Transcript
7/28/2019 lucrare bcr
1/56
REFERAT DE CREDITE
PARTEA I. ELEMENTE DEFINITORII
NUME CLIENT : SC VYLES COMPLEX SRL
COD FISCAL : R 14205260
ADRESA : Calea Moroieni nr 54A, Sinaia
CLIENT DIN ANUL: 2001
COD RAMUR : 9 -servicii
COD CAEN : 930-splarea i curirea textilelor i blnurilor
COD FORM DE PROPRIETATE: 35GIRANI: SC Montansin Tour SRL
GRUP (DEBITOR UNIC): Tudorache Alexandru & Georgeta
SCOPUL REFERATULUI: Acordarea unui credit pentru investiii n suma de 1.500 mil lei,
pe o perioad de 5 ani, cu 4 luni perioada de graie , n conformitate cu NM 1/2004 privind
activitatea de creditare.
DESCRIERE CLIENT: SC Vyles Complex SRL a fost nfiinat la data de 01.10.2001 ca
societate cu rspundere limitat, fiind nregistrat la Registrul Comerului sub nr
J29/844/01.10.2001. Conform actului constitutiv al societii, domeniul principal de
activitate este splarea, curirea i vopsirea textilelor i blnurilor.
PROPUNERI PRIVIND LIMITA TOTALA DE EXPUNERE:
- angajamente: credite , scrisori de garanie, avaluri- angajamente anterioare:
Sucursala Data Nr. Crt.
Sinaia 06.01.2005 76
1
7/28/2019 lucrare bcr
2/56
o 500 mil lei, linie credit
o 765 mil lei, credit termen mediu BERD (19.770 eur)
o 1.095 mil lei, credit termen mediu BERD ( 28.320 eur)
o 4.000 mil lei, credit termen mediu L 76/2002
TOTAL 6360 mil lei
- angajamente noi propuse: 1.500 mil lei, credit termen mediu
TOTAL 7.860 mil iei
2
7/28/2019 lucrare bcr
3/56
LIMIT DE RISC APROBAT: Nu este cazul
Termen scurt, din care : Termen mediu i lung, din care :Valut Valut
Lei echiv. Lei Echiv USD Lei Echiv. lei echiv. USD
Performan financiar: B Serviciul datoriei:
13 ZILE
Calitatea creditului : N ABSORBIE
ara ROMNIA Clasificare ar
Ratin credite actual 2.30 Ratin anterior 2.47Strategie fae client:
Cretere Scdere Constant ncetare
Scopul referatului Nou Modificare Revizuire periodic
Modificarea limitei de
expunere
Cretere DA Scdere Constant
INFORMAII DESPRE
LIMITELE DE EXPUNERE
I II III IV RISC TOTAL
Relaie directlimita precedent - - - 6.360 6.360Relaie direct limita nou - - - 7.860 7.860Relaie indirect limita precedent - - - - -Relaie indirect limita nou - - - - -
Limita grup - precedent - - 8.194 8.194Limita grup- nou - - - 9.694 9.694
RISC TOTAL= I*0%+ II*20% + III*50%+ IV*100% = 9.694
Statut Juridic: SOCIETATE CU RASPUNDERE LIMITATCotat: DA/NU NU Agenii de ratingProprietari: Tudorache Georgeta Daniela
Conducere: Tudorache Georgeta Daniela- asociat unicAuditori : NU
Relaii cu alte bnci: DAData nfiinrii :2001
3
7/28/2019 lucrare bcr
4/56
PROFITABILITATE CLIENT GRUP
An 2003 An 2004 An Prec. An crt.
Dobnda ncasata mil lei 237 368 - 691Dobnda restan i enalit i - - - -Dobnd restan i enalit i - sold - 13 - 36
Credite restante - - - -Credite restante -sold - - - -De ozite+dis onibilit i - - - -Trezorerie 11 50 - 15Comisioane 57 52 - 60Provizioane constituite - sold - - - -
Excepie de la politica bncii NU DetaliNivel final de competen Comitet
Director
Ofi er de credit local Stratulat L.Ofier de credit- nivei final
de Com eten
Data
a robrii
11.01.
2005Ultima revizuire a calit ii la data 30.06.2004 NURezultatul revizurii dac e corectDaca rezultatul revizuirii este NU Detalii in Partea a Il-a A referatuluiDocumentaia revzut la data 11.01.2005
LIMITE DE
EXPUNEREEXISTENTE
LIMITE NOI DESCRIERE PRODUS TERMEN
S/M/L
6.360 7.860 - credit investiii L76/2002
- linie credit
- credit investiii BERD
- credit investiii BERD
- credit investiii
M
S
M
M
M
Produs 1 Plafon credit1.500 mii. lei
Credit investiii M
Descriere tranzacie: Acordarea unui credit pentru investiii n suma de 1.500 mil lei, pe termen
de 5 ani, cu 4 luni perioad de gratie, pentru achiziionare utilaje spltorie , n conformitate cu
prevederile Procedurii nr 84/2004 si NM 1/2004 privind activitatea de creditare.
Sursa de rambursare: Profit net i amortizare.
Garanii:
o Gaj fr deposedare asupra soldului creditor al contului curent n lei simbul 2511.1-2406.1/ROL
deschis la BCR Sinaia;
4
7/28/2019 lucrare bcr
5/56
o Ipoteca de rangul I asupra unui teren intravilan n suprafaa de 1000 mp i construcie ( casa de
locuit) situat pe acesta , imobil situat n Sinaia, Calea Moroieni nr 54A, proprietate a SC
Montansin Tour SRL;
o Gaj fr deposedare asupra utilajelor de spltorie ce urmeaz a se achiziiona din creditul
solicitat;o Suplimentar se va emite bilet la ordin n valoare de 1.500 mil iei.
o Termen rambursare : 60 luni, inclizand 4 luni perioada de graie.
Pre:
o Dobnda:22 % aplicata la nivelul soldului creditului
o Comision analiz documentaie : 1.000.000 lei.
o Comision gestiune : 18.750.000 lei.
Comision evaluare :
o teren + construcie : 3.500.000 + TVA
o utilaje : 5.000.000 + TVA
Produs 2 Plafon credit Credit investiii
4.000 mil. lei
M
Descriere tranzacie: Acordarea unui credit pentru investiii n suma de 4.000 mil lei, pe termende 3 ani, cu 6 luni perioada de gratie, n condiii de dobnd avantajoas, din surse ANOFM , n
conformitate cu prevederile Procedurii nr 84/2004 si NM 1/2004 privind activitatea de creditare.
Sursa de rambursare: Profit net i amortizare.
Garanii:
o Gaj fr deposedare asupra soldului creditor al contului curent n lei simbul 2511.1-2406.1/ROL
deschis la BCR Sinaia;
o Ipoteca de rangul I asupra unui teren intravilan n suprafaa de 1000 mp situat n Sinaia, Calea
Moroieni nr 54A, proprietate a SC Montansin Tour SRL;
o Gaj fr deposedare asupra utilajelor de spltorie ce urmeaz a se achiziiona din creditul
solicitat;
o Suplimentar se va emite bilet la ordin n valoare de 4.000 mil lei.
Termen rambursare : 36 luni, inclizand 6 luni perioada de gratie.
Pre:
o Dobnda:25 % din Dobnda de referin comunicat lunar de BNR.
5
7/28/2019 lucrare bcr
6/56
o Comision analiza documentaie : 1.000.000 lei.
o Comision gestiune : 50.000.000 lei.
o Comision analiza studiu fezabilitate : 1.500.000 lei
o Comision evaluare : 4.600.000 + TVA.
Produs 3 Plafon credit 500
mil lei
Linie credit S
Descriere tranzacie: Meninerea la creditare sub forma liniei de credit n suma de 500 mil lei,
pentru acoperirea necesitailor legate de activitatea de exploatare a firmei.
Sursa de rambursare: ncasrile din contul curent al societii.
Garanii:o Gaj fr deposedare asupra soldului creditor al contului curent n lei simbul 2511.1-2406.1/ROL
deschis la BCR Sinaia, conform Contract de garanie real mobiliar fr deposedare nr
50/5791/1/2004;
o Gaj fr deposedare asupra unor utilaje de spltorie proprietatea SC Vyles Complex SRL,
conform Contract de garanie real mobilar fr deposedare nr 50/5791/2/2004 , bunuri
evaluate la valoarea de 1.455.757.363 lei i admise n garanie de banc la valoarea de
873.454.417 lei;Suplimentar s-a emis bilet la ordin n valoare de 500 mil lei.
Termen rambursare : 26.02.2005.
Pre:
o Dobnda: 21 % pe an , revizuibil n funcie de costul resurselor i serviciul datoriei.
o Comision gestiune : 5.000.000 lei
o Comision analiza documentaie : 700.000 lei.
Produs 4 Plafon credit48.770 EUR
Credit pentru investiii surse BERD M
Descriere tranzacie : Credit pentru investiii n suma de 48.770 EUR ,pe termen de 48 luni,cu 6
luni perioada graie , n completarea surselor proprii, n vederea achiziionrii unor utilaje de spltorie-
curatorie.Creditul este acordat din surse BERD, conform Programului SME Finance Facility.
Sursa de rambursare: amortizarea, profitul suplimentar obinut ca urmare a exploatrii obiectivului.
Garanii:
- Gesionarea cash- flow-ului n favoarea BCR Sinaia, conform contract gesiune cash- flow nr
2/1/24.05.2002, nregistrat la Arhiva Electronica de Garanii Reale
6
7/28/2019 lucrare bcr
7/56
Mobiliare;
- Ipoteca de rangul I asupra unui imobil, compus din teren n suprafaa de 668 mp i construcie situat
pe acest teren ( Vila Smarald ) format din P+ E + M , proprietate a giranilor Tudorache Alexandru i
Tudorache Georgeta Daniela.Imobilul a fost evaluat de evaluator BCR la suma de 3.036 mil lei i
acceptat n garanie de ctre banc la valoarea de 2.125 mil lei ; ipoteca a fost intabulat la CarteaFunciara de pe lng Judectoria Sinaia cu ncheierea nr 846/2002.
- Suplimentar s-a emis bilet la ordin n valoare de 48862 EUR;
- Termen de rambursare : 15.05.2006.
- Dobnda : 8 % pe an , revizuibil funcie de serviciul datoriei i rata inflaiei.
- Comision de gestiune : 488.62 EUR
Produs 5 Plafon credit38.700 EUR
Credit pentru investiii surse BERD M
Descriere tranzacie : Credit pentru investiii n suma de 37.800 EUR ,pe termen de 48 luni, fr
perioad graie , n completarea surselor proprii, n vederea achiziionrii unor utilaje de spltorie-
curtorie.
Creditul este acordat din surse BERD, conform Programului SME Finance Facility.
Sursa de rambursare: amortizarea, profitul suplimentar obinut ca urmare a exploatrii obiectivului.
Garanii:
- Gesionarea cash- flow-ului n favoarea BCR Sinaia, conform contract gesiune cash- flow nr
3/1/13.12.2003, nregistrat la Arhiva Electronica de Garanii Reale Mobiliare;
- Ipoteca de rangul II asupra unui imobil, compus din teren n suprafaa de 668 mp i construcie situat
pe acest teren ( Vila Smarald ) format din P+ E + M , proprietate a giranilor Tudorache Alexandru i
Tudorache Georgeta Daniela.Imobilul a fost evaluat de evaluator BCR si acceptat n garanie de ctre
banc la valoarea de 156.872 EUR ; ipoteca a fost intabulat la Cartea Funciara de pe lng Judectoria
Sinaia cu ncheierea nr 2848/2003.-Suplimentar s-a emis bilet la ordin n valoare de 37800 EUR;
- Termen de rambursare : 21.12.2007
- Dobnda : 8 % pe an , revizuibila funcie de serviciul datoriei i rata inflaiei.
- Comision de gestiune : 472.5 EUR
INFORMAII FINANCIARE
Conform fisei" Sinteza " din programul" Analiza interna", anexat la documentaie.
7
7/28/2019 lucrare bcr
8/56
NOTA DE CONSTATARE privind verificarea utilizrii creditului pentru investiii la
SC Vyles Complex SRL
Subsemnatul Stratulat Laurentiu , ofier credite n cadrul BCR SA Sinaia , Birou Credite, am
efectuat n data de 01.03.2005 verificarea utilizrii creditului pentru investiii acordat la SC Vyles
Complex SRL , n conformitate cu prevederile NM1/2005 .
SC Vyles Complex SRL a beneficiat n luna ianuarie 2005 de un credit pe termen mediu pentru
investiii n sum de 1.383.127.200 lei pe termen de 5 ani, cu 4 luni perioada de graie , conform
contract de credit nr 1/76/14.01.2005.
Creditul contractat a fost utilizat pentru plata la intern ( OP 28/21.01.2005 , emis n
favoarea SC Horeind SRL, n valoare de 1.383.127.200 lei ), a facturilor nr 7469801/12.11.2004 respectiv
7469807/17.11.2004, emise de SC Horeind SRL.
Din totalul de plat reprezentnd 42.959 EUR, aa cum reiese din contractele de vnzare
-cumprare nr 22/2004,28/2004 respectiv 29/2004, societatea a achitat din surse proprii suma de 6.559
EUR ( 15.2 % ), restul de 36.400 EUR reprezentnd credit a fost achitat cu OP 28/21.01.2005
( 36.400 EUR * 37.998 LEI / EUR = 1.383.127.200 LEI).
De menionat ca dei utilajele au fost facturate la un curs de 41.500 EUR, dimensionarea creditului
s-a fcut pornind de la contractele economice , pentru a nu credita i diferena de curs valutar.
Garaniile pentru credit sunt constituite din :
a) gaj fr deposedare asupra soldului creditor al contului curent n lei simbol 2511.1-
2406.1/ROL deschis la Sucursala Sinaia , conform Contract de garanie real mobiliar fr deposedare
nr 1/76/1/20.01.2005 ;
b) gaj fr deposedare asupra utilajelor de spltorie ce se vor achiziiona din credit,
conform Contract de garanie real mobilar fr deposedare nr 1/76/2/20.01.2005;
c) ipoteca de rangul I asupra unui teren intravilan n suprafaa de 1000 mp, situat n Sinaia,
Calea Moroieni nr 54-54A, mpreun cu construcia situat pe acesta ( casa de locuit) proprietate a SC
Montansin Tour SRL, conform Contract de ipotec autentificat sub nr 144/19.01.2005, si nregistrat la
OCPI Prahova cu ncheierea nr 1023/20.01.2005.
De menionat ca att utilajele ct i locuina sunt asigurate la o societate de asigurare agreat de
banc , drepturile ce decurg din contractul de asigurare sunt cesionate n favoarea BCR Sinaia.
Prezenta not de constatare s-a ncheiat n doua exemplare , din care un exemplar a rmas laagentul economic verificat i un exemplar la unitatea bancar .
8
7/28/2019 lucrare bcr
9/56
9
7/28/2019 lucrare bcr
10/56
S Sinaia nr. 6605/29.11.2006
De la : Banca Comercial Romn SA Sucursala SINAIA
Compartiment Credite Corporate;Ctre: SC . Vyles Complex SRL Sinaia;
Sinaia, Str , Calea Moroieni nr.54A
Referitor:Notificare credite restante mai vechi de 30 de zile.
Prin prezenta v aducem la cunotin c ncepnd cu data de 29.11.2006 figurai n evidentele
noastre cu un debit n suma total de 30.280 lei reprezentnd : dou rate credit n valoare total de 25.985
lei cu o vechime de 33 de zile, la creditul pentru investiii acordat din surse ANOFM n baza contractuluide credit nr. 66/8020/08.12.2004 i doua rate de credit n valoare total de 4.295 lei cu o vechime de 40 de
zile, aferente creditului pentru investiii acordat n baza contractului de credit nr.1/76/14.04.2005.
n conformitate cu clauzele contractuale, nerambursarea la termenele stabilite a ratelor de credit
datorate conduce la perceperea de ctre banc de dobnzi penalizatoare ncepnd cu ziua scadenei.
Avnd n vedere situaia prezentat, v rugm ca n cel mai scurt timp s v onorai obligaiile de
plat, n caz contrar banca fiind ndreptit s treac la recuperarea creanelor sale prin executare
silit.
Fa de cele artate mai sus, suntei invitai la sediul BCR S.A. Sucursala Sinaia, situat n Sinaia,
B-dui Carol I nr.49, n termen de 7 zile de la primirea prezentei notificri n vederea soluionrii acestei
situaii pe cale amiabil.
10
7/28/2019 lucrare bcr
11/56
Accesoriu la Contractul de credit nr.1/76/2005
ntre:
Banca Comercial Romn SA prin Suc. Sinaia, nmatriculat la Registrul Comerului sub
nr.J29/1380/1996, CUI 8904719, cu sediul n Sinaia, B-dul Carol I, nr. 49, jud. Prahova, reprezentat
prin d-na Irimia Elena - director i prin d-na Ghidoveanu Cristina - contabil ef, n calitate de creditor,
denumit n continuare BANCA i Complex SRL, nmatriculat la Registrul Comerului sub nr.
J29/844/2001, cu sediul n Sinaia, str. Calea Moroieni nr, 54A, jud. tel. 0244/310509, fax
0244/312286 , reprezentat prin d-na Tudorache Georgeta Daniela- asociat unic, n calitate de
GARANT MPRUMUTAT, a intervenit prezentul contract de garanie real mobiliar fr
deposedare pe bunuri viitoare (conform descrierii de la pct. 2), numit n continuare contract" n
urmtoarele condiii:
1. Garantul mprumutat se oblig prin contractul de fa s constituie n favoarea Bncii o garanie
real mobiliar fr deposedare asupra unor bunuri viitoare, constnd n utilaje pentru spltorie (aa
cum sunt descrise la pct. 2), n vederea garantrii ndeplinirii obligaiilor mprumutatului SC Vyles
Complex SRL, n suma de 1.500.000.000 lei, plus dobnzile aferente, comisioane, alte speze i
cheltuieli de judecat i de executare, obligaii izvorte din Contractul de credit nr. 1/76/2005 (cu
toate modificrile i completrile ulterioare) ncheiat ntre Banc i mprumutat i suntem de acord cu
executarea silit a prezentului contract de ctre banc n cazul n care mprumutatul nu i ndeplinete
obligaiile n condiiile i la termenele stipulate n contractul de credit bancar.
2. Garania se constituie asupra :
Nr crt Denumire utilaj Model U.M. Canti tate An
fabricaie
Numr
contract
1. Mas de clcatnclzit electriccu platou aspirant
S/AAR Buc 1 2004 Nr 22/2004
2. Mas de clcatnclzit electric cu
platou rectangularaspirant
S/AARM Buc 1 2004 Nr 22/2004
11
7/28/2019 lucrare bcr
12/56
3. Pres universal cuplatou superiorpolizat i nclzitelectric
S/IGP4-E Buc 1 2004 Nr 22/2004
4. Uscator rotativ STE-30E Buc 1 2004 Nr 28/2004
5. Crucior pentrulenjerie umed
B-420 Buc 10 2004 Nr 28/2004
6. Crucior pentrutransport
CANGUR Buc 10 2004 Nr 28/2004
7. Crucior cu etajere --------- Buc 4 2004 Nr 28/2004
8. Aparat de ambalat
n folie de plastic
HPL ISZ
630
Buc 2 2004 Nr 29/2004
3. Prezenta garanie real mobiliar se extinde i asupra bunurilor care nlocuiesc bunurile ce
constituie obiectul prezentului contract, a bunurilor n care a trecut valoarea bunurilor ce formeaz
obiectul prezentului contract, precum i asupra tuturor produselor rezultate din bunurile ce constituie
obiectul prezentului contract .
4. Garantul mprumutat declar pe propria rspundere ca bunurile ce fac obiectul prezeneigaranii:
o vor deveni proprietatea sa, conform Contractelor de vnzare-cumprare nr. 22/2004,28/2004 i
respectiv 29/2004 ;
o nu sunt afectate pentru garantarea altor obligaii prezente i viitoare;
o nu vor constitui obiectul nici unei tranzacii sau grevri de sarcini pn la rambursarea integral a
creditului i achitarea dobnzilor aferente comisioanelor, alte speze i cheltuieli de judecat i de
executare, obligaii izvorte din Contractul de credit nr. 1/76/2005.
5. Prezenta garanie este valabil pn la achitarea integral de ctre mprumutat a creditului
plus dobnzile aferente i alte costuri i comisioane, inclusiv cheltuieli de orice fel legate de recuperarea
tuturor sumelor datorate i cheltuieli de judecat, precum i cheltuieli legate de executarea silit, astfel cum
acesta a fost acordat de ctre Banc mprumutatului prin Contractul de credit nr. 1/76/2005 (cu
completrile i modificrile ulterioare).
6. Garantul mprumutat se oblig :
o s asigure bunurile afectate garaniei mpotriva tuturor riscurilor pn la ndeplinirea integral a
obligaiilor garantate i s cesioneze n favoarea bncii drepturile de despgubire ce
12
7/28/2019 lucrare bcr
13/56
izvorsc din polia de asigurare;
o sa renune la orice cale de atac asupra eventualei decizii luate de banc cu referire la vnzarea
bunurilor ce fac obiectul prezentei garanii n vederea recuperrii sumelor garantate cu acestea;
o sa depun diligena unui bun proprietar pentru conservarea n bune condiii fizice i juridice a
bunurilor afectate garaniei;o sa permit bncii s inspecteze bunurile afectate garaniei pe toat perioada de valabilitate a
Contractului de credit nr. 1/76/2005 .
7. Neindeplinirea de ctre mprumutat a obligaiilor ce i revin potrivit Contractului
de credit bancar nr. 1/76/2005 d dreptul bncii de a declara exigibil ntreaga sum garantat i de a trece
la executarea garaniei reale conform prevederilor din Titlul VI a Legii 99/1999 sau din Codul de
procedur civil;
8. N CAZ DE NEEXECUTARE BANCA POATE FOLOSI MIJLOACELE PROPRII
PENTRU LUAREA N POSESIE A BUNULUI AFECTAT GARANIEI.;
9. Garantul mprumutat se oblig s ndeplineasc pe cheltuiala sa formalitile de publicitate a
garaniei n Arhiva Electronic de Garanii Reale Mobiliare, pentru bunurile ce fac obiectul prezentului
contract de garanie.
10. n cazul stingerii tuturor obligaiilor mprumutatului din Contractul de credit nr.
1/76/2005, Banca se oblig s fac meniune despre stingerea garaniei la Arhiva Electronic de Garanii
Reale Mobiliare.
Cheltuielile privind radierea garaniei din Arhiva Electronica de Garanii Reale Mobiliare cad n
sarcina garantului mprumutat.
11. Garantul mprumutat autorizeaz BANCA s debiteze contul su curent cu contravaloarea
cheltuielilor privind radierea din Arhiva Electronic de Garanii Reale.
12. Prezentul contract de garanie este accesoriu Contractului de credit nr. 1/76/2005 ncheiat ntre
Banc i mprumutat i constituie titlu executoriu.
13. Eventualele litigii n legtur cu interpretarea i executarea prezentului contract vor fi
soluionate de instana judectoreasc de la sediul Bncii.
Prezentul contract s-a ncheiat azi, 20.01.2005, n localitatea Sinaia, n 3 exemplare, din
care 1 (un) exemplar pentru GARANTUL MPRUMUTAT i 2 (dou) exemplare pentru BANC.
13
7/28/2019 lucrare bcr
14/56
Contract de prestri servicii
14
7/28/2019 lucrare bcr
15/56
Nr. 1 din 20.01.2005
ntre:
BANCA COMERCIAL ROMN S.A. Sucursala Sinaia , nmatriculat la Registrul
Comerului sub nr. J29/1380/1996, cu sediul n localitatea Sinaia , B-dul Carol I nr. 49, judeul
Prahova, denumit n prezentul contract prestator de servicii, reprezentat prin Irimia Elena n
calitate de director i prin Ghidoveanu Cristina n calitate de contabil ef, pe de o parte, i SC Vytes
Complex SRL, nmatrciculat la Registrul Comerului sub nr 29/844/2001,cod fiscal R 14205260, cu
sediul in Sinaia, str. Calea Moroieni nr 54A, jud. Prahova, ,denumit n prezentul contract "beneficiar"
reprezentat prin d-na Tudorache Georgeta Daniela asociat unic , pe de alt parte, a intervenit
urmtorul contract:
Art 1. Obiectul contractului
Prezentul contract are ca obiect:
o ntocmirea raportului de evaluare pentru utilaje de spltorie;
o ntocmirea raportului de evaluare pentru teren intravilan n suprafaa de 1000 mp situat n
Sinaia, Calea Moroieni nr 54-54A, mpreun cu construcie situat pe acesta , proprietate a SC
Montansin Tour SRL, n scopul garantrii creditului pe termen mediu pentru investiii in suma
de 1.500 mii lei , conform cererii de credit a beneficiarului nregistrat n banc sub nr. 76 din
data de 04.01.2005.
Art. 2. Termenul de realirare a contractului
Prestatorul i ndeplinete toate obligaiile asumate n termen de 5 zile lucrtoare de la data
primirii tuturor elementelor solicitate, precum i cu ndeplinirea condiiilor de plat de la art. 4 din
prezentul contract.
Art. 3. Valoarea total a contractului
Valoarea total a contractului este de 8.500.000 lei, plus 1.615.000 lei reprezentnd TVA i se
compune din :
o tariful pentru evaluare utilaje : 5.000.000 lei + TVA;
o tariful pentru evaluare teren i construcie : 3.500.000 lei + TVA.
Art. 4. Modalitatea de plat
Decontarea valorii lucrrilor se face pe baza documentelor fiscale emise de prestator factur,
chitan), dup cum urmeaz:
100% din valoarea total a contractului (8.500.000 lei + TVA), la data semnrii prezentuluicontract;
Plata se poate face prin:
15
7/28/2019 lucrare bcr
16/56
- not contabil intocmit de banc din contul beneficiarului nr. 2511.1-2406.1/ROL n
contul bncii nr.3556.1-l.l/ROL;
Art. 5. Obligaiile prilor contractante
a.Obligaiile prestatorului
Prestatorul de servicii are urmtoarele obligaii:o s elaboreze / verifice raportul (rapoartele) de evaluare a bunurilor propuse a fi luate n garanie,
n conformitate cu prevederile reglementrilor interne ale bncii;
o s elaboreze / verifice studiul de fezabilitate n conformitate cu reglementrile interne ale bncii;
o s predea documentaia ntocmit la termenul stabilit la art. 2 din prezentul contract;
o s pstreze confidenialitatea informaiiior primite de la beneficiar i a concluziilor
rezultate n urma elaborrii lucrrilor, pe termen nelimitat.
Documentaia se va preda beneficiarului n forma scris n dou (2) exemplare cu valoare de
original.
b.Obligaiile beneficiarului
Beneficiarul are urmtoarele
obligaii:
o s pun la dispoziia prestatorului informaiile, documentele i toate elementele necesare
elaborrii lucrrii;o s creeze toate condiiile necesare pentru efectuarea de ctre prestator n bune condiii a
obligaiilor acestuia;
o s achite valoarea prestaiei conform prevederilor menionate la art. 4 din prezentul
contract.
Art. 6. Rspunderile contractuale
Prestatorul este rspunztor de ntocmirea/verificarea documentaiei n limitele informaiilor,
documentelor si elementelor solicitate i puse la dispoziie de ctre beneficiar i a scopului declarat de ctreacesta .
Rspunderea pentru autenticitatea i legalitatea informaiilor, documentelor i elementelor
prezentate de ctre beneficar revine acestuia.
Rspunderea pentru utilizarea documentaiilor n alt scop dect cel precizat la art.l, revine n
ntregime beneficiarului.
Fora major exonereaz de orice rspundere partea care o invoca n condiiile legii, dac este
comunicat n 48 de ore de ia producere i dovedit n 5 zile.Art. 7. Clauze finale
16
7/28/2019 lucrare bcr
17/56
Prezentul contract nceteaz de drept n momentul n care ambele pri i-au ndeplinit integral
obligaiile asumate.
Litigiile ivite ntre pri cu privire la derularea prezentului contract, se vor rezolva pe cale
amiabil iar, n caz contrar, pe cale juridic de ctre instanele judectoreti competente.
Modificarea sau rezilierea prezentului contract, se poate face numai prin act adiional cu acordulambelor pri.
Prezentul contract intra n vigoare la data semnrii lui, dat de la care decurg obligaiile reciproce.
Acest contract a fost semnat astzi 20.01.2005 n numr de 2 (dou) exemplare, dintre care 1 (un)
exemplar la prestator i 1 (un) exemplar la beneficiar.
CHES T I O N AR
A. STRUCTURA SI SCOPUL MPRUMUTULUI:
17
7/28/2019 lucrare bcr
18/56
A. 1. Elemente de identificare
Obiectul
creditului
Suma Nr./Data
contractului/comenzii/
Ofertei
Denumirea
furnizorului
Obs.
Achiziionare
utilaje spltorie
1.500.000.000 Contract de v/c nr
28/14.10.2004 Contract
de v/c nr 29/25.10.2004.
SC HOREIND SRL
- tipul i vechimea echipamentelor, adresa construciei, etc. i ataai orice contracte
de vanzare/cumparare, oferte de preuri sau facturi, dac avei.
A.2. COSTUL TOTAL AL PROIECTULUI (se completeaz n cazul creditelor pentru
investiii)
V ruam completai urmtorul tabel, indicnd costul total al fiecrui element implicat n
proiect, i sursa de finanare a fiecrui element de investiie (teren, construcii, echipamente,
transport, materii prime i materiale, obiecte de inventar, alte cheltuieli pentru activitatea curentetc).
1 EUR = 39.663 LEI
Elementul de cost Finanat
de banc
Finanat din : Costul total al
elementului
18
7/28/2019 lucrare bcr
19/56
Aport propriu Alte
surse
UTILAJE
SAPALTORIE
1.443.733.200
36.400 EUR
260.149.617
6.559 EUR
1.703.882.17
42.959 EUR
Total 1.443.733.200
36.400 EUR
260.149.617
6.559 EUR
1.703.882.817
42.959 EUR
a. Surse pentru aportul propriu:1. Aportul n natur (denumire i valoare);
2. Cash: de unde provin banii pentru contribuia proprie la proiect? Economii
personale, mprumuturi patroni, cash din afacere ?alte surse?+ CASH DIN AFACERE
b. Alte surse: explicai poziia din tabel (alte credite, surse din vnzri de active,
fonduri de investiii, aporturi de capital )
B. FUNCIONAREA SI ISTORICUL AFACERII:
B.l. Obiectul de activitate (principal): splarea, curirea i vopsirea textilelor i
blnurilor.
Data nceperii afacerii: 01.10.2001
B.2. Bancaprin care operai n prezent (n cazul derulrii prin mai multe bnci, v
rugm s prezentai ponderea rulajelor prin bncile respective):BCR SUCURSALA SINAIA.
B.3. Forma legal/Data nregistrrii la Registrul Comeruluia firmei:
SOCIETATE CU RSPUNDERE LIMITAT , NREGISTRAT LA REGISTRUL
COMERULUI SUB NRJ29/844/01.10.2001.
19
7/28/2019 lucrare bcr
20/56
B.3.1.Capitalul social:
Valoare: 200 mil.lei, din care n valut (n echivalent EUR):________
Natura:privai 00 (%); stat__(%); strin____(%); mixt_____
Participarea la capitalul social al altor firme:
B.4. Aprobri:Aprobri i alte documente (licene, avize, acorduri) cerute pentru buna
desfurare a activitii prezente i viitoare, inclusiv pentru protecia mediului. V rugm ataai
copii ale tuturor aprobrilor:
Denumirea /nr. aprobrii: Data eliberrii Data expirrii Eliberat
de:
________________________________________________________________ Conform
autorizaiilor anexate la documentaie.
B.5. Numele acionarilor(proprietarilor) i procentul deinut:
Nume i prenume: Capitalul deinut (%)
Tudorache Georgeta Daniela_______________________________________100
Total: 100%
B.6. Conducerea firmei:
Nume i prenume: Responsabiliti (funcia):
Tudorache Alexandru
V rugm s completai chestionarul personal anexat (Prezentarea conducerii)
pentru toi proprietarii semnificativi (peste 20% capital) i conducerea companiei.
B.7. PARTICIPAII LA CONSTITUIREA ALTOR SOCIETI;
Nu este cazul;
B.8. DESCRIEREA ACTIVITII FIRMEI:
20
7/28/2019 lucrare bcr
21/56
Descriei mai jos evoluia activitii firmei. Dac au avut loc schimbri ale produselor sau
serviciilor, v rugm s le descriei. Descriei pe scurt evoluia din ultimii 3 ani a firmei i n
termeni calitativi (Cifra de afaceri, profit net, nr. angajai, gama de produse, portofoliul
contractelor/comenzilor aflate n derulare etc.) Detaliai activitatea principala prezen.
Societatea comerciala Vvles Complex SRL a luat fiin n anul 2002, avnd ca obiect deactivitate splarea i curirea textilelor i blnurilor. nc de la nfiinare, societatea i-a propus
o dezvoltare rapid , prin atragerea de clieni persoane fizice i juridice, innd cont c n zona
acest tip de servicii era foarte puin dezvoltat. Acest fapt o demonstreaz i ncheierea anului
2001 cu o cifra de afaceri de 112 mil i un profit net de 68 mil lei, n condiiile n care firma a
funcionat doar dou luni de zile. Portofoliul de clieni s-a dezvoltat continuu, societatea a
ncheiat anul 2002 cu o cifra de afaceri de 1631 mii i un profit net de 234 mii, iar anul 2003 cu o
cifra de afaceri de 3533 mii, realiznd un profit net de 1465 mil lei. Firma are n prezent unnumr de 48 angajai, avnd n portifoliu peste 50 clieni persoane juridice, precum i clieni
persoane fizice. Principalul motiv pentru care clienii apeleaz la serviile firmei este practicarea
de preuri sczute n raport cu concurena, calitatea serviciilor i promptitudine n executarea
acestora.
B.9. DESCRIEREA PROIECTULUI
Descriei proiectul pentru care intenionai s obinei mprumutul. Decriei noile produse
sau servicii i modul n care noul proiect va influena activitatea firmei dvs. (incluznd motivul
pentru care v-ai hotrt sa achiziionai mainile, echipamentele, cldirile, materia prim, etc.
Ataai facturi i oferte de preuri).
Dac proiectul este o construcie, ataai i estimrile (n costuri i termene) din
Contractul de antrepriz.
n data de 06,09,2004 societatea a semnat un contract de prestri servicii cu Spitalul
Judeean de Urgen Ploieti, pe o perioad de 10 ani, prin care spitalul se oblig s pun ladispoziia firmei vechiul spaiu de spltorie, iar firma se oblig s doteze spaiul cu utilaje
moderne de spltorie. Cantitatea medie de lenjerie ce urmeaz a fi splat zilnic este de 1500
Kg, la preul de 21.187 lei pe kg fr TVA. Prin semnarea acestui contract cifra de afaceri a
societii, numai din aceast activitate, va fi de 1 miliard lei lunar. Din acest motiv, societatea
urmeaz s achizitioeze utilajele necesare de la SC Horeind SRL, conform ofertei anexate.
B.10. Stadiile de desfurare i completare a proiectului(secompleteaz ncazul creditelor pentru investiii, (dac proiectul este o construcie, ataai i un grafic de
21
7/28/2019 lucrare bcr
22/56
realizare al proiectului, n detaliu)
Societatea a modernizat spaiul situat n Ploieti, str. Bunavestire nr 3, s-au ncheiat
probele tehnologice la utilaje i a nceput activitatea de spltorie .
B.11. Numrul total de angajai:n prezent:48
La capacitate maxim (se completeaz n cazul creditelor pentru investiii ): 48
B.12. IMPOZITE I TAXE: Beneficiaz sau va beneficia firma de reduceri sau
scutiri de impozite i taxe de orice fel? Dac da, pentru ct timp? Ataai documentele aferente
ealonrii i situaia la zi a plilor respective.
Specificai dc au existat/exist titluri executorii pe numele firmei introduse la plat,
pentru creanele neachitate la termen
Societatea nu beneficiaz de scutiri de impozite i taxe, nu au existat titluri executorii
pentru impozite i taxe neachitate la termen.
C. POZIIA PE PIAA A FIRMEI
C.1. FURNIZORI:
V rugm s completai pentru fiecare furnizor care deine cel puin 15% din costurile
materiei prime.
a) Furnizori actuali
Furnizori
actuali
% din total Ce furnizeaz Condiii de platFurnizordin
METRO
BUCURETI
502001
ECOLAB SRL 50DETERGENI
(ARIEL,ACE
,OMO)
CASH(LA
TERMEN))
2004
22
7/28/2019 lucrare bcr
23/56
b) Furnizori viitori
Furnizori
viitori
%din total Ce vor furniza? Condiii de plat De cnd?
C.2. CLIENI:(doar cei care reprezint mai mult de 15% din vinzarile lunare)
a) Clieni actuali
Furnizori viitori %din
total
Ce vor furniza? Condiii de plat De cnd?
Spitalul Judeean
Ploieti
80 splat La 30 de zile 2004
UM 02544
Bucureti
5 Splat, curat La livrare 2002
Comtel Focus
Bucureti
5 splat La 30 de zile 2003
Sindomed SERV
Com
5 splat La livrare 2003
b) Clieni viitori .
Furnizori
viitori
%din vnzri Produse care vor fi
vndute
Condiii de plat De cnd?
C.3. CONCURENA:
a) Cte firme ofer produse/servicii identice sau similare pe segmentul dvs. de piaa?
Enumerai principalele firme concurente, interne sau externe ~ dac este cazul.
n zona Cmpina -Predeal exist doar o firm care ofer aceleai servicii, aici nu s-au
inclus marile hoteluri de pe Valea Prahovei, care au secii proprii de spltorie- curtorie ,
activitatea acestora remarcandu-se prin randament sczut, datorita funcionarii cu utilaje vechi,
cu un grad avansat de uzur i cu costuri specifice ridicate.
b) Prin ce v deosebii de concuren? Enumerai punctele forte i punctele slabe ale
23
7/28/2019 lucrare bcr
24/56
propriei afaceri, comparativ cu ale concurenei.
PUNCTE FORTE
outilaje noi, cu grad ridicat de performan;
o costruri specifice sczute, randament ridicat
o asigurarea transportului cu mijloace auto proprii;
oprofesionalism n relaiile de afaceri;
ovad comercial foarte bun.
PUNCTE SLABE
o dependena de sezonalitatea activitii n turism.
c) Ce ar trebui sa facei pentru a va mbunti poziia pe piaa?
ncheierea de contracte cu clieni , alii dect cei din sfera turismului, pentru a contracara
sezlonalitatea- n acest context se nscrie i contractul ncheiat cu Spitalul Judeean de Urgen
Ploieti.
d) Cum se compara preturile dvs. fa de cele ale concurenei?Mai mici, datorita randamentului superior al utilajelor
C.4. Care este piaa int? Ct de mare estimai a fi aceast piaa? Care este
procentul deinut de dvs. din pia?
___Marile Spitale din Ploieti - Maternitatea, Spitalul CFR societatea negociaz deja
ncheierea unui contract cu Spitalul CF2+ Bucureti , avnd ca rezultat creterea cifrei de afaceri
cu 700 mii lei lunar. Procentul deinut din piaa se estimeaz a fi de 30 %.
C5. Comentai schimbrile ce vor avea loc pe pia i cum anume se va
adapta firma dvs. la aceste schimbri:
Creterea concurentei pe piaa intern?
Atragerea de noi clieni, faciliti la plat.
Creterea cererii?Dezvoltatea capacitiilor de producie pentru a rspunde acestor nevoi
24
7/28/2019 lucrare bcr
25/56
Schimbri n legislaie?
n ceea ce privete legislaia, tinnd cont de faptul c firma i procur ntreaga gam de
utilaje din Spania - firma Girbau - acestea corespund standardelor europene n ceea ce privete
protecia mediului nconjurtor.
Ali factori care pot influenta piaa?
D. INFORMAII FINANCIARE
D.l. SITUAIA FINANCIAR A FIRMEI: trecut, prezent,
Anexai Bilanul i Contul de Profit i Pierderi pe ultimul an, precum i ultimele trei
balane de verificare, completate n concordan cu standardele n vigoare.
V rugm s detaliai urmtoarele (la ultima balana de verificare):
a) CONTURI CLIENI (creane) mil lei/vechime
Nume client 90Spitalul Judeean de
Urgen
850 - - -
Alii 66TOTAL 916
b). Stocuri (Materii prime, produse finite, produse n curs de execuie)
Tip stoc 90 zileMateriale
consumabile
9 - - -
TOTAL 9
c). Echipamente, utilaje, autovehicule existente:V rugm anexai lista echipamentelor (pentru valori > 1000 echivalent USD)
millei
Tip Data achiziie Pre ValoareUtilaje de spltorie
curtorie
2002-2003-2004 5.500 4662
Mijloace transport 2003 2200 2019
d). Datorii:
MPRUMUTURI PE TERMEN SCURT si TERMEN LUNG: valori (n lei)
25
7/28/2019 lucrare bcr
26/56
Nume
creditor
Suma acordata Sold (sau
plafon)
Rata
dob
Scadenta
finala
Garanii Grafic di
ram burse
BCR Sinaia
Linie credit
500.000.000 500.000.000 21 29.11.2004 Utilaje
spltorie
Anexat
BCR SinaiaCredit BERD
48770 eur 19770 eur 8 15.05.2006 Teren iconstrucie
Anexat
BCR Sinaia
Credit BERD
37,800 eur 28320 eur 8 21.12.2007 Teren i
construcie
Anexat
BCR Sinaia
Credit
4.000.000.000 4.00.,000.000 4,49 07.12.2007 Teren i
construcie
Anexat
AfinRomnia
18177eur 9050 eur 11 18.08.2005 Anexat
e). Alte datorii (Se vor detalia furnizorii, impozitele, etc. pe vechime) mil lei (vechime
solduri nepltite).
Nume
furnizor/tip impozit
90 zile
Ecolab 400 178 - -TOTAL 400 178 - -
DA. Exist mprumuturi fcute firmei de ctre acionari sau alte persoane? Dac da, care
sunt termenii acestora?
Asociatul unic nu va retrage banii din societate pe perioada derulrii creditelor
contractate cu BCR Sinaia.
V RUGM ATAAI ORICE INFORMAII SUPLIMENTARE, pe care le
considerai utile aprobrii creditului.
PARTEA a II a: DETALII SEMNIFICATIVE PRIVIND
CREDITUL
AFACEREA, RISCUL DE RAMUR, DE AR I DE MEDIU
Societatea comercial Vyles Complex SRL a luat fiin n data de 01.10.2001, avnd ca
26
7/28/2019 lucrare bcr
27/56
principal obiect de activitate splarea, curirea i vopsirea textilelor i blanurilor. Firma are
ncheiate contracte de prestri servicii cu uniti de turism i alimentaie publica din zon,
creandu-i relativ repede un renume datorit a doi factori principali :
-unicitatea gamei de servicii n zona pentru unitile turistice cu capacitate de pn la 20
locuri, tiut fiind faptul c doar unitile hoteliere mari dispun de servicii proprii de spaiatorie-curtorie ;
-preturile relativ mici practicate ( 25000 lei / kg rufe ), pre ce include TVA .
Activitatea firmei s-a dezvoltat continuu, societatea a ncheiat anul 2002 cu o cifra de
afaceri de 1631 mil lei i un profit net de 234 mil lei, iar n anul 2003 cifra de afaceri a fost de
3533 mil lei, iar profitul net de 1465 mil lei.
Activitatea curent se desfoar n prezent ntr-un spaiu nchiriat de la CM Presin
Socom, pe termen de 3 ani, conform contract de nchiriere nr 715/29.04.2002, ncheiat pe odurat de 3 ani, cu posibilitate de renoire.
n data de 06.09.2004 societatea a semnat un contract de prestri servicii cu Spitalul
Judeean de Urgen Ploieti, pe o perioad de 10 ani, prin care spitalul se oblig s pun la
dispoziia firmei vechiul spaiu de spltorie, situat n Ploieti, Spitalul Bunavestire, spaiu ce
urmeaz a fi modernizat, iar firma se oblig s doteze spaiul cu utilaje moderne de spltorie.
Cantitatea medie zilnic ce urmeaz a fi splat este de 1500 kg, la preul de 21.187 lei pe kg
fr TVA . Prin semnarea acestui contract cifra de afaceri a societii, numai din aceast
activitate , va fi de 1 miliard lei lunar.
n ceea ce privete poziia firmei pe pia , se remarc faptul c pentru activitatea de
spltorie nu exist practic concuren n zona , societatea avnd ncheiate contracte de prestri
servicii cu peste 50 clieni persoane juridice, la care se adaug clienii persoane fizice din zon.
Ca furnizori menionm :
Furnizor % Produse Termeni Moneda Din (data)
METRO Bucure ti 50 ARIEL , ACE , OMO cash ROL 15.10.01
ECOLAB SRL 50 DETERGEN I cash ROL 15.10.01Clienii firmei sunt reprezentai de :
Client % Produse Termeni Moneda Din dataCotei focus 50 splat La livrare ROL 25.04.2003
Centrul European de
Cultur Sinaia
6 Splat La livrare ROL 25.02.2002
Sindomet Serv Com
Bucureti - pct lucru
6 Splat La livrare ROL 09.11.2001
Eurosin Turism- Sinaia 6 Splat La livrare ROL 09.11.2001
27
7/28/2019 lucrare bcr
28/56
Montimpex SRL Sinaia 6 Splat La livrare ROL 05.11.2001Eurosalt SA- Bucureti 6 Splat La livrare ROL 03.11.2001Mrgritar SRL- Buteni 6 Splat La livrare ROL 03.11.2001
Auto-RO SRL- Sinaia 6 S lat La livrare ROL 01.11.2001Gastrosin Carpati- Sinaia 6 Splat La livrare ROL 12.04.2002Expres 2 SRL - Centru
pregtire cadre- Sinaia
6 Splat La livrare ROL 02.04.2002
Odat cu finalizarea investiiei de la Ploieti, principalul client al societii va fi Spitalul
Judeean de Urgen Ploieti, urmnd ca ulterior s se ncheie contracte i cu alte spitale din
Ploieti i Cmpina. Principalul motiv pentru care clienii apeleaz la serviciile firmei il reprezint
practicarea de preturi mici n raport cu concurena, calitatea serviciilor i promptitudinea n
executarea acestora.
ncasarea creanelor decurge n general bine, exista unele ntrzieri de ordinul a cteva
zile, determinate de lipsa temporar de lichiditi a unor clieni, ntrzieri care nu afecteaz ns
derularea contractelor n vigoare .
Referitor la promovarea pe pia a serviciilor prestate de societate, se remarc efectul de
antrenare al numrului de clieni ( se face publicitate chiar prin intermediul vechilor clieni, dat
fiind specificul turisitc al zonei).Creterea preconizat a vnzrilor are la baza att clienii
existeni ct i atragerea de clieni noi, la ambele segmente de prestri servicii ( spltorie i
curtorie).
n ceea ce privete concurena pentru acest tip de servicii se remarc urmtoarele: CM
Presin Socom, societate din sfera cooperaiei meteugreti ce avea n obiectul de activitate
astfel de servicii , nu mai ofer n prezent servicii de spltorie curtorie , cea mai apropiat
unitate de profi asemntor este n oraul Cmpina, aceasta unitate fiind considerat principalul
concurent din zon.
Avantajele fa de concuren constau n includerea TVA i transportului n tarifele
serviciilor prestate, calitatea i randamentul utilajelor cu care se lucreaz, promptitudinea n
efectuarea serviciilor.
Se poate spune n concluzie c nu exist practic concuren n zon, aceasta constituie un
atuu de moment care poate fi valorificat prin atragerea de ct mai muli clieni persoane fizice i
juridice.
Scderea puterii de cumprare a populaiei are efect negativ, nd cont ca elasticitatea
cererii funcie de pre este ridicat la acest tip de servicii( nu este un serviciu indispensabil pentru
persoanele fizice ) ,totui pentru categoriile de persoane vizate ( salariai din turism , banci,asigurri), cererea este totui inelasticc n raport cu preul. n ceea ce privete segmentul de
28
7/28/2019 lucrare bcr
29/56
persoane juridice, firmele vor apela la aceste servicii pentru meninerea gradului de confort n
serviciile prestate ctre clienii acestora.
n ceea ce privete riscul de mediu, din analiza Fisei de evaluare preliminar a riscului
global de mediu, Indicele iniial al riscului de mediu este mediu, procesul tehnologic respect n
totalitate cerinele de mediu ale Comunitii Europene.Evoluia cifrei de afaceri i a profitului firmei se prezint astfel :
Mii lei
31.12.2002 31.12.2003 30.11.2004Cifra afaceri 1631 3533 4542Profit 234 1465 1221
CONDUCERE, PROPRIETRI, STRUCTURA ORGANIZATORIC
Capitalul social al firmei este de 200 mil, acesta a fost majorat de la 2 mil lei in cursul
lunii iunie 72002 ( Conform Certificatului de nscriere meniuni, modificarea actului constitutiv
al societii a fost nregistrata n Registrul Comerului la data de 13.06.2002, n baza ncheierii
nr 2430/2002, emisa de Tribunalul Prahova );
Asociatul unic este d-na Tudorache Georgeta Daniela, ce deine 100 % din capitalul
social, este nscuta la data de 23.04.1965 n comuna Nana, jud. Clrai, de profesie inginer
constructor, asociatul unic ndeplinete si funcia de administrator al societii.
Experiena manageriala a fost dovedita prin atragerea de clieni avnd ca scop sporirea
cifrei de afaceri, respectarea cu strictee a termenelor de prestare a serviciilor prevzute in
contract, toate acestea facand ca societatea sa aib deja in zona un renume prin calitatea
serviciilor prestate.
Activitatea curenta se desfoar in prezent intr-un spaiu nchiriat de la CM Presin
Socom, pe termen de 3 ani, conform contract de nchiriere nr 715/29.04.2002,incheiat pe o
durata de 3 ani, cu posibilitate de renoire ;in ceea ce privete punctul de lucru din incintaspitalului din Ploieti, acesta a fost modernizat si dotat cu utilajele necesare , urmnd ca acestea
sa ating capacitatea maxima in luna martie.
Salariaii firmei sunt in numr de 48 persoane , din care 40 persoane lucreaz la
punctul de lucru din Ploieti.
Salariul mediu net este de 2800.000 lei.
Rotaia personalului este redusa, nu exista sindicat,
STRUCTURA CREPITULUI, RISCUL GARANIEI
29
7/28/2019 lucrare bcr
30/56
SC Vyles Complex SRL solicita un credit pentru investiii n suma de 1.500 mil lei pe o
perioad de 60 luni, cu 4 luni perioad de graie, pentru achiziionare utilaje n vederea dotrii spaiului
din Ploieti, unde urmeaz s se desfoare activiti de spltorie pentru Spitalul Judeean de Urgen
Ploieti, precum i pentru alte spitale din Ploieti i Cmpina. Creditul solicitat se va acorda n condiii dedobnd curent. Utilajele ce se vor achiziiona din credit sunt urmtoarele :
Nr
crt
Denumire
mijloc fix
Firma
const
Model Seria Canti
tate
Valoare
+
Tva EUR
Valoare
+tva -LEI
1. Masa de clcat
nclzitelectric cu
platou aspirant
SILC Spa S/AAR 20041585 1 4.522 174.883.828
2. Masa de clcat
ncalzit
electric cu
platou
rectangular
SILC Spa S/AARM 20041584 1 4.522 174.883.828
3. Pres
universal cu
platou superior
SILC Spa S/IGP4-E 20041586 1 12.614 487.833.836
4. Uscator rotativ Girbau STI-30E 493503 1 5.831 225.508.094
5. Crucior
pentru lenjerie
Girbau B-420 10 5.950 230.110.300
6. Crucior
pentru
Girbau CANGUR 10 4.760 184.088.240
7. Crucior cu
etajere
Girbau 4 2.142 82.839.708
8. Aparat de
ambalat n
folie de plastic
HSWO
Gmbh
HPLISZ
630
2 2.618 101.248.532
TOTAL 1.661.396.36
30
7/28/2019 lucrare bcr
31/56
Din totalul de plat de 42.959 EUR , societatea achita din surse proprii suma de 6.559 EUR, adic
15.2% % , restul de 36.400 EUR (la data prezentului reprezentnd 1.407.733.600 lei) va fi achitat din
credit la cursul BNR valabil ziua plii.
Din analiza planului de afaceri depus de societate , a reieit faptul c proiectul este fezabil,
previziunile att la partea de venituri ct i la partea de cheltuieli sunt juste i realizabile, n condiiile incare societatea ii va ndeplini programul investiional.
Ratingul firmei conform Regulamentului 7/2003 al BNR calculat dup balana de verificare la
data de 30.11.2004 este de 2.30.
Capacitatea de rambursare calculat pe baza ncasrilor pe 180 zile se situeaz la nivelul de 43.121
mil lei .
La elaborarea cash- flow-ului pe urmtoarea perioad s-a inut cont de urmtoarele :
-existena creditelor de investiii, pentru care s-au prevzut rambursri de credit si plai ndobnzi la partea de investiii;
-existena contractului de leasing cu Afin Romnia SRL ;
-existena veniturilor din vnzri att direct ct i pe baz de facturi;
-sezonalitatea activitii;
-dinamica cheltuielilor de exploatare din BVC pe perioada ereditrii.
-plile de dobnzi la creditul solicitat.
Pentru garantarea acestui credit se vor constitui urmtoarele garanii :
- garanie real mobiliar asupra soldului creditor al contului curent n lei simbol 2511.1-
2406.1/ROL deschis la BCR Sinaia;
- ipoteca de rangul I asupra unui teren intravilan n suprafaa de 1000 mp mpreun cu
construcia ( casa de locuit), n suprafaa construit de 87.87 mp, imobil situat n Sinaia Calea Moroieni
nr 54-54A, jud. Prahova, proprietate a SC Montansin Tour SRL, evaluat la valoarea de 1.864.419.333 lei
s-a acceptat n garanie la valoarea de 1.492.000.000 lei;- gaj fr deposedare asupra utilajelor de spltorie ce urmeaz a fi achiziionate din credit,
evaluate la valoarea de 1.362.327.360 lei i acceptate n garanie la valoarea de 817.396.416 lei.
Total garanii = 2309. mii lei, valoare care acoper creditul i dobnda n primul an de creditare
(1.500 mil + 1.500 mil * 22% = 1.830 mil lei);
Garanie/ expunere = 126 %.
- suplimentar se va emite bilet la ordin pentru suma de 1.500 mil plus dobnda aferent;
Utilajele i construcia vor fi asigurate la o societate de asigurare- reasigurare agreat de banc ,drepturile ce decurg din contractele de asigurare vor fi cesionate n favoarea BCR Sinaia.
31
7/28/2019 lucrare bcr
32/56
RISCUL FINANCIAR.
Analiza riscului financiar s-a efectuat pe baza situaiilor contabile ( balane de verificare, bilanuri
contabile ) ncheiate la data de 31.12.2002, 31.12.2003 i 30.11.2004.Analiza structurii financiare a ultimei situaii contabile ( 30.11.2004) are n vedere urmtoarele
aspecte:
Nivelul I Active imobilizate 7.166 Pasive pe termen lung 4.288Nivelul II Active realizabile 1.663 Datorii curente sub 1 an 1.504Nivelul III Trezoreria pozitiv 50 Trezorerie negativ 3.087
Fondul de rulment net nregistreaz o valoare negativ (-2.878 mil), activele imobilizate nu
sunt acoperite in totalitate de pasivele pe termen lung ;
Necesarul de fond de rulment este pozitiv (159 mil), datoriile curente cu scaden sub 1 an
sunt acoperite de activele realizabile .
Trezoreria net este negativ (-3.037 mil), indicnd nivelul de finanare la care se realizeaz
echilibrarea deficitului de resurse.
Activul societii este n valoare totala de 8.879 mil lei, cu o majorare de 61 % fa de
31.12.2003 i cu 344 % fata de 31.12.2002, datorit creterii activelor fixe ( maini i utilaje ) ;Structura activului la data de 30.11.2004 este urmtoarea:
- active imobilizate 7.166 mil lei, adic 81 % din totalul activului constnd n:
o imobilizri necorporale
o imobilizri corporale 7.166 mil lei, din care:
o maini i utilaje- 6.105 mil lei, n cretere fax de perioadele anterioare datorit
achiziionrii de utilaje de spltorie.
o alte imobilizri -164 mil (mobilier, birotic ).
o imobilizri n curs - 897 mil ( amenajare spaiu Ploieti)
- active realizabile 1.663 mil. lei, n cretere cu 30 % fa de 31.12.2003, constnd n:
o stocuri 9 mil lei, trend descresctor, reprezentnd materii prime i materiale
necesare desfurrii activitii.
o creane comerciale cu scadenta sub 1 an , n suma de 1.059 mil lei, n
cretere cu 4 % fa de 31.12.2003, constnd n :
- clieni i conturi asimilate 916 mil lei, trend cresctor
- alte creane : 143 mil (TVA de recuperat)
32
7/28/2019 lucrare bcr
33/56
o conturi de regularizare i asimilate : 595 mil ,reprezentnd cheltuieli nregistrate n avans
( chirie CM Presin Socom ).
trezoreria pozitiv 50 mil. lei, constnd n:
disponibil in cas 30 mil.
disponibil la bnci 20 mil.Structura pasivului la data de 30.11.2004 este urmtoarea:
o pasive pe termen lung 4.288 mil. lei,n cretere cu 10 % fa de 31.12.2003 i cu
261 % fa de 31.12.2002 ,constnd n:
o capitaluri proprii 3.156 mil, formate din :
capital social 200 mil.
Rezerve 1.735 mil.
rezultatul exerciiului 1.221 mil.
o datorii curente cu scaden peste 1 an 1.132 mil. lei, n scdere cu 42 % fa
de 31.12.2003, datorit rambursrii ratelor la creditele pe termen mediu
( BERD ).
o datorii curente cu scaden sub 1 an, 1.504 mil, trend cresctor fa de
perioadele anterioare, constnd n:
furnizori : 638 mii. lei, trend cresctor.
alte datorii (taxe, salarii, personal) -866 mil, trend cresctor.
SC Vyles Complex SRL Sinaia nu nregistreaz restane la bugetul de stat cu
vechime de peste 60 zile , nu are creane bugetare n AEGRM .
De menionat c, n urma ncheierii contractului cu Spitalul Judeean Ploieti, firma
urmeaz s ncaseze i prin Trezorerie, plile ctre bugetul de stat urmnd s fie achitate la zi.
o trezoreria negativ 3.087 mli. lei, in cretere cu 203 % fa de 31.12.2003
consta in :
i. datoriile la bnci pe termen scurt provenite din mprumuturile pe
termen medii 936 mil ( partea sub 1 an aferenta creditelor de investiii
BCR);
ii.datoriile la banci pe termen scurt 2.151 mil, din care :
o banci 498 mil ( credit BCR ) leasing 1.653 mil.
n ceea ce privete contul de profit i pierderi, din analiza acestuia se remarc
urmtoarele :
Cifra de afaceri la dat de 30.11.2004 este de 4.542 mil lei, reprezentnd 129 % din cifra
33
7/28/2019 lucrare bcr
34/56
de afaceri pe anul 2003 ( 3.533 mil lei), aceasta din urma fiind n cretere cu 117 % fa de
31.12.2002, ca urmare a creterii volumului activitii firmei i implicit a ncasrilor acesteia.
Profitul net realizat la 30.11.2004 este de 1.221 mil, la finele anilor 2002 si 2003 s-a
realizat un profit de 234 mii respectiv 1465 mil lei, profitul fiind n uoar scdere datorit
creterii cheltuielilor pentru investiii.Acoperirea dobnzii a crescut de la 3.63 la 31.12.2002 la 7.41 la 31.12.2003 , valoarea
acestui indicator este de 4.45 la 30.11.2004, datorit creterii profitului concomitent cu scderea
soldului creditelor.
Valoarea adugat , indicator ce cuprinde att marja comercial ct i marja industrial, a
crescut de la 606 mil n anul 2002 la 2518 mil n 2003 , la 30.11.2004 aceasta era de 2.299 mil
lei.
Indicatorii de rentabilitate nregistreaz valor ridicate , datorit creterii n timp aprofitului societii.
Analiza indicatorilor de bilan reliefeaz urmtoarele aspecte:
Indicatorii de bonitate calculai dup balana de verificare la 30.11.2004 nregistreaz
valori corespunztoare n ceea ce privete solvabilitatea i gradul de ndatorare, tendine negative
se manifest la lichiditate .
Lichiditatea curent nregistreaz valoarea de 24.35 %, datorit ponderii sczute aactivelor circulante comparativ cu datoriile pe termen scurt.
Solvabilitatea nregistreaz valoarea de 155.15 % indicatorul este corespunztor datorit
n primul rnd valorii semnificative a capitalului social al societii, tendina acestuia este
deasemenea cresctoare.
Gradul de ndatorare general este bun (181.34 % ), aceasta datorit valorii capitalului
social a societatii, indicatorul manifestnd o tendina de scdere fa de perioadele anterioare.
Gradul de ndatorare financiar (133.11%) nregistreaz de asemenea valori satisfctoare,nregistrnd o scdere fa de perioadele anterioare .
Viteza de rotaie a activelor circulante nregistreaz la 30.11.2004 valoarea de 4.06 rotaii
pe an. Rentabilitatea net din exploatare nregistreaz valoarea de 46.32 %, rentabilitatea
financiar nregistreaz valoarea de 38.69 % , reflectnd profitabilitatea activitii societii. Din
interogarea la CRB a rezultat ca firma beneficiaz de urmtoarele credite contractate cu BCR:
- linie credit - termen scurt
- credit termen mediu investiii acordat din surse BERD- credit termen mediu investiii acordat din surse BERD
34
7/28/2019 lucrare bcr
35/56
Nu se nregistreaz incidente de plai, firma nu figureaz la CIP cu incidente de plat.
Nu se nregistreaz angajamente n afara bilanului .
Restanele provenind din dobnzile scadente n data de 03.01.2005 , cu o vechime de 3
zile, vor fi achitate integral pn la momentul acordrii creditului.
RELAII CU B.C.R. SI ALTE BNCI
Colaborarea dintre societate si BCR Sinaia a nceput sa funcioneze din luna octombrie
2001, n cursul lunii decembrie a aceluiai an SC Vyles Complex SRL a beneficiat de la BCR
Sinaia de un credit pentru investiii n suma de 400 mil lei pe termen de 3 ani, acordat conform
Legii 1/1991 republicat, din Fondul pentru plat ajutorului de omaj, conform contract credit nr
565/12.12.2001.Creditul a fost utilizat pentru achiziionarea unor utilaje de spltorie, n valoare de 540
mii lei, din care 400 mil lei a reprezentat credit bancar i 140 mil lei a constituit sursa proprie a
societii.
BCR Sinaia a mai acordat un credit pentru investiii n suma de 48770 EUR , pe termen
de 48 luni, cu perioada de graie de 6 luni, n completarea surselor proprii, n vederea
achiziionrii unor utilaje de spltorie- curtorie. Creditul este acrodat din surse BERD ,
conform Programului SME Finance Facility.
n luna decembrie a anului 2002, societatea a mai contractat cu BCR Sinaia un credit
BERD n suma de 37.800 EUR, tot pentru achiziionare utilaje , precum i o scrisoare de garanie
bancar pentru participare la licitaie, n sum de 100 mil lei.
n luna decembrie 2004, firma a beneficiat de la BCR Sinaia de un credit pentru investiii
n sum de 4.000 mil lei, cu sase luni perioada de graie, pentru achiziionare utilaje, n condiii
de dobnd avantajoas din surse ANOFM.
n anul 2003 societatea a achitat ctre BCR Sinaia dobnzi n sum de 237 mil lei i
comisioane n sum de 57 mil lei, iar n 2004 s-au ncasat dobnzi n sum de 368 mil lei i
comisioane n sum de 46 mil lei.
Firma i-a exprimat deja disponibilitatea de a plati salariile pe card tuturor angajailor si,
urmnd s fie puse la punct detaliile tehnice ale acestui proces.
ncasrile prin BCR n anul 2003 au fost de 2.650 mil lei adic 75 % din cifra de afaceri,
iar pe primele unsprezece luni ale acestui an ncasrile au fost de 4.092 mil ( 90 % din cifra de
afaceri).
Societatea mai are conturi deschise la Trezorerie si Banc Post, nu are credite angajate la
alte banci.
35
7/28/2019 lucrare bcr
36/56
ELEMENTE EXCEPIONALE
Nu s-au identificat alte elemente.
PARTEA a III a : RISCUL I DISTRIBUIREA LUI N CAZUL
DEBITORULUI UNIC
a) EXPUNEREA GRUPULUI : 9.654 mii Iei
Nume client: SC Vyles Complex SRL
Numele GRUPULUl: Tudorache Alexandru & GeorgetaNumele societii mam:
36
7/28/2019 lucrare bcr
37/56
LOCALIZARE: Sinaia
SERVICIUL DATORIEI INIIAL: 13 zile
DATA: 06.01.2005
Pentru aprobare
1.500 1.500
Subtotal 1.500 1.500
B. Alte expuneri ale grupului
Se Vyles
Complex
500 5.860 6.360
SC
Montansin
1.834 1.834
Subtotal 500 7.694 8.194
PARTEA a IV a : PROPUNERI
Avnd n vedere elementele de analiza prezentate mai sus propun aprobarea creditului
pentru achiziionare utilaje n sum de 1.500 mil lei, pe termen de 5 ani, cu 4 luni perioad de
graie , astfel :
a) volumul creditului : 1.500 mil leib) destinaia : achiziie utilaje spltorie de la SC Horeind SRL
Categori e de
risc
I II III IV Risc total
S ML SL ML S ML
37
7/28/2019 lucrare bcr
38/56
c) termenul de rambursare : 60 luni, incluznd 4 luni perioada de graie
d) costuri :
o Dobnda de 22 % / an, la nivelul soldului.
o Comision analiza documentaie : 1.000.000 lei.o Comision gestiune : 18.750.000 lei.
o Comision evaluare : 8.500.000 + TVA.
e) garanii i valoare admis n garanie :
- ipoteca de rangul I asupra unui teren n suprafaa de 1000 mp i construcie situate
pe acesta, imobil situat n intravilanul oraului Sinaia, Calea Moroieni nr 54-54A,
admis n garanie la valoarea de 1.492 mil lei;
- gaj fr deposedare asupra utilajelor ce se vor achiziiona din credit admise ngaranie la valoarea de 817 mil lei.
PLAN DE AFACERI
1. DATE DE IDENTIFICARE A AGENTULUI ECONOMIC
1. Denumirea firmei : VYLES COMPLEX SRL;
2. Numrul i data nregistrrii la Registrul Comerului :J29/844/01.10.2001;3. Cod fiscal / Cod unic de nregistrare : CUI 14205260;
38
7/28/2019 lucrare bcr
39/56
4. Forma juridic de constituire : Societate cu rspundere limitat;
5. Adres, telefon, fax ; Sinaia, Calea Moroieni nr 54A, tel 0741/110741;
6. Tipul activitii principale actuale i codul CAEN : 930- splarea si curirea
textilelor i blnurilor;
7. Tipul activitii noi (aferente investiiei, dac este cazul) - Nu este cazul;8. Natura capitalului (stat, particular, strin, mixt) - privat 100 %;
9. Capitalul social la data solicitrii creditului 200.000.000 lei;
10. Asociai, acionari principali la data solicitrii creditului;
Asociai/ Acionari
Persoane fizice Adresa complet, nr. telefon Nr.
aciuni
Valoare
(mil lei)
Pondere
(%)
Tudorache
Georgeta
Daniela
Sinaia, Calea Moroieni nr 54,
54A,jud, Prahova, tel.0788/220788
2.000 100.000 100
11. Date financiare (se vor anexa: bilanul pe ultimul an ncheiat, nregistrat de
organul fiscal teritorial i balanele de verificare pe ultimele 3 luni ncheiate ale anului curent):
mil lei
Indicator An n-3 An n-2 An n-i An curent (n)
luna
Cifra de afaceri 112,0 1,631,0 3,533,00 4,542,000Rezultatul exploatrii 70,00 353,000 1,803,00 2,104,000Rezultatul brut 70,00 263,00 1,518,00 1,271,000
Rata profitului net la cifra de
afaceri
60,71 14,34 41,47 34,50
Ponderea datoriilor totale in total
pasiv
99,6 81,79 64,86 64,40
2. CONDUCEREA l PERSONALUL FIRMEI
2.1. CONDUCEREA
39
7/28/2019 lucrare bcr
40/56
Nume i
prenume
Studii
(cu precizarea
perioadei, Instituiei)
Experiena profesional
(cu precizarea funciei, a
responsabilitilor i a perioadei)
Director Tudorache
Alexandru
Abslovent al FCCIA
Facultatea de construcii
INGINER CONSTRUCTOR
2.2. PERSONALUL
Numrul i structura personalului la data solicitrii creditului:
Categoria de personal Numr, din care: omeri
Total, din care: 48 40
Conducere 1 ----
TESA *) - total, din care: 2 2
-director tehnic
-director economic
1 1 11
Muncitori - total, din care: 45 38
- direct productivi 45 38
- indirect productivi -------- --------
*) Personalul TESA va fi defalcat pe funcii (producie, economic, marketing, comercial, etc.)
3. DESCRIEREA ACTIVITII CURENTE
3.1. SCURT ISTORIC
Societatea comerciala Vyles Complex SRL a luat fiina in anul 2001, avnd ca principal
obiect de activitate spaiarea si curirea textilelor i blnurilor. n perioada ce a urmat societatea
s-a preocupat de atragerea de clieni prin ncheierea de contracte cu persoane juridice- hoteluri,
pensiuni-precum i de asiguarea unei baze materiale corespunztoare pentru activitatea de
40
7/28/2019 lucrare bcr
41/56
prestri servicii. n prezent societatea funcioneaz ntr-un spaiu nchiriat de la CM.
Presin Socom SRL, unde desfoar activiti de spalatorie i curtorie ctre persoane
fizice i juridice. Dezvoltarea continu a activitii este dat de dinamica cifrei de afaceri -112
mii n 2001, 1631 mii n 2002, 3533 mii n 2003, n condiiile mbuntirii continue a
capacitii tehnice.
3.2.PREZENTAREA PRODUSELOR / SERVICIILOR PE CATEGORII
Societatea comerciala Vyles Complex SRL presteaz servicii de spalatorie-curatatorie
ctre clienii persoane fizice i juridice . Pentru persone juridice, preul este de 26 mil lei /kg
inclusiv TVA, iar pentru persoanele fizice se practic urmtoarele preuri ;
o costum-100.000 lei;
o sacou 60.000 lei;
o panataloni 50.000 lei;
o fust -40.000 lei.
n ceea ce privete calitatea , utilajele cu care se execut aceste activiti sunt practic noi -
achiziionate n perioada 2002-2004 - sunt din import, produse n Spania de firma Girbau, cuperformane tenice deosebite care respect standardele de calitate i de mediu ale Uniunii
Europene.
De menionat c solventul necesar la activitatea de curtorie este recliclabil, el
participnd la mai multe procese de producie, nu sunt probleme n ceea ce privete eliberarea n
natur a substanelor chimice cu risc asupra mediului nconjurtor.
n cazul persoanelor fizice , n incinta spaiului de producie menionat anterior exist
puncte de colectare a rufelor murdare i de predare a celor curate, iar n cazul persoanelor
juridice, societatea colecteaz rufele murdare i preda rufele curate clientului cu mijloacele auto
proprii - dou autoutilitare IVECO.
3.3. PIAA
Cu privire la evoluia cifrei de afaceri, aceasta a avut urmtoarea evoluie :
- mil lei-
41
7/28/2019 lucrare bcr
42/56
Serviciile firmei se adreseaz tuturor categoriilor de clieni- persoane fizice i juridice, n
cazul persoanelor juridice se remarc societile cu profil de turism - vile, pensiuni, restaurante,
colile, spitalele, n general unitile care ofer servicii de cazare, i alimentaie public,
Persoanele fizice beneficiare de aceste servicii sunt locuitorii din zona Comarnic, Azuga, Bran ,
Moieciu, Cmpina, dar i turitii aflai la odihn din staiunile Sinaia i Buteni, indiferent de
vrsta, sex sau clas social.
n ceea ce privete evoluia pieei, n primul rnd trebuie subliniat c o caracteristic a
acesteia sezonalitatea , afluxul de turiti spre societile de profil avnd influente directe i
imediate asupra volumului serviciilor prestate unitilor de turism i implicit a volumului cifrei
de afaceri a societii. Schimbrile previzionate pe acest segment de piaa vor fi urmtoarele
-creterea concurentei, vor aprea din ce n ce mai multe firme de profil , dat fiind volumul
relativ redus al cheltuielilor cu materia prim i fora de munc, raportat la beneficii destul de
mari.
- scderea puterii de cumprare a persoanelor fizice, pentru aceast activitate cererea este
relativ elastic n raport cu preul , mai ales pe segmentul de pia al persoanelor n vrsta,
acestea vor prefera s execute aceste activiti la domiciliu, n propria gospodrie -revigorarea
activitii turistice prin importana deosebit ce se acord unitilor turistice mici i medii de
tipul vilelor i pensiunilor turistice.Referitor la primele dou tendine, datorit investiiilor fcute n utilaje performante,
societatea va putea s in preurile sczute contracarnd att efectele concurenei ct i scderea
puterii de cumprare a populaiei.
Principalii clieni actuali interni i / sau externi, pe grupe de produse / servicii.
An 2001 An 2002 An 2003
Cifra
afaceri , din
care :
112 1631 3533
Producie
vndut
112 1631 3533
42
7/28/2019 lucrare bcr
43/56
Alii 1
Gastrosin Carpai SRL
Sinaia
Idem Privat 1
Principalii concureni actuali interni i / sau externi, pe grupe de produse / servicii
Principalii concureni ai firmei sunt marile hoteluri de pe Valea Prahovei, care dein
servicii proprii de spltorie curtorie, acestea ns sunt bazate pe utilaje vechi de 40-50 de ani,
cu randament foarte sczut, fapt care face ca preurile practicate de acetia s fie foarte ridicate.
Un exemplu relevant n acest sens este ncheierea unui contract de prestri servicii ntre Hotelul
Pltini din Sinaia i SC Vyles Complex SRL, n condiiile n care hotelul dispune de activitatie
proprie de spltorie- curtorie. Serviciile societii sunt preferate motivat de faptul c asigur
calitatea dorit i promptitudine n prestarea serviciilor.
Denumire client Categorii de
produse
Forma de
proprietate
Ponderen n
cifra de
afaceri
Spitalul Judeean de
Urgen
Splat, curat stat 8
0
Comtel focus Splat, curat privata 1
0Centrul European de
cultura Sinaia
Idem stat 1
Sindomed Serv Com
Bucureti
Idem privat 1
Eurosin Turism
Sinaia
Idem Privat 1
Montimpex SRL Sinaia Idem Privat 1
Eurosat SA Bucureti Idem Privat 1
Mrgritar SRL Buteni Idem Privat 1
Auto RO srl Sinaia Idem Privat 1Expres 2 SRL +
Centrul de pregtire
Idem Privat 1
43
7/28/2019 lucrare bcr
44/56
Principalii furnizori de materii prime (pe tipuri de materii prime cu specificarea ponderii
n totalul cheltuielilor cu materialul aprovizionat).
Prin specificul activitii societatea nu se aprovizioneaz cu materii prime, cheltuielile de
aprovizionare sunt date de materialele consumabile -detergeni, solveni, - principalii furnizori
fiind SC Ecolab SRL si reeaua magazinelor METRO.La Ecolab plata se face la 30 zile de la facturare, n magazinele tip METRO se pltete
cash. Ponderea cheltuielilor cu materialele consumabile este de aprozimativ 10 % din cifra de
afaceri a societii. Se pune mare accent pe calitatea materialelor achiziionate, tinnd cont de
faptul c utilajele impun folosirea unui anumit tip de detergeni, solveni, etc, pentru atingerea
paramentrilor de funcionarea i respectarea randamentului nscris n cartea tehnic a utilajelor
respective.
Programul de vnzri, fizic i valoric, se bazeaz pe contratele ncheiate cu clieniipersoane juridice, avndu-se n vedere capacitatea tehnic actual a utilajelor, de 70 kg/ or.
PROGRAM DE VNZRI PE PERIOADA DE CREDITARE
2005 2006 2007 2008 2009 2010
FIZIC KG 161.280 161.280 161.280 161.280 161.280 161.280
VALORIC
MIL LEl
4.193 4.193 4.193 4.193 4.193 4.193
De menionat c s-a prognozat aceeai cifra de afaceri din activitatea actual pentru anii
viitori. Pentru fundamentarea acesteia s-a pornit de la urmtorul calcul ;
- capacitate de splare - 70 kg/ or;
- numr de ore - 8 ore/zi;
- numr de zile lucrate - 24 zile / lun;
- pre/ kg - 26,000 lei inclusiv TVA;
CA lunar -70*8*24*26,000-349,000,000 LEI.
DEFALCAREA PROGRAMULUI DE VNZRI PE PRINCIPALII CLIENI
44
7/28/2019 lucrare bcr
45/56
Client 2005 2006 2007
KG MIL KG MIL KG MIL
Comtel focus 80640 2,096, 80640 209664 80640 2096
Centrul European
de cultur
8064 210 8064 210 8064 210
Sindomed serv 8064 210 8064 210 8064 210
Eurosin Turism 8064 210 8064 210 8064 210
Montimpex Srl 8064 210 8064 210 8064 210
Eurosalt Sa 8064 210 8064 210 8064 210
Mrgritar Srl 8064 210 8064 210 8064 210
Auto Ro Srl 8064 210 8064 210 8064 210
Gastrosin Carpati 8064 210 8064 210 8064 210
Expres 2 SRL 8064 210 8064 210 8064 210UM 02544 8064 210 8064 210 8064 210
TOTAL 16128 4197 16128 4197 16128 4197
Client 2008 2009 2010
KG MIL KG MIL KG MILComtel 80640 2,096,640 80640 2096640 80640 2096640
CentrulEuropean de
cultura
8064 210 8064 210 8064 210
Sindomed 8064 210 8064 210 8064 210
Eurosin
Turism
8064 210 8064 210 8064 210
Montimpex
Srl
8064 210 8064 210 8064 210
Eurosalt Sa 8064 210 8064 210 8064 210
Mrgritar
Srl
8064 210 8064 210 8064 210
Auto Ro Srl 8064 210 8064 210 8064 210Gastrosin 8064 210 8064 210 8064 210
Expres
2 SRL
8064 210 8064 210 8064 210
UM 02544 8064 210 8064 210 8064 210TOTAL 16128 4197 161280 4197 161280 4197
45
7/28/2019 lucrare bcr
46/56
Not: eventualele diferene dintre totalurile generale din cele dou prognoze provin din
rotunjiri.
3.4. CAPACITATEA TEHNIC ACTUAL
Descrierea sumar a procesului/ fluxului tehnologic actual, a activitilor necesarerealizrii produselor/ serviciilor.
Fluxul tehnologic actual se desfoar dup cum umreaza ;
Autoutilitarele firmei se deplaseaz la sediul clienilor, colectreaz lenjeria i o aduc la
punctul de lucru din Sinaia. Traseul se desfoar pe Ruta Bucuresti-Predeal, incluznd oraele
Bucureti, Ploieti, Cmpina, Breaza, Comarnic, Sinaia, Buteni, Azuga, Predeal. Una dintre
maini face i traseul Bran -Moieciu. Rufele sunt aduse la Sinaia, unde sunt splate i curate,
ambalate n saci de plastic i transportate la clieni, pe aceleai rute.Regimul de lucru actual este de 1 schimb a 8 ore/zi , 24 zile pe lun .
Date tehnice cu privire la principalele mijloacele fixe care sunt utilizate nemijlocit la
realizarea produselor/serviciilor, aflate n proprietatea agentului economic:
Mijloc fix Date tehnice Capacitate
maxim
Grad de
ncrcare
(%)
Grad mediu
de uzur
(%)Cldiri - - -- de producie
- depozite / magazii
- altele
Tipul utilajului /
liniei tehnologice
Linie complet despltorie- curtorie
MarcaGirbau
70kg / ora 100 10
Mijloace de transport
Autoutilitar Fiat
ducato
1100 KG 100 5
Autoutilitar IVECO 1500 KG 100 5
4. DESCRIEREA PROIECTULUI DE INVESTIII PENTRU CARE SE
46
7/28/2019 lucrare bcr
47/56
SOLICIT CREDITUL
4.1. PROIECTUL DE INVESTIIE
Scopul proiectului de investiii este dezvoltarea capacitii de prestri servicii , n scopulonorarii obligaiilor ce revin societii conform Contractului nr 9377/06.09.2004, ncheiat cu
Spitalul Judeean de Urgen Ploieti, pe o perioada de 10 ani.Conform celor stipulate n acest
contract societatea este obligat s amenajeze spaiul destinat acestei activiti pus la dispoziie
de ctre entitatea achizitoare, s doteze acest spaiu cu utilajele necesare i, ncepnd cu data de
01.11.2004 s efectueze servicii de spltorie -curtorie , urmnd a spal 1500 kg lenjerie pe zi,
la preul dre 21.187 lei / kg exclusiv TVA. innd cont de clauzele i termenele precise din
contract, societatea trebuie s acioneze rapid pentru crearea condiiilor necesare bunei
desfurri a activitii, pentru ndeplinirea ntocmai a sarcinilor contratuale.
Descrierea proiectului de investiii:
Firma urmeaz achiziioneaz utilaje se spltorie- curtorie noi, produse de firma
Girbau din Spania, prin SC Horeind SRL Bucureti , in valoare totala de 42.959 EUR ,
aproximativ 1.703 mii lei. Precizam ca SC Horeind SRL Bucureti este partener tradiional al SC
Vyles Complex SRL , colaborarea a nceput in anul 2002, cnd firma a achiziionat primele
utilaje, care si-au dovedit in timp calitatea si fiabilitatea in exploatare.
Din valoarea totala a investiiei, 6559 EUR , adic 15,2% vor fi suportai din surse proprii
ale societii, restul urmnd a fi finanat prin credit bancar.
Stadiul de realizare a investiiei (pn la data solicitrii creditului pe categoriile de lucrri
cu documentele justificative).
Societatea a ncheiat contractul cu Spitalul Judeean Ploieti, a amenajat spaiul, a
ncheiat probele tehnologice si a inceput activitatea de spltorie.
Valoarea total a investiiei (n mii lei), cu i fr TVA. 36.100 EUR-1.432 MIL LEI fr
TVA 42.959 EUR- 1.704 MIL LEI fr TVA.
Pentru fundamentarea valorii investiiei atam la documentaie contractele de vnzare-
cumprare nr28/14.10.2004 respectiv nr29/25.10.2004 ncheiate cu SC Horeind SRL, n valoare
total de 42.959 EUR.
Necesarul de finanat va include: costul utilajelor cu TVA, respectiv 42.959 EUR.
Graficul de realizare a proiectului de investiie, temporal i valoric, cu specificarea:
o datei demarrii proiectului de investiie (luna i anul);
o activitilor implicate de realizarea proiectului cu precizarea datei nceperii, durateifiecrei activiti i valorile aferente.
47
7/28/2019 lucrare bcr
48/56
Activiti proiect Data nceperii luna 1 /
mii lei
.../ mii
lei
Luna i
mii lei
Data
punerii n
funciune
Amenajare spaiu septembrie Noiembrie
Achiziionare utilaje octombrie Noiembrie
Total X
Modul de
finanare:
1.704
-din credit B.C.R 1.444
- din surse proprii 260
- din alte surse
Graficul plilor ctre furnizorii de mijloace fixe (n cazul n care acetia acord termene de
plat mai mari de 30 de zile de la data facturrii). Nu este cazul, n urma obinerii finanrii, plata
utilajelor se va face imediat.
4.2. PLANUL DE FINANARE
- mil lei -
Elementul de finanat Costul
finanrii
din care surse:
B.C.R. proprii altele
Achiziionare utilaje de
spltorie+ curtorie
1.703.883 1.443.733 260.150 ----
Pentru creditul solicitat de la B.C.R. se vor preciza condiiile estimate de acordare a
mprumutului (data acordrii, durata, perioada de graie, dobnda i modul de rambursare a
ratelor), se va anexa graficul de rambursare a mprumutului.
Creditul BCR solicitat este de tipul - credit pentru cheltuieli de capital- pe termen de 60
luni, cu dobnda de 22 % pe an. Durata creditului este de 60 luni, cu patru luni perioada de
graie, n vederea obinerii veniturilor necesare plii datoriilor fa de banc. Rata lunar de
credit va fi de 25 mii lei, iar dobnda maxim de 26 mii lei. n decursul celor patru luni perioada
de graie societatea i va asigura necesarul pentru plata dobnzii din vnzrile generate de
activitatea actual.
Sursa proprie este asigurat din cash din afacere i aport al asociatului unic, acesta va fi
48
7/28/2019 lucrare bcr
49/56
utilizat pn la punerea la dispoziie a creditului.
PROIECIA RAMBURSRII CREDITULUI SOLICITAT
Conform anexa 1.
4.3. PRODUSELE / SERVICIILE NOI AFERENTE INVESTIIEI
Prezentarea produselor/serviciilor noi, pe grupe, aferente proiectului de investiii:
Serviciile ce urmeaz a fi oferite de societate nu difer esenial de cele oferite persoanelor
juridice n activitatea actual. Acestea au practic aceleai caracteristici , cu cteva diferente n
sensul c volumul de lenjerie ce urmeaz a fi splat zilnic este mult mai mare, iar calitatea i
promptitudinea acestora trebuie sx fie ireproabile innd cont c beneficiarul este o unitate cu
profil sanitar, pe de o parte , pe de alt parte banii alocaii pentru plata serviciilor provin dinalocaii bugetare, utilizarea acestora trebuind s fie fcut doar n condiiile respectrii cu
strictee a clauzelor contractuale de ctre prestatorul de servicii.
4.4. PIAA
Serviciile societii se adreseaz i primul rnd Spitalului Judeean Ploieti, societatea
urmnd a satisface cerinele legate de asigurarea cureniei din punct de vedere a lenjeriei
bolnavilor i angajailor spitalului. n urma ncheierii acestui contract, societatea a nlturat nmare parte sezonalitatea activitii, n condiiile n care, pentru 80 % din cifra de afaceri , vor fi
create condiiile unor ncasri liniare, innd cont de faptul ca activitatea n aceasta instituie de
ocrotire a sntii se desfoar practic fr ntrerupere. Princlipalul client al societii va fi
Spitalul Judeean Ploieti, urmnd a fi prestate servicii i ctre Maternitatea din Ploieti.
Conform Contractului nr 9377/06.09.2004 ncheiat ntre Spitalul Judeean de Urgen i SC
Vyles Complex SRL, obiectul acestuia l reprezint modernizarea activitii de spltorie i
achiziia de servicii spltorie , cu respectarea normelor de igien impuse unitilor sanitare prinOMS nr 1025/07.12.2000. Tot n contractul menionat anterior se stipuleaz urmtoarele :
- Autoritatea contratant poate solicit ofertantului i alte servicii de spltorie;
- Preul convenit pentru ndeplinirea contractului este de 21.187 lei/ kg plus TVA,
echivalentul la 0,52 EUR plus TVA la data depunerii ofertei;
- Durata contractului este de 10 ani;
- Prestatorul are obligaia de a supraveghea prestarea serviciilor, de a asigura resursele
umane, materialele, instalaiile, echipamentele necesare activitii;
- Cantitatea medie de lenjerie ce urmeaz a fi splata este de 1500 kg/zi;
- Prestarea efectiv a serviciilor se va face ncepnd cu 01.11.2004;
49
7/28/2019 lucrare bcr
50/56
- Achizitorul are obligaia de a efectua plata ctre prestator n termen de 30 zile de la
emiterea facturii de ctre prestator;
- Facturarea serviciilor se va efectua de ctre prrestator n prima decada a linii urmtoare
prestaiei , pe baza de situaii centralizatoare pe fiecare secie n parte;
- Preul va fi actualizat anul funcie de evoluia cursului de schimb leu / eur.Cu privire la concuren, trebuie amintite aici seciile proprii de spltorie ale spitalelor,
acestea ns funcioneaz cu utilaje i instalaii vechi, cu un randament necorespunztor, cu mari
consumuri de energie . Concret, chiar secia ce urmeaz a fi modenizat, a fost gsit ntr-o stare
deplorabil, nu se punea problema ordinii i cureniei, nu exista practic un flux tehnologic care
s permit tranportul i depozitarea separat a lenjeriei murdare i a celei curate, apa murdar ce
rezulta din mainile de splat era deversat direct n secie, etc.
La acest capitol putem conchide c, dei exist multe secii de acest gen n unitilemedicale, acestea nu pot concura practic cu serviciile societii din urmtoarele motive :
- Management defectos i dezinteres total fa de asigurarea ordinei i cureniei;
- Utilaje nvhechite, energofage, cu randamente sczute;
- Preturi ridicate, datorit includerii n costuri a piederilor din activitatea de exploatare.
4.5. STRATEGIA DE MARKETING
Preurile luate n calcul n stabilirea previziunilor, au fost de 26,000 lei / kg fara TVA
pentru activitatea existent, i 21,187 lei /kg fara TVA pentru activitatea ce va deservi Spitalul
Judeean Ploieti. n ceea ce privete activitatea de spalatorie-curtorie pentru persoanele
fizice, n condiiile noii dimensiuni a afacerii, veniturile generate de aceast activitate practic
s-au neglijat, ele nu mai au relevan ca pondere n totalul veniturilor societii. De menionat c
n previziunile pentru urmtorii ani s-a mers pe aceleai preuri , nu s-a inut cont de creterea
cursului la EUR.
n ceea ce privete strategia de pre, este de menionat faptul c n toate contractelencheiate societatea a solcitat i a obinut clauza de indexare funcie de evoluia cursului de
schimb, fapt pozitiv daca ne gndim c marea majoritate a contractelor de finanare a firmei -
credite, leasinguri - sunt exprimate n EURO.
Un avanataj esenial al contractului ncheiat cu Spitalul Judeean Ploieti , este i faptul c
societatea nu i pune problema distribuiei , a transportului de la secia de producie ctre client,
locaia pentru aceasta activitate fiind pratic n incinta spitalului. Se elimin astfel cheltuieli
importante cu mijloace auto -combustibil, uzura, personal - precum i riscuri eventuale nasigurarea promptitudinii i calitii serviciilor executate beneficirului.
50
7/28/2019 lucrare bcr
51/56
n ceea ce privete activitatea deja existent, se va merge n continuare pe transportul cu
cele dou mijloace auto proprii, cu costuri reduse innd seama c se merge pe ruta cea mai
extins, urmnd a colecta lenjerie murdar, respectiv curat, de la toata reeaua de clieni.
Societatea a iniiat campanii de publicitate nc de la nfiintare, prin mijloace mass media,
radio tv, publicaii de interes local i regional, afie, bannere, n ceea ce privete noua locaie nuse pune problema publicitii, societatea nu are voie sa deserveasc alte persoane juridice dect
cele prevzute in contractul ncheiat.
4.6. PROGRAMUL DE VNZRI
innd cont de faptul c pentru activitatea deja existent au fost prezentate previziunile
n ceea ce privete programul de vnzri, se va prezenta n continuare programul de vnzri,
fizic i valoric, generat de investiie.
PROGRAM DE VNZRI GENERAT DE INVESTIIE
Anul 1
LUNA N UNITI FIZICE - KG - N UNITII VALORICE -
MIL
NOIEMBRIE 12,000 302,550
DECEMBRIE 12,000 302,550
IANUARIE 24,000 605,100
FEBRUARIE 36000 907,651
MARTIE 36000 907,651
APRILIE 36000 907,651
MAI 36000 907,651
IUNIE 36000 907,651
IULIE 36000 907,651
AUGUST 36000 907,651
SEPTEMBRIE 36000 907,651
OCTOMBRIE 36000 907,651
TOTAL 372,000 9,379,059
51
7/28/2019 lucrare bcr
52/56
Premise luate n calcul n primul an de creditare :
- volumul activitii n lunile noiembrie i decembrie a fost prognozat a fi de 500 kg iar n
luna ianuarie de 1000 kg, n condiiile n care utilajele vor urma s fie supuse unor probe pentru
atingerea capacitilor proiectate.
- Estimarea valoric s-a fcut pornind-se de la preul pe kilogram de 21,187 lei la care s-a
adugat TVA .
PROGRAM DE VNZRI GENERAT DE INVESTIIE
Anii 2-5
ANUL IN UNITI FIZICE KG - N UNITIIVALORICE
- MIL --
ANUL 2 432.000 10,891,813
ANUL 3 432.000 10,891,813
ANUL 4 432.000 10,891,813
ANUL 5 432.000 10,891,813
4.7. CAPACITATEA TEHNICA AFERENTA PROIECTULUI
Spaiul necesar desfurrii activitii este pus la dispoziie n mod gratuit de ctre spital
pe perioada derulrii contractului, acesta se afl n locaia Bunavestire, n fosta unitate de
spltorie a spitalului. Spaiul dispune de utiliti - apa, electricitate, canalizare- acestea urmnd
a fi modernizate i aduse n starea tehnic necesar desfurrii activitii la noile dimensiuni.
Utilajele de spltorie - curtorie ce se vor achiziiona din credit sunt noi, produse n
Spania de firma Girbau, ele practic sunt componente ale unei linii tehnologice complexe
( maina de splat cu hidroextractor, uscator, calandru de perete ), care au ca principale
caracteristici urmtoarele :
Graficul de ncrcare a capacitilor previzionat pe ntreaga perioada de creditare.
Ani An 2 An 3 An 4 An 5
52
7/28/2019 lucrare bcr
53/56
Grafice ncrcare
utilaje de spltorie
70% 80% 90% 100% 100 %
Regimul de lucru al noilor capaciti (nr. zile/an, nr. schimburi pe zi, nr. ore/schimb).
Activit
top related