投資實務期末報告 個人理財規劃 指導老師：楊雪蘭　老師 組員： 張啟賢 4a070098 　曾馨儀 4a070059 　　　 張展嘉 4a070101 　王亭勻 4a070103

投資實務期末報告個人理財規劃

指導老師：楊雪蘭　老師組員：張啟賢 4a070098 　曾馨儀4a070059 　　　　　 張展嘉 4a070101 　王亭勻4a070103 　　　　　　　　 陳啟揚 4a070106 　黃庭緯4a070095 　　　 劉慧玲 4a070078 　陳冠宇9a070050 黃品皓 4a070085 吳修帆4a070087

第二組

目錄 1 前言

2 案例假設

3 保險類

4 股票類

5 定存類

6 外幣類

7 基金類

9 結論

10組員貢獻度＆心得分享

8 黃金類

前 言 　　人生最快樂的事莫過於「吃、喝、玩、樂」，如果我們能有效做好金錢管理，才有足夠的金錢、時間去實現理想目標。剛踏入社會的新鮮人， 25K 的薪資要怎麼存到第一桶金，那麼就得懂得如何開源節流，並且做好投資理財規劃。

帆帆是一個大學剛畢業不久的25 歲 女 生 ， 薪 水 只 有 25000元。

細項 金額食 $4651

衣－有制服 $1000

住－家裡 $0

交通－機車 $1000

娛樂－含手機通訊費 $3100

健保費 $371

勞保費 $478

總計 $10600

案例假設

每月花費

勞健保試算

健康保險

輸入25,000

勞工保險點選保險費 / 給付金

額試算

選擇參加就業保險

投保月薪資等級為24,001~25,200 區

間

點選完畢後按試算

個人負擔部分勞工保險 428

元就業保險 50 元

共 478 元

細項 比例 金額保險類 12.8

%$1843

股票類 20% $2880

定存類 11.2%

$1200

外幣類 25% $3600

基金類 21% $3024

黃金存摺 10% $1440

總計 100% $14400

扣掉支出還有 $14400 可以投資。

投資組合

25.0%

12.8%

11.2%21.0%

20.0%

10.0%

外幣

保險

定存

基金

股票

黃金存摺

每月投資比例

個人保險

保險公司選擇

投保種類

傷害險• 責任• 意外• 意外醫療

一年 4,360元

平均一個月只要 364 元

定期壽險• 身故• 殘障• 生活照護國泰人壽新 GO 保障 100 定期壽險費率

以 25 歲女性為例投保 20 年期 500 萬純壽險1 年保費為 6,600 元

平均一個月只要 550 元

醫療險• 住院• 手術• 出院療養心肌梗塞 冠狀動脈繞道手術

腦中風 慢性腎衰竭

定期醫療保險年繳費率

平均一個月只要 929 元

年繳費率 1,150

( 元 / 每百元保額 )

＊１０( 投保日額 1000 元 )

＝ 11,150 元

股　票

個別產業景氣展望產業 未來半年景氣趨勢

紙業 看好

餐旅業 看好

紡織業 看好

化學製品 看好

銀行業 看好

證券業 看好

汽車製造業 看好

汽車零件 看好

橡膠製品 看好

電子零組件業 看好

產業 未來半年景氣趨勢

營建業 持平

零售業 持平

批發業 持平

製油 持平

飼料業 持平

保險業 持平

電線電纜 持平

金屬製品 持平

塑膠製品 持平

個別產業景氣展望

選股條件

未來半年景氣趨勢看好產業

股東權益報酬率 (ROE)>15%負債比率 <30 %股價淨值比 (P/B)<2 倍本益比 (P/E)  小於 15  倍

投資標的

揚智科技

揚智科技 - 基本資料

揚智科技 - 基本資料

揚智科技 - 新聞

揚智科技 - 技術分析月線

黃金交叉

翔名科技 - 基本資料

翔名科技 - 基本資料

翔名科技 - 新聞

翔名科技 - 技術分析月線

厚生公司 - 基本資料

厚生公司 - 基本資料

厚生公司 - 新聞

厚生公司 - 技術分析月線

死亡交叉

案例 - 選擇厚生投資13.7*2519*1.001425=34560 股利 0.3*2519=755.7

16.25*2123*1.001425=34548 無股利

23.9*1443*1.001425=34537 股利0.35*6085=2129.75

15.7*2198*1.001425=34558 股利0.35*8283=2899.05

19.25*1792*1.001425=34546 股利0.5*10075=5037.5

22.7*1520*1.001425=34554 股利1.2*11595=13914

30.3*1138*1.001425=34531 股利2.6*12733=33105.8

19.7*1751*1.001425=34544股利 1.6*14484=23174.4

24.65*1400*1.001425=34560股利 1.8*14884=28591.2

29.75*1063*1.001425=31670股利 2*15947=31894

2005 年 6 月

股價 $13.7 買 2519 股

2006 年 6 月

股價 $16.25 買 2123 股

2007 年 6 月

股價 23.9 買 1443 股

2008 年 6 月

股價 15.7 買 2198 股

2009 年 6 月

股價 19.25 買 1792 股

2010 年 6 月

股價 22.7 買 1520 股

2011 年 6 月

股價 30.3 買 1138 股

2012 年 6 月

股價 19.7 買 1751 股

2013 年 6 月

股價 24.65 買 1400 股

2014 年 5 月2880*11=31680

2014/5, 股價 29.75 買 1063股

一個月有 2880 元投資股票一年有 2880*12=34560 可以投資以 2005~2014 年股價來舉例

股票總結

10 年總投資金額 342720 元

10 年投資總股數 15947 股

10 年現金股利總額 141501 元

投資金額 2880*119=342720

定期儲蓄存款

按月定時定額存入，依牌告利率複利計息，到期一次領取本息。

開戶金額至少新台幣 1000 元

依牌告利率複利計息，到期一次領取本息。

一次存入本金最低新台幣 10,000 元

依牌告利率單利計息，按月領息，到期領回本金。

一次存入本金最低新台幣10,000 元

定儲選擇

定期性儲蓄存款種類

零存整付

整存整付

存本取息

銀行選擇

土地銀行

3 年

1.470%

1.445%

v

機動利率與固定利率，是選「低」的為較佳。固定利率 >機動利率，表示利率將會上漲；固定利率 <機動利率，利率未來看跌。

各家銀行 3 年定存利率

存期

固定利率

機動利率

零存整付

台灣銀行

3 年

1.470%

1.445%

v

京城銀行

3 年

1.490%

1.460%

x

高雄銀行

3 年

1.500%

1.450%

v

大眾銀行

3 年

1.470%

1.425%

x

使用零存整付儲蓄存款

三年期 1.45% 的機動利率

每月存入 $1200

按月複利的方式利滾利

投資試算 十年的本利和

十年的本利和=155,050 元

十年總收益

十年總收益

=十年的本利和 -十年的本金

=$155,050 - $1,200 X (12 X 10) 月

=$155,050 – $144,000

=$11,050 元

投資外幣

外幣及時利率幣別 活期存款

(%)一週 兩週 一個月 兩個月 三個月 六個月 一年

美元 (USD) 0.0100 0.0800 0.0800 0.2000 0.2000 0.4000 0.5000 0.8000

港幣 (HKD) 0.0100 0.0100 0.0100 0.0500 0.0500 0.1000 0.1500 0.3000

英鎊 (GBP) 0.0200 0.0500 0.0600 0.1500 0.1600 0.3500 0.4000 0.5000

澳幣 (AUD) 0.3500 1.3500 1.3600 2.1500 2.1500 2.2500 2.3000 2.3500

加拿大幣(CAD)

0.0100 0.0300 0.0300 0.5000 0.5000 0.7000 0.8600 0.9400

新加坡 (SGD) 0.0100 0.0100 0.0100 0.0100 0.0100 0.0300 0.0900 0.1500

瑞士法朗(CHF)

0.0100 0.0100 0.0200 0.0500 0.0500 0.1800 0.1800 0.2000

日圓 (JPY)

泰幣 (THB) 0.0200 0.0100 0.0100 0.0300 0.0300 0.0800 0.1500 0.3000

歐元 (EUR) 0.2000 0.6000 0.6000 1.3500 1.3700 1.400 1.4500 1.5500

紐幣 (NZD) 0.0100 0.0500 0.0500 0.1000 0.1000 0.1500 0.2000 0.3000

南非幣 (ZAR) 2.0000 0.9000 0.9000 3.4000 3.5000 3.5200 3.5200 3.5200

瑞典克朗幣(SEK)

0.2000 0.0200 0.0200 0.2800 0.3600 0.4000 0.5000 0.7000

人民幣 (CNY) 0.2500 0.7000 0.7000 1.0000 1.0000 1.4500 1.6500 2.0000

資料來源 : 渣打銀行

澳幣外幣存款利率比較表(上 )

澳幣外幣存款利率比較表( 中 )

澳幣外幣存款利率比較表(下 )

南非幣外幣存款利率比較表(上 )

南非幣外幣存款利率比較表( 中 )

南非幣外幣存款利率比較表(下 )

澳幣趨勢圖

澳幣趨勢圖

南非幣趨勢圖

南非幣趨勢圖

雖然南非幣兌新台幣在最近一個月內貶值 -2.05%

但就一年整體來看，南非幣兌新台幣升值 12.33%

從此看的出來南非幣是非常有潛力的一項外幣投資

開戶標準 -大眾銀行

開戶並沒有金額限制

開戶標準 -渣打銀行

開戶並沒有金額限制

外匯即時利率幣別 現鈔買入價 現鈔賣出價 即期買入價 即期賣出價

美元 (USD) 29.7250 30.2250 29.9150 30.0350

港幣 (HKD) 3.7910 3.9310 3.8310 3.8910

英鎊 (GBP) 45.0500 45.8500 45.2500 45.6500

澳幣 (AUD) - - 28.8600 29.1400

加拿大幣 (CAD) - - 28.8400 29.1000

新加坡 (SGD) 23.2100 23.9300 23.5900 23.7900

瑞士法朗 (CHF) - - 31.1400 31.3400

日圓 (JPY) 0.2928 0.3028 0.2958 0.2998

泰幣 (THB) - - 0.9740 1.0140

歐元 (EUR) 38.5600 39.1600 38.6800 39.0400

紐幣 (NZD) - - 24.1700 24.4500

南非幣 (ZAR) - - 3.0180 3.0980

瑞典克朗幣 (SEK) - - 4.4670 4.5630

人民幣 (CNY) 4.7870 5.0070 4.8670 4.9070

我們假設以 $3 元新台幣兌換 1南非幣並假設未來的 10 年，匯率波動並不大賣出時，以 $3.2 元新台幣兌換 1南非

幣

投資分析1. 就長期而言，南非幣貶值的幅度遠大於澳幣。2. 大眾銀行一個月及三個月的定存利率 APR 為 4% ，

為最高，且開戶沒有金額的限制。3. 渣打銀行一年的定存利率為 3.52% ，雖然開戶也沒

有金額限制，但平均的 APR 都低於大眾銀行。

故比較過後，選擇將南非幣存在大眾銀行作外匯定存。

計算過程 

投資 10 年收益投資南非幣 10 年，我們可以取得南非幣本金→ 1,200*120=144,000南非幣利息→ 30,114.5527

總共有 174,114.5527 的南非幣將全部換算成台幣以 $3.2 元的新台幣兌換 1 南非幣174,114.5527*$3.2=$557,166.5686 元的新台幣

投入的本金為 $432,000 元而 10 年累積下來的利息收入及匯差為 $125,166.5686 元

基　金

選擇報酬率正且高的

單筆最低申購$3,000

選定公司

群益

投資到期總金額 1,195,290手續費 23,905投資淨利 807,784

瀚亞

投資到期總金額 566,944手續費 17,008投資淨利 186,336

宏利亞

投資到期總金額 481,447手續費 7,222投資淨利 110,625

投資到期總金額

投資淨利

群益 1,195,290 807,784

瀚亞 566,944 186,336

宏利亞

481,447 110,625

整體來說群益的投資報酬率最高，但相對風險也最高，雖然宏利亞投資淨利低，但風險也相對低，基金評價也算高的

黃金存摺

黃金存摺銀行選擇 - 台灣銀行

黃金存摺介紹以存摺的方式來記錄黃金交易紀錄將實體黃金紙上化百分百變現性的黃金商品以新台幣與美元登錄於同依本存摺，但不得跨幣別購買銀行有買賣及保管業務黃金存摺沒有利率，所以沒有利息收入獲利或虧損全由買賣價差來決定

黃金存摺的優點 保存容易

交易容易

可無限制分割

降低詐騙及遺失風險

黃金存摺的附加功能

電話、網路線上交易

定期定額投資

可轉帳贈予

開戶對象

自然人、法人、機關團體皆可申辦

唯有 OBU境外客戶不得申辦新台幣黃金存摺

開戶方式臨櫃開戶 憑身分證、第二身分證明文件、印鑑 須簽訂「台灣銀行黃金存摺客戶申請 / 取消全行代購暨取消變更密碼申請書」，並申請全行代購密碼

網銀線上開戶 本國人年滿 20 歲 網銀線上開戶每人 (同 ID)僅限 1 戶 須持有本行新台幣存款帳戶並已約定為轉出帳戶

臨櫃 上午 9點 30 分至下午 3點 30 分

網銀線上交易 營業日第一盤 (約 8點 40 分 ) 至下午 3點 30 分

網銀盤後交易 (不含六、日、補假日 ) 新台幣計價帳戶 :下午 4 時至夜間 8 時 美 元計價帳戶 :下午 4 時至夜間 11 時

交易時間

買進方式單筆買進 新台幣計價 : 最低買進計價 1 公克 美 元計價 : 最低買進計價 1盎司 臨櫃及網銀買賣皆免買賣手續費

黃金撲滿 每月買進

新台幣計價 : 至少 NT$3,000

美 元計價 : 至少 US$500

定期定額 每月 6 、 16 、 26日則依天扣款，至少需

NT$3,000

5 年黃金價格走勢圖

10 年黃金價格走勢圖

以黃金單筆買進計算獲利

每月固定投入 1300+100 元購買黃金 NT$1,300 為購買黃金之本金 NT$100 為新台幣存款帳戶轉帳至黃金存摺帳戶手續費

找出投入點 最低點 (NT$1,156)買入 最高點 (NT$1,355)賣出

投資 10 年分析

一個月投入 1300 元購買黃金 (NT$1,156/g)

共可以購買NT$1,300/NT$1,156=1.1246(g)

假設投資 10 年，以 NT$1,355/g賣出10 年後共可累積1.1246(g)*120( 月 )=134.952(g)

(NT$1,355-NT$1,156)*134.952(g)-隱含成本

=NT$26,855.448-NT$100*12*10

=NT$26,855.448-NT$12,000=NT$14,855.448

獲利

所得稅計算

以案例為例月收入 NT$25,000 ，年收入 NT$288,000 ，屬於第一級別(5%)

黃金買賣價差所得 NT$26,855.448

需課的所得稅為 NT$26,855.448*5%=NT$1,342.7724

十年獲利 (不含本金 )

股票 $ 141,501定存 $ 11,050外幣 $ 125,166基金 $ 110,625黃金 $ 13,513

總共 : 401,855

　　藉由前面所介紹各種不同的理財規劃的方式，我們可以知道投資理財的重要性，並且能有效的運用自己的薪水做報酬率最高的投資，但是並非所有人的投資決策都適合參考，因此透過完善的資訊蒐尋是少不了。希望這個規劃的過程能成為大家未來參考的一部分。

結論

組員貢獻度＆

心得分享

組員 貢獻度（ %）劉慧玲 4a070078（組長） 10

曾馨儀 4a070059 10

黃品皓 4a070085 10

吳修帆 4a070087 10

黃庭緯 4a070095 10

張啟賢 4a070098 10

張展嘉 4a070101 10

王亭勻 4a070103 10

陳啟揚 4a070106 10

陳冠宇 9a070050 10

我是負責定存的部分，是以定期儲蓄存款來做分析，沒想到仔細去找還有再分成零存整付 . 整存整付等一堆沒聽過的名詞，做了報告之後才了解到他們的差別，以後如果有足夠的錢，我應該也會存定期儲蓄存款，因為我覺得風險比較小，而且還可以讓自己有存錢的好習慣！

劉慧玲4a070078

在一開始著手報告時，有點摸不著頭緒， 好多投 資 的 項 目 要 動 手搜尋資料，從哪裡找、此投資有沒有限制等等‧‧‧。投資，我們該怎麼運用小錢來獲取更大的利益，這次的報告分析了好多種投資方法，在賺錢之餘也要懂得有效的分配投資標的，在理財規劃上，替自己贏得更多的獲利，很開心完成這份報告。

曾馨儀4a070059

黃品皓4A070085

一開始分配到基金時有點茫然，因為我對基金一點概念也沒有，所以就看看學姊範例，但是看完更沒有懂，所以就去到處爬文，爬幾篇後終於了解基金到底是要怎麼去投資，這次做了基金的報告讓我大概了解到基金投資的要點並且還要去注意費率、手續費、最低金額、基金評鑑高低等，之後有機會想再去了解一下海外基金又是如 何操作， 未 來 想 投 資多種 金融商品。

吳修帆4A070087

　　這次跟品皓，兩個人雙雙配合基金的部分，一直再爭吵一直再糾結，搞的氣氛很僵，我要做學姐的範例他就怪我沒創意，我們一吵二吵三吵，有完沒完的弄到半夜三點，基金的基本概念吵到都會背了，投資報酬率更是沒有問題，再探討基金的部分時，發現了很多我們可以學習的地方，跟一些小技巧。

黃庭緯4A070095

在這次的期末報告中，很高興能被分配到外幣投資這項目，之前有聽家人說過很多次，對外幣投資也有點興趣，上網查資料時，發現如果要投資的話，真的需要貨比三家，有些銀行可能匯率低一些、有些手續費可能收較多。雖然這只是期末報告，但對即將出社會的我們還蠻有幫助的，教導我們善用有效的資源去投資報酬率高的理財，是個很棒的期末報告。

張啟賢4A070098

　　當初聽到要做這份投資報告就非常的興奮，而且也很幸運地分配到黃金存摺的部分，這也次我想多了解的部分，平常就有在關注黃金價格的走勢分析，所以這次的報告真的讓我獲益良多，雖然有很多銀行都有辦理黃金存摺，但經過比較與分析後就會了解到有利也有弊，這真的是份很重要且實用的投資報告，這也教我們如何將有限的資金做最有效的投資分配。

張展嘉4A070101

　　這次是我第一次接觸到保險這種東西，上網找了許多資料也借過相關書籍來幫助自己更了解保險，過程中，發現保險的種類琳瑯滿目，而每一家的保險公司所推出的保險也不盡相同，所以我選擇了保險業裡風評最好、服務最好、備受消費者肯定的國泰人壽，再依照範例中的人物的保險需求及負擔能力，選出現階段最適合的保險來投保。

王亭勻4a070103

　　一開始看到學長姐的範例的時候實在是有點不知所措，因為實在是愛多頁了不知道該如何做起，幸好有我們的組長為我們每個人分配不同的工作，大家才能夠如此迅速地完成這一整份的報告，並且能夠瞭解到如何有效地理財規劃，並且能運用在自己未來的薪資方面。另外，很開心能和同組的同學一起分工合作，完成這一整份的報告。

　　一開始看到學長姐他們的簡報一百多頁後有點嚇到，以為內容很多也很複雜，不過再認真地看過一遍之後，了解到內容雖然多，但其實只要分工合作還是可以很順利地去把它完成，且可以讓我們每個成員都認識很多種不同投資的方式，也讓不久後要工作的我能更清楚要如何投資，以及怎樣投資比較容易有更多的積蓄。

陳啟揚4A070106

陳冠宇9A070050

　　這次分配到統整以及美編排版的工作，心想一百多頁的報告整理起來一定很麻煩，但是多虧了組長細心的分工，讓大家的工作都很平均，而且每位組員本身也有一些圖表與動畫設計，讓我在美編時不會太吃力。　　整理報告時，就像是在看一篇豐富的投資分析報導，每位組員都用心的調查每個投資項目的最佳組合，讓我在整理時還可以順便增長投資知識，真是一舉兩得呢！

資料來源個人保險

http://www.ettoday.net/news/20130702/234932.htmhttps://tw.news.yahoo.com/%E6%9C%80%E4%BD%B3%E5%A3%BD%E9%9A%AA%E5%85%AC%E5%8F%B8-%E5%9C%8B%E6%B3%B0%E5%8D%97%E5%B1%B1%E4%B8%89%E5%95%86%E5%A5%AA%E5%9B%9B%E7%8D%8E-103449043.htmlhttps://www.cathaylife.com.tw/life/web/ext/pages/product/insurance/insuranceProduct/general/general.htmlhttps://www.cathayholdings.com/insurance/https://www.cathaylife.com.tw/life/web/fileUpload/product/K1_DM.pdfhttps://www.cathaylife.com.tw/life/web/fileUpload/product/K1_DM.pdf

資料來源股票

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資料來源定存儲蓄存款

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外幣投資https://vibank.standardchartered.com.tw/vi/FOExchangeRatehttps://vibank.standardchartered.com.tw/vi/FOLnRatehttp://interest.ec9.info/interest_rate_aud.htmlhttp://taiwanrate.org/exchange_rate_chart.php?c=AUDhttp://https://www.sc.com/tw/save/foreign-currency-current-account.html

基金

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資料來源黃金存摺

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