적립식펀드 투자가이드

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적립식펀드 투자가이드

V1.0(2008. 8.

5)

금융상품기획팀

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분산투자 정기투자 장기투자

성 공 투 자

시장의 변동성을 이용한

효과적인 자산증식 가능 .

일시납 투자의 위험축소 .

Cost averaging Cost averaging 효과효과

효과적인 자산배분을 통해비체계적 위험의 축소 .

단기투자에서 오는

변동성 위험을 축소 .

복리 효과로 장기수익율

지속누적 .

적립식펀드의 투자원칙

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적립식펀드의 투자원칙 – 정기투자

-일정한 금액을 정기적으로 투자할 때 동일한 금액으로 더 많은 주식을 매입함으로써 평균적인 매입비용을 낮추고 더 큰 수익을 얻을 수 있는 효과

매입 수량 총매입금액 매입 수량 총매입금액

1월 20,000 100 2,000,000 100 2,000,000

2월 30,000 100 3,000,000 66 2,000,000

3월 10,000 100 1,000,000 200 2,000,000

300 6,000,000 366 6,000,000

20,000 16,364

동일 수량 매입 Cost Averaging

평균 매입단가

주가

합계

Cost Averaging 효과

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장기 적립식 투자와 주가지수

계속 하락하다가 상승 중간에 조정 후 상승 계속 상승

계속 상승하다가 하락 계속 하락 상승 후 하락 횡보

이익 : 이익 : 이익 :

환매시점에 주가하락시 환매를 연기하여

주가상승기에 환매시 수익발생

상승시

하락시

환매시점에 주가상승시는 모든 유형에 수익발생

• 상기자료는 주가지수에 단순 투자시 예시이며 , 실제 펀드에 장기 투자시

주가지수대비 초과 수익이 통상 발생함

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’08 년 5 월말 전체 및 적립식펀드 판매 현황

적립식펀드 추이

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적립식펀드의 투자원칙 – 장기투자

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kospi 템플턴그로쓰 디스커버리 인디펜던스

장기투자

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교보증권 적립식펀드 추천펀드구 분 추천펀드 비 고

노후연금

SH 해피라이프연금투자신탁[ 판매예정 ]SH 해피라이프연금주식형[ 판매예정 ]SH 해피라이프연금브릭스주식형[ 판매예정 ]SH 해피라이프연금혼합형[ 판매예정 ]SH 해피라이프연금채권형

10 년이상 적립 추천[8633] 한국밸류 10 년투자연금주식투자신탁 1 호

하나 UBS 인베스트연금 S-1 호 [8577] 하나 UBS 인베스트연금주식 S-1 호[8079] 하나 UBS 인베스트연금혼합 S-1 호[2285] 하나 UBS 인베스트연금채권 S-1 호

골드플랜연금국공채 A-1 호[2183] 골드플랜연금국공채 A-1 호

주택마련

[9359] 교보파워인덱스파생 1 호종류 C2

7 년이상 적립 추천[8611] 교보위대한성장주주식 1ClassC

[7005]Templeton 장기주택마련혼합제 1 호

교육자금[8546] 에듀케어학자금주식

대학 입학시까지 적립 추천[8066] 에듀케어학자금주식혼합

기타목돈마련

[8632] 한국밸류 10 년투자주식투자신탁 1 호

1 년이상 적립 추천(3 년이상 추천 )

[ 판매예정 ] 미래에셋자원부국펀드

[8841] 프랭클린 MENA 주식형자 ClassA

[9364] 미래에셋맵스로저스농산물파생종류 A

[8629]JPMJFKOREA 트러스트주식종류자 1A

[8601] 교보위대한성장주주식 1 호 ClassA1

[8879] 템플턴아시아그로스플러스주식자 C-A

[7035] 한국밸류 10 년투자채권혼합 1 호

[5385] 플러스코리아롱숏채권혼합투자신탁 K2

[9020] 미래에셋인디펜던스한아름혼합형펀드

[9003]KTB 에버스타혼합형펀드

[8517] 프런티어배당주혼합제 1 호 ClassC1

[8871] 알리안츠 RCM 다이나믹포지셔닝혼합자 A

[2301] 템플턴글로벌채권형투자신탁 - 자 A

[2130] 도이치코리아채권투자신탁 1-1ClassA

[2303] 동양 HighPlus 채권투자신탁 1 호 ClassA

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의료기술의 발달로 평균수명이 증가하고 출산율 저조로 우리 사회가 점차 고령화 사회로 진입하면 서 노인인구가 증가 은행금리가 낮아 이자소득만으로는 노후 생활이 어려움 개인의 안정적인 노후 생활보장을 위해 정부가 세제상 혜택을 부여

출시 배경 출시 배경 출시 배경 출시 배경

적립식 투자 효과 + 소득공제 효과 -> 적립식 투자에 따른 고수익과 함께 소득공제 혜택까지 함께 누릴 수 있는 상품 소득공제 혜택 : 매년 납입금액의 100%( 연간 300 만원 한도 ) 로 소득공제

연금 수령시 이자소득세 15.4% 대신 연금소득세 5.5% 원천징수 단 , 중도해지시 주민세포함 22% 기타소득세 징수 , 5 년이내 해지시 2.2% 해지가산세 추가 징수

투자 포인트투자 포인트투자 포인트투자 포인트

가입연령 : 만 18 세 이상 , 국내 거주자 , 근로소득자나 자영업자 누구나 가입가능 가입기간 : 10 년 이상 납입 가능금액 : 분기당 300 만원 , 연간 최대 1,200 만원까지 납입가능 연금지급 : 만 55 세 이후 일시금이 아닌 5 년 이상 연 단위 ( 연금지급주기 : 1,3,6 개월 , 1 년 중 선택 )

가입 요건가입 요건가입 요건가입 요건

연금저축펀드 신규가입 고객

과세표준 소득세율 (주민세포함 ) 절세효과

1,200 만원이하 300 만원 * 8.8% 264,000원

1,200~4,600 만원이하 300 만원 * 18.7% 561,000원

4,600~8,800 만원이하 300 만원 * 28.6% 858,000원

8,800 만원초과 300 만원 * 38.5% 1,155,000원

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이미 연금이 지급중인 종신형 연금보험이 아니면 수익성 높은 연금펀드로 이전

연금펀드로 이전 후 년 2 회 타펀드로 전환이 가능하므로 시장상황에 대응하여 고수익 기회 포착

지급 개시되기 전 종신형 연금보험으로 다시 이전하면 평생 연금 지급

이전제도 이전제도 TIPTIP이전제도 이전제도 TIPTIP

연금저축펀드 기가입 고객

이전제도란 : 세제혜택은 유지하면서 다른 금융기관으로 연금저축상품을 옮길 수 있도록 함 이전상품 : 증권사의 연금펀드 /은행의 연금신탁 , 연금펀드 /보험사 및 우체국의 연금보험 농 , 수협 중앙회 및 회원조합 , 신협중앙회의 공제 개인연금저축과 연금저축은 소득공제한도 , 소득세부과기준 등이 달라 상호이전이 불가능 이전절차 : 1. 교보증권에서 이전상담 후 계좌 개설을 합니다 . 2. 기존 거래 금융기관에서 계약이전신청서를 작성한 후 이전신청을 한 후 , 3. 교보증권으로 저축액이 정상적으로 입금되었는지 확인하시면 됩니다 . ( 통상 환매금 및 해약환급금 지급일 )

이전제도이전제도이전제도이전제도

중복가입 : 분기 300 만원 납입한도내에서는 다수 기관에서 다수의 계좌에 가입 가능

전환 : 교보증권 연금펀드의 경우 매년 2 회까지 원하는 펀드로 전환 가능

중복가입중복가입 // 전환전환중복가입중복가입 // 전환전환

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연금저축펀드 상품

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연말 소득공제 대상 상품 ( 저축액의 40%) 7 년 이상 유지시 이자소득 및 배당소득 비과세 혜택 부여 적립식 상품의 성격으로 주식시장의 변동에 따른 위험을 분산시키며 은행권 확정금리형 상품보다 높은 수익 기대 가능 장기주택마련펀드는 “ 장기주택마련저축 + 적립식펀드 “ 장기간 유지해야 하는 상품으로 자녀교육용 , 목돈마련용 , 노후자금용 등 다용도로 활용가능

투자포인트투자포인트투자포인트투자포인트

가입시한 : 2009 년 12월 31 일까지 가입가능 가입대상 : 1. 만 18 세 이상의 세대주로서 무주택자이거나 2. 전용면적 85㎡이하 ( 공시지가 3억원 이하 ) 의 1 주택 소유 (전세대원 포함 ) 자에 한함 가입한도 : 분기당 300 만원 이내 ( 한도내에서는 다수 금융기관에 중복가입 가능 )

가입 조건가입 조건가입 조건가입 조건

장기주택마련펀드

이자소득 및 배당소득 비과세 (15.4%) 소득공제 : 근로소득자로서 세대주인 경우 당해년도 납입액의 40% 범위 내에서 최고 300 만원까지 소득공제 가능

비과세 및 비과세 및 소득공제 혜택소득공제 혜택비과세 및 비과세 및

소득공제 혜택소득공제 혜택과세표준 소득세율 (주민세포함 ) 절세효과

1,200 만원이하 300 만원 * 8.8% 264,000원

1,200~4,600 만원이하 300 만원 * 18.7% 561,000원

4,600~8,800 만원이하 300 만원 * 28.6% 858,000원

8,800 만원초과 300 만원 * 38.5% 1,155,000원

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장기주택마련펀드 상품