This document is posted to help you gain knowledge. Please leave a comment to let me know what you think about it! Share it to your friends and learn new things together.
ташкил медињад.Ё д о в а р м е ш а в е м , њ а љ м и М М Д
Тољикистон дар соли гузашта беш аз 40 миллиарду 524,5 миллион сомонї (беш аз 8,5 млрд. $)-ро ташкил дод, ки он нисбат ба нишондињандаи соли 2012 7,4% зиёдтар буд. Бояд гуфт, соли љорї ММД-и кишвар дар њаљми беш аз 46 миллиард сомонї пешбинї шудааст.
…Прошло время… оглядыва-ешься назад на пройденный путь по дороге, которая называется дорога по «банковскому делу», на-считываемая 28 лет сложнейшего и ответственного труда.
Свой путь по банковскому делу я начала ещё тогда, когда в 1981 году поступила в Государственный университет имени Ленина на фи-нансово-экономический факультет в кредитную группу, что тогда озна-чало «будущий банкир». Если чест-но тогда такая перспектива была не престижна и после окончания ВУЗ-а все как могли, избегали быть «банкирами», потому-что в банках того периода была низкая оплата труда, одновременно требования к работе были наивысочайшие и вследствие этого в основном работали женщины. Например, если баланс банка по окончании дня не шел на 1 копейку, то никто не уходил домой пока не был све-ден баланс дебита с кредитом, то есть пока не проведена квитовка
баланса. Несмотря на такую не пре-стижность профессии – я, выбрала данный путь, потому что с детства от своей бабушки заворожено, слушала рассказы о работе своего прадедушки, который в 20-е годы прошлого века возглавлял Гоструд-сберкассу при Наркомфине Тад-жикской Автономной Советской Социалистической Республики, а в последующем и Таджикской ССР. И у меня не было сомнений в выборе профессии.
В 1986 году я по направлению университета пришла на работу в Железнодорожное отделение Госбанка ТССР в кредитный от-дел. Коллектив, который меня принял, отличался дружелюбием и терпимостью к новому работ-нику, который пришел познавать практические азы банковского дела. Моими первыми учителями в приобретении навыков банков-ского дела были: Кавмидинов Каюм Кавмидинович – препода-ватель по «Банковскому делу» и руководитель дипломной работы; Кабилова Мархабо Ибрагимовна – заместитель директора филиала; Чухнюк Мария Нестеровна – на-чальник кредитного отдела; Хаки-
мова Мавджуда Халимовна – мой старший наставник, товарищ по цеху; Вафоев Муроджон Саидович – директор филиала, от которого я очень многому научилась. Все они в плеяде банковского дела значат-ся профессионалами с большой буквы, с которыми я до сих пор в дружеских отношениях. Первое, что меня поразило это дисциплина, как на военных объектах. Банкир должен в 07-45 быть на рабочем ме-сте, подготовиться к рабочему дню, что означало: обязательно приве-сти в порядок свой внешний вид, привести в порядок рабочий стол, включить электрокалькулятор или подготовить счеты, просмотреть папки по кредитным делам и наме-тить – с каким клиентом работать в течение дня.
Структура банка того времени была конечно упрощенной по срав-нению со структу-рой банков сегод-няшних дней, но напоминает Фронт и Бэк офисы. Со-
стояли банки из трех основных подразделений:
• отдела «Кредитования, плани-рования и денежного обращения», в котором оформлялись кредит-ные договора, проверялось пра-вильность начисление процентов, проводились проверки целевого использования кредита, своевре-менность погашения кредитов, проверки кассовой дисциплины и составлялись планы по доходам и расходам банка;
• «Бухгалтерии», в которой проводились все операционные проводки клиентов, выдача кре-дитов на основании распоряжения кредитного отдела, начисление процентов по кредитам и закрытие баланса банка;
• «Кассы», которая состояла из: приходной кассы, расходной кассы, вечерней касса, оборотной кассы, кассы пересчета и храни-лища.
Конечно, кредитование с того времени претерпело большие изменения. Финансирование кре-дитования в то время проводилось государством, через банки, под оборотные средства предприятий, и государством спускались лимиты
отдельно на кредитование пред-приятий легкой промышленности, местной промышленности, сель-ского хозяйства, торговли, а также на финансирование капитального строительства каждого объекта в отдельности. Исходя из расчета, на недостающие средства по за-работной плате у предприятий и организаций, в кредитном отделе банка, оформлялся кредит под ре-ализацию будущей продукции или товара и в последующем строго отслеживалось погашение данного вида кредитования.
С 1985 года, в СССР начались большие преобразования в соответ-ствии с программой перестройки страны Советов, которая к концу 1986г. и начала 1987г. коснулись и банковской системы страны. Нача-лась реструктуризация банковской системы по специализированному отраслевому назначению. Это означало то, что клиентура банка перераспределилась в четыре направления и в связи с этим об-разовались следующие специали-зированные Банки:
• Банк жилищно-коммуналь-ного хозяйства и социального развития ТССР – «Жилсоцбанк»
ТССР, в котором обслуживались в основном клиенты, относящиеся: к легкой и местной промышлен-ности; предприятия, относящиеся к торговле и общепиту; часть жилищ-ного строительства; организации науки, искусства, медицины, изда-тельства, снабженческо-сбытовые организации и прочие;
• «Агропромбанк» ТССР, в котором обслуживались в основ-ном клиенты, относящиеся: к аграрному сектору производства; предприятия выпускаемые обору-дование для обработки продуктов сельского хозяйства; хлопкосею-щие хозяйства и так далее;
• «Промстройбанк» ТССР, в котором обслуживались клиенты, относящиеся к строительству по республике Таджикистан;
• Банк трудовых сбережений и кредитования населения ТССР –«Сбербанк»ТССР, который орга-низован на базе Сберегательной кассы ТССР.
Данная реструктуризация дава-лась очень тяжело, многие клиен-ты не согласны были уходить в дру-гие банки, но государственность диктовала свои правила. Днем и ночью банковские работники соз-давали списки клиентов и путем актов прием-передачи передавали документацию клиентов в другие банки по отраслевому назначению, и в свою очередь принимали кли-
ентов из других вновь организован-ных специализированных банков. Мне посчастливилось проработать целых 8 лет в коллективе филиала Железнодорожного отделения Жилсоцбанка, который был создан на базе Железнодорожного фили-ала Госбанка ТССР.
В связи с перестройкой страны и началом экономических взаимо-отношений со странами Европы, возникла потребность расчетов в иных иностранных валютах. В республике открылся филиал Внешэкономбанка СССР. Неда-ром говорят, что «…цивилизация – это стадия развития общества, на которой ничего нельзя сделать без финансирования». Меняется сознание общества и меняется эко-номическая среда и, конечно же, как посредник между обществом и экономикой меняется банковская система, которая является мобили-затором денежных ресурсов, необ-ходимых для развития, эволюции экономики.
Само время показало, что с
появлением ком-м е р ч е с к о г о и кооперативного движения появи-лась потребность
в дальнейшем преобразовании банковской системы, поскольку государство не могло уже кон-тролировать большое течение коммерческого движения. В конце 1990 года продолжилась реструк-туризация банковской системы и банкам дано право – становиться акционерными общест вами, и самое главное дано право в вы-боре клиентуры. Предоставляя всё новые виды услуг банки стали привлекать успешных клиентов, и в свою очередь клиент сам вправе был выбора банка. Как следствие между банками появляется кон-куренция за лучших клиентов. Данное обстоятельство подстег-нуло банки совершенствоваться в предоставлении новых бизнес продуктов для населения. Данная реструктуризация была толчком в преобразовании банков и банк, в котором я работала, преобразо-вался в АКБ «Таджикбанкбизнес», «Жилсоцбанк» был упразднен.
В 1991 году с распадом Совет-ского Союза банковская система пережила распад наработанной банковской системы. Вновь на-чалась сложная работа по восста-новлению банковской системы уже Республики Таджикистан. Несколько раз проводились де-нежные реформы, при которых все тяготы взаимоотношений с населением выпали на банковскую
систему.Сильный резонанс на банков-
скую систему Республики Таджи-кистан оказали военные действия 1993 года. Мы, банковские работ-ники на ровне с охранной банка, оберегали здание филиала – в особенности кассовое хранилище. В один из солнечных дней в наш филиал попал пушечный снаряд, и люди, которые ворвались по-сле взрыва, конечно же, искали деньги. Но чудом или впопыхах кассовое хранилище так и не было вскрыто, о чем мы узнали позже. В это же время мы банковские работники шли по домам пешком, хотя вокруг стреляли снайперы двух сторон противостояний и все чудом остались живы. Было страшное время….Я всегда буду благодарна нашему Президенту РТ, что он смог остановить этот беспредел и поставить точку во имя того, что мы сейчас живем в мирное время. Это может оценить только тот человек, который пере-жил военное время.
После того, как было поврежде-но здание филиала, и небезопасной стала дорога к банку, мне пришлось подыскивать работу поближе к дому, и я по приглашению пришла на работу в КБ «Сомон-Банк». Конечно, мне сложно было при-выкать к новому стилю работы в банке, во мне присутствовал госу-дарственный стиль работы, то есть все в рамках лимитов и ни шагу за пределы. В любом случае я благо-дарна, что получила опыт работы в коммерческом Банке, встретилась с новыми людьми, от которых для себя многому научилась... И все-таки, мне хотелось работать в престижном, авторитетном Банке – это Внешэкономбанке. В 1995 году я пришла на работу в ГАКБ «Внешэкономбанк». Стиль работы Внешэкономбанка был близок к Таджикбанкбизнесу, и мне не приш лось ни к чему привыкать.
С момента моего поступления на работу по сегодняшний день в Банке произошли большие изме-нения: Банк переименован в ОАО «Тоджиксодиротбанк»; в резуль-тате более чем 20-летней деятель-ности на таджикском банковском рынке – бренд ОАО «Тоджиксоди-ротбанк» приобрел известность и доверие. Доверие к бренду подкре-пляется тем, что на сегодняшний день Банк занимает лидирующие позиции в банковской системе республики по объему активов, размерам капитала и ссудного портфеля. Кроме того банк смог организовать достаточно крупную филиальную сеть и на сегодняшний день создано 86 филиалов, 115
Банк - это здравый смысл, трезвый подход
к действительности, к партнерам.
Ж. Вриньо
Несмотря на такую не престижность профессии,
(Идома аз сањ. 1)
5
Ояндаро имрўз бояд сохт!
31 июли соли 2014, №15 (42)
Центров Банковского обслужи-вания, с общей численностью работников банка около 3-х тысяч человек.
Банк расширил своё присут-ствие на рынках финансовых услуг, приобретя пакет акций ЗАО «Банк развития Таджи-кистана», ставшим дочерним Банком. Успешно вышли на новый для нас рынок страхо-вания, создав ЗАО Страховую компанию «Кафил». Параллель-но Банк стал соучредителем ЗАО «Центр процессинговых технологий», ООО «Кредитно-информационное бюро Таджи-кистана», ОАО ГЭС “Рогун”, “Фонд гарантийных вкладов населения” и “Ассоциации бан-ков Таджикистана”. Сегодня в банке 228,0 тысяча активных банковских карт, более 170 банкоматов и 207 терминалов по всей стране. Банк занимает четверть внутреннего рынка по обслуживанию пластиковых карт. Сегодня Банк работает с 33 международными банками из 11 стран мира, платежный оборот по которым по итогам 2013 года достиг 5,8млрд. дол-ларов США.
Все достижения ОАО «Тод-жиксодиротбанк» показывают, что Банк является лидером на банковском рынке республики и все это по праву благодаря компетентному руководящему составу ОАО «Тоджиксоди-ротбанк» и в первую очередь Председателя Банка Тоджи-дина Пирзода. Руководителя, который смог вывести Банк на такой значимый уровень достижений. Я благодарна, что работаю именно в этом банке и приложу все усилия и знания для дальнейшего его совершен-ствования.
Укрепляя позиции банка, руководство Банка, проводит меры по совершенствованию структуры банка, посколь-ку с помощью оптимальной организационной структуры осуществляются все необходи-
мые действия, направленные на достижение целей, которые ставит перед собой банк. Таким образом, внесено изменение, в структуру Головного банка – разделив на Фронт и Бэк – офисы, и создана региональ-ная филиальная сеть. То есть проведено функциональное разделение банковских бизнес процессов.
Так, Фронт-офис функцио-нально отвечает за коммуни-кацию с клиентами, получение и ввод для последующей обра-ботки документов от клиентов, предоставление клиенту ин-формации, проводят проверку заёмщиков на кредитоспособ-ность, обеспечивает подготовку к принятию решений.
Бэк-офис – это совокупность бизнес-процессов, процедур, нормативных и локальных документов (регламентов), как правило, не контактируют непосредственно с клиентами, но при этом осуществляют операции, непосредственно свя-занные с клиентурой. Проводят учет и анализ операций совер-шенных клиентом, осущест-вляют ввод дополнительных данных о клиенте, не учтенных в информационной системе, контролируют риски, связан-ные с конкретной сделкой и в целом по банку.
Подразделение Бэк-офиса, которое я возглавляю, является аналитическим подразделени-ем, в котором подытоживается вся финансовая деятельность банка – это направление «Пла-нирования, бюджетирования и риск менедж мента». В данном подразделении проводятся все регуляторные мониторинги, мониторинги основных пока-зателей в разрезе филиалов и в целом по Банку, прогнозные показатели, коэффициентные анализы, проводится сравни-тельный анализ банков РТ, про-водятся анализы основных для банка рисков, отслеживается выполнение плана прибыли,
как в целом по Банку, так и в разрезе структурных подраз-делений. Кроме того прово-дится работа с региональными филиалами, направляются ре-гионам анализы их финансово-экономической деятельности и управления рисками с рекомен-дательным письмом и так далее. Данное подразделение состоит из четырех отделов, которые возглавляют профессионалы-практики. Основной состав подразделения это молодые, энергичные и инициативные экономисты, из которых 70% женщины.
Выделение в структуре Бан-ка БЭК-офиса требует эффек-тивной аналитической отдачи от вновь созданного подраз-деления. На мой взгляд, оно должно состоять из узконаправ-ленных ведущих специалистов-аналитиков, подготовленных и обученных из имеющихся специалистов Банка.
Также практика показывает, что назрела потребность в даль-нейшей оптимизации структуры банка, и организации:
• рабочего Казначейства БЭК-офиса с целью регулиро-вания-перераспределения вну-трисистемными денежными по-токами и ликвидностью Банка;
• отдельных подразделений по планированию и управлению рисками для углубленной анали-тической отдачи;
• подразделения по предо-ставлению услуг финансового управления активами населения или юридических лиц.
…оглядываешься назад на пройденный путь по дороге, которая называется дорога по «банковскому делу», и за это время многое прив несено существенного в банковскую систему, и путь, который я про-шла сложного и ответственного труда ещё для меня является счастливым и престижным.
Заместитель Управляющего Директора
БЭК-офиса Сайёра Мухамеджанова
я выбрала данный путь…Б у њ р о н
Барои идома додани “амалиёти зиддитеррористї” – е, ки њукумати Киев дар Шарќи Украина пиёда меку-над, боз 10 миллиард гривен ($1 - 12 гривен) лозим мешавад. Дар ин хусус вазири молияи Украина Александр Шлапак дар њузури вакилони парлу-мони кишвар изњор дошт. Шлапак аз љумла гуфт, ки дар зарфи як моњ барои амалиёти зиддитеррористї наздики 1,5 милли-ард гривен харљ мегардад ва дар ин робита њукумат ба зудї аз парлумон боз 9,1 миллиард гривен дархост хоњад кард.
“Мо нахуст 6,8 миллиард гривен људо намудем, баъдан боз 600 мил-лион гривен ва захирањои дигар низ људо кардем. Мо ба маблаѓгузорї то 1 июл умед доштем. Њоло дар моњи июл мо маблаѓгузориро аллакай аз њисоби пулњои иловагии хазинаи
эњтиётї анљом дода истодаем. Аммо, бо назардошти дар хазинаи эњтиётї боќї мондани њудуди 525 миллион гривен, мо барои идома додани ама-лиёти зиддитеррористї ба воситањои иловагї ниёз дорем, зеро мо барои амалиёти зиддитеррористї беш аз 1,5 миллиард гривен дар як моњ харљ мекунем. Аз ин лињоз, мо њадди камтарини маблаѓро дар њаљми 9,1 миллиард гривен муќаррар кардем, ки он то охири соли равон зарур аст”, - изњор дошт Александр Шлапак.
Нахуствазири Британиё Дэ -вид Кэмерон ба љорї намудани тањримоти сангини иќтисодї алайњи Русия даъват намуда, гуфт, ки “тадбирњои љиддии иќтисодї ягона забонест, ки Русия мефањмад”.
Пешвои Британиё зимни маќо-лае, ки дар рўзномаи New York Daily News нашр шудааст, изњор доштааст, ки Русия барои нооором кардани давлати соњибихтиёр, халалдор на-мудани якпорчагии њудуди он ва мусаллањ кардану тамрин додани људоихоњон кўшиш ба харљ медињад. Дар ин робита, ў аз кишварњои Иттињоди Аврупо минбаъд манъ кардани фурўши таљњизоти низомї
Бино ба иттилои табибон, сеяки ќурбоншудагонро занону кўдакон ташкил медињанд. “Тамоми рўз ба назди мо љасадњои сўхташударо меоранд… Айни замон њаво низ гарм аст ва агар љасадњоро љамъ наорем, он метавонад боиси сар задани эпи-демия шавад”, - таъкид кард яке аз пизишкони калонтарин бемористони воњаи Ѓазањ Ањмад Доур.
Тањияи Р. Мирализода
Барои амалиёти зиддитеррористї дар Украина наздики $1 миллиард лозим аст
Та њ р и м о тКэмерон: Тањримот, ин ягона забонест,
ки Русия мефањмад
Шумораи ќурбониёни Фаластин аз 1000 гузашт
Да р г и р ї
Ояндаро имрўз бояд сохт!
6 31 июли соли 2014, №15 (42)
(Идома аз шуморањои
гузашта)
ВАЛЮТНЫЕ ЦЕННОСТИ (CURREN-CY VALUES) – ценности, в отношении которых валютным законода-тельством страны установлен соответствующий режим об-ращения. К числу валютных ценностей относятся наличная иностранная валюта (банковские казначейские билеты и монеты иностранных государств), золото, серебро и пла-тина (в слитках и монете), платежные документы (чеки, векселя, тратты, депозитные сертификаты, аккредитивы и др.), выписанные в иностранной валюте, ценные бумаги (акции, облигации, купоны к ним, боны, казначейские векселя и др.) в иностранной валюте, а также сертификаты, облигации, варранты и другие ценные бумаги, номинал которых выражен в золоте
В А Л Ю Т Н Ы Й А Р Б И Т Р А Ж ( C U R R E N C Y ARBITRATION) – купля-продажа иностранной валюты с последующей обратной сделкой в целях получения прибы-ли от разницы валютных курсов по времени и за счет раз-личия в курсе данной валюты на разных валютных рынках.
ВАЛЮТНЫЙ БЛОК (CURRENCY BLOCK) – группи-ровка стран, зависимость которых в валютном и финан-совом отношениях от возглавляющей их страны-гегемона определяется следующими основными чертами: прикре-плением курса зависимых валют к доминирующей валюте (доллару США, фунту стерлингов, французскому франку), хранением валютных резервов стран-участниц в стране-гегемоне, обеспечением зависимых валют со стороны страны-гегемона. Во время и после второй мировой войны на основе валютных блоков образовались валютные зоны.
ВАЛЮТНЫЙ БРОКЕР (FOREIGN-EXCHANGE BROKER) – профессиональный агент по купле-продаже валюты, который может представлять правительство или валютного дилера например, коммерческий банк.
ВАЛЮТНЫЙ ВЕКСЕЛЬ (CURRENCY BILL) – термин, закрепившийся в современном финансовом лексиконе России за векселями, вексельная сумма на которых ука-зывается в иностранной валюте.
ВАЛЮТНЫЙ ДЕМПИНГ (CURRENCY DUMPING) – вывоз товаров по ценам ниже мировых из страны с обе-спеченной валютой в страны с более твердой валютой или менее обеспеченной валютой.
ВАЛЮТНЫЙ ДЕФИЦИТ (CURRENCY DEFICIENCY) – недостаток валютных ресурсов государства для обеспе-чения регулирования валютного рынка и осуществления расчетов и платежей.
ВАЛЮТНЫЙ КЛИРИНГ (CURRENCY CLEARING) – расчеты между странами на основе зачета взаимных требований с оплатой сальдо наличными деньгами.
ВАЛЮТНЫЙ КОНТРАКТ (CURREN-CY CONTRACT) – соглашение (договор) об обмене на установленную дату одной валюты на другую по установленному заранее курсу. Такие контракты заключаются для страхования на случай изменения валютных курсов.
ВАЛЮТНЫЙ КОНТРОЛЬ (EXCH-ANGE CONTROLS) – правительственный контроль за поступлением и расхо-дованием денежных средств.
ВАЛЮТНЫЙ КОЭФФИЦИЕНТ (CURRENCY FACTOR) – курсовое соотношение, используемое при пересчете цен и денежных сумм из одной валюты в другую, одна из форм курса иностранных валют.
ВАЛЮТНЫЙ КРИЗИС (CURRENCY CRISIS) – воз-никновение в валютной сфере, на валютных рынках крити-ческой ситуации, характеризуемой резкими колебаниями валютного курса, исчерпанием валютных резервов стран.
ВАЛЮТНЫЙ КУРС (EXCHANGE RATE) – соотноше-ние между денежными единицами разных стран, опреде-ляемое их покупательной способностью и рядом других Экономическая категория товарно-денежных отношений.
В А Л Ю Т Н Ы Й М Е Х А Н И З М ( C U R R E N - C Y MECHANISM) – часть валютной системы, представляю-щая собой совокупность правовых норм в данной области (главным образом содержащихся в международных соглашениях по валютным вопросам) и институтов, их представляющих (Международного валютного фонда, региональных финансовых учреждений и др.)
ВАЛЮТНЫЙ ОПЦИОН (CURRENCY OPTION) – Кон-тракт на право купить либо продать в течение договорного срока по договорной цене лот валюты.
1)Опцион, предусматривающий право выбора альтер-нативных валютных условий контракта.
ВАЛЮТНЫЙ ПАРИТЕТ (CURRENCY PARITY) – со-отношение между двумя валютами, устанавливаемое в законодательном порядке. Является основой валютного курса, который обычно отклоняется от паритета.
ДОРОИЊОИ АСЪОРЇ, ДОРОИЊОИ АРЗЇ – дороињое, ки ќонунгузории асъории кишвар нисбат ба онњо режими муносиби гардиш муќаррар намудааст. Ба дороињои арзї инњо дохил мешаванд: асъори наќди хориљї (билетњои хазинадории бонкї ва тангањои давлатњои хориљї), тилло, нуќра ва платина (дар шакли сабика ва танга), асноди пардохт (чек, вексел, барот, тасдиќномаи амонат, эътиборнома ва ѓ.), ки бо асъори хориљї навишта шудаанд, коѓазњои ќиматнок (сањмия, вомбарг, шањравои замима ба онњо, бон, векселњои хазинадорї ва ѓайра) бо асъори хориљї, њамчунин тасдиќнома, вомбарг, варрант ва коѓазњои ќиматноки дигар, ки арзиши исмии онњо бо тилло ифода ёфтааст.
ЊАКАМИЯТИ АРЗЇ, ЊАКАМИЯТИ АСЪОРЇ – хариду фурўши асъори хориљї бо муомилаи баръакси минбаъда бо маќсади гирифтани фоида аз фарќияти ќурбњои асъор аз рўи ваќт ва аз њисоби тафовути ќурби ин арз (асъор) дар бозорњои гуногуни асъор.