Marktmonitor „Innovative Produkte und Services“...Summary Kooperationen • Kooperationen sind die klassische Variante, um Angebote und Leistungen zielgruppenspezifisch anzubieten.
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Marktmonitor
„Innovative Produkte und Services“
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Marktmonitor
„Innovative Produkte und Services“
WISSEN, WAS DEN MARKT BEWEGT
Überblick über innovative Produktstrategien, Produkt- und Serviceinnovationen und daraus abgeleitete
unternehmensübergreifende Trends für den Versicherungsmarkt Deutschland sowie aus anderen
Versicherungsmärkten innerhalb der EU und weltweit
INHALTE
Die betrachteten Innovationen werden in die folgenden Kapitel eingeordnet
Kooperationen S. 4 Pay-as-you-live-Tarife S. 16
Ausschnittsversicherung S. 10 Modulare Produkte S. 19
Eine Übersicht über weitere Marktmonitore finden Sie hier:
www.versicherungsforen.net/marktmonitore
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Summary 2017
• Im ersten Quartal 2017 wurden verschiedene Kooperationen eingegangen, um neues Vertriebspotenzial zu erschließen, aber auch um
Kunden neue Services in Kooperation mit einem spezialisierten Dienstleister zu bieten.
• Weiter ausgebaut wurden insbesondere Konzepte rund um das Thema Smart-Home und Hausratversicherung.
• Daneben spielte vor allem auch das Thema Cyber Versicherung eine große Rolle.
• Im zweiten Quartal 2017 war erneut viel über Kooperationen zu lesen. Versicherer arbeiten verstärkt mit innovativen Start-ups
zusammen.
• Im Bereich der Ausschnittsversicherungen gab es ebenfalls einige Produktneuheiten – von der Absicherung von Elektroautos, über den
Schutz von Smartphones oder der Versicherung von Ferienimmobilien.
• Das Quartal stand außerdem ganz im Zeichen der neuen „digitalen Versicherungsunternehmen“.
• Durch Kooperation sind im dritten Quartal viele situative Versicherungen an den Markt gegangen.
• Eine weitere Neuerung: die Deutsche Familienversicherung bietet einen On-Demand-Unfallschutz an, der über AmazonEcho
abschließbar und über AmazonPay bezahlt werden kann.
• Neben Ausschnittsversicherungen gab es auch im Bereich der modularen Produkte einige Neuerungen am Markt, insbesondere in der
Wohngebäudeversicherung.
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Innovative Produktstrategien und -services
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Kooperationen Bild und Text einzeln (siehe Text auf folgender Folie)
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Summary Kooperationen
• Kooperationen sind die klassische Variante, um Angebote und Leistungen zielgruppenspezifisch anzubieten.
Beide Partner können sich so ihre Kernkompetenzen konzentrieren und ihren Kunden dennoch zusätzliche
Leitungen anbieten.
• Grundsätzlich kann in Produkt- und Vertriebskooperationen unterschieden werden. In beiden Fällen werden
meist neuartige Lösungen konzipiert, die nicht zwingend produkt-, vielmehr themenspezifisch sind.
• Beispiele am Markt gibt es zahlreiche. Kooperationen werden künftig weiter an Bedeutung zunehmen, denn im
Wettbewerb um den Kunden müssen vor allem Versicherer neue Wege beschreiten, denn durch technologische
Entwicklungen entstehen neue Möglichkeiten, den Kunden individuell zu unterstützen und ihm zielgerichtet zu
helfen.
Kooperationen
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Kooperationen
„Zusatzfahrerschutz“ nun bei FRIDAY
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Barmenia und KASKO entwickeln situative Versicherung für FRIDAY
„Zusatzfahrerschutz“:
• die Barmenia Versicherungen haben
zusammen mit dem InsurTech-Start-up
KASKO einen situativen
Versicherungstarif entwickelt
• sofern die KFZ-Versicherung den
Fahrerkreis einschränkt, sind durch den
neuen Tarif „Zusatzfahrerschutz“ auch
Fahrer des Autos versichert, die nicht
durch die KFZ-Versicherung abgedeckt
werden
• Grundlage hierfür boten die bereits auf
den Markt gebrachten Produkte
„Probefahrten-Schutz“ und „X-tra-
Fahrerschutz“ der Barmenia
Versicherungen
Quellen und weiterführende Informationen: http://www.barmenia.de/de/barmenia/pressestelle/uebersicht.xhtml#/pressreleases/zusatzfahrer-schutz-barmenia-und-kasko-germany-entwickeln-situative-versicherung-fuer-friday-2069844
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Kooperationen
Die Bayerische bietet situative Versicherung für das Oktoberfest
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Kurzzeit-Police für Oktoberfestbesucher von der Bayerischen und SituatiVe GmbH
Die Bayerische & die SituatiVe GmbH:
• die Bayerische bietet in Zusammenarbeit
mit der Düsseldorfer SituatiVe GmbH eine
Kurzzeitunfallversicherung für die Zeit
des Oktoberfestes an
• über eine App oder eine Website können
Versicherungsnehmer tageweise einen
Versicherungsschutz abschließen
• der Zeitraum der Police ist individuell
wählbar (Mindestlaufzeit 24h)
• dabei sind Unfallfolgen unter
Alkoholeinfluss mitversichert
• unfallbedingte kosmetische Operationen
bis 10.000 EUR Versicherungsleistung,
Zahnzusatzversicherung bis zu 2.000 EUR
• Kostenrückerstattung für
Ersatzdokumente wie Ausweis und
Bankkarte bis 100 EUR
Quellen und weiterführende Informationen: https://www.diebayerische.de/die_bayerische/presse/pressemeldungen/presse_detail_37568.html
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Kooperationen
Die digitale Arztsprechstunde der Concordia
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Concordia kooperiert mit Gesundheitsplattform TeleClinic
Quellen und weiterführende Informationen: https://www.teleclinic.com/concordia/
TeleClinic:
• neben sechs anderen
Krankenversicherern kooperiert nun auch
die Concordia mit der digitalen
Gesundheitsplattform TeleClinic
• die angebotenen Leistungen wurden
zudem erweitert
• dazu zählen unter anderem Online-
Videosprechstunden, digitale Disease-
Management-Programme, die
Möglichkeit, Online-Überweisungen zu
tätigen und Gesundheitstracking über
Wearables
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Kooperationen
Voll-Outsourcing der Geschäftsabwicklung
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Maklerpool JDC sichert sich Kooperation mit Lufthansa-Tochter Albatros
JDC Group und Albatros:
• beide Unternehmen unterzeichneten
einen Vertrag über eine mindestens 5-
jähriges Outsourcing der Abwicklung und
Vermittlung von Finanzprodukten
• Albatros möchte alle 150.000 Kunden auf
die Plattform von JDC übertragen und
Neugeschäfte künftig über die JDC-IT
abwickeln
• ebenfalls können Albatros-Kunden die
JDC Endkundentechnologien nutzen,
wozu unteranderem die App „allesmeins“
gehört
Quellen und weiterführende Informationen: http://www.jdcgroup.de/
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Ausschnittsversicherungen Bild und Text einzeln (siehe Text auf folgender Folie)
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• Durch Ausschnittsversicherungen können Teilmengen von Versicherungsschutz gebildet werden, bezogen auf
einzelne Gefahren (z. B. Reise-/Freizeitunfall)
einzelne Sachen (z. B. Versicherung von Kunst- oder anderen wertvollen Gegenständen)
bestimmte Schäden (z. B. Tierhalterhaftpflicht)
bestimmte Regionen (z. B. Auslandskrankenversicherung)
• Sie ermöglichen die Individualisierung des Versicherungsschutzes. Sie kommen in ihrer klassischen Variante oft im
Sozialversicherungsschutz als „Zusatzversicherung“ zur Anwendung.
• Ausschnittsversicherungen spielen im Sinne der Kurzzeit- sowie der Echtzeitabsicherung eine besondere Rolle im
Bereich innovativer Produktgestaltung und gehen oftmals mit Kooperationen einher.
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Summary Ausschnittsversicherungen Ausschnitts-versicherungen
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Ausschnitts-versicherungen
Neue kostenlose Zusatzleistung in der Kautions- und Warenkreditversicherung
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Die R+V erweitert Arbeitsschutz-versicherung um Assistanceleistung
Psychologische Hilfe:
• als neue Assistanceleistung soll
Betroffene von Arbeitsunfällen
psychologische Hilfe bereitgestellt
werden
• die Zusatzleistung wird allen Kunden der
Warenkreditversicherung und der
Kautionsversicherung angeboten
• dabei muss der Arbeitsunfall im
Zusammenhang mit einem Auftrag
stehen, der durch die R+V abgesichert ist
• die psychologische Hilfe wird über das
Tochterunternehmen „HumanProtect
Consulting“ (HPC) angeboten
• rund um die Uhr und bundesweit ist das
Expertenteam der HPC über eine Hotline
erreichbar
Quellen und weiterführende Informationen: https://www.ruv.de/presse/pressemitteilungen/20170906-ruv-psychologische-hilfe
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Ausschnitts-versicherungen
Porsche Kunden durch Kurzzeit-Police abgesichert
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Zurich Gruppe Deutschland bietet Kurzzeit-Policen
Kurzzeit-Policen:
• Besitzer eines Porsche-Fahrzeugs können
online Kurzzeit-Police abschließen
• die Police ist speziell auf Porsche-Fahrer
abgestimmt
• das Fahren auf Rennstrecken (Kasko-
Zusatzversicherung), das Mieten eines
Porsche-Fahrzeugs (Erstattung des
Selbstbehalts im Schadenfall) sowie die
Kosten für das falsche Betanken oder der
Schlüsselverlust können einzeln
abgesichert werden
• die situative Absicherung ist zeitlich
flexibel und individuell gestaltbar
Quellen und weiterführende Informationen: https://www.zurich.de/de-de/ueber-uns/presse/aktuell/aktuelle-veroeffentlichungen/2017/27-zurich-versichert-porsche-kunden-mit-kurzzeit-policen
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Ausschnitts-versicherungen
Sichert Kosten ab, die von der Gesetzlichen Krankenkasse nicht mehr übernommen werden
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Janitos Zahnzusatzversicherung mit neuem Tarif
„JA dental“:
• Wahl zwischen drei Tarifen: Grundschutz,
Komfortschutz und Topschutz
• abgedeckt werden:
Methoden für das
Schmerzausschalten (Vollnarkose,
Lachgas-Sedierung usw.)
Kieferorthopädische Behandlungen
infolge eines Unfalles
bis zu 150 EUR pro Jahr für
zahnmedizinische
Individualprophylaxe sowie eine
professionelle Zahnreinigung
Zahnbehandlung, Zahnersatz und
Kieferorthopädie
Quellen und weiterführende Informationen: https://www.deutsche-familienversicherung.de/presse/pressemitteilungen/artikel/die-deutsche-familienversicherung-bietet-bombenversicherung/
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Ausschnitts-versicherungen
Nahtloser Übergang von Krankentagegeld zu Berufsunfähigkeitsrente
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Einkommensabsicherung bei Arbeits- und Berufsunfähigkeit der uniVersa
„unisafe HQ“:
• nahtloser Übergang von
Krankengeldleistung auf die Leistungen
der Berufsunfähigkeitsversicherung
• Absicherung bei vorrübergehender
Arbeitsunfähigkeit aber auch bei
dauerhafter Berufsunfähigkeit
• ebenfalls werden
Kompetenzstreitigkeiten
unterschiedlicher Leistungserbringer
ausgeschlossen
• Voraussetzung ist der Abschluss einer
Krankenkostenvollversicherung sowie
einer Berufsunfähigkeitsversicherung
abgeschlossene bei der uniVersa
Krankenversicherung a.G.
Quellen und weiterführende Informationen: https://www.universa.de/ueber-uns/presse/pressemitteilungen/einkommensabsicherung-bei-arbeits-und-berufsunfaehigkeit.htm?q=unisafe
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Pay-as-you-live-Tarife Bild und Text einzeln (siehe Text auf folgender Folie)
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• Zusammenfassung mehrerer rechtlich selbständiger Versicherungsverträge mit verschiedenen
Versicherungsbedingungen zu einem Versicherungsschein.
• Im Privatkundensegment werden gebündelte Versicherungen oftmals als ein vollumfängliches Versicherungspaket
angeboten, wo individuell einzelne Produkte kombiniert werden können. Sie betreffen in aller Regel die privaten
Sachversicherungen.
• Versicherer profitieren somit vom Cross-Selling-Effekt, Kunden von umfassendem Versicherungsschutz (i. S. v.
Vermeidung von Deckungslücken) aus einer Hand sowie Rabatten und Beitragsvorteilen.
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Summary Pay-as-you-live-Tarife Pay-as-you-live-Tarife
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Pay-as-you-live-Tarife
Autoversicherung ab 1 Cent pro Kilometer
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Erste Autoversicherung mit kilometer-genauer Abrechnung von FRIDAY
Quellen und weiterführende Informationen: https://friday.pr.co/158123-friday-bietet-erste-autoversicherung-mit-kilometergenauer-abrechnung
Zahl-pro-Kilometer:
• erste Autoversicherung mit
kilometergenauer Abrechnung, fährt der
Kunde weniger, zahlt er weniger
• angeboten werden Haftpflicht, Teilkasko
und Vollkasko
• alle drei Tarife decken Personenschäden
(15. Mio. EUR), Sachschäden (100. Mio.
EUR), Vermögensschäden (100 Mio. EUR) ,
Schäden an eigenen Sachen ,
Umweltschäden usw. ab
• ebenfalls können Kunden verschiedene
Zusatzoptionen auswählen, wie die
Autoreparatur in jeder Werkstatt,
Pannen- und Unfallhilfe innerhalb
Deutschlands, Auslandsschutz usw.
• im Gegensatz zu Telematik-Tarifen
werden keine Daten der Kunden
gesammelt
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Modulare Produkte Bild und Text einzeln (siehe Text auf folgender Folie)
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• Modulare Produktlösungen (auch Bausteinprinzip) gewinnen seit einigen Jahren wieder an Bedeutung, da hiermit
individuell kombinierbare Lösungen für den Kunden geboten werden können.
• Der Versicherer schafft die Möglichkeit, dem Kunden im Beratungsprozess den individuell gewünschten
Versicherungsschutz aus einem Katalog normierter Bausteine (Module) für einzelne Risiken zusammenzustellen.
• Es stehen dem Kunden somit mehrere Gestaltungsmöglichkeiten offen.
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Summary Modulare Produkte Modulare Produkte
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Modulare Produkte
Keine Kleinstdifferenzierungen zwischen den Produktlinien
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Neue individuelle Kfz-Versicherung der Allianz
„MeinAuto“:
• neue Basisabdeckung mit allen wichtigen
Leistungen für den Kunden z. B.
Eigenschadenabdeckung bis 100.000
EUR,
• zukünftige Wahl zwischen drei neuen
Produktlinien: Smart, Komfort oder
Premium
• innerhalb von 60 Minuten ist der Kunden
wieder mobil, egal ob durch Taxi,
Mietwagen oder Carsharing
• durch Baustein „WerterhaltGarantie“ ist
eine Verlängerung der Neu- und
Kaufpreisentschädigung um weitere zwei
Jahre möglich
• Baustein „BeitragsSchutz“ verhindert die
Anpassung des jährlichen Beitrags oder
Prämienerhöhungen durch Typ- oder
Regionalklassenveränderungen
Quellen und weiterführende Informationen: https://www.allianzdeutschland.de/versichert-ohne-kompromisse/id_79712108/index
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Modulare Produkte
Versicherung von Einfamilienhäusern, Doppelhaushälften und Reihenhäusern
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Neues Einfamilienhauskonzept der DOMCURA
DOMCURA Einfamilienhauskonzept:
• speziell entwickelt für wohnwirtschaftlich
genutzte Einfamilienhäuser,
Doppelhaushälften und Reihenhäuser
• drei verschiedene Leistungsstufen sowie
die optionalen Bausteine ermöglichen ein
flexibles Produkt
• möglich sind die Tarife Standard-,
Komfort- und Top-Schutz
• enthalten sind Abdeckungen bei z. B.
Überspannungsschäden durch
Blitzschläge, Bruchschäden an
Armaturen/Sanitäreinrichtungen,
Schäden an Photovoltaik- und
Solaranlagen
• ebenfalls können die Bausteine
„Unbenannte Gefahren“ und
„Marktgarantie“ neu hinzugewählt
werden
Quellen und weiterführende Informationen: https://www.domcura-ag.de/index.php/einfamilienhausversicherung.html
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Modulare Produkte
Einfaches Baustein-Prinzip – Versicherung zum Selbstbauen
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Neue Wohngebäudeversicherung der Versicherungskammer Bayern
Quellen und weiterführende Informationen: https://www.vkb.de/content/ueber-uns/presse/pressemitteilungen/pressearchiv/2017-pressemitteilungen/20170710-baustein-fuer-baustein/index.html
Wohngebäude Vario:
• optimaler Rundumschutz durch Wahl der
gewünschten Absicherung
• Kernbausteine schützen vor Feuer,
Leistungswasser, Sturm, Hagel und
Naturschäden
• auch Sondergefahren wie Graffiti-
Schäden oder Bruchschäden von
Regenfallrohren werden abgedeckt
• zusätzlich können Photovoltaikanlagen,
Mülltonnenhäuschen, Carports,
Gewächshäuser oder gewerblicher
Mietausfall versichert werden
• Leistung wird zum ortsüblichen Neupreis
erstattet und Unterversicherung wird
ausgeschlossen
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F
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T
F
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Justus Lücke Geschäftsführer
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+49 (0) 341 / 98 988 - 9199
justus.luecke@versicherungsforen.net
Susan Drechsler Leiterin Geschäftsbereich
Versicherungsforen Akademie
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