Проект «Развитие первичного рынка ипотечного кредитования в России» Рабочая Группа СУПЕР

Проект «Развитие первичного рынка ипотечного кредитования в России»

Рабочая Группа СУПЕР

«Стандарты и Унификация Первичного Рынка»

Индустриализация

ипотеки

IFC IFC Международная Финансовая Международная Финансовая КорпорацияКорпорация

Москва, 10/2005

Что, Почему, Каким образомЧто, Почему, Каким образомЧто, Почему, Каким образомЧто, Почему, Каким образом• Индустриализация ипотеки

• О текущем моменте

• Громадье спроса и фронт работ

• «узкие места» и Как с ними бороться

• О Проекте

• Стратегическое видение

• Направления работы

Миссия Миссия IFCIFC Миссия Миссия IFCIFC

Повышение уровня жизни людей и содействие устойчивому развитию частного сектора в странах с переходной экономикой

ПочемуПочемуПочемуПочему• Текущий момент в развитии ипотечного

рынка в России – время принятия стратегических решений

• Российская ипотечная индустрия завершает стадию формирования

• Даешь масштаб!

• Есть «узкие места»

• Нужны структурные перемены

О текущем ипотечном О текущем ипотечном моментемоменте

О текущем ипотечном О текущем ипотечном моментемоменте

• Ипотека в России есть на 6/2005 совокупный портфель иптечных кредитов в банковской сфере

более USD 1B.

• Кредиторы и заемщики знают о продукте>200 кредиторов/>200 тысяч заемщиков

• Законодательная и нормативная инфрастуктураФедеральные законы, налоговое и банковское регулирование

• Национальный масштаб, значительные портфели(?!)>10 участников с портфелями > USD 50M

• Вторичный рынокПродажи портфелей, ПИФы

• Участие отечественных и зарубежных игроковКрупнейшие российские и иностранные банки

• Доминирующая форма организации производства – универсальное предприятие

В основном банк-участник предлагает полный спектр услуг

Даешь масштаб!Даешь масштаб!Даешь масштаб!Даешь масштаб!

• 40M домохозяйств

• 25M владельцев недвижимость

• 25M единиц ветхого жилья

• USD 650B емкость рынка жилья

• USD 375B - 455B емкость рынка ипотеки

• USD 95B капитализация банков РФ

• USD 20B кредитная способность банков

Sources – CBRF, Rosstroy, Rosstat, WorldFacts

0.3% охват рынка возможности в 20 раз меньше спроса

«узкие места» ипотеки«узкие места» ипотеки«узкие места» ипотеки«узкие места» ипотеки•Операционная неэффективность•Локальные несвязанные рынки •Нет функциональной специализации•Разрозненные стандарты•Низкий технологический уровень•Неэффективность использования капитала•Отсутствие инструментария управления •Отсутствие стандартов информационного обмена и аналитики

Несовершенство законодательной и нормативной инфрастуктуры

•Высокие транзакционные издержки•Высокие риски денежного и информационного потоков

•Высокие риски вторичного оборота

•Высокий риск ликвидности

Организационная модельуниверсального производителя

Что делатьЧто делатьЧто делатьЧто делать

• Улучшение инвестиционной привлекательности рынка

• Стандарты методологии, функций и продуктов

• Снижение рисков – унификация и специализация

• Качество финансовых и информационных потоков

• Качество, прогнозируемость и объем продуктового потока от первичного к вторичному рынку

• 3 метода интенсификации производства• Кооперационный

• Организационный

• Технологический

модель универсального производителя

не способна обеспечить рост масштаба производства

Стратегическое видениеСтратегическое видениеСтратегическое видениеСтратегическое видение• Совершенствование законодательной и нормативной

инфраструктуры• Юридические новеллы

• Совершенствование cуществующего законодательства

• Организационная интенсификация • Стандартизация терминологии, продуктов, процессов, функций

• Специализация по функциям

• Управление рисками

• Совершенствование продуктового ряда

• Технологическая интенсификация • Совершенствование процессов передачи финансовых и

информационных потоков

• Совершенствование единовременных и периодических транзакций

• Аналитический инструментарий

Основные направления Основные направления деятельностидеятельности

Основные направления Основные направления деятельностидеятельности

• Законодательная и нормативная инфраструктура• Обеспечительные счета и ипотечное страхование

• Регистрация прав на недвижимое имущество и сделок с ним

• Налоговое , банковское и корпоративное регулирование специализированных участников рынка

• Финансирование строительства жилья, ипотечные и производные инструменты

• Организационная интенсификация• Стандартизация терминологии, функций и процедур ипотечного

кредитования

• Бизнес-планирование специализированных участников рынка

• Специализация по функциям

• Тренинг и обучение сотрудников

• Технологическая интенсификация• Стандартизация информационного потока

• Автоматизация и механизация процессов

• Стандарты обмена информацией

• Стандарты документов и документооборота

Команда и Услуги ПроектаКоманда и Услуги ПроектаКоманда и Услуги ПроектаКоманда и Услуги Проекта• Команда

• Опытные российские и международные специалисты

• Право, Налоги и учет

• Финансы и кредит

• Аналитика и управление рисками

• Услуги• Консультирование по всему спектру ипотечных операций в

Банках-Партнерах

• Семинары и тренинги для индустрии

• Стратегическое и операционное консультирование специализированных участников рынка

• Разработка законодательных и регулятивных инициатив

• Экспертный Партнер• Международный ипотечный кредитор

• Региональные Партнеры • 2-3 региональных отделения

• 3-5 региональных Банка-Партнера

СегодняСегодняСегодняСегодня• Отбор регионов

• Санкт-Петербург и область

• Урал и Западная Сибирь

• Москва и область

• Завершить процесс отбора к началу 2006

• Отбор Банков-Партнеров • Связан с выбором регионов

• В 2 московских банках консультации начались

• Переговоры с кандидатами

• Завершить процесс отбора к началу 2006

• Отбор Экспертного Партнера• Процесс переговоров

• Кандидаты из Голландии, Швейцарии, США, Канады, Германии, Великобритании

• Завершить процесс отбора к началу 2006

ЗавтраЗавтраЗавтраЗавтра• Законодательные и нормативные инициативы

• Финансирование жилья

• Законодательство и нормативы по ипотеке и ипотечными ценными бумагами

• Обеспечительные счета

• Ипотечное страхование

• Законодательство и нормативы по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним

• Налоговое и банковское регулирование

• Стандартизация• Унифицированная закладная и кредитный договор

• Стандартная информационная модель кредита и объекта недвижимости

• Стандарты процедур, понятийного аппарата, продуктов

• Единая методология аналитики и управления рисками

Рабочая группа СУПЕРРабочая группа СУПЕР Стандарты и Унификация Первичного РынкаСтандарты и Унификация Первичного Рынка

Рабочая группа СУПЕРРабочая группа СУПЕР Стандарты и Унификация Первичного РынкаСтандарты и Унификация Первичного Рынка

• Состав• Основные банки – частные, государственные, иностранные

• Законотворческие учреждения, АИЖК

• Комитеты• Юридический и законотворческий

• Стандарты учета и налогообложения

• Управление рисками, данными, аналитика, ипотечное страхование

• Популяризация ипотеки среди заемщиков

• Сегодня• Законодательство о финансировании жилья

• Стандартная закладная и кредитный договор

• Завтра• Формат данных по предмету залога и кредиту

• Аналитика и методология управления рисками

• Законодательство и нормативы по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним

• Законодательство по обеспечительским счетам

• Ипотечное кредитование для заемщиков

[email protected]/russia_mortgage

www.rusipoteka.ru/ifc

• Елена Клепикова• 7095 411 75 55 • [email protected]

• Андрей Милютин• 7095 410 36 60• [email protected]

• Лидия Голикова (PR)• 7095 761 63 43• [email protected]

КонтактыКонтактыКонтактыКонтакты