سلسلة مطبوعات تصدر عن : وكالة اإلستعالم والتصنيف اإلئتمان ي

Page 1 of 93

سلسلة مطبوعات تصدر عن :

ياإلئتمانوكالة اإلستعالم والتصنيف

(2اإلصدارة رقم )

الطبعة الثانية

يماناإلئتف صنيالتالدليل املتكامل لنظام وكالة اإلستعالم و

Credit Information And Scoring Agency SYSTEM

User Guide

م2015 نوفمرب

Page 2 of 93

الفهرس

رقم الصفحة بيان الرقم

4 توطئه

5 مقدمة

الفصل االول

تجميع البيانات الديموغرافية وترميز العمالء

6 للعمالء ياإلئتمانضوابط منح الرمز 1-1

7 خطوات وإجراءات ترميز العمالء 1-2

7 ترميز العمالء بياناتسئول جمع موواجبات مسئولياتو مهام 1-3

8 ترميز العمالء في نظام املصرف /املؤسسات املالية بياناتل ادخإسئول م مسئولياتو مهام وواجبات 1-4

8 املسئولين عن ارسال بيانات ترميز العمالء لنظام الوكالة مسئوليات وواجبات و مهام 1-5

8 الديموغرافية تجميع البيانات 1-6

8 الديموغرافيةالبيانات مهام وواجبات الرئاسة والفروع في تقديم 1-6-1

8 مهام وواجبات ومسئوليات مقدمين البيانات الديموغرافية 1-6-2

الفصل الثاني

الديموغرافية وشرح حقولها البياناتإستمارات تقديم

9 فراد(لعمالء )اشرح استمارة البيانات الديموغرافية ل 2-1

12 )شركات(لعمالء شرح استمارة البيانات الديموغرافية ل 2-2

13 )منظمات(لعمالءشرح استمارة البيانات الديموغرافية ل 2-3

14 (اتاالطراف ذات العالقة )اإلرتباط إستمارة 2-4

الفصل الثالث

البيانات املالية

17 وتقديم البيانات املالية وتحديثهامهام وواجبات الرئاسة في اإلشراف 3-1

17 البيانات املالية إستمارةشرح حقول 3-2

الفصل الرابع

ياإلئتماناإلستعالم

21 ياإلئتمانضوابط اإلستعالم اسس و 4-1

21 خطوات اجراء االستعالم حسب متطلبات نظام الوكالة 4-2

22 ياإلئتمانمستخرج التقرير مسئولياتو مهام وواجبات 4-3

22 االئتمانى من التقريرالجهات املستفيدة مسئولياتو مهام وواجبات 4-4

22 داخل النظام االئتمانى خطوات اإلستعالم 4-5

الفصل الخامس

Page 3 of 93

التقارير االئتمانية

25 التقارير االئتمانية للعمالء 5-1

25 التقرير الخالى 5-1.1

25 التقرير االساس ى 5-1.2

25 التقرير املعيارى 5-1.3

26 التقرير املتقدم 5-1.4

26 تقرير القائمه السوداء 5-1.5

26 التقرير الشامل 5-1.6

26 القراءة السريعة للتقرير اإلئتماني 5-2

28 اإلئتمانيدليل قراءة التقرير 5-3

الفصل السادس

إجراءات اإلعتراضات

34 قدمة بواسطة املصارفاملعتراضات خطوات واجراءات اإل 6-1

34 قدمة بواسطة العميلاملعتراضات اإل 6-2

الفصل السابع

إدارة النظام

36 ليات مدير النظام ئو مسو مهام وواجبات 7-1

36 كيفية إنشاء املستخدمين 7-2

37 كيفية حذف املستخدمين 7-3

38 تغيير كلمة املروركيفية 7-4

38 للمستخدمين بواسطة مدير النظام املرور تغيير كلمةكيفية 7-4.1

38 بواسطة املدير نفسه تغيير كلمة املرور ملدير النظامكيفية 7-4.2

39 فك الحظر عن مستخدمكيفية 7-5

40 االسئلة االكثر تكرارا

43 االخطاء االكثر شيوعا

93-46 مالحق

Page 4 of 93

توطئه

وكالة علي إصدار سلسلة من املطبوعات، وذلك لنشر الوعي عن ياإلئتماندرجت وكالة اإلستعالم والتصنيف

التى تصدر من نظام الوكالة ةياإلئتمانالتقارير مفهوم وأهدافاالستعالم والتصنيف االئتماني والخدمات التى تقدمها و

ارسين تنوير األكاديميين والدو توعية الجمهور عامة، ل ذلكالتمويل ، و منح تقوم ب التي واملؤسسات املالية للمصارف وأهميتها

والباحثين واملراكز البحثية في املصارف واملؤسسات املالية ومراكز البحث العلمي والجامعات.

تقديم املعلومات والبيانات تعرض دليل إجراءاتحيث ( 2رقم )من االصدارة الطبعة الثانيةاالصدارة ,وتعد هذه

ت للوكالة،قد تناولت في جزئها األول بيان وتفصيل تقديم املعلوماو ,عن العمالء ياإلئتماناإلستعالم كيفية ة للوكالة و ياإلئتمان

بينما تناول الجزء الثاني منها كيفية اإلستعالم عن العمالء كما احتوت علي توضيح موجز لكل نوع من أنواع التقارير

ة.ياإلئتمان

يحى الرحيم علىعصام عبد

املدير العام

م2015 نوفمبر

Page 5 of 93

مقدمة:

إلى توفير معلومات متكاملة ودقيقة عن عمالء املصارف واملؤسسات ياإلئتمانتهدف وكالة اإلستعالم والتصنيف

.همعدالعاملة في السودان وذلك لإلستفادة منها في أغراض مختلفة في مقدمتها التقرير بشأن منح التمويل أو االخرى املالية

ى, االخر بمشروع ترميز عمالء الجهاز املصرفي واملؤسسات املالية ياإلئتماناد لقيام وكالة اإلستعالم والتصنيف عدبدأ اإل

ية اد املعلومات الديموغرافعدمارسات العاملية في مجال إممواكبة لل السودان ء أول خطوة من نوعها فييعتبر ترميز العمالو

تعتبر هذه حيث ل بصفات ال تتطابق مع عميل آخر، يتم تحديد العمي واألسماء ، هتشاب عن العمالء حتي تتم معالجة عملية

لنظام السجل املركزي لتسجيل لومات من حيث تحسين نوعية املع ببنك السودان املركزي اإلئتمانالخطوة تطورا

سات إللتزامات تجاه املصارف واملؤسكافة اوفي ذات الوقت من ناحية البيانات املالية وشموليتها لالديموغرافية عن العمالء

عن ذلك بيان تاريخي ملعامالت العميل ل رصدة واملبالغ القائمة واملتعثرة وبيان التفاصيل لل االخرى ليةاملاة رة خمسفتو فضال

في االخرى هذه البيانات املالية املصارف واملؤسسات املالية عدسنوات توضح سلوك العميل تجاه الوفاء بإلتزاماته، وتسا

ة بشفافية وحيادية ومصداقية.ياإلئتمانإتخاذ القرارات

سب الكيفية التي تتم بها تقديم املعلومات والبيانات عن العمالء حدليل ليفصل في الجزء األول منه ال هذا ادعدتم إ

أما الجزء الثاني منه فيستعرض خطوات ,م(2011لسنة ) ياإلئتمان( من قانون اإلستعالم والتصنيف 6ما ورد باملاده )

عن كل نوع من أنواع التق ياإلئتمانوإجراءات اإلستعالم موجزا

عظيم ة وذلك لتياإلئتمانارير عن العمالء، كما احتوي ملخصا

الفائدة.

********

Page 6 of 93

الفصل االول

تجميع البيانات الديموغرافية وترميز العمالء

:ذلك بهدفم و 2011لسنة ياإلئتمانوالتصنيف بموجب قانون االستعالم ياإلئتمانتم انشاء وكالة االستعالم والتصنيف

.ياإلئتمانتقديم خدمة االستعالم .1

املعلومات وتجهيزها.توفير .2

تبادل املعلومات والبيانات مع الوكاالت األجنبية املماثلة. .3

.ىاإلئتمانإجراء التصنيف .4

:للعميل ياإلئتمانمنح الرمز ضوابط 1-1

)الرجوع ع عليهاوقوي للعمالء مل استمارة البيانات الديموغرافيةيلم تقديم أي خدمة ألي عميل ما عدم التعامل و عدميجب -أ

. (( 1) ملحق رقم KYCبتنفيذ مطلوبات قاعدة اعرف عميلك عميم الخاصللت

نات العمالء الديموغرافية املعدة االبيانات الديموغرافية )حسب استمارة بي يقم بملء استمارة ألى عميل لم تمويلأى منح عدم -ب

. ((2لنظام تسجيل االئتمان ملحق رقم))الرجوع للتعميم الخاص بالقواعد املنظمة لذلك( وليس لديه رمز ائتماني

ص )الرجوع للتعميم الخاسواء كان لديه رمز أو لم يكن تمويللحصول على لات العمالء ألي عميل يتقدم بطلب بيان ةيتم ملء إستمار -ج

.((2بالقواعد املنظمة لنظام تسجيل االئتمان ملحق رقم)

-د سيتم إئتمانيالعميل الجديد الذي ال يحمل رمزا

. قدمةالبيانات امل اكتمالفترة اقصاها يوم عمل شريطة االئتماني خالل منحه الرمزا

والحصول على الرمز ستمارةاإل يتم التعامل مع الضامن كعميل وتسري عليه نفس اإلجراءات التي تنطبق على العميل الجديد من ملء -ه

ملحق ة بالضمان الشخص ي في نظام الوكالةيليوجود عملية تمو إدخال الضامن في حالة ب)الرجوع للتعميم الخاص قبل منح التمويل

. ((3رقم)

عليهم نفس اإلجراءات التي تنطبق على العمالء الجدد من ملء وتسري كالعمالء بالشركات املحليةيتم التعامل مع املساهمين -و

( 2)الرجوع للتعميم الخاص بالقواعد املنظمة لنظام تسجيل االئتمان ملحق رقم) التمويلوالحصول على الرمز قبل منح ستمارةاإل

.(( 4) االجنبية ملحق رقملشركات الترميز االئتماني لعميم الخاص بلتوا

، مجموعات ة الصفة القانونية_ تجمعات القرى البيانات الديموغرافية للشخصيات اإلعتبارية غير واضح إستمارةعبئة تيتم -ز

وكذلك يجب ترميز ،املنظماتنات العمالء ابي إستمارةعن طريق ملء ا املزارعين التضامنية ، الجمعيات ، اإلتحادات ومافي حكمه

بات بهدف املنظمة واالشخاص املخولين بإدارة حساب املنظمة أو الكيان أو املجموعة والتوقيع على الشيكات واملكات مدير/رئيس

.(( 5لرجوع للتعميم الخاص بترميز العمالء غير املدرجين باستمارات الترميز ملحق رقم ))ا ربطهم باملنظمة املعنية

إضافة إلى مستندات ، الربط إستمارةالبيانات الديموغرافية للعمالء و إستمارةيجب على املصارف اإلحتفاظ في ملف العميل بأصل -ح

إثبات الشخصية االخرى )شهادة الجنسية أو أي وثيقة بها رقم الجنسية ، جواز السفر ، شهادة تسجيل الشركات واملنظمات والسجل

.((2)الرجوع للتعميم الخاص بالقواعد املنظمة لنظام تسجيل االئتمان ملحق رقم)الضريبي ... الخ(

ممانعة العميل من عدموالخاصة ب ستمارةاإل بالتوقيع على الفقرة القانونية املوجودة ب يفوضه يجب التأكد من قيام العميل أو من -ط

وذلك حفاظ على سالمة اإلجراءات باملصارفتداول البيانات املتعلقة به للغراض املصرح بها قانونا

تداول ب )الرجوع للتعميم الخاص ا

((.6البيانات الخاصة بالعمالء بين املصارف ألغراض التمويل ملحق رقم )

في حالة الشركات و أو من يفوضه بموجب توكيل رسمي فراد بواسطة العميل املعنياأل إستمارةلفرد يتم التوقيع على في حالة العميل ا -ي

االفراد إستمارةارة حساب الشركة املعنية ، إضافة إلى ملء الشركات بواسطة األشخاص املخول لهم إد إستمارةيتم التوقيع على

Page 7 of 93

منظمة( وان -شركة-يجب ان يقوم املساهمون بملء استمارة البيانات )فردوالتوقيع عليها من املسئول املفوض من الشركة وأيضا

.ستمارةاال يقوموا بالتوقيع على

ون ملء ألي عميل د إئتمانييجب إستخراج تقرير حيث ال ،تمويل جديدةمن العميل لكل عملية والتوقيع عليها ستمارةاإل يجب ملء -ك

.والتوقيع عليها ستمارةاإل

.والتوقيع عليها بواسطة العميل ملئها عدبيانات العمالء ب إستمارةتوقيع املوظف املسئول في املصرف على من التأكديجب -ل

-: ترميز العمالءإجراءات خطوات و 1-2

املذكورة بالتفصيل أدناه : بيانات العمالءاستمارة تتم تعبئة

الورقية للعميل سواء كان العميل فرد ، شركة أو منظمة . ستمارةاإل يتم ملء -أ

.أو من يفوضه بموجب توكيل قانوني والتوقيع عليها بواسطة العميل املعني ستمارةاإل يتم ملء فراداأل الءحالة العم في -ب

بموجب ستمارةاإل ملء بالشركات والتوقيع عليها بواسطة الشخص املفوض من الشركة إستمارةالشركات يتم ملء العمالءفي حالة -ج

اوالتوقيع عليهات بيانات العمالء إستمار ملء يقوم املساهمون )أفراد، شركات ، منظمات( بكما ،تفويض رسمي من الشركةوفقا

. للضوابط الخاصة بكل فئة منهم

املنظمات والتوقيع عليها بواسطة االشخاص املخول إستمارةفي حالة املنظمات أو الكيانات غير واضحة الصفه القانونية يتم ملء -د

وقيع التو فراد اال كما يقوم رئيس أو مدير املنظمة واملخولين بادارة الحساب بملء إستمارات بيانات العمالءلهم إدارة حساب املنظمة

.عليها

الخاص و (Queue of requests for CBOS ID)صف االنتظار بالبحث في االئتماني عن ارسال بيانات طلب الرمز ظف املسئول يقوم املو -ه

. سابق للعميل ائتمانيوجود رمز عدم نلتأكد ملاملؤسسة /صرفبامل

ة يتم االستعالم عن العميل دون الحاج, (Queue of requests for CBOS ID)سابق للعميل في صف االنتظار ائتمانيرمز في حالة وجود -و

الى إعادة طلب الرمز االئتماني.

بإرسال بيانات طلب الرمز اإلئتماني للعميل املؤسسة/املصرفاملوظف املسئول بيقوم في حالة عدم وجود رمز ائتماني للعميل -ز

شركات ، منظمات((.( والخاص ببيانات طلب الرمز االئتماني للعمالء )أفراد ، 7)الرجوع للملحق رقم )

ل سواء أن كان العميالواردة فى االستمارة ديموغرافيةال البيانات إرساليتم التمويل فى حال قرر املصرف / املؤسسة منح العميل -ح

.التمويلية إرسال البيانات املالية للعمليةاتمام من حتى يتمكن )فرد، شركة أو منظمة(

: لعمالءاالئتماني لترميز عن جمع بيانات ال املسئولينوواجبات ومسئولياتمهام 1-3

:ةاالتياالئتماني للعمالء االلتزام باملهام واملسئوليات والواجبات يجب على املوظف املسئول عن جمع بيانات الترميز

ومطابقتها مع جميع الخانات ءمل مع مراعاة بنفسه أو بمساعدة املوظف العميل الستمارة بيانات العمالء الورقية ءملالتأكد من -أ

. ستمارةاإل في الواردةتأكد من صحة البيانات لل املستندات الرسمية

. ستمارةاإل نسخ من املستندات الرسمية وإرفاقها مع التأكد من وجود -ب

. ستمارةاإل االقرار القانوني في علىالتأكد من توقيع العميل -ج

. ستمارةاإل على املصرف /املؤسسة نيابة عن التوقيع -د

فى ملف العميل. املؤيدة املستنداتصور االحتفاظ باالستمارة و -ه

الية:لمصرف/املؤسسة املالداخلي ل نظامالترميز العمالء في بياناتل ادخإ ن عنيسئولاملواجبات مسئوليات و مهام و 1-4

Page 8 of 93

الداخلي للمصرف/ النظام الديموغرافية فيالبيانات الواردة فى استمارة بيانات العمالء إدخال يجب على املوظف املسئول عن

االلتزام باالتي:املؤسسة املالية

.الداخلي للمصرف أو املؤسسة لنظامكاملة با ستمارةاإل إدخال بيانات -أ

. النظام الداخلي ومطابقتها لالستمارة واملستندات املؤيدة لهاالبيانات املدخلة في ودقة التأكد من صحة -ب

.هاو املستندات املؤيدة ل ستمارةاإل الثبات االدخال للبيانات كما وردت ب الورقية فى املكان املخصص لذلك ستمارةاإل التوقيع على -ج

:العمالء لنظام الوكالة ترميز بيانات ين عن ارسالسئولاملواجبات مسئوليات و مهام و 1-5

بر أو عيجب على املوظف املسئول عن ارسال بيانات ترميز العمالء لنظام الوكالة سواء كان االدخال مباشرة فى النظام )ادخال يدوي(

سواء من رئاسة املصرف/املؤسسة أو الفروع االلتزام باالتي: XMLملف

إستالمها من الجهات التى تقوم بجمع البيانات وادخالها فى النظام الداخلي دالوكالة عنالترميز لنظام بيانات إرسالسرعة -أ

.للمصرف/املؤسسة

انها صادرة من النظام الداخلي للمصرف/ املؤسسة. والتاكد من املدخلة في نظام الوكالة قبل االرسالالتأكد من صحة البيانات -ب

الخاصة بالترميز االئتماني للعمالء.و املذكورة اعاله االلتزام بالخطوات واالجراءات -ج

.املعنيةللجهات اتمام عمليات املعالجة فى نظام الوكالة وصدور الرمز االئتماني دعن سرعة إرجاع الرموز -د

:الديموغرافية تجميع البيانات 1-6

مهام وواجبات الرئاسة والفروع في تقديم املعلومات الديموغرافية : 1-6-1

تقديم الخاص بتعميم يمكن الرجوع لل)تقوم رئاسات وفروع املصارف واملؤسسات املالية بتقديم املعلومات الديموغرافية وتحديثها

.((8عن العمالء ملحق رقم ) ياإلئتماناملعلومات للوكالة واإلستعالم

الديموغرافية: املعلومات يمقدمومسئوليات مهام وواجبات 1-6-2

مباشرة فى النظام )ادخالارسال البيانات الديموغرافية للعمالء لنظام الوكالة سواء كان االدخال دعن املسئول يجب على املوظف

رئاسة املصرف/املؤسسة أو الفروع االلتزام باالتي: سواء من XMLملف يدوي( أو عبر

ظام إستالمها من الجهات التى تقوم بجمع البيانات وادخالها فى الن دعن للعمالء بنظام الوكالة إدخال البيانات الديموغرافية سرعة -أ

.الداخلي للمصرف/املؤسسة

املدخلة في نظام الوكالة قبل االرسال وانها صادرة من النظام الداخلي للمصرف/ املؤسسة.التأكد من صحة البيانات -ب

بغرض تحديث البيانات الديموغرافية للعمالء.فى حالة وجود بيانات ديموغرافية سابقة للعميل يتم ادخالها -ج مجددا

الثانيالفصل

إستمارات تقديم املعلومات الديموغرافية وشرح حقولها

Page 9 of 93

نظام ها إلىإرسالمن ثم و ، االخرى املصارف واملؤسسات املالية منالديموغرافية عمالءالبيانات على استمارات للحصول 4تم تصميم

: هي اإلستمارات ومن رئاسة املصرف/املؤسسة أو الفروع XMLملف سواء كان االدخال مباشرة فى النظام )ادخال يدوي( أو عبر الوكالة

(9ملحق رقم ) –فراد األ للعمالء الديموغرافيةالبيانات إستمارة (1)

(10ملحق رقم ) – شركاتالللعمالء الديموغرافيةالبيانات إستمارة (2)

(11_ ملحق رقم ) نظماتاملللعمالء الديموغرافيةالبيانات إستمارة (3)

(12_ ملحق رقم )(ات)االرتباط األطراف ذات العالقة إستمارة (4)

ة بعد ملء العميل إلستمارة البيانات الديموغرافية وإستيفاء كل الخطوات الالزمة للتأكد من صحة ودقة البيانات املسجلة فى االستمار

)مرفق إستمارات املسئول املفوض ونائبه املسئول املفوض باملصرف/ املؤسسة أو من ينوب عنه قوماالئتماني يوحصول العميل على الرمز

للضوابط واملوجهات املذكورة فى الفصل األول (15 ، 14 ، 13 مالحق رقمبينة في شرح وقواعد العمل امل بادخال البيانات فى نظام الوكالة وفقا

. االستمارات أدناه

تمارات البيانات الديموغرافية للعمالء :شرح إس 2-1

: بيانات العمالء األفراد إستمارة 2-1-1

الوصف الحقل باالنجليزي الحقل بالعربيإلزامية

وقواعد العمل القوانين الحقول

الجداول

ة عداملسا

ال توجد نعم هو الرقم الداخلي للعميل في البنك Bank Client Number رقم العميل بالبنك

ال توجد نعم للعميل اإلئتمانيهو الرقم CBOS ID اإلئتمانيالرمز

ال توجد نعم إسم العميل باللغه العربية Name Arabic اإلسم بالكامل )عربي(

ال توجد نعم إسم العميل باللغه اإلنجليزية Name English اإلسم بالكامل)إنجليزي(

ال توجد نعم اإلسم االول للعميل First Name اإلسم األول

ال توجد نعم اإلسم الثاني للعميل Second Name اإلسم الثاني

ال توجد نعم اإلسم الثلث للعميل Third Name اإلسم الثالث

ال توجد نعم اإلسم الرابع للعميل Fourth Name اإلسم الرابع

ال توجد ال الخامس للعميلاإلسم Next Name (if available) اإلسم الخامس

ال توجد ال شهرة العميل Nick Name إسم الشهرة

توجد نعم نوع العميل )ذكر أو انثى( Gender النوع/ الجنس

توجد نعم جنسية العميل Nationality الجنسية

ال العميل والدةإسم Mother Name والدةإسم ال

في حالة جنسية العميل بارى إج

ويتكون من ثالثة اسماء سوداني

على االقل

ال توجد

توجد ال البلد الحالي الذي يقيم فيه العميل Citizenship املواطنة

Marital Status الحالة اإلجتماعيةمتزوج ،غير االجتماعية العميلحالة

متزوج ،أرمل أو مطلق ال

إذا كانت جنسية العميل بارى إج

سوداني توجد

ال Nationality ID Number الجنسية أو الرقم الوطنيرقم إذا كانت جنسية العميل بارى إج

سوداني ال توجد

ال زوجة العميل /إسم زوج Spouse Name إسم الزوج/ الزوجةإذا كانت الحاله اإلجتماعية بارى إج

متزوج وجنسية العميل سوداني ال توجد

اجأزو -د املعالين عدNumber Of Dependants-

Spouse ال د الزوجات الذين يكفلهم العميلعد

إذا كانت الحاله اإلجتماعية بارى إج

متزوج ال توجد

الأطف -د املعالين عدNumber Of Dependants-

Children ال توجد ال د االطفال الذين يكفلهم العميلعد

Page 10 of 93

توجد ال مستوى تعليم العميل Education مستوي التعليم

توجد نعم مهنة العميل عند طلب التمويل Occupation املهنة

ال توجد ال الجهه التي يعمل بها العميل Employer Name إسم املخدم

ال توجد ال العميل مرتب Monthly Salary املرتب الشهري

توجدال ال إجمالي املصروفات الشهريه للعميل Monthly Expenditures النفقات الشهرية

Classification تصنيفالعميل فرد )شخص طبيعي( أو

برخصه تجاريه )عمل خاص ( توجد نعم

توجد نعم الحاالت السلبية في سجالت العميل Negative Statuses املوقف السلبي للعميل

:Birth Data بيانات امليالد :

ال توجد نعم تاريخ ميالد العميل Date Of Birth تاريخ امليالد

توجد نعم بلد ميالد العميل Country البلد

ال توجد نعم مدينة ميالد العميل City املدينة

توجد ال والية ميالد العميل State الوالية

: Contacts اإلتصال :

ال توجد نعم Phone تلفون

ال توجد ال Fax فاكس

ال توجد ال Cell phone موبايل

ال توجد ال Email البريد إلكتروني

ال توجد ال Web page املوقع اإللكتروني

نعم :Addresses العناوين:

: Permanent residence العنوان الدائم /اإلقامة الدائمة :عنوان السكن أو العنوان الدائم

للعميل نعم

توجد نعم Country البلد

توجد ال State الوالية

توجد ال Province املحافظة

ال توجد ال Area املنطقة

ال توجد نعم City املدينة

ال توجد ال رقم الشارع او املربع Street / Block الشارع/املربع

ال توجد ال رقم منزل العميل House number رقم املنزل

ال توجد ال Postal code الرمز البريدي

ال توجد ال رقم صندوق بريد العميل P.O.BOX صندوق البريد

ال العنوان الحقيقي للعميل Factual العنوان الحقيقي :






ال توجد ال Street / Block الشارع/املربع

ال توجد ال House number رقم املنزل


ال توجد ال P.O.BOX صندوق البريد

ال الجهه التي يعمل بها العميل Employer عنوان املخدم :





Page 11 of 93





ال توجد ال P.O.BOX صندوق البريد

ال Postal العنوان البريدي :








ال توجد نعم Postal code الرمز البريدي

ال توجد نعم P.O.BOX صندوق البريد

نعم نوع إثبات الشخصية للعميل ID Type نوع الهوية :يجب ملء إثبات شخصية واحد

للعميل إضافة لرقم الجنسية

:Personal card شخصية :بطاقة

نعم رقم البطاقه الشخصية للعميل ID number رقم بطاقة الهويةيجب كتابة الحروف قبل رقم

البطاقة ال توجد

توجد ال تاريخ إصدار البطاقه الشخصية Date of the issuance تاريخ اإلصدار

ال توجد ال البطاقة الشخصيةمكان إصدار Location of the issuance مكان اإلصدار

توجد نعم تاريخ صالحية البطاقة Expiration date تاريخ الصالحية

توجد ال بلد إصدار البطاقة الشخصية Country of the issuance بلد اإلصدار

:Driving license رخصة القيادة :

ال توجد نعم للعميلرقم رخصة القيادة ID number رقم بطاقة الهوية

توجد ال تاريخ إصدار رخصة القيادة Date of the issuance تاريخ اإلصدار

ال توجد ال مكان إصدار رخصة القيادة Location of the issuance مكان اإلصدار

توجد نعم تاريخ صالحية رخصة القيادة Expiration date تاريخ الصالحية

توجد ال بلد إصدر الرخصة Country of the issuance بلد اإلصدار

:Passport الجواز :

ال توجد يجب كتابة الحرف قبل رقم الجواز نعم رقم جواز العميل ID number رقم بطاقة الهوية

توجد نعم تاريخ إصدار الجواز Date of the issuance تاريخ اإلصدار

ال توجد ال مكان إصدار الجواز Location of the issuance مكان اإلصدار

توجد نعم تاريخ صالحية الجواز Expiration date تاريخ الصالحية

توجد ال بلد إصدار الجواز Country of the issuance بلد اإلصدار

إذن إقامة مؤقت :Permit for permanent

residence:

ال توجد رقم إذن اإلقامة املؤقت ID number رقم بطاقة الهوية

توجد تاريخ إصدار إذن اإلقامة Date of the issuance تاريخ اإلصدار

ال توجد مكان إصدار إذن اإلقامة Location of the issuance مكان اإلصدار

توجد تاريخ صالحية إذن اإلقامة Expiration date تاريخ الصالحية

توجد بلد إصدار إذن اإلقامة Country of the issuance اإلصداربلد

:Juridical card بطاقة السلطة القضائية :

ال توجد نعم رقم البطاقه للعميل ID number رقم بطاقة الهوية

توجد ال تاريخ إصدار البطاقة Date of the issuance تاريخ اإلصدار

Page 12 of 93

ال توجد ال مكان إصدار البطاقة Location of the issuance مكان اإلصدار

توجد ال تاريخ صالحية البطاقة Expiration date تاريخ الصالحية

توجد ال بلد إصدار البطاقة Country of the issuance بلد اإلصدار

:Military card بطاقة عسكرية :

ال توجد نعم البطاقه للعميلرقم ID number رقم بطاقة الهوية

توجد ال تاريخ إصدار البطاقة Date of the issuance تاريخ اإلصدار

ال توجد ال مكان إصدار البطاقة Location of the issuance مكان اإلصدار

توجد ال تاريخ صالحية البطاقة Expiration date تاريخ الصالحية

توجد ال بلد إصدار البطاقة Country of the issuance بلد اإلصدار

ال :Entrepreneur data صاحب العمل : بيانات املنظم/إجباري إذا كان العميل برخصة

تجارية )إسم عمل(

ال توجد نعم إسم العمل باالنجليزي Trade name (English) )إنجليزي( اإلسم التجاري

ال توجد نعم إسم العمل بالعربي Trade name (Arabic) )عربي( اإلسم التجاري

ال توجد نعم رقم تسجيل إسم العمل Registration number رقم التسجيل

توجد نعم بلد تسجيل إسم العمل Country of registration بلد التسجيل

ال توجد نعم الرقم الضريبي إلسم العمل Tax number الرقم الضريبي

ال توجد نعم تاريخ تأسيس إسم العمل Establishment date تاريخ التأسيس

:شركاتالالعمالء بيانات إستمارة 2-1-2

الوصف الحقل باالنجليزي الحقل بالعربي

إلزامية

الحقول

وقواعد القوانين

العمل

الجداول

ة عداملسا

ال توجد نعم البنكهو الرقم الداخلي للشركة في Bank Client Number رقم العميل بالبنك

ال توجد نعم للشركة اإلئتمانيهو الرقم CBOS ID اإلئتمانيالرمز

توجد نعم بلد تسجيل الشركة Country of registration بلد التسجيل

توجد نعم تاريخ تأسيس الشركة Establishment date تاريخ التأسيس

ال توجد نعم الشركة باللغه العربيةإسم Name Arabic اإلسم بالكامل )عربي(

ال توجد نعم إسم الشركة باللغه اإلنجليزية Name English )إنجليزي( اإلسم بالكامل

ال توجد نعم رقم تسجيل الشركة Registration number رقم التسجيل

نعم الرقم الضريبي للشركة Tax number الرقم الضريبي

إختياري في حالة

ال توجد االجنبيةالشركات

ال توجد ال Nickname (Arabic) إسم الشهرة )عربي(

ال توجد ال Nickname (English) إسم الشهرة)إنجليزي(

توجد )للعمله( نعم حجم راس مال الشركة Capital amount حجم رأس املال

Legal framework اإلطار القانوني

شركة خاصة،اإلطار القانوني للشركة )شركة

توجد نعم مساهمة عامة ...الخ(

ال توجد ال د أسهم الشركةعد Number of shares (total) د الكلي للسهمعدال

ال توجد ال د املساهمين في الشركةعد Number of shareholders د املساهمينعد

توجد نعم حسب السجالت املوقف السلبي للشركة Negative statuses املوقف السلبي


نعم عنوان املكان الذي تم تسجيل الشركة به : Registration التسجيل :

توجد نعم بلد التسجيل Country البلد

توجد ال والية التسجيل State الوالية

توجد ال محافظة التسجيل Province املحافظة

ال توجد ال التسجيلمنطقة Area املنطقة

ال توجد نعم مدينة التسجيل City املدينة

Page 13 of 93

ال توجد ال رقم الشارع أو املربع Street / Block الشارع/املربع

ال توجد ال رقم املنزل House number رقم املنزل

ال توجد ال رمز البريد Postal code الرمز البريدي

ال توجد ال البريدصندوق P.O.BOX صندوق البريد

ال : Postal العنوان البريدي :







ال توجد ال House number املنزل رقم









: Contact persons أشخاص اإلتصال :

Name اإلسم

إسم الشخص ) االشخاص( الذي يمكن

اإلتصال به

ال توجد نعم

الدرجة الوظيفية ملسئول

Position االتصال

توجد نعم وظيفة شخص اإلتصال

ال توجد نعم تلفون شخص اإلتصال Phone تلفون

:نظماتاملبيانات العمالء إستمارة 2-1-3


إلزامية

الحقول

وقواعد القوانين

العمل

الجداول

ة عداملسا

ال توجد نعم هو الرقم الداخلي للمنظمة في البنك Bank Client Number رقم العميل بالبنك

ال توجد نعم للمنظمة اإلئتمانيهو الرقم CBOS ID اإلئتمانيالرمز

توجد نعم جنسية املنظمة Nationality الجنسية

توجد نعم تاريخ تأسيس املنظمة Establishment date تاريخ التأسيس

ال توجد نعم إسم العميل باللغه العربية Name Arabic اإلسم بالكامل )عربي(

ال توجد نعم إسم العميل باللغه اإلنجليزية Name English بالكامل)إنجليزي( اإلسم

توجد نعم نوع املنظمة )نادي ، محلية ...( Organization type نوع املنظمة

ال توجد نعم الجهة التي تقع عليها املسئولية عن املنظمة Accredited party الجهة املعتمدة

ال توجد ال د أسهم املنظمةعد Number of shares (total) د الكلي للسهمعدال

ال توجد ال د املساهمين في املنظمةعد Number of shareholders د املساهمينعد

توجد نعم حسب السجالت املوقف السلبي للمنظمة Negative statuses املوقف السلبي






Page 14 of 93



نعم عنوان املكان الذي تم تسجيل املنظمة به : Registration التسجيل :

توجد نعم بلد التسجيل Country البلد

توجد ال والية التسجيل State الوالية

توجد ال محافظة التسجيل Province املحافظة

ال توجد ال منطقة التسجيل Area املنطقة

ال توجد نعم مدينة التسجيل City املدينة

ال توجد ال رقم الشارع أو املربع Street / Block الشارع/املربع

ال توجد ال رقم املنزل House number رقم املنزل

ال توجد ال رمز البريد Postal code الرمز البريدي

ال توجد ال صندوق البريد P.O.BOX صندوق البريد

ال : Postal العنوان البريدي :










: Contact persons أشخاص اإلتصال :

Name اإلسم

إسم الشخص ) االشخاص( الذي يمكن

اإلتصال به

ال توجد نعم

الدرجة الوظيفية ملسئول

Position االتصال

توجد نعم وظيفة شخص اإلتصال

ال توجد نعم تلفون شخص اإلتصال Phone تلفون

األطراف ذات العالقة )اإلرتباط( : إستمارة شرح 2-2

تمرة تعبأ بصورة مسو تمويله له أطراف ذات عالقة به ، تمسي)فرد ، شركة ، منظمة( الذي أدناه في حال أن العميل ستمارةاإل يتم ملء

عند طلب العميل للتمويل وتحدد فيها العالقة بين العميل طالب التمويل واالطراف املرتبطة به سواء كانت عالقة ملكية/ مساهمة ، أو

وعلى ، عالقة عمل )موظف( أو غيرها من العالقات التى تمنح الطرف املربوط عالقة بالعميل طالب التمويل وتؤثر على موقفه االئتماني

خ ( بالعمالء الشركات بكافة أنواعها )عامة ، خاصة ، شراكات ،أسماء أعمال ...ال للطراف ذوي العالقة ستمارةاإل تعبأ هذه سبيل املثال

.وكذلك العمالء املنظمات

الحقل باالنجليزي الوصف الحقل بالعربي

Identifier رقم وحيد يتم منحه لكل عملية ربط معرف العالقة

: Primary Subject بيانات العميل االساس ي للبنك لرئيس ي :ا -العميل األساس ي

: Search subject بحث العميل :

Subject type فرد ، شركة أو منظمة نوع العميل

Page 15 of 93

CBOS ID للعميل املراد ربطه اإلئتمانيالرمز اإلئتمانيالرمز

Name Arabic إسم العميل املراد ربطه باللعة العربية اإلسم باللغة العربية

Name English إسم العميل املراد ربطه باللغة اإلنجليزية اإلسم باللغة اإلنجليزية

Nationality Id Number رقم الجنسية إذا كان العميل فرد رقم الجنسية

Registration Number رقم التسجيل إذا كان العميل شركة رقم التسجيل

Identifier لكل عملية ربط رقم وحيد يتم منحه املعرف / املحدد

Tax Number الرقم الضريبي إذا كان العميل شركة الرقم الضريبي

بيانات العميل غير االساس ي ير الرئيس يغ -العميل )العمالء( الثانوي

Subject type فرد ، شركة أو منظمة نوع العميل

CBOS ID للعميل املراد ربطه اإلئتمانيالرمز اإلئتمانيالرمز

Name Arabic إسم العميل املراد ربطه باللعة العربية اإلسم باللغة العربية

Name English إسم العميل املراد ربطه باللغة اإلنجليزية اإلسم باللغة اإلنجليزية

Additional Information أي معلومات إضافية ذات صله أي معلومات إضافية

هو موضح في الجداول العالقة حسب ما عالقة العميل الثانوي باالساس ي

ةعداملسا

Relationship to primary subject

كمية االسهم التي يمتلكها االطراف ذوي قيمة االسهم

العالقة

Ammount of shares owned

Percentage of shares owned النسبة املئوية لالسهم نسبة املساهمة

البيانات :االقرار القانوني الخاص بتداول 2-3

لتبادل البيانات بين املصرف/املؤسسة وباقي يجب على املصرف/املؤسسة التأكد من ملء العميل لالقرار القانوني أدناه وذلك تدعيما

صارف املتداول البيانات الخاصة بالعمالء بين )يمكن الرجوع للتعميم الخاص بمن الناحية القانونية االخرى املصارف واملؤسسات املالية

، وينص االقرار على االتي:(( 6ملحق رقم ) ألغراض التمويلي إسمي الشخص ي أو فة الخاصة بي يإلئتماناانا .................................................................... أقر بموافقتي على إعطاء وتداول البيانات واملعلومات )

عنهم أو من هم في كفالتي أو وكيال

أو مؤسسا

أو مساهما

أو شريكا

ي رى تجعل لحمل أي صفه اخأأو شركاتي وكافة األعمال سواء كنت فيها اصيال

ة يإلئتماناواملؤسسات املالية ووكاالت املعلومات واملصارف مؤسسة ....... عالقة بتلك االعمال على أن يتم تداول تلك البيانات فيما بين مصرف /

وذلك ألغراض املعامالت املصرفية . العاملة بالسودان

التوقيع : ....................................................

( ع/شركة /مؤسة /منظمة : .............................

(كما يجب على املسئول املفوض باملصرف أو من ينوب عنه بالتوقيع نيابه عن املصرف / املؤسسة فى الجزء أدناه)

: خاص باملصرف التجاري

اسم مستلم/ مدقق البيانات :............................................ التاريخ:..................................

التوقيع:..................................................................

................................ اسم مدخل البيانات بالنظام املصرفي

التوقيع:...................................................................... التاريخ:..................................

I …………………………………………………………………… hereby undertake to provide my own demographic and credit information or

thedemographic and credit information of those who are on my responsibility or as an agent or all businesses whether I am a

principal or partner or shareholder or founder or carry any other capacity that lets me have relationships with those businesses

and agree that this data can be circulated between the bank/institution….……………………………………..…………..…………….and the other

Page 16 of 93

banks and financial institutions and credit information agencies operating in Sudan and this circulation shall only be for the

purpose of banking transactions .

Signature……………………………………………………………………………..…..

Signature On behalf of (company/ institution/ organization)……………………………………………….…………………………..

To be filled by the bank officials:

Name of recipient/checker of the data ……………………………………………………….. Date……/……/……………………….…

Signature…………………………………………..……………...

الثالثالفصل

البيانات املالية

Page 17 of 93

يتم ادخال الحقول املدرجة بها في نظام الوكالة بعد سحبها من النظام حيث التمويلعمالء لبيانات املالية لاستمارة اتم تصميم

ويجب على رئاسة ،XMLاالدخال مباشرة فى النظام )ادخال يدوي( أو عبر ملف والتأكد من صحتها ودقتها ويتماملؤسسة /الداخلي للمصرف

للضوابط واملنشورات والتعاميم الصادرة من بنك السودان املركزي ووكالة املصرف/املؤسسة االشراف على ارسال البيانات املالية وفقا

لومات تقديم املعوارسالها وتحديثها في الوقت املحدد لذلك )الرجوع للتعميم الخاص ب ص على دقة البياناتتماني والحر االستعالم والتصنيف االئ

.((8ملحق رقم ) واالستعالم اإلئتماني عن العمالء للوكالة

:أو من ينوب عنه البيانات املالية املفوض عن تقديم واجبات املسئول مسئوليات و مهام و 3-1

)إدخال لتزام بارسال كافة العمليات التمويلية سواء كانت بأقساط أو بدون أقساط الى نظام الوكالة عبر االدخال املباشر في النظاماال -أ

.XMLملف عبر يدوي( أو

ملوقف اوارسالها مرة أخرى مع ساعة من تاريخ بداية العملية 48خالل جديدة ال التمويلية لياتعمللالبيانات املالية إرسالااللتزام ب -ب

.الشهري

خرى مع وعدم إرسالها مرة أ ساعة من تاريخ التصفية 48خالل ارسال البيانات املالية للعمليات التمويلية التى تمت تصفيتهاااللتزام ب -ج

.املوقف الشهري

االسبوع االول من الشهر التالي. خاللالتمويلية القائمة واملتعثرة تحديث البيانات املالية لجميع العمليات ارسالااللتزام ب -د

إستخراج البيانات املالية من النظام الداخلي للمصرف/املؤسسة. -ه

قبل إرسالها لنظام الوكالة.البيانات املالية ودقة التأكد من صحة -و

.تصحيح األخطاء في البيانات املرسلة خالل الفترة الزمنية الخاصة باالرسال -ز

: البيانات املالية إستمارةشرح حقول 3-2

لالستمارة أدناه:يتم ادخال البيانات املالية للعميل فى النظا التمويل للعميلبعد منح م وفقا


الزامية

وقواعد العمل القوانين الحقول

الجداول

ة عداملسا

العمليات )تشمل كل العمليات باقساط وبدون اقساط (حقول إجبارية لكل انواع يمكن ان تاخذ قيمة اقل من تاريخ املوافقه ال نعم يمثل تاريخ بيانات الراجعة Storing Date تاريخ إحتساب العملية

في الحزمة على العملية وتاريخ اخر دفعية

(Batch) يكون آخر يوم في التي ترسل شهريا

الشهر املعني

ال

Internal ID رقم العملية بالبنك

رقم وحيد يتم وضعة بواسطة املصرف ،

وإذا ويمثل رقم العملية بالبنك وال يتكرر ابدا

ال نعم تكرر يحسب كتحديث للعملية.

الربط بين العملية والعمالء

Code of subject رقم العميل في البنك

الرقم الداخلي للعميل في البنك

نعم

في البنك يجب أن يكون كما ارسل رقم العميل

ال في راجعة بيانات العمالء

ال نعم للعميل اإلئتمانيهو الرمز CBOS Id رمز العميل

إسم العميل

Full name of subject in

Arabic

إسم العميل رباعي سواء كان فرد ، شركة أو

ال نعم منظمة

نعم فرد، شركة أو منظمة Subject Type نوع العميل

نعم

Role of subject دور العميل

هو الدور الذي يلعبه العميل في العملية ، دور

عميل ، العميل قد يكون عميل اساس ي

مشارك أو ضامن

نعم

كل البيانات االساسية عن العميل إرساليتم

قبل ملء بيانات العملية ، للعملية عميل

اساس ي واحد فقط وهو إجباري في كل عملية

وال يمكن ان يلعب العميل اكثر من دور في

نعم العملية الواحدة .

بيانات العملية

Page 18 of 93

نعم التمويلهو تاريخ تصديق املصرف علي عملية Date of approval تاريخ التصديق

ب العملية تاريخ إحتسا -اقل من أو يساوي :

،التاريخ املتوقع لنهاية العملية والتاريخ

ال الحقيقي لنهاية العملية

تاريخ منح التمويل

Date of Operation

(Start Date of Finance) نعم هو تاريخ بداية العملية

اقل من أو يساوي تاريخ إحتساب العملية ،

ال او يساوي تاريخ التصديقواكبر من

التاريخ املتوقع لنهاية

التمويل

Expiry date of credit

(Expected end) ال هو التاريخ املتوقع لنهاية التمويل

إجباري إذا كانت العملية قائمة ،تاريخ نهاية

التمويل اكبر من أو يساوي تاريخ منح التمويل

ال وتاريخ إحتساب العملية

الحقيقي لنهاية التاريخ

ال تاريخ النهاية الفعلية للعملية Real end of credit التمويل

= statusإجباري إذا انتهت العملية )

Terminated،) ر من أو يساوي تاريخ ويكون اكب

فى بداية العملية منح التمويل. يكون خاليا

ال اوعندما تكون العملية قائمة

نعم هو تاريخ آخر مبلغ دفعه العميل Date of last payment تاريخ آخر دفعية

اكبر من أو يساوي تاريخ منح التمويل وأقل من

ال أو يساوي تاريخ إحتساب العملية

املبلغ املصدق

Approved amount of

credit

يقصد به مبلغ التمويل املصدق لكل انواع

نعم التمويل )مباشر وغير مباشر (

الدوري ، املبالغ لقسط امبلغ -اكبر من :

ال املتبقية

نعم نعم العملة التي بها تم منح التمويل Currency of contract عملة العملية

نعم نعم العملة التي يتم بها سداد مبالغ العملية Currency of payments عملة الدفعيات

مبلغ التمويل املستغل

Real credit amount

taken by subject

املبلغ الفعلي الذي تم إستغالله من املبلغ هو

نعم املصدق

بلغ القسط الدوري واملبالغ م -اكبر من :

املتبقية

Phase of the operation مرحلة العملية

هي املرحلة التي فيها العملية )قائمة /جارية

،تمت التصفية حسب العقد ، تمت التصفية

حسب رغبة العميل أو تمت التصفية نسبة

نعم نعم للسلوك السلبي للعميل (

ال سعر الصرف اكبر من الصفر نعم هو سعر الصرف السائد Exchange rate سعر الصرف

نعم Profit margin هامش الربح

اكبر من الصفر إال في حالة القرض الحسن

ال . واملزارعة

Cash Margin الهامش النقدي ال هو املبلغ املدفوع نقدا

في إجباري إذا كانت الصيغة مرابحة وايضا

، وصفر فى حالة حالة التمويل غير املباشر

ال التمويل االصغر

نعم نعم تمويل مباشر أو غير مباشر Finance Type نوع التمويل

نعم نعم مرابحة ، مضاربة .... الخ Finance Mode صيغة التمويل

نعم نعم زراعي ، صناعي ....الخ Sector القطاع

نعم نعم يقصد بها السلعة التي تم تمويلها Commodity السلعة

ال ال Rescheduled Credit (إعادة جدولة )نعم/ال

نعم نعم يقصد بها املوقف السلبي للعملية Status الحالة

ال ال أي مالحظات إن وجدت Remark مالحظات

رقم الخطاب

Letter of Credits / Letter

of Guarantee number ال إجباري في التمويل غير املباشر ال هو رقم خطاب الضمان / االعتماد

ال إجباري في التمويل غير املباشر ال Correspondent bank البنك املراسل

نعم نعم اجل طويل ، قصير أو متوسط Finance Duration أجل التمويل

Page 19 of 93

تصنيف التمويل

Asset

Classification(Finance

Classification)

1/2008 حسب منشور بنك السودان املركزي

لم السداد ، استحق السداد و حن موعد)لم ي

يسدد العميل لفترة تقل عن ثالثة اشهر من

العميل عن اذا تخلف تاريخ االستحقاق ،

اشهر من 6قل عن تاشهر و 3السداد لفترة

العميل عن اذا تخلف ، تاريخ االستحقاق

شهر من 12قل عن اشهر وت 6السداد لفترة

ميل عن اذا تخلف الع ،تاريخ االستحقاق

نعم نعم (اكثر السداد لفترة عام او

نعم نعم أصغر ، صغير أو عادي Finance Size حجم التمويل

مكان إستغالل التمويل

Area of utilization

(Urban or Rural) نعم إجباري إذا كان التمويل صغير أو أصغر ال الريف او الحضر

Purpose of credit غرض التمويل

هل التمويل ألغراض خدمية ، تجارية ، شراء

نعم ال عقار ....الخ

Reasons for Default اسباب التعثر

ال يوجدالعميل ، املصرف ، اسباب خارجية أو

نعم أصغرإجباري إذا كان التمويل صغير أو ال سبب للتعثر

نعم إجباري إذا كان التمويل صغير أو أصغر ال من بنك السودان املركزي أو من مصادر اخرى Source of Finance مصدر التمويل

اإلجراءات القانونية

Legal action taken by

bank

هي اإلجراءات القانونية املتخذة على العميل

نعم ال من قبل املصرف

Additional fees paid مسددةرسوم إضافية

وتمثل الغرامات أو رسوم املحاكم أو ما شابهها

ال والتي قام العميل بسدادها

ال

Additional fees sum مجموع الرسوم اإلضافية

كل الرسوم التي تمت إضافتها ملبلغ العملية

ال ال خالل الفترة

الضمان نعم نعم نوع الضمان الذي قدمه العميليقصد به Type of Guarantee نوع الضمان

ال ال وصف واضح ومحدد للضمان Guarantee description وصف الضمان

ال نعم قيمة الضمان بالجنيه Value of Guarantee قيمة الضمان

Comment تعليق

أي ملحوظات أو معلومات إضافية في الجزئية

ال ال الخاصة بالضمان.

الضامنبيانات

Code of subject رمز الضامن في البنك

ويمثل رمز العميل في البنك كما أرسل في

بيانات العمالء ويعبأ برقم العميل الداخلي

ال إجباري في حالة الضمان الشخص ي ال لدي البنك

ال إجباري في حالة الضمان الشخص ي ال Guarantor CBOS Id للضامن اإلئتمانيالرمز

الضامناسم

Full name of subject in

Arabic ال إجباري في حالة الضمان الشخص ي ال

نعم إجباري في حالة الضمان الشخص ي ال شركة أم منظمة هل العميل فرد ، Subject Type نوع العميل

بيانات مطلوبة فقط في حالة التمويل املباشر )عمليات بأقساط ( نعم نعم نوع األقساط ثابتة أم متغيرة. Type of instalment نوع االقساط

ال نعم د أقساط عملية التمويل عد Total nr. of Instalments د االقساطعدإجمالي

مبلغ القسط الدوري

Periodical Instalment

Amount

املبلغ الذي يدفع كقسط في حالة األقساط

ال نعم الدورية أو األقساط الثابتة.

Periodicity of payments دورية السداد

تحدد الكيفية التي سيتم بها السداد )شهري ،

نعم نعم كل شهرين ،ربع سنوي ...الخ (

Page 20 of 93

Method of Payment طريقة السداد

ويقصد بها الكيفية التي يسدد بها العميل

العملية سواء أن كانت بشيك أو من حسابه

تحويل الجاري طرف البنك ، أو عن طريق

نعم ال مباشر من بنك إلي بنك آخر

د االقساط املستحقة عد

وغير مسددة

Total number of

overdue instalments

(past due)

د األقساط املطلوبة من العميل عديقصد به

ال ولم يقم العميل بسدادها.

يكون صفرا في حالة التمويل الحديث او في

ال اقساطه في مواعيدها.حالة التزام العميل بدفع

املبالغ املستحقة وغير

مسددة

Overdue Amount after

maturity day

يقصد بها املبلغ املطلوب من العميل ولم يقم

ال بسداده.


ال حالة التزام العميل بدفع اقساطه في مواعيدها.

د االقساط املتبقية ولم عد

أجل سدادهايحن

Nr. of Outstanding

Residual Instalments

د األقساط املطلوبة من العميل عديقصد به

ال ال ولم يحن اجلها

املبالغ املتبقية ولم يحن

أجل سدادها

Outstanding Residual

Amount before

maturity day

يقصد بها متبقي املبالغ املطلوبة من العميل

ال ال ولم يحن أجلها.

املبالغ املستحقة واملتعثرة

Default overdue

amount

يقصد بها إجمالي املبالغ املطلوبة حسب

ال 1/2008التعريف الوارد في منشور التعثر


ال حالة التزام العميل بدفع اقساطه في مواعيدها.

بيانات مطلوبة فقط في حالة التمويل غيراملباشر

Re-Paid Amount املبلغ املسدد

ويقصد به إجمالي املبالغ املسددة في حالة

ال نعم العمليات التي تتم بدون أقساط

Page 21 of 93

الرابعالفصل

ياإلئتمانــالم اإلستع

عن كافة التزامات عمالء املصارف وامل االئتماني باالستعالميقصد أو مستقبال

ؤسسات املتوفر لدى الوكالة سواء حاليا

يها التى تقدم التسهيالت االئتمانية ، ويتم االستعالم عن العمالء من النظام وفق مجموعة من الضوابط واالجراءات التى نص عل

م وكذلك الضوابط واملوجهات الصادرة من بنك السودان املركزي ووكالة 2011لسنة قانون االستعالم والتصنيف االئتماني

الضوابط املنظمة لالستعالم عن العمالء في نظام وكالة )يمكن الرجوع للتعميم الخاص ب االستعالم والتصنيف االئتماني

.((16ملحق رقم ) االستعالم والتصنيف االئتماني

تماني :أسس وضوابط االستعالم االئ 4-1

األغراض املشروعة لالستعالم وهي: ى حداون بناء على أن يك .1

. أمر صادر من محكمة أو هيئة تحكيم

.إذا تقدم العميل للحصول على أى نوع من أنواع التمويل أو زيادته أو تجديده أو تعديله

.قبول ضمان التمويل لعميل اخر

.تحديد التصنيف االئتماني

االئتماني للعميل للتحقق من مدى إنتظامه في سداد إلتزاماته.عند مراجعة املوقف

يجب الحصول على التقارير االئتمانية للعمالء قبل منح االئتمان أو زيادته أو تجديده أو تعديله، على أن يحفظ .2

.التقرير االئتماني بملف العميل

يها.تهم أو تمكين الغير من االطالع علالء أو حساباتهم أو معامالميحظر إفشاء أى معلومات أو بيانات عن الع .3

: الوكالةنظام ت إجراء اإلستعالم حسب متطلبات خطوا 4-2

.، أو منظمة( للعميل )فرد، شركة ياإلئتمانالحصول علي الرمز .1

. النظام في املتحصل ياإلئتمانالبحث عن العميل املعني بإستخدام الرمز .2

ءة بناياإلئتمانمن التقارير دعدتجد علي نفس الشاشة ياإلئتمانإجراء عملية البحث عن العميل املحدد بإستخدام الرمز عدب ا

، ( داء، بيانات القائمة السو بيانات ديموغرافية،بيانات مالية ئتمانى،اال رمز الت طلب ا)بيان على البيانات املتوفرة عن العميل

وهي: يتيح نظام الوكالة مجموعة من التقارير االئتمانية للعمالء و

التقرير الخالي Personal Data Report

التقرير األساس ي Basic Report

التقرير املعياري Standard Report

التقرير املتقدم Advanced Report

تقرير القائمة السوداء Black List Report

الشامل( التقرير الكامل( Full Report

م في حالة عدحسب توفر البيانات املالية ف للمصارف واملؤسسات املالية االخرى التقارير تظهر عن العمالءعند االستعالم

ود بيانات، اما في حالة وج ( التقرير املتقدم) ، وفى حالة وجود بيانات مالية يظهر ( التقرير الخالي) يظهر وجود بيانات مالية

إضافة إلى التقرير الخالي أو املتقدم. ( تقرير القائمة السوداء) للقائمة السوداء يظهر

.ياإلئتمانيجب اخطاره بالسبب واعطائه نسخة من التقرير ياإلئتمانبسبب التقرير التمويل للعميلعند رفض منح .3

Page 22 of 93

في حالة وجود إعتراض يجب إعطاء العميل صورة من إجراءات اإلعتراضات وشرحها وتوضيحها للعميل وتوعيته بحقه .4

في اإلعتراض وكيفية ذلك.

ومسئوليات املسئول املفوض عن االستعالم أو من ينوب عنه: مهام وواجبات 4-3

محدد.االستعالم عن أى عميل يتقدم بطلب للتمويل دون التقيد بمبلغ

وكذلك بان يكون االستعالم لالغراض املشروعة وذلك االستعالم ومشروعية الغرض من التأكد من قانونية

ية الخاصة بتداول البيانات املوجودة فى استمارة البيانات نبالتأكد من توقيع العميل على الفقرة القانو

.الديموغرافية

لالغراض املشروعةوإستخدامه املحافظة على التقرير وااللتزام ب من النظام للعميل ياإلئتماناستخراج التقرير

ياإلئتمانسرية بيانات التقرير املحافظة على.

التقرير االئتماني فى ملف العميل.بصورة من االحتفاظ

:ياإلئتمانمن التقرير دةاملستفي الجهات مهام وواجبات 4-4

اإلئتمانياملحافظة على التقرير .

اإلئتمانياملحافظة على سرية بيانات التقرير.

من اجلهاودراستها وتحليلها والعمل بها لالغراض التى تم ياإلئتمانمن املعلومات املوجودة في التقرير االستفادة

. االستعالم فقط

:النظام من اإلئتماني خطوات االستعالم 4-5

ادخل اسم املستخدم وكلمة املرور:

قائمة االستعالماتاضغط على (Inquries) استعالم التقريرثم على (Report inquiry ):

Page 23 of 93

( ، منظمة شركة )فرد، تحديد نوع العميل

والضغط على زر البحث : رقم 12عميل املكون من االئتماني لل رمز ادخال ال

لب رمز طوالبيانات املتوفرة عنه )بيانات بناء على املعلومات االئتمانية للعميل املستعلم عنه تظهر قائمة بالتقارير

.، بيانات ديموغرافية ، بيانات مالية ، بيانات قائمة سوداء (

. يتم الضغط على نوع التقرير االئتماني املراد االطالع عليه ويظهر التقرير االئتماني للعميل

Page 24 of 93

لحفظ أو طباعة التقرير يتم الضغط على زر تصدير(Export) ثم تختار صيغة امللف الذي تريد استخراج

التقرير به.

Page 25 of 93

الفصل الخامس

التقارير االئتمانية للعمالء

عض بالوكالة في شكل ورقي أو الكتروني وتحتوى على من نظام ايتم الحصول عليه تىالة التقارير اإلئتمانيرير االتقيقصد ب

لعمليات اإلستعالم الأو كل املعلومات والبيانات املتاحة بامللف االئتماني للعميل أو ملخصها، وهى تعد طبيعيا

سابقة تطورا

ظام التقارير الصادرة من نيميز تجنب الكثير من أوجه القصور التي عكستها األنظمة املعمول بها من قبل وأبرز ما احيث تم فيه

: الوكالة

االسماء حيث أن لكل عميل رمز ائتمانى واحد. تشابه التقارير مشكلة حلت هذه

بيانات ديموغرافية مستفيضة تساعد علي التمييز بين العمالءوجود.

ادخال العمليات حيث يتم تماني الحقيقي الحالي والتاريخي العميل االئبيانات مالية مفصلة تعكس موقف وجود

ساعة. 48الجديدة والعمليات التى تمت تصفيتها في فترة أقصاها

ر كما ان بعض التقاري الف البيانات املتوفرة عن العميل عن العمالء تختلف باختة اإلئتمانيالتقارير توفر عدد من

سسات املالية االخرى في تحليلتحتوى على ملخص للعمليات التمويلية إضافة إلى التفاصيل مما يساعد املصارف واملؤ

ودراسة بيانات العمالء.

رة ية القائمة واملتعثوجود موقف حالي وتاريخي تفصيلي عن العميل سواء للحالة السلبية للعميل أو العمليات التمويل

ختلفة.انات املالتى تمت تصفيتها ، إضافة إلى بيانات القائمة السوداء الحالية والتاريخية وتواريخ هذه البيوالعمليات

ء :التقارير االئتمانية للعمال 5-1

:اريرالتقهذه أنواع كل نوع من فيما يلي وصف عام ملكونات و يتيح نظام الوكالة مجموعة من التقارير االئتمانية

)تقرير البيانات الديموغرافية( : التقرير الخالي 5-1-1

د عدالبيانات من قبل( و قاعدة)بإعتبار أن العميل غير موجود ب الرمزيحتوي هذا التقرير فقط علي بيانات طلب الحصول علي

)يمكن الرجوع لنموذج التقرير الخالي ملحق رقم اإلستعالمات أو عمليات البحث التي تمت عن العميل خالل فترة زمنية محددة

(17)).

التقرير األساس ي : 5-1-2

يةعملية التمويلل، املوقف السلبي ل عن العميل ، املوقف السلبي للعميل يحتوي علي ملخص عن البيانات الديموغرافية الحالية

ملخص عن عمليات التمويل الحالية بدون لى، باإلضافة إمات التي تمت عن العميل خالل د عمليات البحث واإلستعال عد،

رك(العميل الرئيس ي أو دور عميل مشا التغييرات التاريخية )أي ملخص لكل عمليات التمويل الحالية التي يلعب فيها العميل دور

.(18، )يمكن الرجوع لنموذج التقرير األساس ي ملحق رقم )

التقرير املعياري : 5-1-3

هو عبارة عن نفس هيكل التقرير األساس ي باإلضافة إلي عرض املعلومات التاريخية للعمليات التمويلية ، عليه فإن التقرير

لسلبي ااملعياري يحتوي علي البيانات الديموغرافية الحالية عن العميل بدون تغييرات تاريخية ، املوقف السلبي للعميل ، املوقف

)اإلستعالمات( التي تمت عن العميل خالل فترات زمنية مختلفة ، ملخص عن كل عمليات ثد عمليات البحعدللعملية ،

، العملية تفصيلية عن عمليات التمويل حسب مراحل علومات ميل دور أساس ي أو عميل مشارك ، التمويل والتي يلعب فيها العم

.(19عياري ملحق رقم )قرير امل،)يمكن الرجوع لنموذج التباإلضافة إلي أنماط السداد التاريخية للعميل

التقرير املتقدم : 5-1-4

Page 26 of 93

البيانات الديموغرافية الحالية يشتمل علي تفصيل عميق عن املعلومات الديموغرافية واملالية عن العميل ، ويحتوي علي

إلخ( رات التاريخية في بيانات العميل )مثل التغير في بعض املستندات كالجواز والبطاقة الشخصية ورخصة القيادة ، .....التغيو

،)اإلستعالمات التي تمت عن العميل خالل فترة زمنية محددة( د عمليات البحثعد،املوقف السلبي للعميل ولعملية التمويل ،

، التفصيل العميق للعمليات دور أساس ي أو عميل مشارك أو ضامنيلعب فيها العميل ملخص عن كل عمليات التمويل والتي

ي ل، باإلضافة إ Connected Subjectsالتمويلية الحالية والتاريخية للعميل متضمنة األطراف ذات العالقة بين مختلف العمالء

.(20ملحق رقم ) ج التقرير املتقدم، )يمكن الرجوع لنموذأنماط السداد التاريخية للعميل

تقرير القائمة السوداء: 5-1-5

في يشتمل على بيانات طلب الرمز للعميل إضافة إلى بيانات القائمة السوداء الحالية والتاريخية واملتمثلة في تاريخ االدخال

الرجوع لنموذج )يمكن ، القائمة وتاريخ الحذف من القائمة وسبب دخول القائمة السوداء واسم املصرف/املؤسسة املدخلة

.((21تقرير القائمة السوداء ملحق رقم )

: شاملالتقرير ال 5-1-6

وهو نفس محتويات التقرير املتقدم باإلضافة إلي ظهور إسم املصرف )مصدر البيانات( وهذا التقرير متاح فقط لبنك السودان

م يمكن الرجوع لنموذج التقرير الشامل امللحق رق، )املركزي )أي ال توجد صالحية للمصارف العاملة إلستخراج هذا التقرير (

(22)).

القراءة السريعة للتقرير اإلئتمانى : 5-2

نقاط 4يحتوى التقرير االئتماني على تفاصيل كثيرة ومتشعبة ويمكن قراءة التقرير االئتماني بصورة سريعة من خالل

رئيسية:

اسم الوالدةثم قراءة االستعالم عنهقراءة اسم العميل وهل هو نفس العميل الذى تم.

( التأكد من القائمة السوداء(Black List.

( التأكد من حالة التقرير (report status، يكتب عليهاعملية محجوزة سوف اى اذا كانت هنالكو (.(Blocked

.التأكد من الحالة السلبية للعميل والعمليات الحالية والتاريخية

-:لى العديد من التفاصيل مثلع التقرير كما يحتوى

الحالة السلبية (Negative status) وتتمثل فى حالة االتى :-

o لعميللالحالة السلبية (Subject status) كان هناك موقف وما اذا: هذا الجزء يوضح الحالة السلبية للعميل

، وهنالك نوعين من الحالة السلبية للعميل: أم ال للعميل سلبى

السلبي الحالي املوقف ( للعميلcurrent negative status )

املوقف السلبي التاريخي للعميل ( (Historical negative status

o الحالة السلبية للعمليات التمويلية (Contract status)ية ات التمويللة السلبية للعملي: هذا الجزء يوضح الحا

كعميل أساس ي ، عميل مشارك أو عميل ضامن، فيها ر العميل دو يكون القائمة واملتعثرة والتى تمت تصفيتها و

وهنالك نوعين من الحالة السلبية للعميل:

املوقف السلبي الحالي ( للعميلcurrent negative status. )

املوقف السلبي التاريخي للعميل ( (Historical negative status.

التمويل ملخص عمليات(Summary information about contracts) :

عميل او (Main debtor)كعميل أساس ي يعبر عن مجموع املبالغ الخاصة بالعمليات التمويلية والتى يكون فيها العميل

وهى : (Gurantor) أو عميل ضامن (Co-debtor) مشارك

Page 27 of 93

o عدد العمليات القائمة (((Number of Existing Contracts .

o عدد العمليات التى تمت تصفيتها(Number of Terminated Contracts).

o ( اجمالي املبالغ القائمة قبل تاريخ االستحقاقOutstanding Amount before Maturity Day وعدد )

(، اجمالي املبالغ املستحقة وغير Number of outstanding residual instalmentsاالقساط القائمة )

( واجمالي املبالغ املتعثرةOverdue Amount after Maturity Dayمسددة )

للعميل على النحو التالي كل عملية تمويلية بعد ذلك يمكن مراجعة تفاصيل :

o ( املعلومات العامة (General informationالتعرف على املعلومات اآلتية من خاللها يمكن :

( اجمالي مبلغ العملية (Total amount

العمليةعملة (Currency of contract)

( دور العميل في العملية(role of subject إما أن يكون مدين رئيس ي أو مشارك أو ضامن

للعملية.

o مدين او مشارك او ضامن ما اذا كان دور العميل تؤدى الى معرفة ربط العملية بالعميل.

o تفاصيل العملية ( contract details) وهي:

سداد العمليةموقف تنفيذ(manner of payment) .

تاريخ االستحقاق املبالغ املستحقة بعد(overdue amount after maturity day)

التى حان موعد سدادها ولم يتم السداد . املبالغهى عبارة عن

املبالغ القائمة قبل تاريخ االستحقاق ((Outstanding Amount before Maturity Day عبارة

القائمة قبل تاريخ االستحقاقعن مجموع املبالغ

o كيفية سداد االقساط للعملية من خالل قائمة جدول السداد للعملية يمكن التعرف على

Page 28 of 93

ي :اإلئتماندليل قراءة التقرير 5-3

لشموليتهئتماني وذلك املتقدم كمثال لقراءة التقرير اال سيتم توضيح قراءة التقرير

Page 29 of 93

Page 30 of 93

Page 31 of 93

Page 32 of 93

Page 33 of 93

Page 34 of 93

الفصل السادس

إجراءات اإلعتراضات

و أالعميل على صحة البيانات املوجودة فى التقرير االئتماني كلها عدم موافقةعن االعتراضات أو التظلمات تعبر

جزء منها ، سواء كانت بيانات مالية أو ديموغرافية أو بيانات إرتباط .

واالعتراض نوعان :

.إعتراض العميل بواسطة املصرف / املؤسسة املالية

.إعتراض العميل بنفسه للوكالة

بواسطة املصرف / املؤسسة: عتراضات خطوات واجراءات اال 6-1

.موضوع وسبب االعتراض )بيانات ديموغرافية، عمليات تمويلية ، بيانات ارتباط( تحديد .1

تحديد الجهة املرتبطة باإلعتراض. .2

ومن ثم يتم إستخراج تقرير إئتمان .3ي في حالة الجهة املرتبطة باإلعتراض هي نفس الجهة يتم تصحيح البيانات داخليا

جديد.

شركة أو ،حسب نوع العميل فرد الجهة املرتبطة باإلعتراض هي جهة اخري تتم تعبئة إستمارة اإلعتراضات في حالة .4

(.24و 23)ملحق رقم منظمة

إلستمارة .5 : بريد االلكتروني الخاص باالعتراضات خاصة باالعتراض عبر ال ترسل الجهة املعترضة إعتراض العميل وفقا

[email protected].

يسجل اإلعتراض في نظام اإلعتراضات بالوكالة. .6

بسجل االعتراضات بالوكالة حتى يتمكن املصرف/ االعتراض اإلعتراض ورقم يتم اخطار الجهة املعترضة بإستالم .7

االعتراض متابعة اجراءاتاملؤسسة من

اإلعتراض د طبيعةتحد .8

.في حالة حل اإلعتراض داخل الوكالة يتم الحل بواسطة موظفي الوكالة .9

في حالة ارتباط اإلعتراض بجهه اخري تقوم الوكالة باآلتي: .10

( عمل حجز للعملية املتنازع عليهاBlock)

ساعدة للجهه املرتبطة باالعتراضإرسال اإلعتراض واملستندات امل

بإستالم االعتراض.الجهه املرتبطة باالعتراض تقوم .11

تصحيح البيانات في حالة وجود خطأب باالعتراض الجهه املرتبطةتقوم .12

تمارة االعتراضاتتقوم الجهة املرتبطة باإلعتراض بإخطار الوكالة عبر إس .13

العملية. عن تقوم الوكالة بفك الحجز بعد إستالم الرد .14

املعترضة. تقوم الوكالة بالرد علي الجهة .15

: نفسه العميلبواسطة املقدمة عتراضاتخطوات واجراءات اال 6-2

لة او يسلمها في استقبال الوكالةيرسل العميل اإلعتراض عبر صندوق بريد الوكا .1

نظام اإلعتراضات بالوكالة ىل اإلعتراض لديتسج .2

تابعة اجراءاتملبسجل االعتراضات بالوكالة املسجل االعتراض يتم اخطار املعترض بإستالم اإلعتراض ورقم .3

االعتراض

د طبيعة اإلعتراضيتحد .4

mailto:[email protected]

Page 35 of 93

في حالة ارتباط اإلعتراض بجهه اخري تقوم الوكالة باآلتي: .5

( عمل حجز للعملية املتنازع عليهاBlock)

ساعدة للجهه املرتبطة باالعتراضإرسال اإلعتراض واملستندات امل

بإستالم االعتراضالجهه املرتبطة باالعتراض تقوم .6

تصحيح البيانات في حالة وجود خطأب باالعتراض الجهه املرتبطةتقوم .7

الوكالة عبر إستمارة االعتراضات تقوم الجهة املرتبطة باإلعتراض بإخطار .8

العملية عنالة بفك الحجز بعد إستالم الرد تقوم الوك .9

املعترضةلوكالة بالرد علي الجهة تقوم ا .10

Page 36 of 93

الفصل السابع

إدارة النظام

املركزي السودان صدر من بنك ياملستخدمين ومنح الصالحيات لهم حسب ما تتم ادارة النظام من خالل إنشاء

ووكالة االستعالم والتصنيف االئتماني في هذا الخصوص

مسئوليات مدير النظام :مهام وواجبات و 7-1

ةاملعني صرف/املؤسسةاملستخدمين بامل إنشاء وحذف

ينستخدماملفك الحظر عن

تغيير كلمة املرور للمستخدمين

ي فيما اإلئتمانوالتصنيف ملركزي ووكالة اإلستعالم السودان ا بنكلسياسات والتوجيهات الصادرة من التقيد با

إنشاء املستخدمين ومنح الصالحياتيختص ب

بالحقوق والواجبات واملسئولياتاملعنية صرف/املؤسسةتوعية املوظفين بامل

الذي بالدور الخاصة املسئوليات إستمارةعلى )املسئول املفوض ومن ينوب عنه( التأكد من توقيع كل مستخدم

الحيات املستخدم فى النظام( )ص يلعبه

بصورة من االستمارة وارسال االصل للوكالة اإلحتفاظ

كيفية إنشاء املستخدمين: 7-2

يتم الضغط بالزر األيمن للمستخدمين واختيار اضافة اإلدارة ثم حسابات املستخدمين،الذهاب لقائمة .1

:لصورة ادناةفي اهو موضح مستخدم كما

يتم اضافة اسم املستخدم ، واسم الدخول للنظام ، وكلمة املرور مرتين باالضافة للبريد اإللكتروني للمستخدم .2

:لصورة ادناة اوالضغط على حفظ كما هو موضح في

Page 37 of 93

بعد ذلك يتم ربط املستخدم بدوره في النظام وبالفرع املعين وذلك بضغط الزر األيمن للمستخدم واختيار ربط .3

.املستخدم بدور ووحدة املستخدم

)عرض تقرير ، املناسب( Role)الدور قائمةمن ر ياختال وا قائمة "غير ممكن" منازالة عالمة التنشيط يتم .4

صورة( املخصص له كما موضح في الunitمرسل ديموغرافية ، مرسل بيانات مالية ، مدير نظام .. الخ( والفرع )

أدناه

ستخدمين:املكيفية حذف 7-3

قم بوضع عالمة كما في الشاشة ادناه . الخاصة به بياناتالتظهر سوف ,اضغط على املستخدم املطلوب

امام "Disabled" املوجودة اسفل بياناته ثم اضغط على حفظ

Page 38 of 93

تغيير كلمة املرور :كيفية 7-4

ب الزر األيمن للمستخدم املطلو على الضغط : يتم تغيير كلمة املرور للمستخدمين بواسطة مدير النظام .1

مرتين ثم اضغط على حفظ.الجديدة أدخل كلمة املرور ثم واختر تغيير كلمة املرور

م ق "Administration: من قائمة االدارة " املرور ملدير النظام بواسطة مدير النظام نفسهتغيير كلمة .2

الضغط علىو الجديدة مرتين ادخال كلمة املرور ، وادخال كلمة املرور القديمة ثم "My profile" باختيار

حفظ.

يتم "Administration": من قائمة االدارة تغيير كلمة املرور للمستخدمين بواسطة املستخدم نفسه .3

ى الضغط علو الجديدة مرتين ادخال كلمة املرور ، وادخال كلمة املرور القديمة ثم "My profile" ار يختا

حفظ.

Page 39 of 93

فك الحظر عن املستخدم:كيفية 7-5

حفظ زر ضغط علىلوا ادناه في الصورةهو موضح لتصبح كما (Is locked)زالة عالمة التنشيط من ايتم

Page 40 of 93

األسئلة األكثر تكرارا

)Frequently Asked Questions)

الرموز للمصرف طلبات ماهو السبب في عدم وجود رمز إئتماني للعميل بالرغم من وجود العميل في صف (

QueueOf Requests ), حالة الرمز تم او على الرغم من ان (Finished؟)

o ( كلمةFinished تعني انتهاء إجراء طلب الحصول على الرمز وليس بالضرورة أن ينتهى بحصول العميل على رمز )

( ، و يتم البحث عنه Errorيتم رفض طلب الحصول على الرمز نسبة لوجود خطأ في البيانات ) ,فمن املمكن ان

( Subject Matchingالعميل )( واملوجود في قائمة مطابقة Error Matching Reportفي تقرير مطابقة الخطأ )

.ة السبب في رفض الطلب وذلك ملعرف

ترميز الضامن ام يطلب من الضامن الحصول على الرمز من املؤسسة/هل يجب على املصرف

؟االذي يتعامل معه املؤسسة/املصرف

o كعميل هيتم التعامل معو عملية التمويلب ربطهحتى يتمكن من ترميز الضامن املؤسسة/يجب على املصرف

من ملء اإلستمارة والحصول على الرمز قبل منح الجديد وتسري عليه نفس اإلجراءات التي تنطبق على العميل

التمويلوالخاص بالضامن الشخص ي والتعميم الصادر بتاريخ م21/10/2008للتعميم الصادر بتاريخ وفقا

.ة بالضمان الشخص ي في نظام الوكالةيليإدخال الضامن في حالة وجود عملية تمو م الخاص ب2015يناير 27

كيف يتم التعامل مع املساهمين فى الشركات؟

o وتسري عليهم نفس اإلجراءات التي تنطبق على العمالء كالعمالء يتم التعامل مع املساهمين بالشركات املحلية

للتعميم الخاص بالقواعد املنظمة لنظام الجدد من ملء اإلستمارة والحصول على الرمز قبل منح التمويلوفقا

.االجنبيةلشركات الترميز االئتماني للتعميم الخاص بتسجيل االئتمان وا

القصر؟ ترميز كيف يتم

o ( يجب على املصرف وضع الرقم الوطنى للقاصر أو الجنسية إن وجدت مكان رقم الجنسيةNationality Id

Number) ، اثبات شخصية أخر مع الرقم الوطني أو الجنسية يمكن استخدام اثبات وفى حالة عدم وجود

" وكتابة الرقم الوطنى أو رقم الجنسية مكانه دون حروف سابقة له ، على أن -الشخصية "إذن االقامة الدائم

يكون تاريخ اصدار االثبات هو نفسه تاريخ اصدار الرقم الوطني أو رقم الجنسية .

املحافظ التمويلية؟كيف يتم ترميز

o يوجد ترميز للمحافظ التمويلية. ال

؟ى أخر مصرف/مؤسسةكيف يتم التعامل مع العميل املرمز من

o الذين نفس اإلجراءات التي تنطبق على العمالء الجدد خرى وتسري عليهى للعميل مرة أاإلئتمانيتم طلب الرمز

منح قرار والحصول على الرمز قبل البيانات الديموغرافية وتوقيعها ستمارةإل من ملء ليس لديهم رمز ائتماني

.التمويل

Page 41 of 93

اذا قام املصرف/املؤسسةاملالية بطلب رمز ائتمانى للعميل وحصل على الرمز هل يعيد املصرف/املؤسسة طلب

أم يكتفي بالطلب االول فقط؟ الرمز االئتماني فى كل مرة يطلب فيها العميل تمويال

o اء الرمز االئتماني للعميل مرة واحدة من املصرف/املؤسسة املالية واليتم تكرار الطلب أكثر من مرة سو يتم طلب

كان الطلب من نفس الفرع أو من فرع اخر لنفس املصرف/املؤسسة، وقبل طلب الرمز االئتماني ألى عميل

./يجب على املصرف / املؤسسة البحث عن العميل في صف االنتظار الخاص باملصرف املؤسسة أوال

وملاذا؟ ميل من غير طلب رمز ائتمانى له , هل يحق للمصرف/املؤسسة االستعالم عن الع

o /النه يجب على العميل ملءؤسسة املال يحق االستعالم عن العميل من دون طلب رمز ائتمانى من املصرف

ته بموجبها يوافق العميل على تداول بيانا استمارة البيانات الديمغرافية والتوقيع على الفقرة القانونية التى

واالطالع على تقريره االئتماني.

كيف يتم التعامل مع الرقم الوطني؟

o املؤسسة استخدام ا يمكن للمصرف / .رقم الجنسية عنلرقم الوطنى بدال

البطاقة القومية ؟ كيف يتم التعامل مع

o باالحرف سبوق امليتم وضع رقم البطاقة بديل للبطاقة الشخصية القديمة و البطاقة القومية عبارة عن

(IDSDN ) املوجود خلف البطاقة فى املكان املخصص لرقم البطاقة فى البيانات التى سترسل للوكالة .و

( هل يجب على املصرف إرسال البيانات الديموغرافية للعميل بعد حصوله على الرمز اإلئتمانيCBOSID في )

أم يكتفي بالبيانات الديموغرافية املوجودة ى خر أ أو مؤسسة مالية حالة وجود بيانات ديموغرافية من مصرف

في قاعدة بيانات الوكالة؟

o البيانات الديموغرافية للعميل بغض النظر عن وجود بيانات ديموغرافية من إرسالنعم ، يجب على املصرف

تحديث البيانات الديموغرافية للعميل اذا قام بتمويله مرة ى ، كما يجب عليهخر أ أو مؤسسة مالية مصرف

.أخرى

ماهو السبب في عدم ظهور رقم العملية في التقرير اإلئتماني للعميل؟

o اخر أو مؤسسة مالية أخرى. ألن العملية خاصة بمصرف

كيف يتم التعامل مع االخطاء في التقرير اإلئتمانى؟

o تحرير يدوى واملوجودة تحت قائمة يتم ادخال رقم العملية في العقود(Manual Editor) ومن ثم الضغط على

يل عد)تاريخ التحديث( التي يوجد بها خطأ ثم يتم ت يتم اختيار العملية و حرير حيث يظهر أخر تحديث للعمليةت

عند الضغط على حفظ تظهر هذه العملية كتحديث الخطأ بنفس تاريخ التحديث ثم الضغط على حفظ،

(disable). ة التي يوجد بها خطأ، عليه يتم اختيار العملية التي يوجد بها خطأ مرة أخرى والضغط على زر للعملي

كيف يتم تعديل البيانات الديموغرافية للعميل؟

o يدوي تحرير يتم فتح قائمة (Manual Editorواختيار العم )يل (Subjectواختيار ت )عد( يلEdit) وإجراء

يل.عدالت

تعديل البيانات املالية للعميل؟كيف يتم

o يدوي تحرير ح قائمةيتم فت (Manual Editor واختيار )العقود (Contractواختيار ت )عد( يلEdit) وإجراء

يل.عدالت

Page 42 of 93

كيف يتم عمل إلغاء للبيانات الديموغرافية أو البيانات املالية؟

o دوي ي تحرير يتم فتح قائمة (Manual Editorواختيار الع )مالء (subject )أو العمليات(Contracts) واختيار

(.Disableكلمة ) الضغط على ثم ( Editيل )عدت

o فى حالة عملDisable للبيانات الديموغرافية(subject) تقوم العمليات املالية(contracts) ائيا باالختفاء تلق

من التقرير االئتمانى.

o في حالة عمل الغاء للبيانات املالية(contacts) يتم إخفاء العملية التى تم عمل(Disable) لها من التقرير

هذا التعديل.ب (Subject)االئتمانى مع عدم تأثر البيانات الديموغرافية

التعميم كما يمكن الرجوع ( 25ملزيد من االسئلة واالستفسارات يمكن الرجوع لقواعد العمل املرفقة بامللحق رقم)

(26ملحق رقم) وكالة االستعالم والتصنيف االئتمانىتحسين خدمات عمالء الخاص ب

Page 43 of 93

االخطاء االكثر شيوعا

(Most Common Mistakes) االخطاء فى ملفات الXML تمنع قبول النظام للملف:

o ( الخطأ فى اختيار مصدر البياناتSubscriber & Subscriber Unit.)

o تكرار نفس املعرف الكثر من( حزمةBatch Identifier.)

o كتابة تاريخstore to .بعد تاريخ اليوم

o .الكتابة بالحروف العربية محل الحروف االنجليزية والعكس

o تاريخ >تاريخ امليالد أو تاريخ التأسيس أو تاريخ اصدار اثبات الشخصيةstore to .

o من تاريخ االصدار . <تاريخ انتهاء اثبات الشخصية

o مع ان جنسية العميل سوداني.عدم كتابة ا سم الوالدة أو كتابته ثنائيا

o الشركة سودانية. بة رقم امللف الضريبي مع انعدم كتا

o .) ائتمانيا

ارسال بيانات ديموغرافية لطلب رمز لعميل تم ارجاعه خطأ )لم يتم منحه رمزا

o كة أو املنظمة.عدم كتابة تفاصيل العنوان مع ان الجنسية سوداني للعميل الفرد أو الشر

o .عدم كتابة شخص االتصال فى الشركات واملنظمات

o .عدم كتابة اسم الزوجة مع ان الحالة االجتماعية متزوج

o تاريخ >ادخال تاريخ التصديق أو تاريخ بداية العمليةstore to .

o تاريخ انتهاء التمويل املتوقع / الحقيقي. >ادخال تاريخ التصديق أو تاريخ بداية العملية

o .عدم كتابة التاريخ املتوقع لنهاية التمويل مع ان العملية التمويلية قائمة

o .عدم كتابة التاريخ الحقيقي لنهاية التمويل مع ان العملية التمويلية تمت تصفيتها

o .قيمة القسط الدورى أكبر من املبلغ املصدق و /أو املبلغ املستغل

o صيد القائم أكبر من املبلغ املصدق و /أو املبلغ املستغل.الر

o .عدم كتابة بيانات الضامن مع ان الضمان شخص ي

:األخطاء عند جمع البيانات الديموغرافية للعمالء

o والتأكد من ملء كافة الحقول االلزامية ومطابقتها للمستندات ستمارةمراجعة اإل عدم .

o االستمارة. عدم االهتمام بتوقيع العميل على

Page 44 of 93

o ستمارةعلى اإل ين املسئولين عن جمع البيانات واالدخال فى االنظمةع املوظفيوقعدم ت .

فى االنظمة بياناتالخطاء في ادخال أل ا:

o .االخطاء املطبعية في كتابة اسم العميل أو إسم الوالدة أو اسم الزوج/ة....الخ

o ااحمد( اللله(.بد عع –تكرار االحرف في االسم الواحد مثال

o .)عدم مطابقة االسم رباعي للعميل الفرد لتفاصيل االسم االربعة )عميلين مختلفين

o .)االسم الثانى محل الثالث والعكس( الخطأ فى توزيع االسم الرباعي للعميل الفرد فى تفاصيل االسم مثال

o .عدم مراعاة االسماء املركبة عند تقسيم االسم في الخانات االربعة

o فات بين األسماء املركبة مثل )محمداحمد و أمكلثوم(.عدم ترك مسا

o .في الحقل املخصص له عدم كتابة اسم العميل باللغة االنجليزية كامال

o .كتابة اسم العميل في مكان اسم الوالدة أو كتابة اسم عميل )مذكر( مكان اسم الوالدة

o .كتابة اسم منظمة او شركة مكان اسم الوالدة

o املؤسسة/الوالدة لالسم املوجود في قاعدة بيانات الوكالة واملرسل من نفس املصرفعدم مطابقة اسم.

o .)ام الحسن محمد( ادخال اسم الوالدة ثنائي حيث يتم احتساب اسم املركب للوالدة على انه اسمين مثال

o .)ام كلثوم اااااااااااااااااااااااااااااااااا( اكمال باقى اسم الوالدة بحروف مثال

o ادخال بيانات عميل مكان عميل اخر على الرغم من وجود احد العميلين في قاعدة بيانات الوكالة واملرسل من

نفس املصرف أو املؤسسة.

o . ادخال الرقم )صفر أو أصفار( مكان رقم الجنسية أو اثبات الشخصية

o اليوجد(،)سودانى( أو ادخال االسم الخام( س للعميل.ادخال كلمة مكان رقم الجنسية مثال

o ( ( .123456( أو )888ادخال ارقام مكررة أو متتالية مكان رقم الجنسية أو اثبات الشخصية مثال

o .ادخال رقم جنسية لعميل اخر موجود في قاعدة بيانات الوكالة واملرسل من نفس املصرف أو املؤسسه

o .إدخال رقم الجنسية مكان رقم البطاقة الشخصية

o ادخال املنظمات كشركات.ادخال الشركات كمنظمات و

o دافر األ ترميز الشركات واملنظمات كأفراد وادخال بيانات شخص االتصال محل باقي البيانات املطلوبة لترميز.

o .الخلط بين الشركة وأسماء العمل اململوكة للشركة فى بيانات طلب الرمز وخاصة رقم السجل التجاري

Page 45 of 93

o الشركة إختصار أسماء الشركات واملنظمات أو كتابة اسم الشهرة مكان االسم الكامل للشركة أو املنظمة مثال

السودانية لالتصاالت تختصر سوداتل ، وزارة املالية واالقتصاد الوطني تختصر وزارة املالية.

o تداخل البيانات الديموغرافية للعمالء املختلفين

o .اختالف بيانات طلب الرمز عن البيانات الديموغرافية

o م لحزمة بيانات نسبة لوجود اخطاء في جزء من السجالت وقبول السجالت الصحيحة يتم عند رفض النظا

عن ارسال السجالت املرفوضة فقط. بعد التعديل بدال

ارسال امللف كامال

o جة مكان اسم الوالدة والعكس.و ادخال اسم الز

o ( استخدام الرمز االئتماني للعميل كمعرفIdentifier.)

o عدم وجود الية متفق ( عليها بين كافة فروع املصرف / املؤسسة ملنح العمالء باملصرف رقم داخليIdentifier )

لنفس العميل مما يخلق مشكلة فى تحديث البيانات الديموغرافية مختلفا

كل فرع يعطى رقما

وحيد ، مثال

ملؤسسة .( للعميل من نفس املصرف / اIdentifierوادخال البيانات املالية نسبة الختالف ال )

o . عند تقديم البيانات املالية يقوم املصرف / املؤسسة بإرسال بيانات العملية الجديدة خطأ في النظام

o ( استخدام نفس املعرفidentifier.الكثر من عملية )

o ( اعطاء نفس املعرفidentifierالخاص بالبيانات الديموغرافية للعمليات التمويلية، وتكراره لكافة العملي ) ات

للعملية االولى.م ما يؤدى الى اعتبار العمليات الجديدة تحديثا

o وحيد عدم وجود الية متفق عليها بين كافة فروع املصرف / املؤسسة ملنح العمالء باملصرف رقم داخلي

للعمليات التمويلية مما يخلق مشكلة Identifier)للعمليات التمويلية مختلفا

كل فرع يعطى رقما

ي ف( ، مثال

تمويليتين من فرعين مختلفين من يتين( لعملIdentifierدخال البيانات املالية نسبة الحتمال تكرار نفس ال )ا

للعملية .أ التى تم ادخالها نفس املصرف / املؤسسة وبالتالي تصبح العملية املدخلة فى املرة الثانية تحديثا

وال

o .عدم إرسال بيانات العمليات الجديدة و/ أو العمليات التى تمت تصفيتها

o ادخال تاريخ إرسال الراجعةstore to ع عند ارسال التحديث الشهرى يتم كتابة تاريخ اليوم بدال

ن خطأ مثال

كتابة تاريخ اخر يوم فى الشهر املعنى بالتحديث.

o قائم واالرصدة املتعثرة ...الخالأخطاء فى تحديث البيانات وخاصة الرصيد

Page 46 of 93

(1ملحق رقم )

م2009أكتوبر 6:التاريخ

هـ1430شوال 17املوافق:

السيد / مدير عام .............

السالم عليكم ورحمة هللا وبركاته ،،، ،،،

KYC: تنفيذ مطلوبات قاعدة أعرف عميلك املوضوع

عرف أمساعي بنك السودان املركزي الرامية لتنفيذ وتطبيق مطلوبات قاعدة باالشارة إلى املوضوع أعاله، وفي إطار

ألغراض مكافحة غسل األموال وتمويل اإلرهاب فقد تقرر تعميم إستمارة Know Your Customer (KYCعميلك )

.بيانات ترميز عمالء الجهاز املصرفي لكافة الخدمات املصرفية

ولكم منا فائق الشكر والتقدير

حممد على الشيخ

مدير عام

لتنظيم وتنمية اجلهاز املصريف العامة اإلدارة

.معنون لكافة املصارف -

Page 47 of 93

(2ملحق رقم )

هـ2914محرم 07:التاريخ

30إ ع ت ت ج م /ش م / /م النمرة / ب س م2009يناير 04املوافق:


السالم عليكم ورحمة هللا وبركاته ،،،

: القواعد املنظمة لنظام تسجيل االئتمان املوضوع

بأحكام املادة )م وفي إطار تطبيق سياسات بنك السودان 2004( من قانون تنظيم العمل املصرفي للعام 8عمال

ملشروع الترميز االلكتروني لع2009املركزي للعام مالء م واملنشورات والضوابط املنظمة لنظام التسجيل االئتماني وتنفيذا

تقرر إلزام املصارف واملؤسسات املالية باملوجهات والقواعد أدناه وذلكالجهاز املصرفي واملؤسسات املالية ، فانه قد إعتبارا

م : 2009يناير 4من

: أوال

عدم منح أى تمويل أو تسهيل مباشر أو غير مباشر ألى عميل لم يكمل البيانات الديمغرافية )إستمارة بيانات

العمالء( وليس لديه رمز إئتماني,

: ثانيا

إستمارة بيانات العمالء ألى عميل يتقدم بطلب للحصول على تمويل أو تسهيل ائتماني مباشر أو غير يتم ملء

مباشر سواء كان لديه رمز أو لم يكن.

: ثالثا

لالتي : يتم ارسال بيانات العمالء وفقا

العميل الجديد الذى ليس لديه رمز : -أ

مع إلى بنك السودان املركزي مباشرة خالل فترة أقصاها يوم عمل ،يتم ارسال بياناته عبر برنامج الرواجع االلكترونية

في فترة أقصاها يومي عمل ، مدعمة بصورة من مستند إثبات ( من تلك االستمارة Hard copyإرسال نسخة ورقية )

الشخصية باالضافة إلى صورة من شهادة الجنسية أو صورة جواز السفر في حالة التعامل مع األفراد.

حالة الشركات والشخصيات االعتبارية ترسل صورة من السجل التجاري وصورة من شهادة امللف الضريبي . أما في

:لديه رمزالذى العميل -ب

ا ( في فترة أقصاهHard copyيتم ارسال استمارة البيانات الخاصة به في صورة راجعه ورقية إلى بنك السودان املركزي )

عاله.أ -أ-د ذكرها في يومي عمل مدعمة باملستندات التى ور

قية في كلتا الحالتين )أ و ب ( يتم ملء استمارة االطراف املترابطة عبر برنامج الرواجع االلكترونية وفي صورة ور -ج

وذلك حسب النموذج املرفق في فترة أقصاها يومي عمل.

: رابعا

، سيتم منحه الرمز في حاله العميل الجديد الذي ال يحمل -د إئتمانيا

ة من قبل بنك السودان املركزي في فتر رمزا

أقصاها يوم عمل بعد إرسال البيانات الكاملة عبر نظام الرواجع االلكترونية.

Page 48 of 93

: خامسا

أعال ه.يتم التعامل مع الضامن واملساهمين بالشركات كعمالء وتسري عليهم نفس االجراءات الواردة الذكر في ثالثا

،،،، وشكرا

ع/ بنك السودان املركزي

عصام عبدالرحيم على نور الدين محمد سليمان

إدارة الشئون املصرفية

اإلدارة العامة لتنظيم وتنمية الجهاز املصرفي

واملؤسسات املالية.معنون لكافة املصارف

(3ملحق رقم )

هــــ1436ربيع األول 5التاريخ:

Page 49 of 93

املوافق:27 يناير 2015م

..........................................................................السيد/ مدير عام

السالم عليكم ورحمة هللا تعالى وبركاته

املوضوع/ إدخال الضامن في حالة وجود عملية تموبلبة بالضمان الشخص ي في نظام الوكالة

إلى التعميم الخاص ببيانات الضامن الشخص ي بتاريخ ( املذكورة ف2008أكتوبر 21إلحاقا

ي م والى الفقرة )خامسا

م ، وفى إطار سعى وكالة االستعالم والتصنيف 2009يناير 4التعميم الخاص بالقواعد املنظمة لتسجيل االئتمان بتاريخ

ل الضامن في تقريره االئتماني وذلك بغرض اتخاذ القرار السليم عند منح التموياالئتماني في العمل على إظهار التزامات

-االئتماني له ، نرجو من سيادتكم التكرم باآلتي :

: في حالة الضامن في العملية التمويلية لم يسبق للمصرف طلب رمز ائتماني له من قبل-

.يقوم الضامن بملئ وتوقيع استمارة البيانات الديمغرافية

تم طلب رمز ائتماني للضامن من قبل املصرف.ب

.يتم االستعالم عن الضامن ملعرفة موقفه االئتماني

إدخال بيانات ديمغرافية للضامن من قبل املصرف ثم بط ر في حالة املوافقة على منح العميل تمويل ائتماني ، يتم فورا

الضامن بالعملية التمويلية في دور الضامن.

التقرير االئتماني للضامن في ملف العملية التمويلية.يتم حفظ صورة من

:في حالة الضامن في العملية التمويلية سبق للمصرف طلب رمز ائتماني له وموجود بقاعدة بيانات املصرف-

.يقوم الضامن بملئ استمارة البيانات الديمغرافية

.يقوم االستعالم عن الضامن

إدخال البيانات الديمغرافية للضامن منفي حالة املوافقة على منح العميل قبل تمويل ائتماني ، يتم فورا

املصرف إذا كانت غير مدخلة ثم ربط الضامن بالعملية التمويلية في دور الضامن.

.يتم حفظ صورة من التقرير االئتماني للضامن في ملف العملية التمويلية

لعاملة التعميم اعتبارا من تاريخه والقيام بتعميمه لجميع فروع املصرف ا بتاء على ما تقدم ذكره، نرجو التكرم بالعمل بهذا

بالبالد.

مع أكيد الشكر والتقدير

سهاد أحمد دفع هللا مهند املكاشفى محمد

ع/ وكالة االستعالم و التصنيف االئتماني

(4ملحق رقم )

هـ1434ربيع الثاني 17:التاريخ

1النمرة / ب س م/ إ ع ت ت ج م /ش م / م2013فبراير 27 املوافق:

Page 50 of 93


،،، السالم عليكم ورحمة هللا وبركاته ،،،

للشركات األجنبية ياإلئتماناملوضوع / الترميز

بأحكام املادة للتعميم2004للعام ( من قانون تنظيم العمل املصرفي2)8عمال

إ /سالصادر بالنمرة ب م ، وإلحاقا

، وفي إطار تنظيم عمليات اإلئتماناملنظمة لنظام تسجيل عدم الخاص بالقوا2009يناير 4بتاريخ 30ش م / /ع ت ج م

للشركات األجنبية وتشجيع االستثمار األجنبي للشركات واملؤسسات ذات السمعة واألداء في املجاالت ياإلئتمانالترميز

لفئة من الهذه ياإلئتمان، ولتسهيل عملية ترميزها بما يساهم في أدائها لعملها؛ بهذا فقد تقرر أن يسمح بمنح الرمز اإلنتاجية

-ة :الشركات واملؤسسات وفق الضوابط التالي

أن يتم تسجيل الشركة كشركة سودانية لدى سلطات املسجل التجاري باسمها في السودان. .1

لقانون تشجيع االستثمار في السودان. .2 أن يتم تسجيل رأس مالها وفقا

ك.واملال أن يتم االكتفاء بترميز اإلدارة التنفيذية للشركة أو املؤسسة والعضو املنتدب أو املفوض من قبل املساهمين .3

ألسباب الديموغرافيةيجوز استثناء املساهمين واملالك األجانب من متطلبات الترميز إذا تعذر الحصول على معلوماتهم .4

وإخطار بنك السودان املركزي بذلك. موضوعية

مين.ة بأسماء املساهاإلستثناء للمستثمرين األجانب من الترميز وترميز الشركة فقط كجهة اعتبارية ، مع االحتفاظ بقائم .5

،،،،،، وتفضلوا بقبول وافر الشكر والتقدير

ع / بنك السودان املركزي

لبابه علي عبد القادر الفاتح النور الحسن


لتنظيم وتنمية الجهاز املصرفي العامة اإلدارة

معنون لكافة املصارف العاملة -

يتماناإلئصورة إلى السيد / مدير عام وكالة االستعالم والتصنيف -

(5ملحق رقم )

هـ 1430صفر 08التاريخ :

Page 51 of 93

/مرة / ب س م/ إ ع ت ت ج م /ش م الن م 2009فبراير 03املوافق :



: ترميز العمالء غير املدرجين باستمارات الترميز املوضوع

باالشارة إلى التعاميم الصادرة بخصوص ترميز عمالء املصارف، ومراعاة لبعض االعتبارات املتعلقة بالشخصيات

االعتبارية، ولتفادي تعطيل اجراءات منح التمويل املصرفي ، فقد تقرر االتي:

: ترميز الشخصيات االعتبارية ذات الصفة القانونية الواضحة:أوال

والصادرة في هذا الخصوص. للموجهات والضوابط املحددة سلفا

يتم ترميزها وفقا

: ترميز الشخصيات االعتبارية غير واضحة الصفة القانونية:ثانيا

احدة، تشمل هذه الفئة الشخصيات االعتبارية غير الرسمية مثل تجمعات القرى ، تجمعات مزارعي النمرة الو

مجموعات املزارعين التضامنية ، مجموعات مزارعي النمرة الواحدة ومافي حكمها ... الخ

يتم ملء استمارة الترميز في هذه الحاله لرئيس املجموعة أو أمين املال وكذلك األشخاص املخول لهم إدارة حساب

املجموعة أو الكيان والتوقيع على الشيكات واملكاتبات.

ولكم الشكر،،،

ع/ بنك السودان املركزي

عصام عبدالرحيم على رانيا محمد الحسن


اإلدارة العامة لتنظيم وتنمية الجهاز املصرفي

معنون لكافة املصارف العاملة -

Page 52 of 93

(6ملحق رقم )

هـ 1430رمضان 04التاريخ :

ع ت ت ج م /ش م مرة / ب س م/ إالن م 2009أغسطس 25املوافق :



تداول البيانات الخاصة بالعمالء بين املصارف ألغراض التمويل: املوضوع

ما بينومواصلة للمساعي الرامية الى ايجاد انسب الطرق لتبادل بيانات العمالء في باالشارة إلى املوضوع أعاله

لذلك االجراء من النواحي القانونية فقد تقرر إضافة النص التالي في ذيل استمارة نات البيا املصارف العاملة ، وتدعيما

التى تمأل بواسطة العميل:

الئتمانية املعلومات اانات و ..................... أقر بموافقتى على إعطاء وتداول البي)أنا ...................................

عنهم أو شركاتي وكافة األعمال سوى كنت فيها أصيال

أو شر الخاصة بي في إسمي الشخص ي أو من هم في كفالتي أو وكيال

يكا

أو أحمل أى صفة أخرى تجعل لى عالقة بتلك أو مؤسسا

علومات األعمال على أن يتم تداول تلك البيانات واملأو مساهما

مات االت املعلو ية ووكفيما بين *مصرف/مؤسسة ........................................................ واملصارف واملؤسسات املال

االئتمانية العاملة بالسودان وذلك ألغراض املعامالت املصرفية(.

..........................................التوقيع

......................................................

......................................................

...............ع / شركة /مؤسسة/ منظمة..........................................................................

بما جاء أعاله. نسبة ألهمية األمر يجى العمل فورا

Page 53 of 93

ملحوظة :

*مصرف/مؤسسة يقصد بها املصرف أو املؤسسة التى يتعامل معها العميل.

د يتم التوقيع على إستمارة األفراد بواسطة العميل املعنى.في حال العميل الفر -

األشخاص املخول لهم إدارة الحساب عن ارة الشركات بواسطةفي حالة الشركات يتم التوقيع على إستم -

الشركة املعنية ، إضافة إلى ملء إستمارة األفراد والتوقيع عليها عن الشركة املعنية.

يوقع املساهمون على استمارة االفراد بعد ملئها.

،،،ولكم فائق الشكر والتقدير

حممد على الشيخ

مدير عام

لتنظيم وتنمية اجلهاز املصريف العامة اإلدارة

.معنون لكافة املصارف -

Page 54 of 93

(7ملحق رقم )

بيانات طلب الرمز االئتماني للعمالء )أفراد ، شركات ، منظمات(

فى حالة العميل )منظمة( -فى حالة العميل )شركة( : فى حالة العميل )فرد(

: بيانات العميل الشخصية : أوال

الجنسية. .1

2. . االسم باللغة العربية كامال

االسم باللغة االنجليزية. .3

االسم األول. .4

االسم الثاني. .5

االسم الثالث. .6

االسم الرابع. .7

رقم الجنسية . .8

تاريخ امليالد. .9

اسم الوالدة. .10

:بيانات الشركة : أوال

1. . اسم الشركة باللغة العربية كامال

اسم الشركة باللغة االنجليزية .2

. كامال

رقم التسجيل. .3

رقم امللف الضريبي. .4

:بيانات املنظمة : أوال

1. . اسم املنظمة باللغة العربية كامال

اسم املنظمة باللغة االنجليزية .2

. كامال

تاريخ التأسيس. .3

: بيانات اثبات الشخصية : ثانيا

نوع اثبات الشخصية. .1

رقم اثبات الشخصية. .2

تاريخ االصدار. .3

تاريخ االنتهاء. .4

: العنوان:ثانيا

البلد. .1

الوالية. .2

املدينه. .3

املنطقة . .4

:العنوان : ثانيا

البلد. .1

الوالية. .2

املدينه. .3

املنطقة . .4

:العنوان : ثالثا

البلد. .1

الوالية. .2

املدينه. .3

املنطقة . .4

:بيانات االتصال : ثالثا

الهاتف. .1

:بيانات االتصال : ثالثا

الهاتف. .1

:بيانات االتصال : رابعا

الهاتف. .1

Page 55 of 93

(8ملحق رقم )

هـ1433ة عدذو الق 28التاريخ :

م2012أكتوبر 14املوافق :

............................................................................ السيد/مدير عام


املوضوع : تقديم املعلومات للوكالة

عن العمالء ياإلئتمانواالستعالم

م ، وبهدف توفير 2011لسنة ياإلئتمان( من قانون االستعالم والتصنيف 1()16(و)1()5باإلشارة إلي املادتين )

طلوبة الوكالة وتمكين املصارف واملؤسسات املالية من االستعالم عن عمالئها بالسرعة والدقة امل بيانات قاعدةاملعلومات في

-فقد تقرر اآلتي :

: أن -تلتزم املصارف واملؤسسات املالية رئاساتها وفروعها باالختصاصات واملهام التالية : أوال

الفروع الرئاسة الرقم

للعميل إئتمانيطلب رمز .1 للعميل إئتمانيطلب رمز (1)

تقديم املعلومات .2 تقديم املعلومات الديموغرافية (2)

الديموغرافية

تحديث املعلومات .3 الديموغارفيةتحديث املعلومات (3)

الديموغرافية

ربط العميل ومجموعته .4 ةياإلئتمانربط العميل ومجموعنة (4)

ةياإلئتمان

عن ياإلئتماناالستعالم .5 عن العمالء ياإلئتماناالستعالم (5)

العمالء

Up date)تحديث البيانات املالية بنهاية كل شهر ) (6)

املحددة بامللفات املرسلة كحزمة البيانات املالية في الفترةتصحيح األخطاء (7)

رساللإل

منحه مباشرة عدالجديد ب ياإلئتمانالبيانات املالية للتمويل التسهيل إرسال (8)

( ساعة من تاريخ املنح .48خالل )

( 48في خالل ) ياإلئتمانالبيانات املالية تصفية التمويل /التسهيل إرسال (9)

ساعة من تاريخ التصفية .

Page 56 of 93

: أن سئول امل ميةتلتزم املصارف واملؤسسات املالية بتوحيد قناة تقديم املعلومات املالية للوكالة من رئاساتها فقط ، وتس ثانيا

( املرفقة .1رقم ) ستمارةاإل املفوض ونائبه وتعبئة

: أن الية ( ات املتلتزم املصارف واملؤسسات املالية بتسمية املسؤل املفوض ونائبه ليقدم املعلومات للوكالة )بخالف البيان ثالثا

لعملية2رقم ) ستمارةاإل من الرئاسة والفروع وتعبئة تحديث للعمالء من الفروع و إئتمانيمنح رمز ( املرفقة . وذلك تسهيال

ة .ياإلئتمانعميل ومجموعته املعلومات الديموغرافية وربط ال

: أن من عن العمالء ياإلئتمانتقوم املصارف واملؤسسات املالية بتسمية مسئول مفوض ونائبه ليقوم باالستعالم رابعا

( .3رقم ) ستمارةاإل الرئاسة والفروع وتعبئة

: سوف تقوم الوكالة بمنح املسئولين املفوضين ونوابهم كلمة مرور) تسميتهم مباشرة ، حسب عد( ب passwordخامسا

أعاله . وسوف يتم إلغاء كلمة املرور ) اريخه .أسبوعين من ت عد( السابقة ب passwordاالختصاصات واملهام املذكورة في أوال

يرجى التكرم بتعميم ذلك على فروعكم .

عبد هللا الحسن محمد البشير

املدير العام

ياإلئتمانوكالة االستعالم والتصنيف

معنون لكافة املصارف واملؤسسات املالية-

صورة للسيد/مدير عام اإلدارة العامة للرقابة املصرفية -

تنمية الجهاز املصرفيصورة للسيد/مدير عام اإلدارة العامة لتنظيم و -

Page 57 of 93

(9)ملحق رقم

ياإلئتمانوكالة االستعالم و التصنيف

بيانات االفراد إستمارة

..........................................................: ....................... املؤسسة املالية/املصرف

...............................................................................................التاريخ : ............

Personal Data الشخصيةالبيانات

Bank Client Number رقم العميل بالبنك

CBOS ID ياإلئتمانالرمز

Nationality الجنسية

Name Arabic اإلسم بالكامل )عربي(

Name English اإلسم بالكامل)إنجليزي(

First Name اإلسم األول

Second Name اإلسم الثاني

Third Name اإلسم الثالث

Fourth Name اإلسم الرابع

Next Name(If Available) االسم الخامس )إن وجد(

Nationality Id Number رقم الجنسية

Mother Name إسم األم

Nickname إسم الشهرة

Gender النوع/ الجنس

Citizenship املواطنة

Marital status الحالة اإلجتماعية

Additional Data بيانات اضافية

Spouse name اسم الزوج او )اسم الزوجة او الزوجات(

Number of dependants - spouse أطفال -د املعالين عد

Number of dependants - children زواج او زوجاتأ –د املعالين عد

Education مستوي التعليم

Occupation املهنة

Employer name اسم املخدم

Monthly salary املرتب الشهري

التصنيف :

شخص عادى

شخص برخصة تجارية

Classification:

Individual (physical person)

Individual with trading licence

Monthlyexpenditures النفقات الشهرية

Client Statuses موقف العميل

Negative statuses املوقف السلبي للعميل

Birth data بيانات امليالد

Date of birth تاريخ امليالد

Page 58 of 93

Country البلد

City املدينه

State الواليه

Contacts بيانات اإلتصال

Phone تلفون

Cell phone املوبايل

Web page املوقع اإللكتروني

Fax الفاكس

Email البريد اإللكتروني

Employer Address عنون العمل

Country البلد

State الوالية

Province املحافظة

Area املنطقة

City املدينة

Street / Block الشارع/املربع

Postal code رقم املنزل

House number الرمز البريدي

P.O.BOX صندوق البريد

Permanent Residence Address عنون السكن او العنوان الدائم

Country البلد



Area املنطقة

City املدينة


Postal code رقم املنزل

House number الرمز البريدي


Identifications الهوية

ID Type نوع الهويه

ID number رقم بطاقة الهوية

Date of the issuance تاريخ اإلصدار

Location of the issuance مكان اإلصدار

Expiration date تاريخ الصالحية

Country of the issuance بلد اإلصدار

Entrepreneur data بيانات صاحب العمل

Trade name (English) اإلسم التجاري)إنجليزي(

Trade name (Arabic) اإلسم التجاري)عربي(

Registration number رقم التسجيل

Country of registration بلد التسجيل

Tax number الرقم الضريبي

Establishment date تاريخ التأسيس

Page 59 of 93

ة الخاصة بي في يماناإلئتعلومات ات واملانا .................................................................... أقر بموافقتي على إعطاء وتداول البيان

أو مساهم أو شريكا

عنهم أو شركاتي وكافة األعمال سواء كنت فيها اصيال

أو إسمي الشخص ي أو من هم في كفالتي أو وكيال

ا

أو احمل أي صفه اخرى تجعل لي عالقة بتلك االعمال على أن يتم تداول تلك البيانات فيما بين مصرف /مؤسسة مؤسسا

ية .ة العاملة بالسودان وذلك ألغراض املعامالت املصرفياإلئتمان....... واملؤسسات واملصارف املالية ووكاالت املعلومات

...............................التوقيع : .....................

ع/شركة /مؤسسة /منظمة : .............................

خاص باملصرف التجاري:

..........اسم مستلم/ مدقق البيانات :............................................التاريخ:........................

.....................................التوقيع:.............................


..................التوقيع:......................................................................التاريخ:................

Page 60 of 93

(10)ملحق رقم

االستعالم و التصنيف اإلئتمانيوكالة

بيانات الشركات إستمارة


...............................................................................................التاريخ : ............ Subject info بيانات عامه



Company Name Arabic اسم الشركة باللغة العربية

Company Name English اسم الشركة باللغة االنجليزية

Registration Number رقم التسجيل

Tax Number رقم امللف الضريبي

Company data بيانات الشركة

Country of registration بلد التسجيل

Establishment date تاريخ التأسيس

Nickname (Arabic) إسم الشهرة )عربي(

Nickname (English) إسم الشهرة)إنجليزي(

Capital amount حجم رأس املال

Legal framework اإلطار القانوني

د الكلي لألسهمعدال

Number of shares

(total)

Number of shareholders د املساهمينعد



عنوان

التسجيل

Addresses

Registration

Country البلد



Area املنطقة

City املدينة


House number رقم املبني

Postal code الرمز البريدي


Contacts Data بيانات اإلتصال

Phone تلفون



Fax الفاكس


Page 61 of 93

Contact persons أشخاص اإلتصال

Name االسم

Phone الهاتف

Position العالقه

ة ياإلئتمانلومات يانات واملعول البانا ...................................................................... أقر بموافقتي على إعطاء وتدا


أو شالخاصة بي في إسمي الشخص ي أو من هم في كفالتي أو وكيال

ريكا

أو احمل أي صفه اخرى تجعل لي عالقة بتلك االعمال على أن يتم تداول تلك البيانات فيماأو مسا أو مؤسسا

بين هما

اض ة العاملة بالسودان وذلك ألغر ياإلئتمانمصرف /مؤسسة ....... واملؤسسات واملصارف املالية ووكاالت املعلومات

املعامالت املصرفية .

.........التوقيع : ...................


خاص باملصرف التجاري:

.........اسم مستلم/ مدقق البيانات:............................................التاريخ:.........................

..............التوقيع:....................................................


..................التوقيع:......................................................................التاريخ:................

Page 62 of 93

(11)ملحق رقم

وكالة االستعالم و التصنيف اإلئتماني

بيانات املنظمات إستمارة


...............................................................................................التاريخ : ............ Organization data بيانات املنظمة



Organization Name Arabic اإلسم بالكامل )عربي(

اإلسم بالكامل)إنجليزي( Organization Name

English

Establishment Date تاريخ التأسيس

Nationality الجنسية

Organization type نوع املنظمة

Accredited party الجهة املعتمدة

Number of shares (total) د الكلي لألسهمعدال

Number of shareholders د املساهمينعد



عنوان

التسجيل

Addresses

Registration

Country البلد



Area املنطقة

City املدينة


House number رقم املبني

Postal code الرمز البريدي


Contacts Data بيانات اإلتصال

Phone تلفون



Fax الفاكس


Contact persons أشخاص لإلتصال

Name االسم

Phone الهاتف

Position العالقه

Page 63 of 93

في إسمي الشخص ي أو ة الخاصة بيياناإلئتمت ماانا .......................................................................... أقر بموافقتي على إعطاء وتداول البيانات واملعلو

أو احمل أي صفه اخر أو مؤسسا

أو مساهما

أو شريكا


القة جعل لي عتى من هم في كفالتي أو وكيال

لعاملة اة ياإلئتمانصارف املالية ووكاالت املعلومات بتلك االعمال على أن يتم تداول تلك البيانات فيما بين مصرف /مؤسسة ....... واملؤسسات وامل

بالسودان وذلك ألغراض املعامالت املصرفية .

التوقيع : ............................


خاص باملصرف التجاري: البيانات:............................................التاريخ:..................................اسم مستلم/ مدقق

التوقيع:..................................................................


............................................................التاريخ:..................................التوقيع:..........

Page 64 of 93

(12ملحق رقم )

ياإلئتمانوكالة االستعالم و التصنيف

اإلرتباط إستمارة


...............................................................................................التاريخ : ............

اإلرتباطات الحقل باالنجليزي الحقل بالعربي

Identifier معرف العالقة

: Primary Subject س ي :الرئي -األساس ي العميل

: Search subject بحث العميل :

Subject type نوع العميل


Name Arabic اإلسم باللغة العربية

Name English اإلسم باللغة اإلنجليزية

Nationality Id Number رقم الجنسية

Registration Number رقم التسجيل

Identifier املعرف / املحدد

Tax Number الرقم الضريبي

ير الرئيس يغ -العميل )العمالء( الثانوي

Subject type نوع العميل


Name Arabic اإلسم باللغة العربية

Name English اإلسم باللغة اإلنجليزية

Additional Information معلومات إضافيةأي

Relationship to primary subject عالقة العميل الثانوي باالساس ي

Ammount of shares owned قيمة االسهم

Percentage of shares owned نسبة املساهمة

Page 65 of 93


(1رقم ) إستمارة

بيانات مقدمي

الرئاسة فقطالبيانات املالية من

------------------------اسم املصرف /املؤسسة املالية

-: عن العمالء ياإلئتماناملسئول املفوض باالستعالم -1

-----------------------------------االسم رباعي باللغة العربية

------------------------------------االسم باللغة االنجليزية

--------------------------------------الوظيفية الدرجة

----------------لتلفون السيارا------------------اإلدارة/القسم

--------------لفون املكتبت----------------عنوان البريد االلكتروني

------------------------- أقر بتقديم املعلومات بالدقة والسرعة املطلوبة التوقيع

-عن العمالء : ياإلئتماننائب املسئول املفوض باالستعالم -2

-----------------------------------االسم رباعي باللغة العربية

------------------------------------االسم باللغة االنجليزية

--------------------------------------الدرجة االوظيفية

------------------التلفون السيار ---------------اإلدارة /القسم

---------------------------------عنوان البريد االلكتروني

------------------------------------تلفون املكتب

------------------------ أقر بتقديم املعلومات بالدقة والسرعة املطلوبة التوقيع

الية اعتماد املصرف/املؤسسة امل

----------------------وقيع الت --------------التوقيع

-----------------------االســم -------------االسم

------------------- - - - - - - - - - - - - - -التاريخ -

Page 66 of 93



بيانات مقدمي املعلومات خبالف البيانات املالية من رئاسة

املالية أو فروعها املصرف /املؤسسة

- اسم املصرف /املؤسسة املالية - - - - - - - - - - -- - - - - - - - - -

-: مسئول تقديم املعلومات للوكالة -1

--االسم رباعي باللغة العربية - - - - - - - - - - -- - - - - - - - - - - -- - - - - -

-االسم باللغة االجنليزية - -- - - - - - - - - - - -- - - - - - - - - - - -- - - - -

-الوظيفيةالدرجة - -- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -- - - - - - - --

-اإلدارة/القسم - - - - - - - - - - - - -- - لتلفون السيارا- - -- - - - - - - - - - -

--عنوان الربيد االلكرتوني - - - - - - - - - - -- - - --لفون املكتب ت- - - - - - -- -

-التوقيع أقر بتقديم املعلومات بالدقة والسرعة املطلوبة - - - - - -- - - - - - - - - - - -- - - -

-: املعلومات للوكالةنائب مسئول تقديم -2

-االسم رباعي باللغة العربية - - - - - - - - -- - - - - - - - - - - -- - - - - - - --

-االسم باللغة االجنليزية - - - - - - - - - -- - - - - - - - - - - --- - - - - - - -

-الوظيفيةالدرجة ا - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -- - - - - - - -

-اإلدارة /القسم - - - - - - - - - -- - - - - - - -لتلفون السيارا- - - - - - - - - - -

-ربيد االلكرتونيعنوان ال - - - - - --تلفون املكتب - - - - - - - - - - - -- -- - - - -

-التوقيع أقر بتقديم املعلومات بالدقة والسرعة املطلوبة - - - - - -- - - - - - - - - - - -- - - -

اعتماد املصرف/املؤسسة املالية

-التوقيع - - - - - - - - - - - - -لتوقيع ا - - - - - - - - - - - --- - - - - - -

-االسم - - - - - - - - - - - --االســم - - - - - - - - - - -- -- - - - - --

-التاريخ - - - - - - - - - - - - - - - -

Page 67 of 93



عن العمالء ياإلئتمانبيانات مسئول االستعالم

باملصرف /املؤسسة املالية أو فروعها

- اسم املصرف /املؤسسة املالية - - - - - - - - - - -- - - - - - - - - ---

-: عن العمالء ياإلئتماناملسئول املفوض باالستعالم -1

-االسم رباعي باللغة العربية - -- - - - - - - - - - - -- - - - - - - - - - - -- - - - - -- -

-االسم باللغة االجنليزية - - - -- - - - - - - - - - - -- - - - - - - - - - - -- - - - -- -

- الوظيفيةالدرجة - - - - - - - - - -- - - - - - - - - - - -- - - - - - - - - - - --- -

-اإلدارة/القسم - -- - - - - - - - - - - -- - -لتلفون السيارا- - - - - - -- - - - - - -- -

--اللكرتونيعنوان الربيد ا - - - - - - - - - - -- - --لفون املكتبت- - - - - - - - - - - --

- عالتوقي يف الغرض الذي طلب من أجله ياإلئتمانأقر باستخدام التقرير - -- - - - - - - -- - - - -- - - - -

-عن العمالء : ياإلئتمانم نائب املسئول املفوض باالستعال -2

-االسم رباعي باللغة العربية - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -- -

-االسم باللغة االجنليزية - - - -- - - - - - - - - - - -- - - - - - - - - - - -- - - - -- -

-الوظيفيةالدرجة - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -- -

-اإلدارة /القسم - - - - - - - - - - - - - --لتلفون السيار ا- - - - - -- - - - - - - - - - -

- عنوان الربيد االلكرتوني - - - - - - - - - - --املكتب تلفون- - - - - - - - - - - -- - - - - -

- التوقيع يف الغرض الذي طلب من أجله ياإلئتمانأقر باستخدام التقرير -- - - - - - - - -- - - -- - - - - -

اعتماد املصرف/املؤسسة املالية

-التوقيع - - - - - - - - -- - - -لتوقيع ا - - - - - - - - - - - - - -- - - - - - - -

-االسم - - - - - - - - - - - --االســم - - - - - - - - - - - -- - - - - - - - - -

- - - - - - - - - - - - - - -التاريخ - - - - - - - - - -- - - - -- - - -

Page 68 of 93


هــــ1436ربيع الثانى 26التاريخ:

املوافق:15 فبراير 2015م

..........................................................................................................السيد/ مدير عام


املوضوع/ الضوابط املنظمة لالستعالم عن العمالء في نظام وكالة االستعالم والتصنيف االئتماني

يات يل اآللفي إطار املساعي الرامية إلى تطوير عملية االستعالم االئتماني للمصارف واملؤسسات املالية ومواصلة إلى تفع

إلى املنشور رقم )نشور م وامل2005فبراير 22( الصادر بتاريخ 1/2005التي تؤدى إلى الحد من املخاطر املصرفية ، والحاقا

م ، نرجو من سيادتكم التكرم بتوجيه األقسام املختصة باملصرف إلجراء 2013يناير 22اريخ ( الصادر بت5/2013رقم )

للضوابط التالية: -االستعالم عن العمالء وفقا

-:أوال

لآلتي: -في حالة تقدم العميل بطلب تمويل ائتماني يتم االستعالم عنه وفقا

التوقيع عليها.يقوم العميل بملئ استمارة البيانات الديمغرافية و

.يتم إجراء طلب رمز ائتماني للعميل إذا لم يتم إجراء طلب الرمز االئتماني له من قبل

.يتم االستعالم عن العميل ملعرفة موقفه االئتماني

ية في حالة املوافقة على منح العميل التمويل املطلوب ، يتم حفظ صورة من تقريره االئتماني في ملف العملية التمويل

من الوقت الذي تم فيه تنفيذ العملية التمويلية. ساعة 48خال العملية التمويلية في نظام الوكالة خالل وإد

أن العملية التمويلية قائمة’القيام باالستعالم عن العميل من فترة ألخرى )متى ما ر يحق للمصرف ، ؤى ذلك( طاملا

وذلك ملتابعة موقف العمليات التمويلية الخاصة بالعميل.

إجراء االستعالم عن أي عميل تمت تصفية عمليته التمويلية إال في حالة تقدم العميل بطلب ال يحق للمصرف

. مشروعا

للحصول على تمويل جديد وقيامه بملئ استمارة البيانات الديمغرافية والتوقيع عليها أو كان هنالك سببا

-:ثانيا

لآلتي: في حالة تقدم العميل بطلب للحصول على تقريره -االئتماني يتم االستعالم عنه وفقا

.أن يتقدم العميل بطلب كتابة" يفيد بذلك

.يقوم العميل بملئ استمارة البيانات الديمغرافية والتوقيع عليها


تقريره االئتماني. يتم االستعالم عن العميل وطباعة

العمل على حفظ الطلبات واستمارات البيانات الديمغرافية للعمالء الذين تقدموا للحصول على تقاريرهم

االئتمانية في ملفات مخصصة لهذا الغرض.

-:ثالثا

لآلتي: -في حالة وجود ضمان شخص ي بالعملية التمويلية ، يتم االستعالم عن الضامن وفقا

Page 69 of 93

بملئ استمارة البيانات الديمغرافية والتوقيع عليها.يقوم الضامن

.يتم إجراء طلب رمز ائتماني للضامن إذا لم يتم إجراء طلب الرمز االئتماني له من قبل

.يتم االستعالم عن الضامن ملعرفة موقفه االئتماني

ة لضامن في ملف العملية التمويليفي حالة املوافقة على العملية التمويلية ، يتم حفظ صورة من التقرير االئتماني ل

ويتم ربط الضامن مباشرة بالعملية التمويلية في النظام بعد إدخال البيانات الديمغرافية له .

أن العملية التمويلية للضامن قائمة’االستعالم عن الضامن من فترة ألخرى )متى ما ر يحق للمصرف ؤى ذلك( طاملا

وذلك ملتابعة موقف العمليات التمويلية األخرى الخاصة به.

ال يحق للمصرف مشروعا

.االستعالم عن الضامن في حالة أن تمت تصفية العملية التمويلية إال إذا كان هنالك سببا

: -رابعا

لآلتي: -في حالة تقدم العميل بطلب فتح حساب مصرفي )يجوز ( االستعالم عنه وذلك وفقا

.يقوم العميل بملئ استمارة البيانات الديمغرافية والتوقيع عليها


لعميل ملعرفة موقفه االئتماني.يتم االستعالم عن ا

من تاريخه مع مراعاة تعميمه على كافة فروعكم العا على ما تقدم، نرجو التكرم بالعمل بما جاء أعاله اعتبارا

ملة.بناءا

مع أكيد الشكر والتقدير

سهاد أحمد دفع هللا مهند املكاشفى محمد

ع/ وكالة االستعالم و التصنيف االئتماني

.معنون لجميع املصارف العاملة بالبالد


(Presonal Data Report)الخاليالتقرير االئتماني نموذج

Page 70 of 93

Page 71 of 93

Page 72 of 93


(Basic Credit Report)التقرير االئتماني األساس ينموذج

Page 73 of 93

Page 74 of 93


(Standard Credit Report)التقرير االئتماني املعياري نموذج

Page 75 of 93

Page 76 of 93


(Standard Credit Report)التقرير االئتماني املتقدم نموذج

Page 77 of 93

Page 78 of 93

Page 79 of 93


(Blak List Report)تقرير القائمة السوداء نموذج

Page 80 of 93


(Full Credit Report)التقرير االئتماني الشامل نموذج

Page 81 of 93

Page 82 of 93

Page 83 of 93


نموذج اعتراض العمالء االفراد

الرقم املوضوع بيان

1 رقم العميل باملصرف

2 ياإلئتمانالرمز

3 رقم العملية

4 الجنسية

5 الجنسية/الرقم الوطني رقم شهادة

6 االسم رباعي باللغة العربية

7 االسم رباعي باللغة االنجليزية

8 اسم الوالدة

9 العنوان

10 رقم الهاتف

موضوع االعتراض :

.إئتمانيوجود اكثر من تقرير .1

. إئتمانياشتراك في تقرير .2

تعثر قسط تم سداده . .3

تعثر تم سداده ولم يتم التحديث . .4

تمت تصفية العملية. .5

.......................................................................................اخرى .6

: ............................... توقيع العميل

التاريخ : ................................

د ونوع املرفقات ) إن وجدت(عد

Page 84 of 93


ومنظمات( نموذج اعتراض العمالء ) شركات

الرقم املوضوع بيان

.1 رقم الشركة/املنظمة باملصرف

.2 ياإلئتمانالرمز

.3 رقم العملية

.4 رقم السجل التجاري

.5 االسم الشركة/املنظمة باللغة العربية

.6 لشركة/املنظمة باللغة االنجليزية ااالسم

.7 العنوان

.8 رقم الهاتف

موضوع االعتراض :

.إئتمانيوجود اكثر من تقرير .1

. إئتمانياشتراك في تقرير .2

تعثر قسط تم سداده . .3

تعثر تم سداده ولم يتم التحديث . .4

تمت تصفية العملية. .5

اخرى ....................................................................................... .6

............اسم مقدم التظلم : ...................

التوقيع : ................................

التاريخ : ................................

د ونوع املرفقات ) إن وجدت( عد

Page 85 of 93


قواعد العمل بنظام الوكالةRule Description

BR01.

Accounting date (StoreTo) and current date Command: all storing commands Message: Accounting date must not be greater than the current date and time. Enum value: AccountingDateMustNotBeGreaterThanTheCurrentDateAndTime Rule: StoreTo <= DateTime.Now

BR02.

Accounting date (StoreTo) and date of birth Command: StorIndividual Message: Date of birth must not be greater than accounting date. Enum value: DateOfBirthMustNotBeGreaterThanAccountingDate Rule: StoreTo > PersonalData.BirthData.BirthDate

BR03.

Mandatory fields if nationality is SD Command: StorIndividual Message: {FieldName} is mandatory in case of Sudanese nationality. Rule: Following fields aremandatory if PersonalData.Nationality = SD: • PersonalData.ThirdName • PersonalData.FourthName • PersonalData.NationalID • PersonalData.MotherName

BR04.

Mandatory field in case birth country is SD Command: StorIndividual Message: State of birth is mandatory if birth country is Sudan. Rule: PersonalData.BirthData.State is mandatory if PersonalData.BirthData.Country = SD.

BR05.

Spouse name, marital status and nationality Command: StorIndividual Message: Spouse name is mandatory if marital status is married and nationality is SD. Rule: PersonalData.SpouseName is mandatory if PersonalData.MaritalStatus = Married and PersonalData.Nationality = SD.

BR06.

Identification documents and nationality Command: StorIndividual Message 1: At least one Identification document is mandatory. Rule 1: At least one Identifications is mandatory if PersonalData.Nationality = SD.

BR07.

Identification documents and nationality - foreigners Command: StorIndividual Message 2: Passport is mandatory. Rule 2: Identifications.Passport is mandatory if PersonalData.Nationality <> SD.

BR08.

Accounting date (StoreTo) and issue date of Identification document Command: StorIndividual Message: Issue date must not be greater than accounting date. Rule: Identifications.{IdType}.IssueDate <= StoreTo

BR09.

Expiration date and issue date of Identification document Command: StorIndividual Message: Issue date must not be greater than expiration date. Rule: Identifications.{IdType}.IssueDate <= Identifications.{IdType}.ExpirationDate

BR10.

Entrepreneur data are mandatory for individual with private license Command: StorIndividual Message: Entrepreneur dataare mandatory in case of individual with private license. Rule: Entrepreneur Data aremandatory if PersonalData.IndivIdualClassification = IndivIdualWithTradingLicence

Page 86 of 93

Rule Description

BR11.

Accounting date (StoreTo) and establishment date of entrepreneur data Command: StorIndividual Message: Establishment date must not be greater than accounting date. Rule: EntrepreneurData.EstablishmentDate <= StoreTo

BR12.

Accounting date (StoreTo) and establishment date of company data Command: StorCompany Message: Establishment date must not be greater than accounting date. Rule: CompanyData.EstablishmentDate <= StoreTo

BR13.

Accounting date (StoreTo) and establishment date of organization data Command: StorCompany Message: Establishment date must not be greater than accounting date. Rule: OrganizationData.EstablishmentDate <= StoreTo

BR14.

Mandatory fields in addresses if country is Sudan - individual Command: StorIndividual / StorCompany / StorOrganization Message: {FieldName} is mandatory ifcountry of address is Sudan. Rule: Following fields aremandatory if AddressesIndivIdual.{AddressType}.Country= SD: • AddressesIndivIdual.{AddressType}.Area • AddressesIndivIdual.{AddressType}.HouseNumber • AddressesIndivIdual.{AddressType}.Province • AddressesIndivIdual.{AddressType}.State • AddressesIndivIdual.{AddressType}.StreetBlock

BR15.

Mandatory fields in addresses if country is Sudan - company Command: StorIndividual / StorCompany / StorOrganization Message: {FieldName} is mandatory ifcountry of address is Sudan. Rule: Following fields aremandatory if AddressesCompany.{AddressType}.Country = SD: • AddressesCompany.{AddressType}.Area • AddressesCompany.{AddressType}.HouseNumber • AddressesCompany.{AddressType}.Province • AddressesCompany.{AddressType}.State • AddressesCompany.{AddressType}.StreetBlock

BR16.

Mandatory fields in addresses if country is Sudan - organization Command: StorIndividual / StorCompany / StorOrganization Message: {FieldName} is mandatory ifcountry of address is Sudan. Rule: Following fields aremandatory if AddressesOrganization.{AddressType}.Country = SD: • AddressesOrganization.{AddressType}.Area • AddressesOrganization.{AddressType}.HouseNumber • AddressesOrganization.{AddressType}.Province • AddressesOrganization.{AddressType}.State • AddressesOrganization.{AddressType}.StreetBlock

BR17.

Contract and connected subjects – subject data Command: StorInstalment / StorNoninstalment / StorCreditCard Message: Subject Identifier does not exist. Rule: Subject data must be stored before contract data.

BR18.

Contract and connected subjects – main debtor Command: StorInstalment / StorNoninstalment / StorCreditCard Message: Exactly one subject must be in role main debtor. Rule: Exactly one subject with propertyConnectedSubject.{RelationType}.SubjectRole = MainDebtor is mandatory in each contract.

BR19. Contract and connected subjects – one role per subject Command: StorInstalment / StorNoninstalment / StorCreditCard Message: The same subject cannot be assigned to more different roles.

Page 87 of 93

Rule Description

Rule: The same subject cannot be assigned to more different roles in the same contract (for example subject cannot be reported as debtor and guarantor).

BR20.

Contract dates – approval date vs. accounting date Command: StorInstalment / StorNoninstalment / StorCreditCard Message: Approval date must not be greater than accounting date. Rule: Dates.Approval <= StoreTo (Accounting date)

BR21.

Contract dates – approval date vs. expected end date Command: StorInstalment / StorNoninstalment / StorCreditCard Message: Approval date must not be greater than expected date of the contract. Rule: Dates.Approval <= Dates.ExpectedEnd

BR22.

Contract dates – approval date vs. real end date Command: StorInstalment / StorNoninstalment / StorCreditCard Message: Approval date must not be greater than real date of the contract. Rule: Dates.Approval <= Dates.RealEnd

BR23.

Contract dates – start date vs. accounting date Command: StorInstalment / StorNoninstalment / StorCreditCard Message: Start date must not be greater than accounting date. Rule: Dates.Start<= StoreTo (Accounting date)

BR24.

Contract dates – approval date vs. start date Command: StorInstalment / StorNoninstalment / StorCreditCard Message: Start date must be greater or equal than approval date. Rule: Dates.Start>= Dates.Approval

BR25.

Contract dates – start date vs. expected end date Command: StorInstalment / StorNoninstalment / StorCreditCard Message: Start date must not be greater than expected end date. Rule: Dates.Start<= Dates.ExpectedEnd

BR26.

Contract dates start date vs. real end date Command: StorInstalment / StorNoninstalment / StorCreditCard Message: Start date must not be greater than real end date. Rule: Dates.Start<= Dates.RealEnd

BR27.

Contract dates – expected end date mandatory (for existing contract) Command: StorInstalment / StorNoninstalment / StorCreditCard Message: Expected end date must be mandatory if contract phase is „Existing“. Rule: Dates.ExpectedEndis mandatory if PhaseOfContract = Existing

BR28.

Contract dates – real end date mandatory (for terminated contract) Command: StorInstalment / StorNoninstalment / StorCreditCard Message: Real end date must be mandatory if contract phase is not „Existing“. Rule: Dates.RealEndis mandatory if PhaseOfContract<> Existing

BR29.

Contract dates – start date vs. last payment date Command: StorInstalment / StorNoninstalment / StorCreditCard Message: Last payment date must be greater than start date of contract. Rule: Dates.LastPayment > Dates.Start

BR30.

Contract dates – accounting date vs. last payment date Command: StorInstalment / StorNoninstalment / StorCreditCard Message: Last payment date must not be greater than accounting date. Rule: Dates.LastPayment <= StoreTo

BR31.

Currency of payments Command: StorInstalment / StorNoninstalment / StorCreditCard Message: Currency of payments cannot be changed during the time of contract. Rule: CurrencyOfPayments cannot be changed during the time of contract.

BR32. Exchange rate and currency of contract Command: StorInstalment / StorNoninstalment / StorCreditCard

Page 88 of 93

Rule Description

Message: Exchange rate for contract currency SDG it must be equal to 1, for other currencies it must be greater than 0. Rule: IfCurrencyOfPayments = SDG, Exchange Rate = 1 else Exchange Rate> 0

BR33.

Profit margin and financial mode Command: StorInstalment / StorNoninstalment / StorCreditCard Message: Profit margin cannot be 0 except if finance mode is Salam or Gard Hasan Rule: Profit Margin<> 0 ifFinancial Mode<> GardHasan or Salam XML error: ProfitMarginMustNotBe0ExceptIfFinanceModeIsSalamOrGardHasan

BR34.

Cash margin and real credit taken amount Command: StorInstalment / StorNoninstalment / StorCreditCard Message: Cash margin cannot be greater than real credit taken amount. Rule: Cash Margin<= RealCreditTakenAmount

BR35.

Letter of credits and finance type Command: StorInstalment / StorNoninstalment / StorCreditCard Message: Letter of credit / Guarantee number is mandatory if finance type is indirect. Rule: LetterOfCreditsGuaranteeNumberis mandatory ifFinanceType = Indirect

BR36.

Correspondent bank and finance type Command: StorInstalment / StorNoninstalment / StorCreditCard Message: Correspondent bank is mandatory if finance type is indirect. Rule: CorrespondentBankis mandatory if FinanceType = Indirect

BR37.

Reason for default and finance size Command: StorInstalment / StorNoninstalment / StorCreditCard Message: Reason for default is mandatory if finance size is Micro or Small. Rule: DefaultReasonis mandatory if FinanceSize = Micro or Small

BR38.

Guarantor data and guarantee type Command: StorInstalment / StorNoninstalment / StorCreditCard Message: Guarantor data are mandatory if guarantee type is personal guarantee. Rule: Guarantee.GuarantorData is mandatory if GuaranteeType = PersonalGuarantee

BR39.

Instalment contract – instalment amount vs. approved credit amount Command: StorInstalment Message: Periodical instalment amount cannot be greater than approved credit amount. Rule: PeriodicalInstalmentAmount <= ApprovedCreditAmount

BR40.

Instalment contract – instalment amount vs. real credit taken amount Command: StorInstalment Message: Periodical instalment amount cannot be greater than real credit taken amount. Rule: PeriodicalInstalmentAmount <= RealCreditTakenAmount

BR41.

Instalment contract – number of instalments vs. outstanding instalments Command: StorInstalment Message: Total number ofinstalments must be greater than number of outstanding instalments. Rule: InstalmentCount >= OutstandingInstalmentCount

BR42.

Instalment contract – number of instalments vs. overdue instalments Command: StorInstalment Message: Total number ofinstalments must be greater than number of overdue instalments. Rule: InstalmentCount >= OverdueInstalmentCount

BR43.

Instalment contract - overdue amount vs. overdue instalments Command: StorInstalment Message: Overdue amount is mandatory if overdue instalment count is greater than 0 and vice versa. Rule a: OverdueAmountis mandatory if OverdueInstalmentCount>= 0 Rule b: OverdueInstalmentCount is mandatory if OverdueAmount>= 0

BR44. Instalment contract outstanding amount vs. approved credit amount Command: StorInstalment

Page 89 of 93

Rule Description

Message: Outstanding amount cannot be greater than sum of approved credit amount and profit margin

and Additional fees sum. Rule: OutstandingAmount<= ApprovedCreditAmount + ProfitMargin + AdditionalFeesSum XML error: OutstandingAmountCanNotBeGreaterThanSumOfApprovedCreditAmount- AndProfitMarginAndAdditionalFeesSum

BR45.

Credit card – instalment amount vs. approved credit amount Command: StorCreditCard Message: Periodical instalment amount cannot be greater than approved credit amount. Rule: PeriodicalInstalmentAmount <= ApprovedCreditAmount

BR46.

Credit card – instalment amount vs. real credit taken amount Command: StorCreditCard Message: Periodical instalment amount cannot be greater than real credit taken amount. Rule: PeriodicalInstalmentAmount <= RealCreditTakenAmount

BR47.

Credit card – outstanding amount vs. approved credit amount Command: StorCreditCard Message: Outstanding amount cannot be greater than approved credit amount. Rule: OutstandingAmount<= ApprovedCreditAmount

BR48.

Credit card – outstanding amount vs. real credit taken amount Command: StorCreditCard Message: Outstanding amount cannot be greater than real credit taken amount. Rule: OutstandingAmount<= RealCreditTakenAmount

BR49.

Guarantor data – individual Command: StorInstalment¸StorNoninstalment, StorCreditCard Message: GuarantorOwnerMissingInConnectedSubjectSectionAsGuarantor. Rule: Subject reported in Guarantee.GuarantorData.IndivIdualGuarantor (CBOSID, FullNameArabic, FullNameEnglish, IndivIdualIdentifier) must be also reported in ConnectedSubject.IndivIdualRelation.

BR50.

Guarantor data – company Command: StorInstalment¸StorNoninstalment, StorCreditCard Message: GuarantorOwnerMissingInConnectedSubjectSectionAsGuarantor. Rule: Subject reported in Guarantee.GuarantorData.CompanyGuarantor (CBOSID, FullNameArabic, FullNameEnglish, CompanyIdentifier) must be also reported in ConnectedSubject.CompanyRelation.

BR51.

Guarantor data – organization Command: StorInstalment¸StorNoninstalment, StorCreditCard Message: GuarantorOwnerMissingInConnectedSubjectSectionAsGuarantor. Rule: Subject reported in Guarantee.GuarantorData.OrganizationGuarantor (CBOSID, FullNameArabic, FullNameEnglish, OrganizationIdentifier) must be also reported in ConnectedSubject.OrganizationRelation.

BR52.

CBOS ID in store subject command Command: StorIndividual¸ StorIndividualAdmin, StorCompany, StorCompanyAdmin, StorOrganization, StorOrganizationAdmin Message: The CBOS ID has not been requestedfrom this source. Rule: CBOSIDfrom the source should be always requested from the same source sent before sending store command.

BR53.

Storing subjects with matching flag Error Command: StorIndividual¸ StorIndividualAdmin, StorCompany, StorCompanyAdmin, StorOrganization, StorOrganizationAdmin Message: The subject has not been matched correctly. Please contact system administrator. + Property Rule: It is not allowed to store subject, who has matching flag = Error.

BR54. Wrong subject type while storing subjects

Page 90 of 93

Rule Description

Command: StorIndividual¸ StorIndividualAdmin, StorCompany, StorCompanyAdmin, StorOrganization, StorOrganizationAdmin Message: Wrong type of subject. Rule: Type of subject is should match the type of the storing command: Individual -> StorIndividual Company -> StorCompany Organization -> StorOrganization The first digit is checked.

BR55.

CBOS ID vs. Identifier Command: StorIndividual¸ StorIndividualAdmin, StorCompany, StorCompanyAdmin, StorOrganization, StorOrganizationAdmin Message: CBOSIDSourceAndIdentifierDoesNotMatch + Property Rule: The pair CBOS ID + identifier in store command should be always the same (except null values). Property: CBOS ID = {CBOS ID} for identifier = {Identifier}

BR56.

Full name Arabic for individuals must be in Arabic Command: StorIndividual¸ StorIndividualAdmin Message: Full Name Arabic for individuals should be in Arabic language. Rule: In the field FullNameArabic are not allowed other characters than Arabic letters.

BR57.

First name for Sudanese individuals must be in Arabic Command: StorIndividual¸ StorIndividualAdmin Message: First Name for Sudanese individuals should be in Arabic language. Rule: In the field FirstName are not allowed other characters than Arabic letters if Nationality = SD.

BR58.

Second name for Sudanese individuals must be in Arabic Command: StorIndividual¸ StorIndividualAdmin Message: Second Name for Sudanese individuals should be in Arabic language. Rule: In the field SecondName are not allowed other characters than Arabic letters if Nationality = SD.

BR59.

Mother name for Sudanese individuals must be in Arabic and should contain at least 3 names. Command: StorIndividual¸ StorIndividualAdmin Message: Mother Name for Sudanese individuals should be in Arabic language and should contain at least 3 names. Rule: In the field MotherName are not allowed other characters than Arabic letters and there should be at least 2 separate spaces, not at the beginning, not at the end.

BR60.

Personal card Command: StorIndividual¸ StorIndividualAdmin Message: Personal card number should start with the Latin letter Rule: Personal card number should start with the Latin letter

BR61.

Tax number for Sudanese companies Command: StorCompany Message: TaxNumber is mandatory for Sudanese companies and should consist of 12 digits. Rule: TaxNumberForSudaneseCompaniesMustHave12Digits

BR62.

Expiration date of ID vs accounting date (StoreTo) Command: StorIndividual¸ StorIndividualAdmin Message: The expiration date of the ID should be greater than today. Rule: ExpirationDate > StoreTo for all types of IDs

BR63.

Passport number Command: StorIndividual¸ StorIndividualAdmin Message: Passport number should start with the Latin letter if Nationality = SD Rule: Passport number should start with the Latin letter if Nationality = SD

BR64. CBOS ID format

Page 91 of 93

Rule Description

Command: all stor comands Message: Invalid CBOS ID format Rule: CBOS ID should have 12 digits and the first digit should correspond with subject type: 1 – Individual 2 – Company 3 – Organization

BR65.

Expected end date and Finance mode Murabaha Expected end date and Finance mode Murabaha Command: StorInstalment /StorNoninstalment Rule: If Finance mode = Murabaha and Negative Contract Status = No negative status and contract phase = Existing, then the rule is: Accounting Date <= Expected End date + (1 month) XML value in Exception: AccountingDateShouldNotBeGreaterThanExpectedEndDatePlus1MonthIfFinanceModeIsMurabaha-AndNoNegativeContractStatusAndPhaseExisting

Translate English:Accounting date should not be greater or equal to Expected end date plus 1 month if Finance mode is Murabaha and Negative contract status is No negative status and contract phase is existing

BR66.

Expected end date and Finance mode not Murabaha Command: StorInstalment /StorNoninstalment Rule: If Finance mode <> Murabaha and Negative Contract Status = No negative status and contract phase = Existing: Accounting Date <= Expected End date + (3 month) XML value in Exception: AccountingDateShouldNotBeGreaterThanExpectedEndDatePlus3MonthsIfFinanceModeIs-NotMurabahaAndNoNegativeContractStatusAndPhaseExisting

Translate English:Accounting date should not be greater or equal to Expected end date plus 3 months if Finance mode is not Murabaha and Negative contract status is No negative status and contract phase is existing

BR67. If Phase of contract : Existing Outstanding amount or over due amount or default overdue amount must be > 0

BR68. If Phase of contract : Terminated Outstanding amount & over due amount & default overdue amount must be = 0

BR69. If Negative status of contract: defaulter then default overdue amount must be> 0

Page 92 of 93

(26)ملحق رقم

هــــ1436رمضان 4التاريخ:

م2015يونيو 21املوافق:

.........................................................السيد/ مدير عام


املوضوع/ تحسين خدمات عمالء وكالة االستعالم والتصنيف االئتمانى

مساعى ية بالخير واليمن والبركات، وفى إطارفى البدء نهنئكم بحلول شهر رمضان املعظم اعاده هللا على األمة االسالم

ة وكالة االستعالم والتصنيف االئتمانى الرامية الى ضمان سهولة وسرعة تقديم خدماتها الى املصارف واملؤسسات املالي

ألفضل املمارسات العاملية، نرجو ان نفيدكم باآلتى: -غير املصرفية وفقا

: -أوال

سفارات متعلقة بنظام وكالة االستعالم والتصنيف االئتمانى أو أى استفسارات أخرى فى حالة وجود أى بالغات أو است

( من أى تلفون خالل ساعات العمل الرسمية.2880ذات عالقة ، يرجى االتصال على الخط الساخن )

: -ثانيا

ـــ ) (، يتم إرسال امللف الذى توجد به املشكلة XMLفى حالة الحوجة للمساعدة لتصحيح االخطاء املتعلقة بملفات الــ

[email protected]املراد تصحيحها الى الوكالة عبر البريد االلكترونى:

: -ثالثا

ئتمانى عبر البريد االلكترونى يتم إرسال إستمارة اإلعتراضات املقدمة من العمالء بخصوص البيانات الواردة بالتقرير اال

[email protected]الخاص باالعتراضات بالوكالة:

: رابعا

ترحات ، يتم الخطابات املعنونة ملدير عام وكالة االستعالم والتصنيف االئتمانى و الخطابات الخاصة بالشكاوى و املق

[email protected]إرسالها عبر البريد االلكترونى

: -خامسا

للوكالة وذلك عبر البريد االلكترونى العمل على أرسال الراجعة الورقية الخاصة بعمالء التمويل باملصرف شهريا

[email protected] .فى أو قبل اليوم السابع من كل شهر





Page 93 of 93

من تاريخه مع مراعاة تعميمه على كافة ف على ما تقدم ، نرجو كريم تفضلكم العمل بما جاء اعاله اعتبارا

روعكم بناءا

العاملة.

ول وافر الشكر والتقديروتفضلوا بقب

عصام عبد الرحيم على

مدير عام وكالة االستعالم والتصنيف االئتماني

معنون لكافة املصارف العاملة واملؤسسات املالية املشتركة فى النظام

سلسلة مطبوعات تصدر عن : وكالة اإلستعالم والتصنيف اإلئتمان ي

Documents