Reporte COPEME IMFS Diciembre2014
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ENTIDADES ESPECIALIZADAS EN MICROFINANZAS
INDICADORES DE PERFORMANCE A DICIEMBRE 2014
ENTIDADES ESPECIALIZADAS EN MICROFINANZAS
INDICADORES DE PERFORMANCE A DICIEMBRE 2013
Indicadores / Instituciones
N° Instituciones 1 9 12 10 11 15 19 77
ALCANCE
Saldo Créditos Totales (Mill. S/) 4 140 10 311 13 348 1 593 1 318 1 826 281 32 818
Saldo Créditos Microempresa (%) 3/ 18.2 32.1 22.2 28.0 28.4 36.9 100.0 26.8
N° Clientes - Créditos Totales (miles) 3/ 4/ 297 2 157 1 232 176 254 162 188 4 466
N° Clientes - Créditos Microempresa (%) 3/ 63.5 41.0 49.3 64.7 42.2 42.6 100.0 48.4
Saldo Crédito Promedio Total (S/.) 13 937 4 782 10 833 9 047 5 189 11 240 1 442 7 348
Saldo Crédito Promedio Microempresa (S/.) 3 987 3 742 4 868 3 922 3 487 9 740 1 442 4 074
Saldo Depósitos Total (Mill. S/.) 3 917 5 695 13 246 1 627 - 1 729 - 26 214
N° Cuentas Depósito (miles) 1 873 2 666 3 161 184 - ND - 7 884
Saldo Depósito Promedio Total (S/.) 2 091 2 136 4 191 8 853 - ND - 3 325
CALIDAD DE CARTERA
Cartera en Alto Riesgo - Total (%) 8.7 6.6 7.8 15.0 4.8 11.2 4.1 7.7
Cartera en Alto Riesgo - Microempresa (%) 5.9 5.2 7.3 12.7 5.4 ND 4.1 6.4
Provisiones / Cartera en Alto Riesgo (%) 100.9 129.4 105.1 63.2 120.6 112.6 108.6 107.6
LIQUIDEZ Y ADEUDADOS
Disponible / Adeudados (N° veces) 1.2 0.4 4.2 1.7 0.1 6.9 0.3 1.0
Disponible / Activo Total (%) 13.7 12.5 19.1 23.4 9.5 20.5 13.5 14.6
Adeudados (Mill. S/.) 676.4 3 951.4 760.7 320.2 1 092.4 68.3 190.0 7 059.6
Adeudados / Pasivos (%) 13.2 34.8 5.2 15.9 93.9 3.7 88.5 19.4
Adeudados Corto Plazo (%) 5/ 46.8 - 24.0 9.8 43.1 23.5 65.8 36.8
SOLVENCIA Y APALANCAMIENTO
Ratio de Capital Global (%) 6/ 16.0 16.1 14.5 15.6 22.0 - - 16.0
Pasivo / Patrimonio (N° veces) 8.7 5.0 6.3 7.6 3.0 4.0 1.5 5.6
Pasivo / [Capital Social + Reservas] (N° veces) 9.2 6.5 7.2 6.7 3.0 4.3 3.7 6.6
Depósitos / Pasivo (%) 76.2 50.2 90.8 80.7 - 93.3 - 72.2
Depósitos / Cartera Total (%) 94.6 55.2 99.2 102.1 - 94.7 - 79.9
PRODUCTIVIDAD Y EFICIENCIA
N° Empleados 3 706 16 188 15 429 2 993 3 420 2 022 1 261 45 019
Saldo Créditos / Empleado (Miles S/.) 1 117 637 865 532 385 903 214 729
N° Créditos / Empleado 80 133 80 59 74 80 148 99
Saldo Depósitos / Empleado (Miles S/.) 1 057 352 859 544 - 855 - 582
N° Cuentas Depósito / Empleado 505 165 205 61 - - - 175
Gastos Operativos / Saldo Cartera Promedio (%) 7/ 11.5 15.3 10.9 12.7 23.6 9.6 32.3 13.2
Margen Financiero / Gastos Operativos (%) 143.0 154.4 153.0 115.9 105.7 150.9 100.9 146.5
RESULTADOS
Utilidad Neta (Mill. S/.) -68 196 282 -16 14 28.6 2.6 439
Ingresos Financieros / Saldo Cartera Promedio (%) 7/ 21.4 30.3 22.1 22.9 33.4 20.9 40.7 25.6
Gastos Financieros / Pasivo Promedio (%) 7/ 4.1 6.1 4.8 6.4 9.5 6.4 10.2 5.6
Resultado Neto / Activo : ROA (%) 7/ -1.2 1.4 1.7 -0.7 0.9 1.4 0.8 0.9
Resultado Neto / Patrimonio : ROE (%) 7/ -11.5 8.7 12.1 -6.0 3.5 6.9 1.9 6.8
-------------------------------------------------
Fuentes: SBS, FENACREP, SINFONED-COPEME
Elaboración: COPEME Microfinanzas
ONGs No
Supervisadas
por la SBS 2/
Total
IMFs
1/ Se considera una muestra de 15 Cooperativas (de 167 que reportan a la FENACREP) que tienen una orientación relevante a las microfinanzas.
2/ Comprende 18 ONGs con programas de microcrédito que reportan a COPEME y una Sociedad Anónima Cerrada (Micredit Perú).
3/ Cifra no disponible para las Cooperativas. En este caso, la cifra señalada (a manera de referencia) fue calculada a partir de la información publicada por las 15 cooperativas de la muestra a Diciembre 2010.
4/ La cifra agregada (Total IMFs) corresponde a la sumatoria horizontal de clientes y debe ser tomada de forma referencial, debido a que está sobreestimada por el hecho de que un deudor puede ser reportado como cliente en distintos tipos de instituciones.
5/ En el cálculo del indicador Adeudados de Corto Plazo de todo el sistema IMFs, no considera a las Financieras (información no disponible).
6/ Considera el Patrimonio Efectivo como porcentaje de los activos y contingentes ponderados por riesgo totales (riesgo de crédito, de mercado y operacional). El Ratio corresponde al cierre del mes anterior. En el caso de las Financieras, CMAC, CRAC y Edpyme,
representa la mediana de las instituciones que las conforman. En el cálculo del Ratio para el Total de IMFs, se considera la mediana obtenida a partir de las entidades reguladas.
7/ Anualizados
ND: No disponible
MiBancoFinancieras
especializadasCMAC CRAC EDPYME
Cooperativas
especializadas
1/
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Performance del Sistema de Microfinanzas en el Perú
COPEME Microfinanzas 3
ENTIDADES ESPECIALIZADAS EN MICROFINANZAS
INDICADORES DE PERFORMANCE A DICIEMBRE 2013
Indicadores / Instituciones MiBancoFinancieras
especializadasCMAC CRAC EDPYME
Cooperativas
especializadas
1/
ONGs No
Supervisadas
por la SBS 2/
Total
IMFs
N° Instituciones 1 9 13 9 9 15 19 75
ALCANCE
Saldo Créditos Totales (Mill. S/) 4 474 8 962 12 434 1 651 1 016 1 599 286 30 421
Saldo Créditos Microempresa (%) 3/ 21.2 33.5 23.4 24.9 35.3 36.9 100.0 28.0
N° Clientes - Créditos Totales (miles) 3/ 4/ 364 2 052 1 181 162 241 162 192 4 354
N° Clientes - Créditos Microempresa (%) 3/ 66.3 39.9 50.9 62.2 44.5 42.6 100.0 48.9
Saldo Crédito Promedio Total (S/.) 12 298 4 367 10 528 10 200 4 221 9 844 1 315 6 987
Saldo Crédito Promedio Microempresa (S/.) 3 929 3 663 4 852 4 075 3 346 8 530 1 315 3 994
Saldo Depósitos Total (Mill. S/.) 4 031 4 766 12 815 1 781 - 1 451 - 24 843
N° Cuentas Depósito (miles) 1 722 2 245 2 688 192 - ND - 6 846
Saldo Depósito Promedio Total (S/.) 2 341 2 123 4 768 9 289 - ND - 3 629
CALIDAD DE CARTERA
Cartera en Alto Riesgo - Total (%) 7.8 6.3 7.6 8.5 5.5 9.5 4.9 7.2
Cartera en Alto Riesgo - Microempresa (%) 5.6 5.0 7.4 9.7 5.7 ND 4.9 6.2
Provisiones / Cartera en Alto Riesgo (%) 94.0 126.4 105.4 84.0 115.2 127.6 106.2 108.0
LIQUIDEZ Y ADEUDADOS
Disponible / Adeudados (N° veces) 1.2 0.4 5.0 2.2 0.1 5.1 0.2 1.1
Disponible / Activo Total (%) 14.2 14.8 23.1 27.9 9.6 20.2 10.3 19.6
Adeudados (Mill. S/.) 735 3 745 758 297 867 80 193 6 674
Adeudados / Pasivos (%) 13.8 38.7 5.3 13.8 94.4 5.0 89.3 19.6
Adeudados Corto Plazo (%) 5/ 33.4 - 30.4 41.0 30.8 40.7 39.0 33.2
SOLVENCIA Y APALANCAMIENTO
Ratio de Capital Global (%) 6/ 15.4 17.1 14.3 15.1 22.8 - - 15.4
Pasivo / Patrimonio (N° veces) 8.1 6.1 6.7 8.7 3.3 3.8 1.5 6.2
Pasivo / [Capital Social + Reservas] (N° veces) 10.1 8.2 7.6 9.2 3.2 4.1 4.6 7.5
Depósitos / Pasivo (%) 75.8 49.2 90.1 82.9 - 91.7 - 72.8
Depósitos / Cartera Total (%) 90.1 53.2 103.1 107.9 - 90.7 - 81.7
PRODUCTIVIDAD Y EFICIENCIA
N° Empleados 3 847 14 703 14 970 2 681 3 018 1 928 1 427 42 574
Saldo Créditos / Empleado (Miles S/.) 1 163 610 831 616 337 830 193 715
N° Créditos / Empleado 95 140 79 60 80 84 146 102
Saldo Depósitos / Empleado (Miles S/.) 1 048 324 856 664 - 752 - 584
N° Cuentas Depósito / Empleado 448 153 180 72 - - - 161
Gastos Operativos / Saldo Cartera Promedio (%) 7/ 11.3 15.7 11.1 9.6 25.2 10.2 32.6 13.0
Margen Financiero / Gastos Operativos (%) 158.2 160.7 150.5 127.8 109.0 148.6 98.2 150.3
RESULTADOS
Utilidad Neta (Mill. S/.) 35 247 262 3 14 25 -0 586
Ingresos Financieros / Saldo Cartera Promedio (%) 7/ 22.7 31.3 23.1 19.6 35.9 21.8 40.3 25.8
Gastos Financieros / Pasivo Promedio (%) 7/ 4.4 5.7 5.6 5.9 9.5 6.7 10.9 5.7
Resultado Neto / Activo : ROA (%) 7/ 0.6 2.2 1.6 0.1 1.1 1.4 -0.0 1.5
Resultado Neto / Patrimonio : ROE (%) 7/ 5.4 15.6 12.3 1.1 4.8 6.4 -0.1 10.7
-------------------------------------------------
Fuentes: SBS, FENACREP, SINFONED-COPEME
Elaboración: COPEME Microfinanzas
1/ Se considera una muestra de 15 Cooperativas (de 167 que reportan a la FENACREP) que tienen una orientación relevante a las microfinanzas.
2/ Comprende 18 ONGs con programas de microcrédito que reportan a COPEME y una Sociedad Anónima Cerrada (Micredit Perú).
3/ Cifra no disponible para las Cooperativas. En este caso, la cifra señalada (a manera de referencia) fue calculada a partir de la información publicada por las 15 cooperativas de la muestra a Diciembre 2010.
4/ La cifra agregada (Total IMFs) corresponde a la sumatoria horizontal de clientes y debe ser tomada de forma referencial, debido a que está sobreestimada por el hecho de que un deudor puede ser reportado como cliente en distintos tipos de instituciones.
5/ En el cálculo del indicador Adeudados de Corto Plazo de todo el sistema IMFs, no considera a las Financieras (información no disponible).
6/ Considera el Patrimonio Efectivo como porcentaje de los activos y contingentes ponderados por riesgo totales (riesgo de crédito, de mercado y operacional). El Ratio corresponde al cierre del mes anterior. En el caso de las Financieras, CMAC, CRAC y
Edpyme, representa la mediana de las instituciones que las conforman. En el cálculo del Ratio para el Total de IMFs, se considera la mediana obtenida a partir de las entidades reguladas.
7/ Anualizados
ND: No disponible
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Performance del Sistema de Microfinanzas en el Perú
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Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - Microfinancieras No Supervisadas por la SBS
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MICROFINANCIERAS NO REGULADAS POR LA SBS
INDICADORES DE ALCANCE A DICIEMBRE 2014
Número de Agencias Saldo de Créditos (miles S/.)
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(*) Notas: (i) Indicador no calculable para ADRA (cartera en alto riesgo = 0); (ii) para efectos gráficos se excluyó el indice de aprovisionamiento de M. Ramos que ascendió a 1,741%.
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - Microfinancieras No Supervisadas por la SBS
COPEME Microfinanzas 13
MICROFINANCIERAS NO REGULADAS POR LA SBS
INDICADORES DE LIQUIDEZ A DICIEMBRE 2014
Disponible / Adeudados (N° veces) * Disponible / Activo Total (%)
MICROFINANCIERAS NO REGULADAS POR LA SBS
INDICADORES ADEUDADOS A DICIEMBRE 2014
Montos de Adeudados Vs Pasivos * Estructura de los Adeudados (%) *
MICROFINANCIERAS NO REGULADAS POR LA SBS
INDICADORES DE ENDEUDAMIENTO PATRIMONIAL A DICIEMBRE 2014
Pasivo / Patrimonio (N° veces) Pasivo / (Capital Social + Reservas) (N° veces)
0.160.21
0.16 0.14 0.14 0.14
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(*) Indicador no calculable para FOVIDA (no registró adeudados)
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Adeudados (Miles S/.) - Eje Izq.
Adeudados / Pasivo Total (%) - Eje Der.
(*) FOVIDA no registró adeudados
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Adeudados LP Adeudados CP
(*) Notas: (i) Información no disponible para AMA; (ii) FOVIDA no registró adeudados
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Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - Microfinancieras No Supervisadas por la SBS
COPEME Microfinanzas 14
MICROFINANCIERAS NO REGULADAS POR LA SBS
INDICADORES DE PRODUCTIVIDAD Y EFICIENCIA A DICIEMBRE 2014
N° Empleados N° Analistas
Créditos por Empleado Créditos por Analista
Gastos Operativos / Saldo Cartera Promedio (%) * Margen Financiero / Gastos Operativos (%)
111.0
139.3
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N° Créditos / Total Empleados - Eje Der.
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Saldo Créditos / Analistas (miles S/.) - Eje Izq.
N° Créditos / Analistas - Eje Der.
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(*) Anualizado
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - Microfinancieras No Supervisadas por la SBS
COPEME Microfinanzas 15
MICROFINANCIERAS NO REGULADAS POR LA SBS
INDICADORES DE RESULTADOS A DICIEMBRE 2014
Resultado Neto (en Miles S/.) Ingresos Financieros / Saldo de Cartera Promedio (%) *
Gastos Financieros / Pasivo Promedio (%) * Rentabilidad *
779 890
174 44
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ROA: Resultado Neto / Activo (%) - Eje Izq.
ROE: Resultado Neto / Patrimonio (%) - Eje Der.
(*) Anualizado
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - Microfinancieras No Supervisadas por la SBS
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Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - Edpymes
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Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - Edpymes
COPEME Microfinanzas 21
EDPYMES
INDICADORES DE ALCANCE A DICIEMBRE 2014
Número de Agencias Saldo de Créditos
Número de Deudores Saldo Crédito Promedio
EDPYMES
INDICADORES DE CALIDAD DE CARTERA A DICIEMBRE 2014
Cartera en Alto Riesgo * Provisiones / Cartera en Alto Riesgo (%)
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(*) Para efectos gráficos se excluyó el indicador de Cartera en Riesgo Microempresa de Marcimex, el cual se ubicó en 100%
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Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - Edpymes
COPEME Microfinanzas 22
EDPYMES
INDICADORES DE LIQUIDEZ A DICIEMBRE 2014
Disponible / Adeudados (N° veces) * Disponible / Activo Total (%)
EDPYMES
INDICADORES ADEUDADOS A DICIEMBRE 2014
Montos de Adeudados Vs. Pasivos * Estructura de los Adeudados (%) *
EDPYMES
INDICADORES DE APALANCAMIENTO A DICIEMBRE 2014
Ratio de Capital Global (%) Endeudamiento Patrimonial
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(*) No se puede calcular el indicador para Credijet (no registra adeudados)
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Endeudamiento Patrimonial (A) = Pasivo / Patrimonio TotalEndeudamiento Patrimonial (B) = Pasivo / (Capital Social + Reservas)
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Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - Edpymes
COPEME Microfinanzas 23
EDPYMES
INDICADORES DE PRODUCTIVIDAD Y EFICIENCIA A DICIEMBRE 2014
N° Empleados Créditos Vs. Empleados
Gastos Operativos / Saldo Cartera Promedio (%) 1/ Margen Financiero / Gastos Operativos (%)
EDPYMES
INDICADORES DE RESULTADOS A DICIEMBRE 2014
Utilidad Neta (en Mill. S/.) Ingresos Financieros / Saldo de Cartera Promedio (%) 1/
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1/ Anualizado
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - Edpymes
COPEME Microfinanzas 24
Gastos Financieros / Pasivo Promedio (%) 1/ Rentabilidad
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ROA: Resultado Neto / Activo (%) 1/
ROE: Resultado Neto / Patrimonio (%) 1/
1/ Anualizados(*) Credijet no registra Gastos Financieros.
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - Edpymes
COPEME Microfinanzas 25
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Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - Cajas Municipales
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Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - Cajas Municipales
COPEME Microfinanzas 30
CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRÉDITO
INDICADORES DE ALCANCE A DICIEMBRE 2014
Número de Agencias Saldo de Créditos
Número de Deudores Saldo Crédito Promedio
Saldo de Depósitos y Número de Cuentas Saldo Depósito Promedio
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N° Total Deudores (miles) - Eje Izq.
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Saldo Crédito Promedio Total (S/.)
Saldo Crédito Promedio Microempresa (S/.)
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - Cajas Municipales
COPEME Microfinanzas 31
CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRÉDITO
INDICADORES DE CALIDAD DE CARTERA A DICIEMBRE 2014
Cartera en Alto Riesgo Provisiones / Cartera en Alto Riesgo (%)
CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRÉDITO
INDICADORES DE LIQUIDEZ A DICIEMBRE 2014
Liquidez por Monedas Disponible *
CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRÉDITO
INDICADORES ADEUDADOS A DICIEMBRE 2014
Montos de Adeudados Vs. Pasivos * Estructura de los Adeudados (%) *
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Adeudados (Mill. S/.) - Eje Izq.
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Cartera en Riesgo Total (%)
Cartera en Riesgo Microempresa (%)
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - Cajas Municipales
COPEME Microfinanzas 32
CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRÉDITO
INDICADORES DE APALANCAMIENTO A DICIEMBRE 2014
Ratio de Capital Global y Endeudamiento Patrimonial Representatividad de los Depósitos
CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRÉDITO
INDICADORES DE PRODUCTIVIDAD Y EFICIENCIA A DICIEMBRE 2014
N° Empleados Créditos Vs. Empleados
Depósitos Vs. Empleados Gastos Operativos
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Ratio de Capital Global (%) - Eje Izq.
Endeudamiento Patrimonial (A) (N° veces) - Eje Der.
Endeudamiento Patrimonial (B) (N° veces) - Eje Der.
Endeudamiento Patrimonial (A) = Pasivo / Patrimonio TotalEndeudamiento Patrimonial (B) = Pasivo / (Capital Social + Reservas)
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Depósitos / Pasivos (%)
Depósitos / Cartera Total (%)
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Saldo Créditos / Empleado (miles S/.) - Eje Izq.
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Saldo Depósitos / Empleado (miles S/.) - Eje Izq.
N° Cuentas Depósito / Empleado - Eje Der.
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Gastos Operativos / Saldo Cartera Promedio (%) - Eje Izq. 1/
Margen Financiero / Gastos Operativos (%) - Eje Der.
1/ Anualizado
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - Cajas Municipales
COPEME Microfinanzas 33
CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRÉDITO
INDICADORES DE RESULTADOS A DICIEMBRE 2014
Utilidad Neta (en Mill. S/.) Ingresos Financieros / Saldo de Cartera Promedio (%) 1/
Gastos Financieros / Pasivo Promedio (%) 1/ Rentabilidad
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ROA: Resultado Neto / Activo (%) - Eje Izq. 1/
ROE: Resultado Neto / Patrimonio (%) - Eje Der. 1/
1/ Anualizados
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - Cajas Municipales
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Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - Cajas Rurales
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CAJAS RURALES DE AHORRO Y CRÉDITO
INDICADORES DE ALCANCE A DICIEMBRE 2014
Número de Agencias Saldo de Créditos
Número de Deudores Saldo Crédito Promedio
Saldo de Depósitos y Número de Cuentas Saldo Depósito Promedio
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Saldo Total Créditos (Mill. S/.) - Eje Izq.
Saldo Créditos Microempresa (%) - Eje Der.
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - Cajas Rurales
COPEME Microfinanzas 40
CAJAS RURALES DE AHORRO Y CRÉDITO
INDICADORES DE CALIDAD DE CARTERA A DICIEMBRE 2014
Cartera en Alto Riesgo Provisiones / Cartera en Alto Riesgo (%)
CAJAS RURALES DE AHORRO Y CRÉDITO
INDICADORES DE LIQUIDEZ A DICIEMBRE 2014
Liquidez por Monedas Disponible 1/
CAJAS RURALES DE AHORRO Y CRÉDITO
INDICADORES ADEUDADOS A DICIEMBRE 2014
Montos de Adeudados Vs Pasivos 1/ Estructura de los Adeudados (%) 1/
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Adeudados (Mill. S/.) - Eje Izq.
Adeudados / Pasivo Total (%) - Eje Der.
1/ Las Cajas Rurales Cajamarca e Incasur no registraron adeudados
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Cartera en Riesgo Total (%)
Cartera en Riesgo Microempresa (%)
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - Cajas Rurales
COPEME Microfinanzas 41
CAJAS RURALES DE AHORRO Y CRÉDITO
INDICADORES DE APALANCAMIENTO A DICIEMBRE 2014
Ratio de Capital Global y Endeudamiento Patrimonial Representatividad de los Depósitos
CAJAS RURALES DE AHORRO Y CRÉDITO
INDICADORES DE PRODUCTIVIDAD Y EFICIENCIA A DICIEMBRE 2014
N° Empleados Créditos Vs. Empleados
Depósitos Vs. Empleados Gastos Operativos
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Ratio de Capital Global (%) - Eje Izq.
Endeudamiento Patrimonial (A) (N° veces) - Eje Der.
Endeudamiento Patrimonial (B) (N° veces) - Eje Der.
Endeudamiento Patrimonial (A) = Pasivo / Patrimonio TotalEndeudamiento Patrimonial (B) = Pasivo / (Capital Social + Reservas)
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Gastos Operativos / Saldo Cartera Promedio (%) - Eje Izq. 1/
Margen Financiero / Gastos Operativos (%) - Eje Der.
1/ Anualizado
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - Cajas Rurales
COPEME Microfinanzas 42
CAJAS RURALES DE AHORRO Y CRÉDITO
INDICADORES DE RESULTADOS A DICIEMBRE 2014
Utilidad Neta (en Mill. S/.) Ingresos Financieros / Saldo de Cartera Promedio (%) 1/
Gastos Financieros / Pasivo Promedio (%) 1/ Rentabilidad
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ROA: Resultado Neto / Activo (%) - Eje Izq. 1/
ROE: Resultado Neto / Patrimonio (%) - Eje Der. 1/
1/ Anualizados
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - Cajas Rurales
COPEME Microfinanzas 43
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Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - MiBanco y Financieras
COPEME Microfinanzas 48
MIBANCO Y FINANCIERAS
INDICADORES DE ALCANCE A DICIEMBRE 2014
Número de Agencias Saldo de Créditos
Número de Deudores Saldo Crédito Promedio
Saldo de Depósitos y Número de Cuentas * Saldo Depósito Promedio *
114
56
150
93
215
178
2344
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Saldo Total Depósitos (Mill. S/.) - Eje Izq.
N° Cuentas Depósitos (miles) - Eje Der.
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2 355 963
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184 148
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(*) Para efectos gráficos se excluyó el indicador de Saldo Depósito Pomedio de Financiera Nueva Visión la cual se ubicó en S/. 3977483.7
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Saldo Total Créditos (Mill. S/.) - Eje Izq.
Saldo Créditos Microempresa (%) - Eje Der.
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N° Total Deudores (miles) - Eje Izq.
N° Deudores Microempresa (%) - Eje Der.
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10 000
15 000
20 000
25 000
30 000B
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F. T
FC
Saldo Crédito Promedio Total (S/.)
Saldo Crédito Promedio Microempresa (S/.)
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - MiBanco y Financieras
COPEME Microfinanzas 49
MIBANCO Y FINANCIERAS
INDICADORES DE CALIDAD DE CARTERA A DICIEMBRE 2014
Cartera en Alto Riesgo Provisiones / Cartera en Alto Riesgo (%)
MIBANCO Y FINANCIERAS
INDICADORES DE LIQUIDEZ A DICIEMBRE 2014
Liquidez por Monedas * Disponible
MIBANCO Y FINANCIERAS
INDICADORES ADEUDADOS A DICIEMBRE 2014
Montos de Adeudados Vs Pasivos Estructura de los Adeudados (%) *
0
50
100
150
200
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Liquidez MN (%) Liquidez ME (%)
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Disponible / Adeudados (N° veces) - Eje Izq.
Disponible / Activo Total (%) - Eje Izq.
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Adeudados (Mill. S/.) - Eje Izq.
Adeudados / Pasivo Total (%) - Eje Der.
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Adeudados LP Adeudados CP
(*) Información solo disponible para MiBanco
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Cartera en Riesgo (%) - Total
Cartera en Riesgo (%) - MES
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - MiBanco y Financieras
COPEME Microfinanzas 50
MIBANCO Y FINANCIERAS
INDICADORES DE APALANCAMIENTO A DICIEMBRE 2014
Apalancamiento Global y Endeudamiento Patrimonial Representatividad de los Depósitos *
MIBANCO Y FINANCIERAS
INDICADORES DE PRODUCTIVIDAD Y EFICIENCIA A DICIEMBRE 2014
N° Empleados Créditos por Empleado
Depósitos por Empleados Gastos Operativos
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Ratio de Capital Global (%) - Eje Izq.Endeudamiento Patrimonial (A) (N° veces) - Eje Der.Endeudamiento Patrimonial (B) (N° veces) - Eje Der.
Endeudamiento Patrimonial (A) = Pasivo / Patrimonio TotalEndeudamiento Patrimonial (B) = Pasivo / (Capital Social + Reservas)
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Depósitos / Pasivos (%)
Depósitos / Cartera Total (%)
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3 012
5 635
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282660 476 473
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Saldo Créditos / Empleado (miles S/.) - Eje Izq.
N° Clientes / Empleado - Eje Der.
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500
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Saldo Depósitos / Empleado (miles S/.) - Eje Izq.
N° Cuentas Depósito / Empleado - Eje Der.
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Gastos Operativos / Saldo Cartera Promedio (%) - Eje Izq. 1/
Margen Financiero / Gastos Operativos (%) - Eje Der.
1/ Anualizado
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - MiBanco y Financieras
COPEME Microfinanzas 51
MIBANCO Y FINANCIERAS
INDICADORES DE RESULTADOS A DICIEMBRE 2014
Utilidad Neta (en Mill. S/.) Ingresos Financieros / Saldo de Cartera Promedio (%) 1/
Gastos Financieros / Pasivo Promedio (%) 1/ Rentabilidad
-67.6
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ROA: Resultado Neto / Activo (%) - Eje Izq. 1/
ROE: Resultado Neto / Patrimonio (%) - Eje Der. 1/
1/ Anualizado
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - MiBanco y Financieras
COPEME Microfinanzas 52
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Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - Cooperativas
COPEME Microfinanzas 55
Número de Socios Composición de Socios
Saldo de Créditos (Miles S/.) Saldo de Depósitos (Miles S/.)
Saldo Crédito Promedio por Socio (S/.) Saldo Depósito Promedio por Socio (S/.)
INDICADORES DE ALCANCE A DICIEMBRE 2014
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Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - Cooperativas
COPEME Microfinanzas 56
Cartera en Alto Riesgo (%) Provisiones / Cartera en Alto Riesgo (%)
Disponible / Adeudados (N° veces) (*) Disponible / Activo Total (%)
Montos de Adeudados Vs Pasivos (*) Estructura de los Adeudados (%) (*)
COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
INDICADORES DE LIQUIDEZ A DICIEMBRE 2014
COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
INDICADORES DE CALIDAD DE CARTERA A DICIEMBRE 2014
COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
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(*) Para efectos gráficos se excluyó el ratio de Santa Catalina y Tuman, los cuales se situaron en 64 y 62 veces respectivamente. El ratio no es calculable para San Isidro, Huancavelica, Leon XIII, San Cristobal de Huamanga y Santo Domingo de Guzmán, quienes no registran adeudados.
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Adeudados (Miles S/.) - Eje Der. Adeudados / Pasivo Total (%) - Eje Izq.
(*) Para efectos gráficos se excluyó el ratio de La Florida, el cual se situó en 63%. El ratio no es calculable para San Isidro, Huancavelica, Leon XIII, San Cristobal de Huamanga y Santo Domingo de Guzmán, quienes no registran adeudados
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Adeudados LP Adeudados CP
(*) San Isidro, Huancavelica, Leon XIII, San Cristobal de Huamanga y Santo Domingo de Guzmán no registran adeudados.
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - Cooperativas
COPEME Microfinanzas 57
Endeudamiento Patrimonial Representatividad de los Depósitos
N° Empleados y Socios por Empleado Créditos / Empleados (Miles S/.)
Depósitos / Empleados (Miles S/.) Gastos Operativos
COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
INDICADORES DE EFICIENCIA A DICIEMBRE 2014
INDICADORES DE APALANCAMIENTO A DICIEMBRE 2014
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Endeudamiento Patrimonial (A) (N° veces) Endeudamiento Patrimonial (B) (N° veces)
Endeudamiento Patrimonial (A) = Pasivo / Patrimonio TotalEndeudamiento Patrimonial (B) = Pasivo / (Capital Social + Reservas)1/ A Octubre 2014 ; 2/ A Noviembre 2014
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Depósitos / Pasivos (%) Depósitos / Cartera Total (%)
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Gastos Operativos / Saldo Cartera Promedio (%) - Eje Izq. (*)Margen Financiero / Gastos Operativos (%) - Eje Der.
(*) Anualizado1/ A Octubre 2014 ; 2/ A Noviembre 2014
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas - Diciembre 2014 - Cooperativas
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Utilidad Neta (en Miles S/.) Ingresos Financieros / Saldo de Cartera Promedio (%) (*)
Gastos Financieros / Pasivo Promedio (%) (*) Rentabilidad (*)
COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
INDICADORES DE RESULTADOS A DICIEMBRE 2014
87.1
101.2
2 303.5
541.0
1 688.3
1 055.4
6 020.6
1 113.3
1 954.9
6 226.3
5 4
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ROA: Resultado Neto Anual / Activo Prom. (%) - Eje Izq.
(*) Anualizado1/ A Octubre 2014 ; 2/ A Noviembre 2014
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