Pembiayaan mikro syariah tony hidayat -forum belajar ekonomi syariah

islamicbank.multiply.com 1

PEMBIAYAAN MIKRO SYARIAH

TONY HIDAYAT

islamicbank.multiply.com 2

DATA PRIBADI

• TONY HIDAYAT• S1 ILMU EKONOMI FEUI• BANK BRISYARIAH• KAVLING UI, DEPOK• islamicbank.multiply.com

islamicbank.multiply.com 3

SEKTOR USAHA UMKM

islamicbank.multiply.com 4

SEGMENTASI NASABAH BANK SYARIAH

Segmentasi Nasabah

Jenis Nasabah

Plafon Pembiayaan

Produk Tujuan Penggunaan

Mikro Individu Wiraswasta

Badan Usaha non PT

Rp 5 juta – Rp 500 juta

Pembiayaan Modal Kerja

Pembiayaan Investasi

dsb

Produktif

Konsumer Individu Rp 25 juta – Rp 3.5 miliar

KPR KKB Multiguna Multijasa Talangan Haji

Gadai dsb

Konsumtif

SME Badan Usaha (ada Legalitas Hukum)

Non Individu

> Rp 5 juta – Rp 5 Miliar

Pembiayaan Modal Kerja

Pembiayaan Modal Investasi

Trade Finance

Line Facility dsb

Produktif

islamicbank.multiply.com 5

SEGMENTASI NASABAH BANK SYARIAHSegmentasi

Nasabah Jenis

Nasabah Plafon

Pembiayaan Produk Tujuan Penggunaan

Komersil Badan Usaha (ada Legalitas Hukum)

Non Individu

BUMN

> Rp 5 miliar - Rp 50 miliar

Pembiayaan Modal Kerja

Pembiayaan Modal Investasi

dsb

Produktif

Korporat Badan Usaha (ada Legalitas Hukum)

Non Individu

BUMN PMA

> Rp 50 miliar - BMPK

Pembiayaan Modal Kerja

Pembiayaan Modal Investasi

dsb

Produktif

Linkage Koperasi Multifinance BPRS BMT dsb

Tidak ada batasan

Pembiayaan Modal Kerja

Pembiayaan Modal Investasi

Consumer Banking

dsb

Produktif/Konsumtif

Treasury Perbankan Tidak ada batasan

SIMA dsb

Manajemen Likuiditas

islamicbank.multiply.com 6

DEFINISI MICRO FINANCE

• PENYEDIA JASA KEUANGAN KHUSUSNYA SIMPANAN DAN PINJAMAN/PEMBIAYAAN KE MASYARAKAT EKONOMI LEMAH YANG TIDAK MEMILIKI AKSES KE BANK

islamicbank.multiply.com 7

LEMBAGA MICRO FINANCE

• KOPERASI• BPRS• BMT• BAITUL QIRADH• LDKP• Kelompok Swadaya Masyarakat• MICROBANKING• Dan sebagainya

islamicbank.multiply.com 8

MICROBANKING SYARIAH

• LAYANAN MICROFINANCE YANG DILAKUKAN OLEH PERBANKAN SYARIAH

• MERUPAKAN PEMBERDAYAAN MICRO FINANCE

islamicbank.multiply.com 9

BENTUK MICROBANKING SYARIAH

• DIVISI MIKRO• UNIT BISNIS MIKRO• PENYERTAAN• LINKAGE PROGRAM (KEMITRAAN)

– Executing– Channeling– Joint Financing

islamicbank.multiply.com 10

SKEMA PEMBIAYAAN SYARIAH• MUDHARABAH• Akad kerjasama suatu usaha antara dua pihak dimana

pihak pertama (malik, shahib al-mal, Lembaga Keuangan Syariah) menyediakan seluruh modal, sedangkan pihak kedua (‘amil, mudharib, nasabah) bertindak selaku pengelola, danakeuntungan usaha bagi diantara mereka sesuai kesepakatan yang dituangkan dalam kontrak

islamicbank.multiply.com 11

SKEMA PEMBIAYAAN SYARIAH

• MUSYARAKAH• Akad kerjasama antara dua pihak atau lebih untuk

suatu usaha tertentu, dimana masing-masing pihak memberikan kontribusi dana dengan ketentuan bahwa keuntungan dan resiko akan ditanggung bersama sesuai dengan kesepakatan

islamicbank.multiply.com 12

SKEMA PEMBIAYAAN SYARIAH

• MURABAHAH• Akad pembiayaan suatu barang dengan

menegaskan harga belinya kepada pembeli dan pembeli membayarnya dengan harga yang lebih sebagai keuntungan yang disepakati

islamicbank.multiply.com 13

SKEMA PEMBIAYAAN SYARIAH

• SALAM• Akad pembiayaan suatu barang dengan cara

pemesanan dan pembayaran harga yang dilakukan terlebih dahulu dengan syarat tertentu yang disepakati

islamicbank.multiply.com 14

SKEMA PEMBIAYAAN SYARIAH

• ISTISHNA• Akad pembiayaan barang dalam bentuk

pemesanan pembuatan barang tertentu dengan kriteria dan persyaratan tertentu yang disepakati antara pemesan atau pembeli (mustashni’) dan penjual atau pembuat (shani’)

islamicbank.multiply.com 15

SKEMA PEMBIAYAAN SYARIAH

• IJARAH• Akad penyediaan dana dalam rangka

memindahkan hak guna atau manfaat dari suatu barang atau jasa berdasarkan transaksi sewa, tanpa diikuti dengan pemindahan kepemilikan barang itu sendiri

islamicbank.multiply.com 16

SKEMA PEMBIAYAAN SYARIAH

• IJARAH MUNTAHIYYA BIT TAMLIK (IMBT)• Akad penyediaan dana dalam rangka

memindahkan hak guna atau manfaat dari suatu barang atau jasa berdasarkan transaksi sewa dengan opsi pemindahan kepemilikan barang

islamicbank.multiply.com 17

SKEMA PEMBIAYAAN SYARIAH

• QARDH• Akad pinjaman dana kepada nasabah dengan

ketentuan bahwa nasabah wajib mengembalikan dana yang diterimanya pada waktu yang telah disepakati

islamicbank.multiply.com 18

ANALISA PEMBIAYAAN MIKRO

• ASPEK SYARIAH• Kehalalan usaha• Skim syariah

islamicbank.multiply.com 19

ANALISA PEMBIAYAAN MIKRO

• ASPEK KARAKTER– Watak Nasabah– Perilaku Nasabah– Kegiatan Nasabah– Historikal kredit Nasabah

islamicbank.multiply.com 20

ANALISA PEMBIAYAAN MIKRO

• ASPEK LEGALITAS– Legalitas diri

• KTP• KTP (suami/istri) • KK• Akta Nikah• NPWP

islamicbank.multiply.com 21

ANALISA PEMBIAYAAN MIKRO

• ASPEK LEGALITAS USAHA– Surat Keterangan Domisili Usaha– NPWP – SIUP*– TDP*– Dll

islamicbank.multiply.com 22

ANALISA PEMBIAYAAN MIKRO• ASPEK KEUANGAN

– Penjualan– Laba bersih– Pertumbuhan Usaha– Rekening koran – Kebutuhan modal usaha– Sumber Pengembalian – Dana pembiayaan sendiri– Perhitungan pembiayaan dan struktur/skim pembiayaannya

islamicbank.multiply.com 23

ANALISA PEMBIAYAAN MIKRO

• ASPEK PRODUKSI• Bahan baku• Proses Produksi• Kapasitas Produksi• Kelayakan tempat usaha• Kondisi sarana dan prasarana produksi,• Ketersediaan tenaga kerja• Realisasi dan rencana produksi• Penyimpanan barang persediaan

islamicbank.multiply.com 24

ANALISA PEMBIAYAAN MIKRO• ASPEK PEMASARAN

– Supplier– Customer– Pangsa pasar produk – Rencana pemasaran– Jangkauan pemasaran – Saluran distribusi – Kebijakan harga

islamicbank.multiply.com 25

ANALISA PEMBIAYAAN MIKRO

• ASPEK JAMINAN– Jenis jaminan– Nilai Jaminan– Lokasi– Status jaminan

BROSUR

PHOTO

islamicbank.multiply.com 28

TERIMA KASIH

tony.hidayat@brisyariah.co.id