Дипломна робота на тему: “Управління продуктами банку” (за матеріалами ПАТ КБ «Приватбанк»)

Дипломна робота на тему: “Управління продуктами банку”

(за матеріалами ПАТ КБ «Приватбанк»)

Студентки Хворостини А.І.Керівник дипломної роботи:Вареник В.М., канд.е.н.

2

ЗмістРОЗДІЛ 1 ТЕОРЕТИЧНІ АСПЕКТИ УПРАВЛІННЯ БАНКІВСЬКИМИ ПРОДУКТАМИ

1.1. Сутність управління банківськими продуктами1.2. Продуктова (товарна) політика банку

1.3. Методи формування продуктової політики комерційного банку1.4. Аналіз продуктової політики комерційних банків УкраїниРОЗДІЛ 2 ОЦІНКА СТАНУ УПРАВЛІННЯ БАНКІВСЬКИМИ ПРОДУКТАМИ ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» 

2.1. Організаційно-економічна характеристика ПАТ КБ «Приватбанк»2.2. Практика управління банківськими продуктами в ПАТ КБ «Приватбанк

2.3. Оцінка управління банківськими продуктами ПАТ КБ «Приватбанк»

РОЗДІЛ 3 ВДОСКОНАЛЕННЯ УПРАВЛІННЯ БАНКІВСЬКИМИ ПРОДУКТАМИ В ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК»3.1. Вдосконалення циклів розробки банківських продуктів ПАТ КБ «Приватбанк»

3.2. Створення системи «Приват-помічник» як додаткового інструменту в управлінні продуктами ПАТ КБ «Приватбанк»

РОЗДІЛ 4 ОХОРОНА ПРАЦІ ТА БЕЗПЕКА В НАДЗВИЧАЙНИХ СИТУАЦІЯХ ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» 

3

Мета дипломної магістерської роботи - теоретичне узагальнення та розробка практичних рекомендацій з управління банківськими продуктами комерційного банку.

Об'єкт дослідження – банківські продукти.

Предмет дослідження – управління банківськими продуктами комерційного банку.

База дослідження – ПАТ КБ «Приватбанк»

4

Розробка концепції банківського продукту

Формалізація та опис банківського продукту

Маркетингові дослідження банківського продукту: ринок, клієнти, конкуренти, фінансова

оцінка, план впровадження

Затвердження банківського продукту

Впровадження банківського продукту

Ревізія продуктового ряду банку

Банківські послуги

Інші послуги Інвестиційні

послуги

Кредитні послуги Депозитні послуги

Управління продуктом - це сукупність процесів, які виконуються від моменту виявлення потреб суспільства в певному продукті до утилізації його після використання.

Рис.1. Класифікація банківських послуг

Рис.2. Цикл розробки банківського продукту

5

Рис.4. Реалізація обраної стратегії маркетингу

Планування і розробка банківських продуктів та послуг

Комплекс маркетингу

Організація продажуПросування і стимулювання збуту

Система збуту

Вибір сегмента ринкуВизначення банківського

продукту

Інтрументи маркетингу

 Рис. 3. Орієнтовна схема розробки банком стратегії маркетингу

6

Значення головних показників ПАТ КБ «Приватбанк» за даними Асоціації українських банків станом на 01.01.2014 р.

Показники Сума, млн. грн. Питома вага в банківській системі, % Позиція у рейтингу

Балансовий капітал 20311,62 21,13 1Кредитно-інвестиційний

портфель 141126,66 19,265 1

Капітал 23634,341 13,460 1Депозити фізичних осіб 105730,502 29,316 1

Депозити юридичних осіб 28073,874 14,118 1

Фінансовий результат 1873,392 - 1

Гро

шов

і кош

ти т

а їх

екв

івал

енти

Кош

ти о

бов'

язко

вих

резе

рвів

бан

ку в

Н

аціо

наль

ном

у ба

нку

Укр

аїни

Тор

гові

цін

ні п

апер

и

Кош

ти в

інш

их б

анка

х

Кре

дити

та

забо

ргов

аніс

ть к

лієн

тів

Цін

ні п

апер

и в

порт

фел

і бан

ку н

а пр

одаж

Цін

ні п

апер

и в

порт

фел

і бан

ку д

о по

гаш

ення

Інве

стиц

ії в

асо

ційо

вані

/асо

ційо

вані

та

доч

ірні

2 ко

мпа

нії

Інве

стиц

ійна

нер

ухом

ість

Від

стро

чени

й по

датк

овий

акт

ив

Осн

овні

зас

оби

та н

емат

еріа

льні

ак

тиви

Інш

і фін

ансо

ві а

ктив

и

Інш

і акт

иви

Нео

боро

тні а

ктив

и, у

трим

уван

і для

пр

одаж

у, т

а ак

тиви

гру

пи в

ибут

тя

0%

20%

40%

60%

80%

100%

31.12.2012

31.12.2013

Таблиця 1

Рис. 5. Динаміка структури активів ПАТ КБ «Приватбанк»

Ста

тутн

ий к

апіт

ал

Ем

ісій

ні р

ізни

ці

Нер

озпо

діле

ний

приб

уток

(н

епок

рити

й зб

иток

)

Резе

рвні

та

інш

і фон

ди б

анку

Резе

рви

пере

оцін

ки

0%20%40%60%80%

100%

31.12.2012

31.12.2013

Кош

ти б

анкі

в

Кош

ти к

лієн

тів

Борг

ові ц

інні

пап

ери,

ем

ітова

ні б

анко

м

Інш

і зал

учен

і кош

ти

Зобо

в’яз

ання

щод

о по

точ.

под

атку

на

приб

уток

Відс

троч

ені п

одат

кові

зобо

в’яз

ання

Резе

рви

за зо

бов’

язан

ням

и

Інш

і фін

ансо

ві зо

бов'

язан

ня

Зобо

в’яз

ання

щод

о по

точн

ого

пода

тку

на п

рибу

ток

Інш

і зоб

ов'я

занн

я

Субо

рдин

ован

ий б

орг0%

20%

40%

60%

80%

100%

31.12.201231.12.2013

Рис.6. Динаміка структури зобов’язань ПАТ КБ «Приватбанк»

Рис.7. Динаміка структури власного капіталу ПАТ КБ «Приватбанк»

Послуги та продукти Приватбанку

для бізнесу для приватних

осіб

для VIP-клієнтів

Напрямок Кредитні карти та зарплатні проекти

Малий та Середній бізнес

Бізнес індивідуальних VIP-клієнтів

Бізнес платежів та переказів

Бізнес по роботі з торгівельними підприємствами

Бізнес споживчого кредитування

Центр продажів в інтернеті

Бізнес обслуговання клієнтів

Бізнес бюджетування підприємств

Бізн

еси

ПА

Т К

Б «П

рива

тбан

к» Г

О Рис. 8. Сегментування послуг та

продуктів ПАТ КБ «Приватбанк»

Рис. 9. Структура спеціалізованих відділів ПАТ КБ «Приватбанк» ГО8

9

Система збуту ПАТ КБ "Приватбанк"

Традиційні (віділення банку, парнери та

агенти банку)

Нетрадиційні (система

обслуговування через Інтернет, банкомати, ТСО, обслуговування

через телефонію)

Продукт % продаж через КК (факт на 01.04.2014)

% продаж через КК (до 01.01.2015)

Депозит фізичним особам 0,11 3

Картка «Універсальна» 12,3 20

Авто в кредит 5 10«Копілка» 4,6 10

Регулярні платежі 3,6 10Пенсійна програма 39,3 80«Оплата частими» 36,04 50

Рис. 10. Система збуту ПАТ КБ «Приватбанк»

Таблиця 2 Продаж продуктів ПАТ КБ «Приватбанк» через систему «Комунікаційний

календар»

10

1. Орієнтація на клієнта

2. Постійний моніторинг ринку

3. Освоєння нових способів взаємодії із

клієнтами

2012 рік - 4,25 бали

2013 рік - 4,33 бали

2014 рік - 4,5 бали

Рис.11. Завдання ПАТ КБ «Приватбанк» при управлінні продуктами

Рис.12. Рівень задоволеності індивідуальних клієнтів ПАТ КБ «Приватбанк»

11

Система Переваги НедолікиІнтернет-банкінг Висока мобільність;

невеликі затрати; зручність; можливість обміну документами; широкі інформаційні можливості; універсальність.

Недостатня захищеність від несанкціонованого втручання; необхідність мати комп’ютер та телефонну лінію одночасно.

PCbanking (“Клієнт-банк”)

Високий рівень захисту; існує можливість обміну документами

Висока вартість; необхідність встановлення програмного забезпечення; низький рівень мобільності.

Phone-Банкінг Досить висока мобільність; достатня швидкість; невеликі витрати

Малі можливості; відсутня можливість передачі документів до банку

SMS-Банкінг Простота і дешевизна реалізації даної технології

Обмежений набір операцій; залежність від мобільного оператора

»

Таблиця 3Аналіз систем віддаленого обслуговування ПАТ КБ «Приватбанк»

Ревізія продуктового ряду банку

Вивчення потреб клієнтів

Залучення соціологів

Розробка концепції банківського продукту

Формалізація та опис банківського продукту

Бенчмаркінг

Розробка програми лояльності

Маркетингові дослідження банківського продукту: ринок, клієнти, конкуренти, фінансова

оцінка, план впровадження

Затвердження банківського продукту

Впровадження банківського продукту

Рис. 13. Цикл розробки банківського продукту ПАТ КБ «Приватбанк»

13

Створення системи «Приват-помічник» як додаткового інструменту в управлінні продуктами ПАТ КБ «Приватбанк»

Формування запиту

Потребує уточнення

Не потребує уточнення

Відповідь

Послідовні запитання

Ваше питання вирішено? Відповідь

Ні

Так

Рис. 14. Інтерфейс системи «Приват-помічник» для ПАТ КБ «Приватбанк»

Рис.15 . Система «Приват-помічник» для ПАТ КБ «Приватбанк»

14

Відповідь "Приват-помічника"

Послуга накопичення «Копілка» - можливість просто та непомітно накопи чувати гроші. Для вкладу існує можливість поповнення, можливість часткового зняття. Ставка 16 %, мінімальна сума до вкладу 0 грн. Детальніше...

Опишіть Ваші очікуванняСистема послідовних запитань, на які клієнт може відповісти, якщо не знає, чого саме він бажає.

Вільна форма для заповнення. Наприклад:

Я хочу вкласти гроші в гривні під хороший відсоток,, але мені потрібно щоб я в будь-який час міг сняти кошти. В мене для початку тільки 500 грн.

Що Вас цікавить?Випадаючий список Вільна форма для заповнення. Для прикладу візьмемо запит

"депозит"

CRM

Автоматизації маркетингуАвтоматизації банківського

обслуговування

Рис. 16. Схема роботи в системі «Приват-помічник» від ПАТ КБ «Приватбанк»

Рис. 17. Основні напрямки діяльності CRM в ПАТ КБ «Приватбанк»

15

Рис. 18. Вклад системи «Приват-помічник» в управління продуктами ПАТ КБ «Приватбанк»

Збільшення лояльності

клієнтівПокращення

рівня обслуговання

клієнтів і взаємодії

"клієнт-банк"

Зменшення витрат на

маркетингові дослідження (додаткове джерело

інформаціі)

Доповідь закінчено. Дякую за увагу!