©2013 MasterCard. Proprietary and Confidential Alcance, ecosistemas y desafíos Inclusión Financiera y Medios de Pagos Electrónicos August 19, 2013.
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Alcance, ecosistemas y desafíos
Inclusión Financiera y Medios de Pagos Electrónicos
August 19, 2013
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Alcance de la Inclusión Financiera
Las iniciativas de Inclusión Financiera se relacionan a dos objetivos:
• Mitigar los efectos de la pobreza a través de programa de beneficios sociales enfocados en los segmentos de bajos ingresos
• Fomentar el desarrollo económico a través de la micro-empresa, facilitando el acceso al crédito por parte de los sectores de bajos ingresos
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Los pagos electrónicos como una forma de entregar eficiencias y ahorros
Considere estos hechos:
1 Reserva Federal de EEUU, 20112 Tesorería de EEUU, Junio 20083 ‘Italia para Patear el Hábito de Dinero, ‘ Noticias Bloomberg, Dic. 20114 Jackie Brooks, Director a de Servicios Contables para la Cruz Roja Americana, 20065 Campaña Ir Directo, FMS, Tesorería de EEUU, 2009
$8 Mil millones La cantidad gastada anualmente por receptores en tarifas de cambio de cheques no bancarias5
$750 MillonesCosto anual para la Tesorería de EEUU para imprimir efectivo1
$1.03 vs. $0.10 Costo de emitir un cheque2 vs. Costo para el gobierno federal de EEUU para hacer un pago electrónico
$129 Mil millones Monto anual estimado en impuestos no cobrados de transacciones en efectivo en Italia3
$100 por vale Costo de labor temporal para desembolsar vales en una emergencia, según la Cruz Roja4
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Estados Unidos:Se espera que las tarjetas de beneficios federales ahorren US$ 1.000 Millones a lo largo de diez años
• Seguridad social y otros pagos federales de beneficio disponibles en prepago
– 100% electrónico para 2014
• No hay espera para cheques por correo
• No hay cheques robados/falsificados
• No hay tarifas por cobrar cheques
• Reducción de costo para la Tesorería de EEUU
• Satisfacción excelente del cliente
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México:Los pagos por celular promueven la inclusión financiera para mexicanos rurales
• Penetración de cuentas móviles en áreas rurales
• Conecta a los consumidores en pueblos remotos
• Permite pagos, transferencias persona a persona, y llamadas locales
• Reduce significativamente el flujo de efectivo
• Rol significativo de pequeños comercios impulsando la adopción
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México:Distribución de créditos destinados a mejoras para el hogar
• Esquema semi-abierto basado en una tarjeta prepago en la que se dispersan créditos para mejoras del hogar
• Los fondos se destinan a la remodelación y mejora del hogar, solo se permite la compra en comercios del rubro
• Se permite retirar en efectivo hasta un 20% de los fondos otorgados
• Mejor administración del programa y mayor conveniencia para el consumidor
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Sudáfrica:Las subvenciones del gobierno se entregan a través de un programa tecnológicamente avanzado
• Más de 10 millones de tarjetas a ser expedidas
• Tecnología biométrica que previene el fraude
• Sin esperar en filas
• $360 Millones en ahorros operacionales
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Cargar Dinero
Esta es nuestra Visión globalEl cliente podrá…
Cargar Dinero
Oficina Postal
Lo
ca
cio
ne
s f
ísic
as
Corresponsal Bancario
Sucursal Bancaria
Cajeros
Kiosco
Disponibilidad de su propio
dinero
Cargas a Celular
TransferenciasBancarias
Comprar Bienesy Servicios
Pagar a la Familia y Amigos
Retiro de Efectivo
Pago deCuentas
ComprarInternacionalmente
Comprar enel POS
Comprar localmente
Compraren línea
Beneficios Sociales
Familia y Amigos
Nómina
Cargar Efectivo
/ Valor
Remesas
TransferenciaBancaria
MasterCard promueve el desarrollo de un ecosistema de Inclusión Financiera que integre múltiples programas y servicios
Manejar su dinero
Manejo de Cuenta
Historia de saldo y
transacciones
Alerta deActividad
Educación Financiera
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No
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Mobile Money
RemotoMas dispositivos de Internet
conectados
PC-based eCommerce
Efectivo
ProximidadTarjeta en Punto de Venta
Mobile Money services
Iniciativa “Maduro” “Emergente”
Ban
car
izad
oMobile:MasterCard is already executing in LAC
Near Field Communication (NFC)Convergencia Digital
Los ecosistemas tienen que integrar las tecnologías emergentes
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Asegurando la sustentabilidad de los ecosistemas
• Los ecosistemas deben generar un beneficio económico tangible para todas las partes versus el sistema actual
• La conveniencia tiene que ser evidente y altamente replicable por los usuarios
• Los ecosistemas deben ser escalables y alcanzar masivamente la población objetivo (economías de escala)
• Finalmente, para asegurar auto-sustentabilidad, los ecosistemas deben ser interoperables y capaces de recombinarse y crear nuevas tecnologías y servicios
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MasterCard está sembrando una comunidad de asociaciones para motivar un Mundo Más allá del Efectivo
Sociedades Público/Priva
dasGobiernos
ONGs
Telecom. Servicios
Bancos
Proveedores de Tecnología
Oportunidad para que a Todos les vaya Bien … y actúen Bien
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MasterCard provee soluciones para lograr eficiencia, inclusión financiera y transparencia
Experiencia y expertise global
Conjunto de productos – Seguros, simples e inteligentes
Innovación por medio de la tecnología
Construye y crea el ecosistema de pagos
Acelera el progreso
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Muchas Gracias!
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