KOBİ’ler · Yatırım Kredileri (sadece yeni ve ilave kredi olarak) 120 ay vade 3 yıl ödemesiz dönem İşletme Kredileri 60 ay vade 1 yıl ödemesiz dönem *Kredilerin yeniden

1

KOBİ’ler

“OECD ülkelerindeki KOBİ’ler işletmelerin % 85’lik kısmını, istihdamın ise

%70’ini oluşturmaktadır. Güçlü ve sürdürülebilir kalkınmanın yolu,

KOBİ’lerin güçlendirilmesinden geçmektedir. “OECD Kalkınma Raporu-2006

“Avrupa Birliği ekonomisinde katma değerin % 81’ini oluşturan KOBİ’lerin

rekabet gücünün artırılması, yatırımların daha cazip şartlarda finanse

edilmesi ile mümkün olacaktır.”Avrupa Yatırım Bankası 2006 Yılı Faaliyet Raporu

“Küçük ve orta ölçekli işletmeler, yalnızca ekonomik gelişimin değil sosyal

dengenin ve istikrarın da en önemli aktörleridir.”Dünya Bankası-Kalkınma Ekonomisi Konferansı

2

KOBİ’ler

250 kişiden az yıllık çalışan istihdam eden ve yıllık net satış hasılatı veya

yıllık mali bilançosundan herhangi biri toplamı 125 Milyon TL’yi

aşmayan mikro, küçük ve orta büyüklükte işletmelerdir.

► Yalnızca ekonomik gelişimin değil sosyal dengenin ve

istikrarın da en önemli aktörleridir

► Değişime ve dönüşüme açıktır

► Yeni piyasa şartlarına çabuk ve kolay uyum sağlar

► Dünya’da olduğu gibi Türkiye’de de işletmelerin yaklaşık

%99.8’ini KOBİ’ler oluşturmaktadır.

KOBİ’ler Önemlidir! Çünkü:

Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmeler

3

Küresel Rekabette KOBİ’ler

Ülkemizin küresel ekonomik sisteminde güçlü bir rol üstlenebilmesi için KOBİ’lerin;

Rekabet gücü artırılmalı,

Verimlilikleri yükseltilmeli,

Uluslararası piyasalarla entegrasyon süreçleri doğru stratejilerle

desteklenmeli,

Yatırım, üretim ve pazarlama alanında teknik bilgi ve danışmanlık

hizmetleri sağlanmalı,

Yatırımların desteklenmesi için maliyeti düşük uzun vadeli kredi

kaynakları oluşturulmalıdır.

‘‘KOBİ’lerin

Finansmana Erişiminde

Tek ve Doğru Adres’’

5

Kredi Garanti Fonu - KGF

Kuruluş AmacıKGF, teminat yetersizliği olan

KOBİ’lerin finansmana erişimini

kolaylaştırmak amacıyla,

“Küçük Ve Orta Ölçekli

İşletmeler İçin Bir Kredi Garanti

Fonu kurulmasına yardım”

başlıklı 93/4496 sayılı Bakanlar

Kurulu Kararı ile 1991 yılında

faaliyete geçmiştir.

6

Ortaklık Yapımız

TOBB%29

%42 BANKALAR

KOSGEB%29

7

Kefalet Hacmi

Toplam Kefalet

Hacmimiz

285+5=290 Mia TL

8

Yararlanıcılar

KGF Özkaynakları ile, KOBİ’lere ve KOBİ vasfına sahip;

Kadın Girişimciler ve Genç Girişimcilere

Esnaf ve Sanatkarlara

Tarımsal İşletmelere

Çiftçilere

Serbest Meslek Mensuplarına

Hazine Desteği ile, yukarıdakilere ek olarak;

KOBİ Dışı İşletmelere

kefalet desteği sağlamaktadır.

9

Hazine Kredi Kefalet Hacmi Gelişimi(01.01.2010 – 30.11.2018)

10

KGF Onay Süreçleri

PGS

Onay Süresi

Doğrudan

Önce

40 Gün

Şimdi…Aynı Gün

7 Gün

11

KGF Hazine Yenilikleri

Vergi-SGK-KomisyonBorcu Olan FirmalarKredinin içinden Vergi/SGK borcunuödeme imkanı getirildi.

Kefalet komisyonu borcu olanyararlanıcıların talepleri, söz konusuborç ödendikten sonra işlemealınmaya başlandı.

12

KGF Kefaleti Türleri

1. Bankalar Aracılığıyla Sağlanan Kefaletler

• PGS Kefaletleri

• PLS Kefaletleri

2. Doğrudan Sağlanan Kefaletler

• KOSGEB

• TÜBİTAK

• TTGV

• BİLİM SAN. ve TEKN. BAKANLIĞI

13

Özkaynak Kefaletleri Limitleri…

Vade:

İşletme kredisi;

6-60 ay, azami 12 ay ödemesiz dönem

Yatırım kredisi;

6-84 ay, azami 24 ay ödemesiz dönem

KOSGEB

%100, azami 5 milyon TL

TÜBİTAK

%100, azami 1,25 milyon TL

TTGV

%100, azami 1 milyon TL

BİLİM, SAN. ve TEKN. BAKANLIĞI

%100, azami 1 milyon TL

Yararlanıcı Tipi

Kefalet Üst Limiti

Firma/Grup Kefalet Oranı (%) Komisyon Oranı (%) Başvuru ücreti

KOBİ (Kredi Verenden Gelen Talep) 3.000.000 TL 80,00 2,00 400+250 TL

Eximbank Talepleri 3.000.000 TL 100,00 1,50 400+250 TL

Diğer Doğrudan Talepler 3.000.000 TL 100,00 2,00 400+250 TL

PGS 500.000 TL 80,00 1,00 250 TL

KGF Kefalet Limitleri

14

KOBİ

azami 12 milyon TL

KOBİ Dışı

azami 200 milyon TL

KOBİ

azami 3 milyon TL

Hazine

Özkaynak

İmalatçı, Yatırımcı, İhracatı ve Döviz

kazandırıcı faaliyeti olan KOBİ

azami 25 milyon TL

15

Kefalet Vadeleri

Yatırım Kredileri (sadece yeni ve ilave kredi olarak)120 ay vade3 yıl ödemesiz dönem

İşletme Kredileri60 ay vade1 yıl ödemesiz dönem

*Kredilerin yeniden vadelendirilmesi veya yapılandırılması ve busürelerin aşılması durumunda, yukarıda tanımlanan azami sürelere enfazla 36 ay ilave edilebilir.

*Kredi Veren, kredinin açılış tarihinden başlamak üzere işletmekredilerinde 96 ay, yatırım kredilerinde ise 156 ayı aşmamak kaydıylabirden fazla yapılandırma yapabilir, kredi vadesini değiştirebilir.

*Birden fazla yapılandırma durumunda ödemesiz dönem en fazla 12 ayolarak uygulanır.

16

Kefalet Oranları

Bankalar Aracılığı ile…

Hazine

Yararlanıcı grupları için değişen oranlardakefalet desteği sağlanmaktadır. (% 75 - % 100)

Özkaynak

Tüm KOBİLER %80

Doğrudan…

Özkaynak

Tüm KOBİLER %100

17

Kefalet Oranları

52,5 Milyar TL Hazine Kefalet Limiti

32,5 Milyar TL Hazine Kefalet Limiti

Özkaynak Destekli Kefaletlerde: %80

YARARLANICIKEFALET ORANI

KOBİ KOBİ Dışı

İhracatçı ve Döviz Kazandırıcı Faaliyeti Olanlar 100% 100%

İmalatçı ve Yatırımcı (KOBİ) 85%

Diğer 85% 80%

YARARLANICIKEFALET ORANI

KOBİ KOBİ Dışı

İhracatçı ve Döviz Kazandırıcı Faaliyeti

Olanlar100% 100%

Yatırımcı 85% 80%

Tarım İşletmeleri (KOBİ) 85%

Kadın ve Genç Girişimciler (KOBİ) 90%

TOBB Nefes Uygulaması (KOBİ) 85%

Diğer 80% 75%

İmalatçı (KOBİ) 80%

20 Milyar TL Hazine Kefalet Limiti

YararlanıcıKefalet üst

limiti

Kefalet

Oranı

Komisyon

OranıÖzel Şartlar

2017 yılsonu cirosu 25

milyon TL ve altı olan

firmalar

Diğer KOBİ 400 bin TL 80%

İmalatçı/İhracatçı

KOBİ800 bin TL 80%

0,03%Ödemesiz dönem azami

6 ay, toplam vade sabit

36 ay olacak şekilde

kullandırım yapılmalıdır.

18

Kefalet komisyonu % 0,03 olarak

uygulanmaktadır.

Kefalet başvurusu sırasında tek

seferde komisyon tahsil edilmekte

olup, izleyen yıllar için komisyon

tahsil edilmemektedir.

KGF başvuru ücreti alınmamaktadır.

Hazine Destekli Kefaletlerde

Ücret ve Komisyonlar

19

Kredi Garanti Fonu’nun teminat sağladığı TOBB Nefes Kredisi kapsamında,

TOBB’a bağlı oda ve borsa üyeleri tarafından;

• Kredi tutarı: azami 200 bin TL

• Kredi vadesi: 18 ay (6 ay ödemesiz dönem dahil)

• Kredi faizi: aylık % 1,85

olacak şekilde aşağıdaki bankalardan kredi kullanılabilecektir.

TOBB Nefes Protokolü 2018

Şubelerimiz

Türkiye Genelinde 35 İlde 40 Şubemiz Bulunmaktadır.

20

21

KOBİ

Genel Başvuru Süreci

PGS Süreci İş Akışı

22

23

Sosyal Medya

Sosyal Medya