ВАШ СОЮЗНИК В РАЗВИТИИ Управление кредитным портфелем банка при помощи современных инструментов автоматизации Лазебный Антон, руководитель бизнес-направления «Управление рисками»
Dec 31, 2015
ВАШ СОЮЗНИК В РАЗВИТИИ
Управление кредитным портфелем банка при помощи современных
инструментов автоматизации Лазебный Антон,
руководитель бизнес-направления «Управление рисками»
СодержаниеО компании «Неофлекс» и практике «Управление рисками»
Управление кредитным портфелем Банка при помощи современных инструментов автоматизации
Бизнес-кейс: управление лимитами по кредитным картам в Восточном Экспресс Банке
О компании «Неофлекс»
Основана в 2005 году
«Неофлекс» – ведущий поставщик программного обеспечения и профессиональных услуг в области ИТ для финансового рынка
40% российских банков, входящих в топ-100 по размеру активов, выбрали «Неофлекс» в качестве поставщика ПО или IT-услуг
Выполнено более 1 000 проектов для 67 клиентов общим объемом 150 000 m/d
Более 10 технологических и бизнес-партнеров
Свыше 350 сотрудников, в том числе 90+ в Саратовском филиале
Наша команда: 30+ высококвалифицированных менеджеров проектов, 80+ банковских бизнес-аналитиков; 170+ разработчиков, 35+ инженеров по обеспечению качества
Более 30 000 000$ — доход за 2013 год
Бизнес-направления компании
Хранилища данных и отчетностьАвтоматизация работы на финансовых рынках
Локализация западных АБС
Подключение к СМЭВУправление рисками Фронт-офисные решения
IT-консалтинг
SOA
1 700 000 заявок ежемесячно обрабатывают кредитные конвейеры Neoflex FrontOffice
35 000 000 сообщений в день передаются через SOA-решения «Неофлекс»
Более 40 ТБ – суммарный объем финансовых данных в хранилищах Neoflex Reporting
17 000 финансовых инструментов ежедневно переоцениваются в решениях GoldenSource в СБРФ
Линейка Neoflex Adapters в тройке лидеров решений для подключения к СМЭВ
Клиенты и проекты
2005-2006 2007-2008 2009-2010 2011-2012 2013
После выполнения первого проекта, 9 из 10 клиентов продолжают развитие ИТ-ландшафта в партнерстве с «Неофлекс»
Практика «Управление
рисками»20 + банков выбрали «Неофлекс» для автоматизации управления рисками в области розничного кредитования
СодержаниеО компании «Неофлекс» и практике «Управление рисками»
Управление кредитным портфелем Банка при помощи современных инструментов автоматизации
Бизнес-кейс: управление лимитами по кредитным картам в Восточном Экспресс Банке
Тенденция 1. Ухудшается качество портфелей
Анализировать финансовое положение клиентов и оперативно реагировать на признаки ухудшения
Отбирать бизнес-правилами клиентов для обновления сведений по КИ
Рассчитывать показатели кредитной нагрузки
Принимать решение:
снизить лимит по кредитной карте
контакт с клиентом
Тенденция 2. Сложно привлекать новых «хороших» клиентов
Удерживать текущую клиентскую базу
Подбирать кросс-продукт и параметры продукта для индивидуального предложения
Принимать решение по типу взаимодействия:
контакт с клиентом, работа по снятию негатива
предложение нового продукта
реализация программ лояльности
Наращивать портфель за счет кросс-продаж действующим клиентам
Тенденция 3. Ужесточение требований ЦБ РФ к резервированию
Закрывать «неработающие» лимиты и договора
Принимать решение:
по снижению или закрытию неиспользованного лимита
по закрытию карты в связи с истечением срока активации
Рассчитывать риск-грейд клиента, прогнозировать следующий период на основании динамики показателей КИ и поведенческих характеристик
Инструмент – система управления бизнес-правилами
Определение поведенческой
модели обслуживания
кредитного продукта Адресация запросов данных в
необходимые информационные
сервисы
Расчет действующей
долговой нагрузки (включая
информацию из БКИ)
Расчет рисковых показателей – скоринг,
рейтинг кредитной истории,
мошеннический скоринг
Формирование оптимальных
предложений и условий
продуктов
Управление лимитами по кредитным
картам
Разработка и применение
программ лояльности
Расчет и контроль нормативов по
сделкам, клиентам,
группам связных лиц
FICO Blaze Advisor
СодержаниеО компании «Неофлекс» и практике «Управление рисками»
Управление кредитным портфелем Банка при помощи современных инструментов автоматизации
Бизнес-кейс: управление лимитами по кредитным картам в Восточном Экспресс Банке
О банке
Крупный банк, 31-е место по величине активов в рейтинге российских банков (по состоянию на август 2014 года)
Основное направление – розница. Занимает 10 место в по объёму депозитов ФЛ и 7 место по объёму беззалоговых кредитов населению
Головные офисы находятся в Хабаровске и Москве
Банк занимает 2 место по количеству офисов в России, уступая по этому показателю только Сбербанку. Имеет 8 филиалов, свыше 1700 отделений более чем в 330 городах РФ
• Разработка ландшафта для регулярного мониторинга портфеля кредитных карт, включающего:
– Интеграцию с системами-источниками
– Интерфейсную часть для управления запуском процедур пересмотра лимитов
– Интеграцию с сервисами запроса информации БКИ
– Автоматизация передачи заданий на изменение лимитов и закрытие револьверности в АБС
• Реализация стратегий принятия решений по процессу мониторинга кредитных карт и вывод управляющих параметров в интерфейс пользователя
• Разработка отчетных форм для контроля и анализа результатов работы комплексного решения по пересмотру лимитов по кредитным картам
Задачи проекта
Элементы решения
JDBC
JDBC/HTTP
JDBC/HTTP
JDBC/HTTP
Проект: управление лимитами по кредитным картам на базе FICO Blaze Advisor
Портфель кредитных карт 10 млн.
Внедрение решения – 6 месяцев
Время работы стратегии – менее 1 часа
Более 20 000 кросс-предложений и изменений карточных лимитов формируется в автоматическом режиме при каждом запуске стратегии
БЛАГОДАРЮ ЗА ВНИМАНИЕ.Задавайте, пожалуйста, вопросы.
www.neoflex.ruТелефон: +7 (495) 984-25-13, 984-27-90