認等後台工作。
一天的工作始於交易室會議、聽取行情預測,晨會後組內簡單
討論、準備開盤。盤前
除了無法預料且不可言喻的神祕力量會在盤中擾亂外,最驚險
刺激的橋段集中於開盤後及收盤前的一小時(儼然是一部只有
頭尾好看的爛電影)。盤中不會有會議、可以專心盯盤,接到
不重要的電話甚至可以粗暴地掛斷(←凶宅),工作壓力大、
步調快且無法自己控制,完全看你是否遇到大魔王行情。
盤中
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金 融 人 超 求 職 術
進行內部交易檢討,參與一些行情分析說明會。Junior Trader
的盤後交易確認、報央行、部位損益報表、分析研究報告等雜
事作業較多。
盤後
視交易風格差異著重不同的分析面向:基本面、技術
面、抑或模型研究,策略佔工作中最大的部分,須做出一筆
又一筆的交易決策,危機處理也僅限定於市場大起大落時。
缺乏專案型工作,也不常與人深度接觸或參與正式會議,因
此穿著較隨性,常可見到交易員不打領帶、袖子都捲起的工
作模樣。
交易員可以自行操盤嗎?Q
A
法令上是規定不可。從職業道德上考量,交易員必須維持中
立、保持專業判斷能力。儘管現在有即時通訊程式、智慧型
手機等,公司內規定也多是禁止上班時間因私人因素使用網
路。若是因盤中盯私人投資部位而使操作公司部位時失職,
被發現後勢必秒殺革職處分,我見過這樣被炒的人,真的。
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工作型態 「我一秒鐘幾十萬上下。」
每天的交易市場都像是男歡女愛:開盤前熱血硬挺,盤
中各種招式進進出出,市場沒喊停,你就得撐到底,一場翻
雲覆雨後,收盤徒留下疲軟。除了台灣匯市中午休息外,其
他市場(尤其是股票市場交易員)是沒有午休的,並視市況
決定你上廁所的時間(練就專業級憋尿能力)。整天就在座
位上盯盤動也不動,無聊就一邊吃吃喝喝的(好的交易室不
但帶你上天堂,而且還讓你變很胖~)。
交易員的主要工作幾乎限定於市場交易時間,盤後作業
及會議不多,除了管理職或個人研究工作,鮮少超過6點下
班。若是24小時的外匯市場,各個時區於不同時間開盤,
先是澳洲、日本、台灣、香港等亞洲市場、再來是歐洲、美
國,這樣則會由少數交易員輪班或將交易委外。
每個財報季都是較忙碌的季節,遇到一些特殊話題如選
舉行情、國際高峰會等也會較謹慎。在這種情形下,把所有
交易員的平均獲利率與一般投資大眾相比,可能也只是高個
15~25%,並不是什麼了不起的十倍、百倍差異;但是對交
易室而言,在巨額資本且嚴格的風險管理制度下,這樣的獲
利率就足以成就大把財富了。
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金 融 人 超 求 職 術
背景能力及人格特質 「別人笑我太瘋癲,我笑他人看不穿。」
學經歷背景
儘管交易員理論上是不限定年齡,但是Junior Trader 的
工作較勞力密集,慣用年輕人;其次,交易員講求市場經
驗,最好及早累積,由於競爭激烈,每年都有優秀的畢業生
加入戰場,大部分的人會在畢業三年內進入投資交易相關
單位工作,五年內切入交易桌,包括低於20%的人是由其他
如 TMU、研究員、風管等轉職。
股票交易員重視公司財報等基本面分析,財金、商管、
經濟等類似背景居多;然而正統財金學歷並非絕對條件,重
要的是要擁有金融商品知識。注重邏輯分析的交易員職缺,
有時偏好理工更甚商管背景,尤其是衍生性商品市場。
除了少數券商以自營著稱,國內期貨交易桌大部分是主
做造市、避險套利、程式交易等,模型以避險交易居多,較
少賭市場方向,而一至二年以上經驗的交易員,才有機會做
方向性策略交易。因此,此類期貨交易員較重視財工、計
量、程式能力、也青睞程式交易經驗。
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03
其他能力
除了外匯及國際債券的交易員需要些許英文能力外,其
他市場交易員的外語應用機會不多,證照亦非必要,高業或
期貨等執業證照甚至可於錄取後在限定時間內考取即可,完
全談不上加分。要說服面試官你對交易的興趣,最好有些個
人投資經驗,並能侃侃而談策略模式及市場觀點;然而由於
散戶與交易室的交易模式差異很大,個人投資的對帳單並非
絕對需要,參考程度有限。
人格特質
我一直覺得交易員這工作遊走在理性與非理性之間:需
要極度靈活的思考及邏輯分析、反應快;儘管交易風格因人
而異:疾如風、徐如林、侵略如火、不動如山5,但唯一共
通的重要特質是「賭性」,強烈渴望獲利的主動出擊性與膽
識,出手要像員外侵犯丫鬟似的蠻橫無恥、像大老婆打細姨
般使勁兒毫不手軟,並具備面對市場波動度的抗壓性,以及
高度自律的堅強意志。
交易員其實並不是個對社會有直接助益的角色,終日
玩弄著買低賣高的金錢遊戲,必須秉持人性本賤的低道德標
準,追求至高的獲利,以後都是要下地獄的(但別擔心,會
5 引用自《孫子兵法》
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有律師陪你)。倘若你是個愛好路見不平、行俠仗義的正義
使者,請去指揮交通,我想交易員並不適合你。
薪資福利 「Show me the MONEY!!(吼)」6
新鮮人底薪按各公司制度,券商約30K~40K、銀行約
35K~45K(MA 制度下者例外),本土公司的底薪調幅較為
緩慢,但交易員職缺通常重視獎金遠勝過底薪;國內外商底
薪較高,獎金水平較低,可能是因為身為海外分行,績效得
由歐美總行抽成分配所致。
績效獎金之計算依制度、團隊獲利、交易產品成本等
而定,行情是投資績效的2~5%,期貨等衍生性商品最多約
10%,缺乏談判籌碼的年輕交易員通常位於下緣,成名後的
交易員被挖角時,才較可能有績效成數談判空間。與完全看
客戶臉色吃飯的業務相比,交易員最吸引人的就是幾乎無上
限的獎金圈,若賭對方向,不論市場漲跌都有得賺(愛因斯
坦說宇宙中最強大的就是複利息)。在團隊獲利情況下,幾
乎都有6個月以上至12個月的年終獎金,績效優異者獎金甚
至可有數十個月,通常三至五年內可達年薪百萬,國內拿千
萬年薪的交易員更是大有人在。但是績效取向工作與業務圈
類似,有生存者偏差問題:倖存的交易員通常極為優秀,看
似賺很大,其實陣亡者眾,一將功成萬骨枯。
6 引用自電影《征服情海》對白
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典型的一天
(比我們早到的只有掃地阿桑和研究員。)
進辦公室時研究部的市場報告已經躺在桌上,
吃早餐、看新聞、華爾街日報、經濟日報、工商時報等。
交易室晨報
罰站開始,由研究員開場,負責
國際市場資訊更新及總體分析,
其次是各交易員代表針對負責市
場做今日行情預測。
(我負責報告國內權證市場。←嘍囉)(我負責報告國內權證市場。←嘍囉)
準備開盤
查詢東京、雪梨開市情形,下達盤前交易指令,
交易桌小組會議,討論今日交易策略。
上廁所,準備一杯咖啡在桌邊。
期貨市場開盤 根據走勢調整盤前下單。
股市匯市開盤「嗶~」Game Start!
炒股票開始:四個螢幕、三副鍵盤滑
鼠,瘋狂下單撤單,走火入魔般地緊
盯著不放,跟網咖裡面的電玩高手非
常類似。
還是炒股會聽到其他交易員不時咆哮罵髒話,
趕快查詢相關類股走勢。
還在炒股票…不過是輕鬆炒風管打電話來煩一下,
直接推拖盤後找他。
愜意午餐盤 盯螢幕吃便當,吃什麼都沒味道,吃完伺機上廁
所迅速撒完一泡尿。
(隔壁業務桌正妹套裝高跟鞋去百貨公司吃商業午餐,真好。)
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下午盤動操盤間必須不時注意即時新聞、部位風險、系統
參數設定、個股及類股走勢。
交易所最後一盤撮合
(隔壁正妹回來了,手上還拎著Chanel的紙袋。)
系統凍住,跟主管交代今天市場主力情形、決定收盤如何角力。
交易室副總開了今日收盤指數賭盤:一注一百、經理級以上五
百。還會根據下注情形動態調整Bid/Offer(那隻老狐狸~)
(Ps.只是偶爾小賭怡情,不要舉發,Please~~)
收盤指數開獎趕快把握時間呼呼大睡。
「組頭」開始討債配獎。
研究部門會議第一回合由研究員報告各市場情形。
第二回合由外資分析師發表特定主題市場分析。
交易檢討準備部門會議的個案市場資料。
( 喔喔喔副總賭盤大賺,請全交易室吃點心,
真是隻可愛的老狐狸!)
部門會議各交易員報告負責個股今日市況及交易策略,
每人挑選二、三個當日交易個案報告討論。
市場研究下載交易所市場資訊研究分析、準備明日晨報內容。
後台風險損益報告產出、確認明日開盤部位。
外部討論 跟風管討論近日部位風險損益概況、處理逾限報告。
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交易檢討
寫功課:好多美工喔,貼走勢圖、在上頭畫些有
的沒的線、下面還寫一串文字報告,然後寄送給
主管(本部門對菜鳥嚴格要求交易檢討)。
準備明日交易策略 Scenario
(根據市場走勢制定不同的因應策略)。
下班
菜鳥交易員的一天
工作時數:12hrs
交易筆數:數不清
盤中上廁所:1次
髒話:約10次(聽到的則不計其數 聽到要長繭了!)
收盤的喜悅:無價
市場低迷時度日如年,市場沸騰時,時間一下就過
了,這就是愛因斯坦的相對論。
甘苦談 症狀:「不看盤就會死」的病
交易員職缺最大的魅力在於不論資歷、獲利至上,績效
評估標準相當明確,重賞不講男左女右、長幼有序,人人有
機會年少得志。我在紐約認識一位26歲的年輕交易員,在景
氣低迷的市況下績效卓越,每年獎金都拿兩百萬美金以上(
約六千萬台幣,約當1,200,000 份台北市國小營養午餐呢)。
工作自主性高,大部分不需團隊合作亦不用面對客戶,適合
孤傲的一匹狼,還可以邊工作邊大罵髒話(←爽快),交易
室兒童不宜。
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然而市場就像女人的心,變化萬千,需要你含情脈脈的
專注眼神及用心推敲,即使是大牌資深交易員,也總是最早
上班、最晚下班,用功到一天看上千張線圖,卻不確定自己
的小孩現在念幾年級;我也曾參觀過一位著名交易員的家,
不論站在什麼角落,視線內一定都會有台電視播報行情。交
易員都對市場有份絕對的狂熱,但不一定每個人都適合這樣
的生活工作型態,收盤後,都只是一場遊戲一場夢,不論市
場漲跌,明日的太陽依然會升起。
發展性 「歷史唯一告訴我們的教訓就是:任何人都可以被幹掉。」7
通過激烈競試爭取到交易員職缺的菁英們,仍必須背負
著獲利目標的績效壓力,通常新人第一年的存活率約一半,
第二年再淘汰一半以上;即使是資深交易員,一失足賠了
大錢也會很快捲舖蓋走人,只要開盤就等於把自己曝露在被
Fire的風險下,是相對極不穩定的工作,且難以繼續在同一
領域求職。交易圈子很小,在追蹤過去績效時,因虧損被革
職的交易員就像是唱歌難聽的歌手,是沒有生存空間的,只
得轉往風險管理或小型交易室等不需承擔過大部位的單位。
交易室規模也影響到新人的學習環境。在大單位裡,接
觸產品廣、部位大、資源多,跳槽時經歷會比較討喜,但每
個人只是小螺絲,工作容易乏味,必須主動利用資源進修、
7 引用自電影《教父》對白
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參與分析會議;小單位則較能有獨當一面的機會磨練出個人
本事。然而只有極少數的新人,才能直接進入大型銀行交易
室,建議可先由券商或中小型交易室切入,累積交易專業及
成績後再慢慢跳往大舞台。
交易員的工作與語言、商場文化無關,專精於金融產品
及市場,如外匯或是國際債券更是全球性的電子平台交易,
因此國界差異極小,相較其他性質的工作,成功的交易員可
以隨時易地交易,轉往亞太金融重鎮如香港、新加坡,甚至
紐約、倫敦等歐美大型交易室發展。
大部分的交易員是處於青壯年期(35~45歲左右、50歲
以下),績效壓力大、不是個適合打混摸魚或安養天年的工
作,絕對不會有佔著茅坑不拉屎的狀況。交易桌主管年資約
十年,底薪 100K ~ 200K 以上,年薪三百萬至五百萬以上;
交易室主管年資約二十年,年薪五百萬至千萬以上。除了高
階主管職外,成功的交易員另一常見發展方向為避險基金合
夥人,即以少數金主的資本所成立的私人投資公司,投資操
作更為靈活並擁有較高的績效成數。
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