HDI bAV 2016 Leistungsstark – Modern - Digital HDI Lebensversicherung.
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HDI bAV 2016Leistungsstark – Modern - Digital
HDI Lebensversicherung
Wir als HDI versprechen ...
Eine Sache vorweg ...
Standard Life
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klares Commitment zur bAV
Invest in digitale Services
Neuentwicklung: Moderne Klassik
unverändert breites und leistungsstarkes Produkt-Portfolio
Professionalisierung profitabler Geschäftsfelder
Strategische Neuausrichtung bAV-Geschäft HDI – Marktstrategie
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Digitalisierung
Konzepte
Marketing und Kommunikation
Dienstleistungen
Produkte
bAV 2016
Leistungsstark – Modern - Digital
Zins-Eiszeit- Umlaufrendite unterhalb Garantiezins klassischer LV-Produkte
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0,00%
1,00%
2,00%
3,00%
4,00%
5,00%
6,00%
7,00%
Jan. 04 Jan. 05 Jan. 06 Jan. 07 Jan. 08 Jan. 09 Jan. 10 Jan. 11 Jan. 12 Jan. 13 Jan. 14 Jan. 15
Zinsversprechen Bestand Umlaufrendite Zinsversprechen Neugeschäft Zins Steuerbilanz BilMoG-Zins
Ø-Gesamt-verzinsung1) 2016: ~3,48%
Jan. 16
1) Quelle: procontra online, Stand 08.01.2016
Rendite
Risiko
TwoTrust Selekt
TwoTrust Vario
TwoTrust Kompakt
HDI-bAV-Produktportfolio 2016 – AltersvorsorgeDie erweiterte TwoTrust-Familie - unsere Antwort auf die Zins-Eiszeit
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TwoTrust-Produktfamilie bietet für jeden Kundentyp die passende Antwort
Alte Klassik mit Garantiezins
HDI-bAV-Produktportfolio 2016 – Altersvorsorge- TwoTrust bietet geeignete Lösungen für jeden Kundentyp
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Fonds-Police(Drei-Topf-Hybrid)
Mtl. Umschichtungs-mechanismus
Stammguthaben, Wertsicherungsportfolio,freie Fondsanlage
Index-Police
Anlage im Deckungsstock
Laufende Überschüsse werden für MultiSelekt Konzept verwendet
Moderne Klassik
Anlage im Deckungsstock
Laufende Überschüsse erhöhen das Vertragsguthaben
TwoTrust SelektTwoTrust Vario TwoTrust Kompakt
Produkthighlights Überlebensrentenoption zum
Rentenbeginn Keine Mindestprämien/ -laufzeiten in
Firmengruppenverträgen2)
Absicherung gesamter Belegschaften Chance, von steigenden Zinsen zu
profitieren durch Günstigerprüfung
Konsortiallösung
Gebündelte bAV-Kraft der Talanx Deutschland AG
Höhere Gesamtverzinsung Reduktion der Garantien auf
das in der bAV erforderliche Mindestmaß endfällige Garantie
TwoTrust Kompakt in der bAV – Reine Deckungsstockanlage für sicherheitsorientierte Kunden
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Markt:Ø 3,48%
Marktvergleich Gesamtverzinsung (in %)1
TT Kompakt
TT Kompakt 2016:
3,73%
„Alte Klassik“
1) Gesamtverzinsung Deklaration 2016; Ø-Verzinsung Markt gem. procontra online, Stand 08.01.2016
+
2) Außer ein Jahr Mindestlaufzeit; Mindestgrenzen müssen im Durchschnitt des Firmengruppenvertrags erreicht werden
Produkthighlights Wahlfreiheit der Zusageart in
der Direktversicherung
Transparent
Wertentwicklung & Zusammen-setzung des MultiSelekt Konzeptes im Internet abrufbar
Chance, von steigenden Zinsen zu profitieren durch Günstigerprüfung
Renditechancen durch Indexbeteiligung
Jährliche Wahlmöglichkeit zwischen Index- und Überschussbeteiligung
Hohe Mischung & Streuung im MultiSelekt Konzept für stetigere Wertentwicklung
Kein Verlustrisiko durch MultiSelekt Konzept
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TwoTrust Selekt in der bAV – Sicherheit einer konventionellen Rentenversicherung und Indexbeteiligung
Konsortiallösung
Gebündelte bAV-Kraft der Talanx Deutschland AG
Positive Auswirkungen auf Gesamtverzinsung
TwoTrust Selekt steht in allen Altersvorsorge-Schichten zur Verfügung!
Produkthighlights Wahlfreiheit der Zusageart in der
Direktversicherung
Kostenfreier Wechsel der Wertsicherungsportfolios und freien Fondsanlage monatlich möglich
Chance, von steigenden Zinsen zu profitieren durch Günstigerprüfung
Innovatives Garantiekonzept Sicherstellung der Garantie über
Stammguthaben und Wertsicherungsportfolio
Individuelle Zusatzgarantie durch „Wachsende Garantie“ und optionale Lock-In-Möglichkeit
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TwoTrust Vario in der bAV – Innovatives Garantiekonzept kombiniert mit den Renditechancen des Aktienmarktes
Renditechancen durch Beteiligung an Aktienmärkten
Dynamische Reaktion auf Börsenentwicklung mittels Umschichtungsverfahren
Zwei Wertsicherungsportfolios Freie Fondsanlage und
Investment-Stabilitätspakete Beste Fondsauswahl gem.
Studie Feri Euro Rating1)
TwoTrust Vario steht in allen Altersvorsorge-Schichten zur Verfügung!
1) Quelle: Handelsblatt vom 16.04.2015
Strategische Neuausrichtung bAV-Geschäft HDI – Marktstrategie
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Digitalisierung
Konzepte
Marketing und Kommunikation
Dienstleistungen
Produkte
bAV 2016
Leistungsstark – Modern - Digital
Der digitale Aktenschrank
Services Rund um die Uhr
erreichbar Automatische
Verwaltungsprozesse
Kostenersparnis Kostenlos Verkürzte Prozesslaufzeiten
Transparenz Rechtssicherheit Datenschutz-
konforme Prozesse
Effizienz Papierlose Verwaltung Entlastung der
Personalabteilung
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Weniger Aufwand in der bAV-Verwaltung – mit wenigen Klicks zum Erfolg
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Ackermann
Mitarbeiter auswählen
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Arbeitnehmerdaten und Akten einsehen
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Geführter Prozess mit Plausibilitätsprüfung –Auftrag auswählen
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Geführter Prozess mit Plausibilitätsprüfung –Austrittsdatum
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Geführter Prozess mit Plausibilitätsprüfung –Prämienzahlungsstand
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Auftrag prüfen ….
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…. und versenden
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Statusmeldung
Benachrichtigung bei Statusänderungen
Statusänderungen erfolgen für alle Prozesse
Information zu Statusänderungen durch denArbeitgeber-Auftrag werden im Dashboard angezeigt
Statusänderungen werden alle 15 Minuten aktualisiert
Dokumente werden 24 Stunden aktualisiert
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Automatische Information und Statusmitteilung auf Wunsch auch für Sie als Makler
HDI bAVnet – Der digitale Aktenschrank
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Einfach – Effizient – Kostenlos
www.hdibav.net
Strategische Neuausrichtung bAV-Geschäft HDI – Marktstrategie
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Digitalisierung
Konzepte
Marketing und Kommunikation
Dienstleistungen
Produkte
bAV 2016
Leistungsstark – Modern - Digital
HDI VorruhestandsPlaner- Digital auch im Verkaufsprozess
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HDI VorruhestandsPlaner – Vorzeitiger Rentenbeginn ohne finanzielle Einbußen
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Inkl. Beratungsübersicht, Angebots- und Beitrittsunterlagen
www.hdi.de/vorruhestandsplaner
Selbständige BU
bAV und Biometrie
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Selbständige EU
Alle Unterlagen und Informationenfinden Sie hier:
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www.hdi.de/lv-rollout2016
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TwoTrust Kompakt– Moderne Klassik für die bAV
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Einführung als Konsortialprodukt von HDI, PBL, nl zum 01.01.2016
Im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung für die Durchführungswege Direktversicherung gem. § 3 Nr. 63 EStG und Unterstützungskasse als aufgeschobene Rentenversicherung – gegen laufende Prämienzahlung– mit konventioneller Kapitalanlage (Deckungsstock) – und endfälliger Garantie
TwoTrust Kompakt eignet sich für sicherheitsorientierte Kunden – So viel Garantie wie nötig, um so viel Ablaufleistung wie möglich zu erzielen– Ein Fallen des Vertragsguthabens ist dabei ausgeschlossen– Optionale Überlebensrente zur Absicherung der Hinterbliebenen im Rentenbezug
TwoTrust Kompakt wird in beiden Durchführungswegen als beitragsorientierte Leistungszusage (boLZ) angeboten, im Rahmen der Unterstützungskasse auch als Leistungszusage
Aufstellung des Konsortiums
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Fazit: Konsortiallösung ist die perfekte Lösung!
Positive Auswirkungen auf Unternehmensrating
Positive Auswirkungen auf Gesamtverzinsung
Anbieter Ergebnis 2015Morgen & Morgen
HDI Leben 2 Sterne
HDI Konsortium 3 Sterne
IVFPHDI Leben 2,1
HDI Konsortium 1,9
Konsortialpartner
Anteil PB Lebensversicherung AG: 33%
Anteil neue leben Lebensversicherung AG: 33%
Konsortialführung
Anteil HDI Lebensversicherung AG: 34%
TwoTrust Kompakt – Produktgestaltung
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Endfällige Garantie Rentenversicherung mit endfälliger Garantie, d.h. zu dem bei Vertragsabschluss vereinbarten Rentenbeginn
ist ein Garantiekapital bzw. eine Garantierente vereinbart 100% Bruttobeitragsgarantie ab 20 Jahren Laufzeit Bei kürzeren Laufzeiten wird das Garantiekapital abhängig von der jeweiligen Vertragskonstellation vertragsindividuell
kalkuliert. Einflussfaktoren für vertragsindividuelle Garantieermittlung: Prämienhöhe, Prämienzahlungsweise, Vertragsart
TwoTrust Kompakt – Produktgestaltung– Günstigerprüfung bzgl. Kapitalzahlung
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Maximum = Kapitalabfindung zum Ende der Aufschubzeit
Günstigerprüfung zum Ende der Aufschubzeit zwischen
Sparprämien Laufende Überschussbeteiligung Schlussüberschuss Beteiligung an den Bewertungsreserven
Das Maximum dieser beiden Kapitalleistungensteht zum Ende der Aufschubzeit als
Kapitalabfindung zur Verfügung!
Gesamtkapital, d.h. Summe aus
Je nach Vertragslaufzeit Bruttobeitragsgarantie oder vertragsindividuelles Garantiekapital
Endfällige Garantie
Höhe
ungewiss
Gesamtkapital nach Ansparphase
Endfällige Garantie
Höh
e un
gew
iss
SummeSparprämien
Schlussüber-schuss + BWR
Laufender Überschuss
Brutto-beitragsgarantie/
vertragsindiv. Garantiekapital
TwoTrust Kompakt – Produktgestaltung– Günstigerprüfung bzgl. Rentenzahlung
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Maximum = Rente zu Rentenbeginn
Kunde partizipiert an verbesserten Rechnungsgrundlagen, z.B. bei steigenden Zinsen!
Rente ausGesamtkapital,
mind. aus Garantiekapital
Aus endfälliger Garantie und Rechnungsgrund-
lagen zu Versicherungs-beginn
Aus Gesamtkapital und Rechnungs-grundlagen zu Rentenbeginn
Garantierte Rente
Günstigerprüfung im Rentenübergang zwischen
Aus Gesamtguthaben und Rechnungs-grundlagen zu Rentenbeginn
Es wird mindestens das Garantiekapital zur Berechnung angesetzt
Das Maximum dieser beiden Renten wird zum Rentenbeginn gezahlt!
Rente aus Gesamtkapital
Aus Garantiekapital und Rechnungsgrundlagen zu VersicherungsbeginnRechnungszins 1,25 %, Unisex-Sterbetafel auf Basis DAV 2004R, Kosten ab Rentenbeginn (aktuell 1,25% der Rente p.a.)
Garantierte Rente
TwoTrust Kompakt – Vorteile auf einen Blick
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Höhere Gesamtverzinsung
als bei konventionellen Lebensversicherungen möglich
Alle Flexibilitäten des TwoTrust Selekt, z.B.: exakte Endalter Flexibilitäten bei
Zahlungsschwierigkeiten sowie Wahlmöglichkeit zwischen
echter Rentengarantiezeit (Weiterzahlung der Altersrentein voller Höhe) und Todesfall-kapital für den Rentenbezug
Bewährte EGO-Berufs-unfähigkeitszusatzversicherung einschließbar
… und weitere neue Flexibilitäten: z.B. Überlebensrentenoption
zur Hinterbliebenen-absicherung im Rentenbezug
NEU
+ + +
Risikoabsicherungsmöglichkeit im Alter - i.d.R. laufen Risiko-LVs nur bis max. Endalter 70-75
TwoTrust Kompakt – neue Flexibilitäten Wahlmöglichkeiten zur Hinterbliebenenabsicherung in Rentenphase
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Wahlmöglichkeit bei Vertragsabschluss – analog TwoTrust Selekt Rentengarantiezeit
(Weiterzahlung der Altersrente in voller Höhe) Todesfallkapital (bei Direktversicherung
standardmäßige Verrentung mit Kapitalwahlrecht,bei U-Kasse Kapitalauszahlung)
Wahlmöglichkeit zum Rentenbeginn: Überlebensrente Anstelle von Rentengarantiezeit oder Todesfallkapital
kann zum Rentenbeginn eine Überlebensrente zur Hinterbliebenenabsicherung eingeschlossen werden
Benennung der mitversicherten Person (Ehegatte, eingetragener Lebenspartner oder Lebensgefährte) erforderlich
Vereinbarung der Überlebensrente in Prozent der Altersrente, max. 100%
Neuberechnung der Altersrente Keine Gesundheitsprüfung
NEU
TwoTrust Kompakt – neue Flexibilitäten – Absicherung gesamter Belegschaften möglich
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Im Rahmen von Firmengruppenverträgen gibt es keine Mindestgrenzen und Mindestlaufzeiten* auf Einzelvertragsebene Für Kollektivvertragsarten sind Angebote mit
Unterschreitung der Mindestgrenzen über die easy-Standard-Version rechenbar!
Außerhalb von Firmengruppenverträgen gilt: Mindestlaufzeiten:
– Einzel-Vertragsarten 12 Jahre – Kollektiv-Vertragsarten 7 Jahre
Mindestprämie: 25 EUR monatlich Mindestprämiensumme:
– Einzel-Vertragsarten 7.500 EUR
– Kollektiv-Vertragsarten 4.500 EUR
*Außer 1 Jahr Mindestlaufzeit; zudem muss gewährleistet sein, dass dem Vertrag ein Firmengruppenvertrag zu Grunde liegt und die durchschnittliche Prämiensumme der Hauptversicherungen innerhalb des Firmengruppenvertrages 4.500 EUR nicht unterschreitet und eine Durchschnittsprämie von 25 EUR p.M. erreicht wird.
NEU
TwoTrust Kompakt – neue Flexibilitäten
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Prämienfrei & Prämienpflichtig bis maximal Endalter 75
Ausüben kann das Recht der Versicherungsnehmer
Antrag auf Hinausschieben einmalig im letzten Jahr der Aufschubzeit, spätestens einen Monat vor Rentenbeginn
Der Zeitpunkt, zu dem die endfällige Garantie gilt, schiebt sich auf den späteren Rentenbeginn hinaus
Vereinfachte Regelung zum
Hinausschieben des Rentenbeginns
Unabhängig von der Anhebung der GRV-Regelaltersgrenze
Vertrag kann bei vorzeitigem Ausscheiden durch Arbeitnehmer auch prämienpflichtig privat fortgeführt werden (Direktversicherung)
Werden weiter Prämien gezahlt, erhöht sich die endfällige Garantie
NEU
TwoTrust Kompakt – neue Flexibilitäten Wahlmöglichkeit zwischen zwei Verrentungsformen im Rentenbezug
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Verrentungsform KR wird Vertragsbestandteil; Wahlrecht des Arbeitgebers bzgl. Verrentungsform KS bis 1 Monat vor Rentenbeginn (mit Aufklärungsschreiben)
Dynamische Rente (Verrentungsform KR): Gewinne werden zur Erhöhung der laufenden
Leistung verwendet Gesamtrente kann sich erhöhen, aber niemals fallen In der Regel höhere Rentensteigerungen als bei
teildynamischer Verrentungsform Anpassungsprüfungspflicht für Direktversicherung
erfüllt!
Teildynamische Rente (Verrentungsform KS): Höhere Anfangsrente durch Vorwegnahme zukünftig
erwarteter laufender Gewinne Rentengewinnanteil nur für ein Versicherungsjahr
garantiert – Gesamtrente kann fallen Ggf. problematisch bzgl. Anpassungsprüfungspflicht
des Arbeitgebers
NEU
Angebotssoftware easy: Berechnung beider Verrentungsformen; Verrentungsform KS kann abgewählt werden
HAFTUNGS-SICHER!
TwoTrust Kompakt – Besonderheiten bei der Unterstützungskasse
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Wahlmöglichkeit zwischen Renten-zusage (mit Kapital-wahlrecht) und Kapitalzusage Umsetzung in easy:
Auswahl auf Hauptmaske, keine Darstellung von Rentenwerten mehr!
Vorteile der Kapitalzusage für den Arbeitgeber: keine PSV-und Dienstleistungs-kosten mehr ab Renteneintritt, keine Anpassungs-prüfungspflicht
Garantierte Rentensteigerung In Höhe von 1%, 2%
und 3% p.a. optional vereinbar bei Wahl der Verrentungsform KR
Mit Vereinbarung der 1%-Steigerung erfüllt Arbeitgeber die Anpassungsprüfungs-pflicht
Hinausschieben des Rentenbeginns Bei U-Kasse aus
steuerlichen Gründen nur prämienpflichtig möglich
Leistungsplan beinhaltet Passus, dass prämien-pflichtig hinaus-geschoben werden kann, solange der Versorgungs-berechtigte nicht ausgeschieden ist
Somit besteht bei beherrschenden GGF keine Erdienbarkeits-problematik!
Überlebensrentenoption Beherrschende GGF´s:
Ausschluss der Option über den Leistungsplan wegen Erdienbar-keitsfristen
Relevant ist der Status zum Zeitpunkt der Ausübung der Option
NEU! – Übrigens auch bei TwoTrust Selekt & Unternehmens-rente
NEU
TwoTrust Kompakt – Überblick ausgewählter Produkteigenschaften
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TwoTrust Kompakt Direktversicherung TwoTrust Kompakt Unterstützungskasse
Dynamische Verrentungsform KR
Ausweis im Angebot, wird Vertragsbestandteil Ausweis im Angebot, wird Vertragsbestandteil
Teildynamische Verrentungsform KS
Ausweis im Angebot, Wahl bis 1 Monat vor Rentenbeginn möglich
Ausweis im Angebot, Wahl bis 1 Monat vor Rentenbeginn möglich
Hinausschieben Rentenbeginn
Prämienfrei / prämienpflichtig bis max. EA 75 (auch private Fortführung möglich)
Prämienpflichtig bis max. EA 75
Tod vor Rentenbeginn
Standardmäßig Verrentung des Todesfallkapitals, Kapitalwahlrecht der Hinterbliebenen
Auszahlung des Todesfallkapitals
Überlebens-rentenoption
Ja JaAusschluss bei beherrschenden GGF über Leistungsplan*
Kapitalzusage – Wählbar
Garantierte Rentensteigerung
– 1%, 2% und 3% p.a.
*auf Grund der Erdienbarkeitsfristen
TwoTrust Kompakt in der bAVDas kann sich sehen lassen!
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ZukunftsrentePerspektive
BetriebsRenteGarantie
Rente Zukunft
Direktversicherung
ExtraTwoTrust Kompakt
In Direktversicherung einsetzbar Zusageart in Direktversicherung BOLZ / BZML BOLZ BOLZ BOLZ BOLZ
Teildynamische Rente bei DV-BOLZ möglich? In U-Kasse einsetzbar Zusageart in U-Kasse BOLZ BOLZ / Leistungszusage
Kapitalzusage in U-Kasse möglich Rentenzusage in U-Kasse möglich 1) Überlebensrenten-option zum Rentenbeginn
2) Garantie Summe der vereinbarten
Beiträge zur Altersvorsorge (nicht garantiert bei vor-gezogenem Rentenbeginn)
Mindestens eingezahlte Beiträge (ohne ZV) und Zuzahlungen (nicht bei verändertem Rentenbeginn)
Beitragsgarantie zum vereinbarten Rentenbeginn
Vereinbartes Garantiekapital
Endfällige Bruttobeitragsgarantie, 100% ab 20 J. LZ (nicht bei vorgezogenem Rentenbeginn) bei kürzeren LZ Garantiekapital vertrags-individuell kalkuliert
1) Rentenwahlrecht in der Kapitalzusage, aber keine reine Rentenzusage möglich2) Hinterbliebenenrente aus dem vereinbarten Vielfachen der ab Rentenbeginn garantierten Jahresrente (siehe RGZ) abzügl. bereits gez. Renten oder aus dem Kapital zum Rentenbeginn abzügl. bereits gez. Renten oder Hinterbliebenenrente für die mitvers. Person Quelle: Eigene Recherchen / infinma DV.A.T. Stand 10/2015
HDI Leben – Produktportfolio 2016
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„Moderne Klassik“Rentenversicherung mit
endfälliger Garantie
TwoTrust Kompakt
bAV
Rentenversicherung mit Indexpartizipation
TwoTrust Selekt
bAV & pAV
+ EXTRA für die pAV
Fondsgebundene Rentenversicherung mit/ohne* Garantie
TwoTrust Vario
bAV & pAV
+ EXTRA für die pAV
Fondsgebundene Rentenversicherung
ohne Garantie
TwoTrust Invest
pAV
Konv. Rentenversicherung mit
Hinterbliebenen-absicherung
HDI Unternehmensrente
bAV
Selbständige Berufs-/ Erwerbsunfähigkeits-
versicherung
EGO Top / EGO Basic
bAV & pAV
Kapitalmarktförmiger Pensionsfonds
(Auslagerung von Pensionszusagen)
Top / TeamPension
bAV
Sofortrente Risikolebensvers.
Sterbegeldversicherung
Weitere Produkte
bAV & pAV
Alters-vorsorge
Biometrie & Auslagerung
*TwoTrust Vario ohne Garantie nur in der pAV
bAV-2016 - Leistungsstark - Modern - Digital, Januar 2016
Die im Rahmen dieser Präsentation verwendeten Folien und sonstigen Unterlagen geben unsere aktuelle Einschätzung auf der Basis der derzeit geltenden Gesetze und ihrer Auslegung wieder.
Die Präsentation ist unter vortragsdidaktischen Aspekten erstellt und erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Sie ist damit weder geeignet, eine Beurteilung im konkreten Einzelfall abzuleiten, noch kann sie als Basis für vertragliche Vereinbarungen herangezogen werden.
Durch die Überlassung der Präsentation wird eine Haftung unseres Unternehmens gegenüber dem Teilnehmer der Präsentation oder dritten Personen in keiner Weise begründet. Die Inhalte dieser Präsentation sind das geistige und wirtschaftliche Eigentum unseres Unternehmens und unterliegen unserem Copyright. Das bedeutet, dass sie vom Empfänger nur für eigene Zwecke verwendet werden dürfen.
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Copyright Hinweise
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