Уголовно-правовой аспект невозврата кредитных средств

в рамках семинара: «ПРОБЛЕМНЫЕ КРЕДИТЫ: КАК ВЫСТРОИТЬ ОТНОШЕНИЯ С БАНКОМ?»!

Уголовно-правовой аспект невозврата кредитных средств

Виды ответственности за невозвращение кредита

!• начисление пени за каждый день просрочки, которая увеличит сумму выплат банку до полного погашения суммы долга

!• в судебном порядке банк получает право: 1)реализовать имущество и удержать сумму долга по кредиту, а остаток средств вернуть заемщику 2)взыскать любое имущество заемщика, для погашения задолженности

!•  банк продает требование возврата денежных средств третьей компании (коллекторской) без согласия заемщика !

Уголовная ответственность за невозвращение денежных средств

Основной признак преступления:

Должник осознанно берет деньги

Должник осознанно не желает вернуть деньги

НАЛИЧИЕ ПРЯМОГО УМЫСЛА!

Статья 382 Уголовного кодекса Украины Невыполнение судебного решения

Диспозиция умышленное невыполнение приговора, решения, постановления суда, вступившие в законную силу, или препятствование их исполнению

!

Санкция штраф от 500 до 1 000 необлагаемых минимумов доходов граждан или лишение свободы на срок до 3 лет

!

Невыполнение судебного решения

Субъект лицо, которое в виду своих полномочий обязано выполнить судебное решение

!

Субъективна сторона

вина в форме прямого умысла

Объективна сторона

невыполнение судебного решения;

воспрепятствование его исполнению!

Объект

судебное решение, постановление суда, которое вступило в

законную силу !

Необходимые условия для квалификации действий должника по ст. 382 УК Украины :

•  факт невыполнения или ненадлежащего выполнения обязанностей должника по кредитному договору подтверждается решением суда, которое вступило в законную силу

•  должник не исполняет решение суда в течении 7 дней для добровольного исполнения решения, после открытия исполнительного производства и попыток государственного исполнителя взыскать долг

•  необходимо доказать наличие у должника возможности исполнить решение суда и одновременно умысла на его невыполнение

• субъективная сторона преступления характеризуется умышленной формой вины

Статья 190 Уголовного кодекса Украины Мошенничество

Санкция штраф до 50 необлагаемых налогом минимумов доходов граждан или исправительные работы на срок до 2 лет, или ограничение свободы на срок до 3 лет.

!

Диспозиция завладение чужим имуществом или приобретение права на имущество путем обмана либо злоупотребления доверием (мошенничество)

!

Мошенничество

Субъект лицо, достигшее 16-летнего возраста

Субъективна сторона

вина в виде прямого умысла и корыстная

цель.

Объективна сторона

хищение чужого имущества путем обмана или злоупотребления

доверием.

Объект отношения

определенной формы собственности

Статья 222 Уголовного кодекса Украины Мошенничество с финансовыми ресурсами

Диспозиция предоставление заведомо ложной информации органам государственной власти или органам местного самоуправления, банкам или другим кредиторам с целью получения субсидий, субвенций, дотаций, кредитов или льгот по налогов в случае отсутствия признаков преступления против собственности !

Санкция штраф от 1 000 до 3 000 необлагаемых минимумов доходов граждан с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до 3 лет.

!

Мошенничество с финансовыми ресурсами

Субъект гражданин-учредитель

(участник) объекта хозяйственной деятельности

Субъективна сторона

Прямой умысел и цель - получить финансовые ресурсы или льготу по

налогам.

Объективна сторона

предоставление заведомо ложной информации для получения субсидий, субвенций, дотаций,

кредитов

Объект права и законные

интересы кредиторов!

Статья 358 Уголовного кодекса Украины Подделка документов, печатей, штампов и бланков, их сбыт, использование поддельных документов

Санкция штраф до 17 необлагаемых минимумов доходов граждан или арест сроком до 6 месяцев, или ограничение свободы на срок до 3 лет.

!

Диспозиция подделка удостоверения или иного документа, а также изготовление поддельных печатей, штампов или бланков предприятий, учреждений или организаций независимо от формы собственности, а так же других официальных печатей, штампов или бланков с целью использования его как подделывателем либо их сбыт !

Подделка документов, печатей, штампов и бланков, их сбыт, использование поддельных документов

Субъект лицо, которому

исполнилось 16 лет.!

Субъективна сторона

вина в форме прямого умысла

Объективна сторона

подделка и сбыт документов;

изготовление и сбыт поддельных штампов, печатей или бланков

.

Объект установленный порядок

изготовления, использования и оборота печатей, штампов и д.т.

Поддельный документ в рамках статьи 358 Уголовного кодекса Украины

•  полное изготовление фальшивого документа, похожего на настоящий

• частичная фальсификация: внесение в настоящий, с точки зрения формы, документ ложных сведений

•  изменение содержания или характера документа путем механических манипуляций

• подделка отпечатков штампа, печати как необходимого реквизита документа