ปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย ของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล
โดย
นางสาวประดษฐเพชร แซตง
การคนควาอสระนเปนสวนหนงของการศกษาตามหลกสตร บรหารธรกจมหาบณฑต
คณะพาณชยศาสตรและการบญช มหาวทยาลยธรรมศาสตร ปการศกษา 2558
ลขสทธของมหาวทยาลยธรรมศาสตร
ปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย ของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล
โดย
นางสาวประดษฐเพชร แซตง
การคนควาอสระนเปนสวนหนงของการศกษาตามหลกสตร บรหารธรกจมหาบณฑต
คณะพาณชยศาสตรและการบญช มหาวทยาลยธรรมศาสตร ปการศกษา 2558
ลขสทธของมหาวทยาลยธรรมศาสตร
FACTORS AFFECTING THE PURCHASE OF SAVINGS LIFE INSURANCE IN THE BANGKOK METROPOLITAN AREA
BY
MISS PRADITPETCH SAETANG
AN INDEPENDENT STUDY SUBMITTED IN PARTIAL FULFILLMENT OF
THE REQUIREMENT FOR THE DEGREE OF MASTER OF BUSINESS ADMINSTRTION
FACULTY OF COMMERCE AND ACCOUNTANCY THAMMASAT UNIVERSITY
ACADEMIC YEAR 2015 COPYRIGHT OF THAMMASAT UNIVERSITY
(1)
หวขอการคนควาอสระ ปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล
ชอผเขยน นางสาวประดษฐเพชร แซตง ชอปรญญา บรหารธรกจมหาบณฑต คณะ/มหาวทยาลย คณะพาณชยศาสตรและการบญช มหาวทยาลยธรรมศาสตร อาจารยทปรกษาการคนควาอสระ รองศาสตราจารย ดร.มนวกา ผดงสทธ ปการศกษา 2558
บทคดยอ
การศกษาเรองปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล มวตถประสงคเพอส ารวจพฤตกรรมในการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวต พรอมทงศกษาปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจดงกลาว ทงปจจยสวนประสมทางการตลาด ไดแก ปจจยผลตภณฑ ปจจยราคา ปจจยชองทางการจดจ าหนาย ปจจยการประชาสมพนธ ปจจยบคคล ปจจยกายภาพ และปจจยกระบวนการ รวมทงปจจยทางประชากรศาสตร ไดแก อาย อาชพ เพศ การศกษา รายได และสถานภาพ โดยประชากรทท าการศกษา คอ กลมผบรโภคทตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยจากตวแทนจ าหนายหรอบรษทประกนชวตภายในชวงระยะเวลา 1-2 ปทผานมา โดยจะท าการส ารวจผบรโภคเฉพาะในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล ซงเปนการศกษาจากขอมลปฐมภม ผานการใชแบบสอบถาม และไดรบขอมลแบบสอบถามทตอบกลบซงมความครบถวนสมบรณจ านวน 409 ชด จากการศกษา พบวา พฤตกรรมของกลมตวอยาง สวนใหญมวตถประสงคในการซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย เพอเกบออมเงน รองลงมาคอ เพอลดหยอนภาษ ซงกลมตวอยางมการถอกรมธรรม ณ ปจจบน จ านวน 1 กรมธรรม คดเปนรอยละ 64.1 โดยมการสบคนขอมลหรอไดรบขอมลขาวสารผานตวแทนจ าหนายมากทสดถง รองลงมาคอ อนเทอรเนต และจากครอบครว/ญาต ส าหรบการซอกรมธรรม สวนใหญจะซอผานตวแทนจ าหนายของบรษทประกนชวต และช าระเบยประกนเปนรายป ดวยเงนสดทธนาคารพาณชย ซงโดยรวมแลวมเบยประกนชวตอยในชวง 10,001-30,000 บาท นอกจากนผลการวจย พบวา ปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย ของกลมตวอยาง ประกอบดวย 6 ปจจย โดยเรยงล าดบจากมากไปนอย ดงน ปจจยดานกระบวนการ ปจจยดานบคคล ปจจยดานชอเสยงบรษทและระยะเวลาของกรมธรรม ปจจยดานกายภาพ ปจจยดานการสงเสรมการตลาด และปจจยดานผลตภณฑและราคา ตามล าดบส าหรบปจจย
(2)
ประชากรศาสตร พบวา เพศ อายอาชพ การศกษา และสถานภาพ ทแตกตางกนไมสงผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลทแตกตางกน อยางไรกตาม ระดบรายไดทแตกตางกนสงผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลทแตกตางกน ค าส าคญ: ประกนชวตแบบสะสมทรพย
(3)
Independent Study Title Factors affecting the Purchase of Savings Life Insurance in the Bangkok Metropolitan Area.
Author Miss Praditpetch Saetang Degree Master Degree of Business Administration Major Field/Faculty/University Faculty of Commerce and Accountancy
Thammasat University Independent Study Advisor Associate Professor Dr. Monvika Phadongsitthi Academic Years 2015
Abstract
Using the 7Ps Marketing Mix – product, price, promotion, people, physical evidence and process – as well as demographic studies may help to understand why consumers who live in the Bangkok metropolitan area purchase savings life insurance in Thailand. An online survey with 409 samples was studied by SPSS Statistics, a software package used for statistical analysis. Results were that process, people, company reputation and term of the insurance, physical evidence, promotion,product and price all influenced purchasing decisions. Place had no importance in the decision-making process. Demographically, different genders, ages, educations, occupations and status had no affect on purchase choices. Average monthly income did play a role. Samples earning over 55,000 baht per month tended to buy more savings life insurance than those earning from 15,000 to 25,000 baht monthly. This information may help insurance companies plan market strategies. Keyword: Savings life Insurance
(4)
กตตกรรมประกาศ งานวจยฉบบนสามารถลลวงได เนองมาจากความอนเคราะหของ รองศาสตราจารย ดร.มนวกา ผดงสทธ ทไดสละเวลาใหค าปรกษา ใหความชวยเหลอ และใหขอเสนอแนะตางๆเปนอยางด รวมถง รองศาสตราจารย ดร.นภดล รมโพธ ทไดใหเกยรต เปนกรรมการ ซงไดใหค าแนะน าทเปนประโยชน สงผลใหงานวจยฉบบนมความสมบรณมากยงขน นอกจากน ผวจยขอขอบคณคณาจารยของมหาวทยาลยธรรมศาสตรทกทานทไดใหความรตางๆ ขอบคณผตอบแบบสอบถาม รวมถงเพอนๆพๆนองๆทไดน าเอาแบบสอบถามไปแจกตอให พรอมทงใหความชวยเหลอในหลายๆดาน ตลอดจนเจาหนาทโครงการในหลกสตรบรหารธรกจมหาบณฑต มหาวทยาลยธรรมศาสตร และสงส าคญ คอ ตองขอขอบคณครอบครว ทไดใหก าลงใจและความชวยเหลอตางๆมาโดยตลอด ซงสงผลใหงานวจยฉบบนประสบความส าเรจไดดวยด อนง ผวจยหวงเปนอยางยงวา งานวจยฉบบนจะเปนประโยชนตอผทมสวนเกยวของกบธรกจประกนชวต ตลอดจนบคคลอนทมความสนใจในเรองดงกลาว อยางไรกตาม หากงานวจยฉบบนมขอบกพรองประการใด ผวจยตองขออภยมา ณ ทน
นางสาวประดษฐเพชร แซตง
(5)
สารบญ
บทคดยอภาษาไทย (1)
บทคดยอภาษาองกฤษ (3)
กตตกรรมประกาศ (4)
สารบญ (5)
สารบญตาราง (9)
สารบญภาพ (11)
บทท 1 บทน า 1 1.1 ปญหาและความส าคญของปญหา 1 1.2 วตถประสงคของงานวจย 6 1.3 ขอบเขตของงานวจย 6 1.4 ประโยชนทคาดวาจะไดรบ 7 1.5 นยามศพท 7
บทท 2 วรรณกรรมและงานวจยทเกยวของ 8 2.1 แนวคดและทฤษฎทเกยวของ 8
2.1.1 ขอมลทเกยวของกบประกนชวตแบบสะสมทรพย 8 2.2.2 แบบจ าลองพฤตกรรมผบรโภค (Consumer Behavior Model) 9 2.1.3 แนวคดสวนประสมทางการตลาด (Marketing Mix) 11 2.1.4 แนวคดดานประชากรศาสตร 13
2.2 งานวจยทเกยวของ 14 2.2.1 ปจจยดานผลตภณฑ 14
(6)
2.2.2 ปจจยดานราคา 15 2.2.3 ปจจยดานชองทางในการจดจ าหนาย 16 2.2.4 ปจจยดานการสงเสรมทางการตลาด 16 2.2.5 ปจจยดานบคลากร 17 2.2.6 ปจจยดานกายภาพ 18 2.2.7 ปจจยดานกระบวนการ 19 2.2.8 อาย 19 2.2.9 เพศ 20 2.2.10 การศกษา 20 2.2.11 รายได 21 2.2.12 อาชพ 21 2.2.13 สถานภาพสมรส 21
2.3 กรอบการวจย 23
บทท 3 วธการวจย 24 3.1 ลกษณะของประชากร การก าหนดขนาดของกลมตวอยาง และการเลอกกลมตวอยาง 24
3.1.1 ประชากรเปาหมาย 24 3.1.2 การก าหนดขนาดของกลมตวอยาง 24
3.2 ตวแปรทใชในการวจย 25 3.2.1 ตวแปรอสระหรอตวแปรตน 25
3.2.1.1 ปจจยสวนประสมทางการตลาด 25 3.2.1.2 ปจจยสวนบคคล 26
3.2.2 ตวแปรตาม 26 3.3 สมมตฐานในการวจย 26
3.3.1 สมมตฐานเกยวกบปจจยสวนผสมการตลาด (7Ps) 26 3.3.2 สมมตฐานเกยวกบปจจยดานลกษณะประชากรศาสตร 27
3.4 เครองมอทใชในการศกษาวจย 27 3.5 การเกบรวบรวมขอมล 28
3.5.1 ขอมลปฐมภม (Primary Data) 28 3.5.2 ขอมลทตยภม (Secondary Data) 29
(7)
3.6 การวเคราะหขอมล 29 3.6.1 การวเคราะหขอมลเชงพรรณนา (Descriptive Statistics) 29 3.6.2 การวเคราะหขอมลเชงอนมาน (Inferential Statistics) 29
บทท 4 ผลการวจย 31 4.1 ขอมลลกษณะทางประชากรศาสตรของผตอบแบบสอบถาม 31 4.2 ขอมลพฤตกรรมทวไปเกยวกบการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย 33 4.3 คะแนนเฉลยระดบความคดเหนตอตววดของตวแปรอสระทมอทธพลตอการซอ 37
กรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล
4.4 การวเคราะหปจจย 40 4.4.1 การวเคราะหความเหมาะสมของตวแปรอสระในการใชวธวเคราะหปจจย 40 4.4.2 การก าหนดกลมปจจย 41
4.5 การวเคราะหสมการถดถอยเชงเสนเพอศกษาปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอ 43กรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล
4.6 การวเคราะหปจจยดานประชากรศาสตร (ปจจยสวนบคคล) กบการตดสนใจซอ 50กรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล
บทท 5 สรปผลการวจยและขอเสนอแนะ 57 5.1 สรปผลการวจย 57
5.1.1 ขอมลลกษณะประชากรศาสตรของกลมตวอยาง 57 5.1.2 ขอมลทเกยวกบพฤตกรรมการซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของ 58
ผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล 5.1.3 ปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของ 58
ผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล 5.2 ขอเสนอแนะส าหรบผประกอบการ 60 5.3 ขอจ ากดงานวจย 61
(8)
5.4 ขอเสนอแนะงานวจยตอเนอง 61
รายการอางอง 63
ภาคผนวก
ภาคผนวก ก แบบสอบถามกลยทธสวนประสมทางการตลาดกบการตดสนใจซอกรมธรรม 67ประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล
ภาคผนวก ข รายละเอยดผลการวเคราะหจากโปรแกรมส าเรจรป SPSS 74
ประวตผเขยน 76
(9)
สารบญตาราง
ตารางท หนา 1.1 สถตนายหนาประกนชวตประเภทบคคลธรรมดา ระหวางป 2552 – 2557 5 4.1 แสดงลกษณะทางประชากรศาสตรของกลมตวอยาง 32 4.2 แสดงคาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของตวแปรอสระจากการทบทวน
วรรณกรรม 37
4.3 แสดงคาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของตวแปรตาม 39 4.4 แสดงคา KMO (Kaiser-Meyet-Olkin) และ Barlett’s Test of Sphericity ของตวแปร
อสระ 40
4.5 ตารางเปรยบเทยบปจจยทไดจากการทบทวนวรรณกรรมและปจจยทไดจากการวเคราะหปจจย
41
4.6 แสดงประสทธภาพของสมการถดถอยในการวเคราะหการถดถอยระหวางการตดสนใจเลอกซอประกนชวตประเภทสะสมทรพยกบปจจยอสระทง 7 ปจจย
44
4.7 แสดงผลทดสอบสมมตฐานภาพรวมในสมการถดถอยระหวางการตดสนใจเลอกซอประกนชวตแบบสะสมทรพยกบปจจยอสระทง 7 ปจจย
45
4.8 แสดงสมการถดถอยระหวางการตดสนใจเลอกซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลกบปจจยอสระทง 7 ปจจย
45
4.9 แสดงคาเฉลยและผลการทดสอบสมมตฐานเพศกบการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย จ าแนกตามเพศ
50
4.10 แสดงคาเฉลยและคาสถตเปรยบเทยบความแตกตางของการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลทแตกตางกน จ าแนกตามชวงอาย
51
4.11 แสดงคาเฉลยและคาสวนเบยงเบนมาตรฐานของการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลทแตกตางกน จ าแนกตามระดบการศกษา
52
4.12 แสดงคาเฉลยและคาสวนเบยงเบนมาตรฐานของการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลทแตกตางกน จ าแนกตามอาชพ
53
(10)
สารบญตาราง
ตารางท หนา 4.13 แสดงคาเฉลยและคาสวนเบยงเบนมาตรฐานของการตดสนใจซอกรมธรรมประกน
ชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลทแตกตางกน จ าแนกตามระดบรายได
54
4.14 แสดงผลการทดสอบเปรยบเทยบความแตกตางระหวางกลมระดบรายไดของกลมตวอยาง
55
4.15 แสดงคาเฉลยและคาสวนเบยงเบนมาตรฐานของการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลทแตกตางกน จ าแนกตามสถานภาพ
56
(11)
สารบญภาพ
ภาพท หนา 1.1 แสดงสวนแบงตลาดของธรกจประกนชวต ม.ค.-ม.ย. 2558. 1 1.2 แสดงเบยประกนรบสทธทงหมด ระหวางป 2552-2557 3 1.3 แสดงสดสวนจ านวนกรมธรรมแบบสะสมทรพยตอจ านวนกรมธรรมประเภทสามญ
ทงหมด ป 2552-2556 4
1.4 แสดงสถตกรมธรรมประกนชวตรายใหม ระหวางป 2552-2557 5 2.1 แสดงแบบจ าลองพฤตกรรมผซอ 10 2.2 กรอบการวจย 23 4.1 วตถประสงคในการซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของกลมตวอยาง 33 4.2 แหลงขอมลเกยวกบประกนชวตทกลมตวอยางเขาถง 34 4.3 กรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยฉบบลาสดทกลมตวอยางถอ 34 4.4 ชองทางการช าระคาเบยประกน ของกลมตวอยาง 35 4.5 จ านวนกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยทมอย ณ ปจจบน ของกลมตวอยาง 35 4.6 แหลงทกลมตวอยางซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย 36 4.7 ลกษณะการช าระเบยประกนของกลมตวอยาง 36 4.8 เบยประกนชวตตอปส าหรบกรมธรรมประกนชวตประเภทสะสมทรพยฉบบลาสด ของ
กลมตวอยาง 37
1
บทท 1 บทน า
1.1 ปญหาและความส าคญของปญหา
ประกนชวตแบบสะสมทรพย นบเปนเครองมอทชวยในการบรหารความเสยง หรอบรรเทาความเสยงใหกบผรบผลประโยชนในกรณท เกดเหตไมคาดคดแกผเอาประกน ซงผทไดรบผลประโยชนกคอ ผเอาประกน หรอครอบครวของผเอาประกนนนเอง ซงจะชวยลดภาระทางการเงนในชวงเวลาดงกลาวได นอกจากนยงชวยในการออมเงน ท าใหมระเบยบวนยในการออม มสวนชวยในการวางแผนทางการเงน กลาวคอผทซอประกนชวตแบบสะสมทรพยจะตองจายคาเบยประกน เปนเวลาสม าเสมอตามทกรมธรรมระบไวตงแตตน พรอมทงจะทราบรายละเอยดการไดเงนคนในแตละชวงเวลา จงเปนประโยชนตอการวางแผนการเงน นอกจากนยงสามารถน าไปลดหยอนภาษไดอกดวย สถานการณตลาดประกนชวตในปจจบนพบวา มบรษททใหบรการประกนชวตอยหลายแหง แตสวนแบงตลาดยงคงตกอยกบบรษทประกนชวตขนาดใหญเพยงไมกราย จากภาพท 1.1 แสดงสวนแบงทางการตลาดของธรกจประกนชวต ชวงเดอนมกราคม-มถนายน 2558 พบวา เอไอเอ เปนผน าตลาด มสวนแบงตลาดสงถง 20.97% อนดบถดมาคอ เมองไทยประกนชวต มสวนแบงตลาด 17.54% รองลงมาคอไทยประกนชวต ไทยพาณชยประกนชวต กรงไทย แอกซาประกนชวต กรงเทพประกนชวต และ อลอนซ อยธยา ประกนชวต ตามล าดบ เหนไดวาผน าตลาดผน าตลาด 7 อนดบขางตนไดครองสวนตลาดเกอบ 90% สวนแบงตลาดอกประมาณ 10% เปนของบรษทประกนชวตทรายยอยอนๆ
ภาพท 1.1 แสดงสวนแบงตลาดของธรกจประกนชวต ม.ค.-ม.ย. 58. จากรายงานประจ าป 2558, โดย สมาคมประกนชวตไทย
2
ดานรปแบบประกนชวต ประกนชวตโดยพนฐานม 4 แบบ ซงจะแตกตางกนในลกษณะความคมครองและผลประโยชน โดยมรายละเอยดแตละแบบดงน (ส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย) 1.1.1 แบบตลอดชพ
เปนการประกนชวตทใหความคมครองตลอดชพ ถาผเอาประกนภยเสยชวตเมอใดในขณะทกรมธรรมมผลบงคบ บรษทประกนชวตจะจายจ านวนเงนเอาประกนภย ใหแกผรบประโยชน วตถประสงคเบองตนของการประกนภยแบบนเพอจดหาเงนทนส าหรบจนเจอบคคลทอยในความอปการะเมอผเอาประกนภยเสยชวต หรอเพอเปนเงนทนส าหรบการเจบปวยครงสดทายและคาท าศพ ทงนเพอไมใหตกเปนภาระของคนอน 1.1.2 แบบสะสมทรพย
เปนการประกนชวตทบรษทจะจายจ านวนเงนเอาประกนภยใหแกผ เอาประกนภยเมอมชวตอยครบก าหนดสญญา หรอจายเงนเอาประกนภย ใหแกผรบประโยชนเมอผเอาประกนภยเสยชวตลงภายในระยะเวลาประกนภย การประกนชวตแบบสะสมทรพยเปนสวนผสมของการคมครองชวตและการออมทรพย สวนของการออมทรพย คอสวนทผเอาประกนภยไดรบคนเมอสญญาครบก าหนด 1.1.3 แบบชวระยะเวลา
เปนการประกนชวตทบรษทประกนชวตจะจายเงนใหแกผรบประโยชนเมอผเอาประกนภยเสยชวตในระยะเวลาประกนภย วตถประสงคเพอคมครอง การเสยชวตกอนวยอนสมควร การประกนชวตแบบนไมมสวนของการออมทรพย เบยประกนภยจงต ากวาแบบอน ๆ และไมมเงนเหลอคนใหหากผเอาประกนภยอยจนครบก าหนดสญญา 1.1.4 แบบเงนไดประจ า
เปนการประกนชวตทบรษทประกนชวตจะจายเงนจ านวนหนงเทากนอยางสม าเสมอใหแกผเอาประกนภยทกเดอน นบแตผเอาประกนภยเกษยณอาย หรอมอายครบ 55 ป หรอ 60 ป เปนตนไป แลวแตเงอนไขในกรมธรรมทก าหนดไว ส าหรบระยะเวลาการจายเงนไดประจ านขนอยกบความตองการของผเอาประกนชวตทจะเลอกซอ ปจจบนธรกจประกนชวตมอตราการเตบโตคอนขางสง โดยพจารณาจากจ านวนเบยประกนรบสทธทงหมด ตามภาพท 1.2 ซงประกอบดวยเบยประกนชวตรบรายใหม (New Business Premium) และเบยประกนชวตรบปตอไป (Renewal Premium) ในชวงป 2552 – 2557 พบวาเพมขนในทกป และมแนวโนมอตราการเตบโตทเพมขน โดยในป 2552 มเบยประกนรบสทธ 254,130 ลานบาท เพมขนทกป และในป 2557 มเบยประกนรบสทธเพมขนถง 491,709 ลานบาท
3
อยางไรกตาม นางบษรา องภากรณ ผอ านวยการบรหารสมาคมประกนชวต เปดเผยวา จ านวนเบยประกนรบสทธทงหมด จะสะทอนใหเหนถงขนาดของบรษทประกนชวตทมการเตบโตมากขน ซงจะพจารณาถงอตราความคงอยของกรมธรรมประกนชวตประกอบดวย (กรงเทพธรกจ, ฉบบวนท19 มนาคม 2558) ทงนบรษทใหมทเขามาสตลาดประกนชวตในชวงป 2552 –2557 ยงมไมมากนก อกทงสวนแบงตลาดยงคงเปนของผน าตลาดกลมเดม เชน อเมรกนอนเตอรเนชนแนลแอสชวรนสหรอเอไอเอ เมองไทยประกนชวต ไทยประกนชวต ธนชาตประกนชวต ไทยพาณชยประกนชวต และกรงไทย แอกซา ประกนชวต เปนตน
ภาพท 1.2 แสดงเบยประกนรบสทธทงหมด ระหวางป 2552-2557. รายงานประจ าป 2557, โดย สมาคมประกนชวตไทย อยางไรกตาม หากพจารณาเฉพาะเบยประกนจากประกนชวตแบบสะสมทรพย ตามภาพท 1.3 จะพบวา สดสวนของจ านวนกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย ตอจ านวนกรมธรรมประกนชวตแบบสามญทงหมด ในชวงป 2552-2556 มสดสวนทลดลง แตกยงถอไดวาสดสวนดงกลาวอยในปรมาณทสงเมอเปรยบเทยบกบกรมธรรมประกนชวตแบบอนในตลาด ซงสดสวนขางตนในป 2552-2556 แมจะลดลง แตไมต ากวา 50% เรยกไดวาการเปลยนแปลงของขนาดตลาดประกนชวต มผลสวนใหญมาจากเกดจากการเพมขนหรอลดลงของการท าประกนชวตแบบสะสมทรพย จงเปนทนาสนใจวา ปจจยใดทมอทธพลตอการตดสนใจเลอกซอประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภค โดยอาจน าเอาขอมลจากการศกษาไปวางแผน ก าหนดกลยทธ ในการขยายตลาดเดมทเปนจดเดน หรอบกตลาดใหมทยงมสดสวนนอย เพอรกษาสวนแบงตลาด หรอแยงชงสวนแบงตลาดจากคแขงรายอนในตลาดได
0
0.05
0.1
0.15
0.2
0.00
100,000.00
200,000.00
300,000.00
400,000.00
500,000.00
600,000.00
เบยประกนรบสทธทงหมด และอตราการเปลยนแปลงระหวางป 2552-2557
เบยประกนรบสทธทงหมด (ลานบาท)
เปลยนแปลง(%)
4
ภาพท 1.3 แสดงสดสวนจ านวนกรมธรรมแบบสะสมทรพยตอจ านวนกรมธรรมประเภทสามญทงหมด ป 2552-2556. รายงานประจ าป 2557, โดย สมาคมประกนชวตไทย นอกจากน ยงพบวาจ านวนกรมธรรมชวตรายใหมในแตละป ระหวางป 2552-2557เพมขนในทกป จากภาพท 1.4 ป 2552 มจ านวนกรมธรรมชวตรายใหม 2,666,773 กรมธรรม โดยเพมขนทกป และในป 2557 มจ านวนกรมธรรมชวตรายใหม 3,344,172 กรมธรรม ซงอาจมสาเหตมาจาก การรบรและตระหนกถงผลประโยชนในการท าประกนชวตของกลมผบรโภค ภาวะเศรษฐกจทก าลงฟนตว สถานการณทางการเมองทดขน ความมเสถยรภาพทางการเมอง สภาวะการแขงขนดานการใหบรการทดแกผบรโภค การออกผลตภณฑทสามารถตอบสนองความตองการของผบรโภคทกระดบชน ความหลากหลายของผลตภณฑ การขยายชองทางการจดจ าหนาย การใหความส าคญในการสงเสรมธรกจประกนชวตของหนวยงานภาครฐ และสทธประโยชนทางภาษทผเอาประกนจะไดรบ อกทงโครงสรางประชากรของคนไทย ทเขาสสงคมคนชรา กลาวคอ มแนวโนมทอตราสวนผสงอายจะเพมขนมากกวาวยแรงงานและวยเดก (สถาบนวจยประชากรและสงคม มหาวทยาลยมหดล) เนองจากการพฒนาเทคโนโลยการแพทย ทท าใหผคนมสขภาพดและอายยนยาว และอตราการเกดทลดลง ท าใหในอก 20 ปขางหนา จะมอตราการพงพงระหวางประชากรสงวยกบประชากรวยท างานสงขน จงท าใหผคนหนมาใสใจดแลตนเองมากขน และหาหลกประกนหรอเครองมอลดความเสยงทจะเกดขนในอนาคตใหกบตนเองและครอบครว การท าประกนชวตจงเปนทางเลอกหนงทจะชวยบรหารจดการความเสยงทจะเกดขนในอนาคตได ซงสงผลกระทบในแงบวกตอธรกจประกนชวต เปนโอกาสในการท าตลาด
53.00%
54.00%
55.00%
56.00%
57.00%
58.00%
59.00%
60.00%
52 53 54 55 56
สดสวนจ านวนกรมธรรมแบบสะสมทรพยตอจ านวนกรมธรรมประเภทสามญทงหมด ป 2552-2556
สดสวนจ านวนกรมธรรมแบบสะสมทรพยตอจ านวนกรมธรรมประเภทสามญทงหมด
5
ภาพท 1.4 แสดงสถตกรมธรรมประกนชวตรายใหม ระหวางป 2552-2557. จาก รายงานประจ าป 2557, โดย สมาคมประกนชวตไทย ในดานตวแทนจ าหนายซงจะตองไดรบใบอนญาต จากส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) จงจะสามารถเปนตวแทนจ าหนายประกนชวตไดนน จากตารางท 1.1 พบวานายหนาบคคลธรรมดาทไดรบใบอนญาต มเพมขนทกป โดยในป 2552 มอตราการเพมขนสงถง 66.93% โดยมอตราการเพมขนลดลงในชวงป 2552 -2556 แตในป 2557 มอตราการเพมทสงขนจากปกอน อยางไรกตาม เมอพจารณาโดยรวมแลว จ านวนนายหนาบคคลธรรมดาทไดรบใบอนญาตยงคงมอตราเพมขน ซงอาจคาดการณไดวาแรงงานไทยเลงเหนโอกาสในการเตบโตในสายงานดงกลาว ตารางท 1.1
สถตนายหนาประกนชวตประเภทบคคลธรรมดา ระหวางป 2552 – 2557
ป นายหนาบคคลธรรมดาทไดรบใบอนญาตทงสน %การเปลยนแปลง
2552 37,844 66.93
2553 49,603 31.07
2554 59,773 20.5
2555 69,228 15.82
2556 73,349 5.95
2557 85,053 15.96 หมายเหต. สมาคมประกนชวตไทย (2557)
0
1,000,000
2,000,000
3,000,000
4,000,000
2552 2553 2554 2555 2556 2557
สถตกรมธรรมประกนชวตรายใหม ระหวางป 2552-2557
จ านวนกรมธรรม
Linear (จ านวนกรมธรรม)
6
จากเหตผลทไดกลาวมาขางตน เหนไดวา ธรกจประกนชวตมโอกาสทจะเตบโต พรอมกนกบสดสวนจ านวนกรมธรรมประกนชวตสะสมทรพยตอกรมธรรมประกนชวตแบบอนมสดสวนคอนขางสง การท าตลาดหรอวางแผนการตลาด ก าหนดกลยทธ เพอตอบสนองตอสภาพตลาดในแง ท าตลาดกบประกนแบบอน หรอการพฒนากรมธรรมประกนชวตแบบเดมใหตอบสนองความตองการของผบรโภคไดมากขน จะเปนการดตอผลการด าเนนงานของธรกจ 1.2 วตถประสงคของงานวจย 1.2.1 เพอศกษาปจจยทางประชากรศาสตรทมผลตอการตดสนใจเลอกซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล โดยศกษาปจจยดานอาย อาชพ เพศ การศกษา รายได และสถานภาพ 1.2.2 เพอศกษาความสมพนธระหวางสวนประสมทางการตลาด (7Ps) ไดแก ปจจยดานผลตภณฑ (product) ปจจยดานราคา (Price) ปจจยดานชองทางการจดจ าหนาย (Place) ปจจยดานการสงเสรมการตลาด (Promotion) ปจจยดานบคคล (People) ปจจยดานการสรางและน าเสนอลกษณะทางกายภาพ (Physical Evidence and Presentation) และปจจยดานกระบวนการ (Process) ทมอทธพลตอการซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานคร และปรมณฑล 1.3 ขอบเขตของงานวจย งานวจยนศกษาเกยวกบปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล ปจจยดานประชากรศาสตร ปจจยสวนประสมทางการตลาด (7Ps) ไดแก ปจจยดานผลตภณฑ (product) ปจจยดานราคา (Price) ปจจยดานชองทางการจดจ าหนาย (Place) ปจจยดานการสงเสรมการตลาด (Promotion) ปจจยดานบคคล (People) ปจจยดานการสรางและน าเสนอลกษณะทางกายภาพ (Physical Evidence and Presentation) มาใชเปนกรอบแนวความคด ส าหรบประชากรทจะใชศกษาในงานวจยน คอ กลมผบรโภคทตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยจากตวแทนจ าหนายหรอบรษทประกนชวตภายในชวงระยะเวลา 1-2 ปทผานมา โดยจะท าการส ารวจผบรโภคเฉพาะในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล ซงเปนการศกษาจากขอมลปฐมภม ผานการใชแบบสอบถาม และมระยะเวลาในการด าเนนการในชวงเดอนตลาคม – พฤศจกายน 2558
7
1.4 ประโยชนทคาดวาจะไดรบ งานวจยฉบบนคาดวาจะเปนประโยชนตอผทอยหรอเกยวของกบธรกจประกนชวตแบบสะสมทรพย รวมถงผทก าลงศกษาเกยวกบธรกจดงกลาว โดยงานวจยนจะมงเนนการศกษาเกยวกบปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานคร และปรมณฑล ซงคาดวาจะมประโยชนทไดรบ ดงน
1.4.1 เพอเปนประโยชนแกผประกอบการในธรกจประกนชวตแบบสะสมทรพย ทราบถงปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานคร และปรมณฑล โดยสามารถน าผลการวจยไปใชเปนขอมลประกอบในการวางแผนงานทางการตลาด การปรบกลยทธและแนวทางการด าเนนงานของบรษท
1.4.2 เพอทราบถงพฤตกรรมของผบรโภค รวมถงทราบแนวโนม และสามารถคาดการณความตองการของผบรโภคทจะมตอลกษณะกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย โดยน าขอมลไปพฒนาผลตภณฑ เพอตอบสนองความตองการของผบรโภค
1.4.3 เพอเปนประโยชนส าหรบการน าขอมลหรอผลการวจย ไปตอยอดในการท าวจยทศกษาเกยวกบปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยเพม และปจจยดานอนๆ ตอไป 1.5 นยามศพท
ในการวจยครงนผวจยไดก าหนดความหมายและขอบเขตของค าศพทไว เพอใหเกดความเขาใจไปในทศทางเดยวกนดงน 1.5.1 ผบรโภค หรอ ผเอาประกน หมายถง คสญญาฝายซงตกลงจะสงเบยประกนตามสญญาประกน ซงจะไดรบความคมครองตามทไดระบไวในสญญา 1.5.2 กรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย หมายถง เปนการประกนชวตทบรษทจะจายจ านวนเงนเอาประกนภยใหแกผเอาประกนภยเมอมชวตอยครบก าหนดสญญา หรอจายเงนเอาประกนภย ใหแกผรบประโยชนเมอผเอาประกนภยเสยชวตลงภายในระยะเวลาประกนภย การประกนชวตแบบสะสมทรพยเปนสวนผสมของการคมครองชวตและการออมทรพย สวนของการออมทรพย คอสวนทผเอาประกนภยไดรบคนเมอสญญาครบก าหนด ทงนผเอาประกนจะท าการจายเบยประกนตามทไดก าหนดไวในกรมธรรม
8
บทท 2 วรรณกรรมและงานวจยทเกยวของ
งานวจยนมงเนนศกษาปจจยทมผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล ซงไดใชแนวคด ทฤษฎ และงานวจยทมสวนเกยวของมาประยกตใช ดงน 2.1 แนวคดและทฤษฎทเกยวของ 2.1.1 ขอมลทเกยวของกบประกนชวตแบบสะสมทรพย 2.1.2 แนวคดและทฤษฎการตดสนใจ ผานแบบจ าลองพฤตกรรมผบรโภค 2.1.3 แนวคดและทฤษฎสวนประสมทางการตลาด (7Ps) 2.1.4 แนวคดดานประชากรศาสตร 2.2 งานวจยทเกยวของ 2.3 กรอบแนวคดงานวจย 2.1 แนวคดและทฤษฎทเกยวของ
2.1.1 ขอมลทเกยวของกบประกนชวตแบบสะสมทรพย
การประกนชวต คอการชดเชยรายไดทตองสญเสยไปอนเนองมาจากการตาย ทพพลภาพถาวรสนเชงหรอชราภาพ โดยบรษทประกนชวตจะจายเงนตามจ านวนทระบไวใหแกผเอาประกนภย หรอผรบประโยชน ตามทก าหนดไวในกรมธรรมประกนชวต ผเอาประกนภย คอบคคลทตกลงท าสญญาประกนภยกบบรษทประกนชวตโดยอาศยสาเหตของการมชวตหรอการตายเปนเงอนไขในการจายเงนประกนชวต ผรบผลประโยชน คอบคคลทระบไวในกรมธรรมประกนชวตวาจะเปนผไดรบเงนประกนชวต ตามเงอนไขทระบไวในสญญา ผรบผลประโยชนอาจเปนบคคลเดยวกบผเอาประกนภยกไดประกนชวต โดยประเงนกนชวตสามารถแบงได 4 แบบ คอ แบบชวระยะเวลา แบบเงนได แบบสะสมทรพย และแบบรายไดประจ า (สมาคมประกนชวตไทย,2558) โดยประกนชวตแบบสะสมทรพย มลกษณะเบองตน ดงน คอ 1. มระยะเวลาประกนภยแนนอน เชน 10 ป 20 ป หรอครบอาย 60 ป 2. จายทนประกนภยเมอผเอาประกนภยเสยชวตหรออยจนครบสญญา ทงนบรษทจะจายเงนตามจ านวนทเอาประกนภยไว ใหแกผรบประโยชนถาผเอาประกนภยเสยชวตภายใน
9
ระยะเวลาทก าหนดไว หรอจายเงนเอาประกนชวตใหแกผเอาประกนภยในกรณทมชวตอยรอดพนระยะเวลาทก าหนดไว 3. ประกอบดวยการประกนสองแบบมารวมกน คอแบบชวระยะเวลากบแบบสะสมทรพยแทจรง 4. เหมาะส าหรบเปนกองทนการศกษาใหกบบตรหรอเปนเงนออม ซงมขนตอนด าเนนการ ดงน 1. ตดตอบรษทประกนชวตไดโดยตรงหรอผานตวแทนหรอนายหนาประกนภย 2. เลอกแบบประกนชวตทเหมาะสมและสอดคลองกบความตองการ 3. วงเงนเอาประกนภยทตองการ โดยพจารณาประกอบกบรายไดประจ าทไดรบ และก าลงความสามารถในการสงเบยประกนภย 4. กรอกรายละเอยดเกยวกบตวทานในแบบค าขอเอาประกนชวต โดยแถลงความจรงทกประการ โดยเฉพาะอยางยงประวตการรกษาพยาบาลและค าแถลงเกยวกบสขภาพ เพราะการปดบงในสาระส าคญเหลานจะเปนเหตใหไมไดรบความคมครองตามกรมธรรม 5. ในกรณทตวแทนเปนผกรอกแบบค าขอเอาประกนชวตแทนทาน ใหตรวจสอบความถกตองกอนลงชอในแบบค าขอเมอไดรบกรมธรรม ควรตรวจสอบความถกตอง หากพบขอมลทผด เชน ชอผรบประโยชนหรอชอผเอาประกนภยผดพลาด ฯลฯ ใหทกทวงบรษทเพอแกไขใหถกตอง 6. จายคาเบยประกนชวตตามก าหนดทกครง โดยตดตอช าระทบรษท สาขา หรอทางไปรษณยลงทะเบยน หรอผานธนาคารในกรณช าระผานตวแทนของบรษท ใหเรยกใบเสรจรบเงนตามแบบพมพของบรษทเกบไวเปนหลกฐานทกครง 7. แจงใหผรบประโยชนตามทระบชอในกรมธรรม หรอบคคลในครอบครวทราบ ถงการท าประกนชวต และสถานทเกบกรมธรรม 8. ตดตอส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) ส านกงาน คปภ.เขต ส านกงาน คปภ.ภาค และส านกงาน คปภ. จงหวด ทกครงทมปญหา
2.2.2 แบบจ าลองพฤตกรรมผบรโภค (Consumer Behavior Model) แบบจ าลองพฤตกรรมผบรโภค ใหความส าคญในการท าความเขาใจพฤตกรรม
ของผบรโภค โดยเรมตงแตสาเหตหรอสงจงใจทท าใหผบรโภคตดสนใจซอผลตภณฑ ซงมจดเรมตนจากสงกระตน (สวนประสมทางการตลาด หรอ 7 Ps และสงกระตนอนๆ) สงผลตอไปยงความรสกนกคดของผซอ ซงเปรยบเหมอนกลองด า (black box) แลวท าใหเกดการตอบสนองอยางใดอยางหนง (Gary Armstrong, Stewart Adam, Sara Denize, Philip Kotler, 2014)
10
ภาพท 2.1 แสดงแบบจ าลองพฤตกรรมผซอ. จาก แบบจ าลองพฤตกรรมผบรโภค 2545 (น.92), โดย วารณ ตนตวงศวาณช และคณะ
2.1.2.1 สงกระตน (Stimulus) สามารถเกดจากลกษณะทางกายภาพของตวผบรโภคเอง หรอเกดจากสงเรา
ภายนอก อยางไรกตาม นกการตลาดจะใหความส าคญกบสงกระตนภายนอก เพอใชในการจงใจผบรโภคใหมความตองการบรโภคสนคานนๆ โดยสามารถแบงสงกระตนกายนอกไดเปน 2 ประเภท ดงน (1) สงกระตนทางการตลาด (Marketing Stimuli) สงกระตนประเภทน นกการตลาดสามารถบรหารจดการได นนคอ สวนประสมทางการตลาด (Marketing Mix) ซงหากทราบและเขาใจพฤตกรรมของผบรโภคอยางแทจรง จะสามารถสรางสงกระตนทางการตลาด เพอทจะตอบสนองความตองการของผบรโภคไดอยางตรงเปาหมาย และจะน าไปสพฤตกรรมการซอ (2) สงกระตนอนๆ (Other Stimuli) เปนสงกระตนทไมสามารถควบคมได เชน เศรษฐกจ เทคโนโลย การเมอง และวฒนธรรม
2.1.2.2 ความรสกนกคดของผซอ (Buyer’s Black Box) มทมา 2 สวน คอ สวนท ไดรบอทธพลจากลกษณะของผซ อและ
กระบวนการตดสนใจของผซอ (1) ลกษณะของผซอ (Buyer Characteristic) ไดรบอทธพลและการหลอหลอมจาก 4 ปจจย ดงน ปจจยทางดานวฒนธรรม ถอ นบเปนปจจยพนฐานทกอใหเกดพฤตกรรมและความตองการตางๆของบคคล เชน คานยม การรบร ความชอบ รวมถงพฤตกรรมพนฐานทเรยนรมาจากครอบครวและสภาพแวดลอม
11
ปจจยทางสงคม เกยวของกบการด าเนนชวตประจ าวน ซงประกอบดวยกลมอางอง ครอบครว บทบาท และสถานะของผซอ ปจจยสวนบคคล ไดรบอทธพลจากลกษณะทางกายภาพของบคคลทางดานตางๆในชวงเวลาหนงๆ เชน อาย วฏจกรชวต อาชพ การศกษา รปแบบการด าเนนชวต เปนตน ปจจยทางดานจตวทยา เชน การจงใจ การรบร การเรยนร ความเชอ ทศนคต เปนตน (2) กระบวนการตดสนใจของผซอ (Buyer Decision Process) จะตองใชเวลาและความพยายาม เนองจากกระบวนการตดสนใจจะซบซอน รวมทงมปจจยทมอทธพลตางๆมาสงผลกระทบตอการตดสนใจนนๆ ซงประกอบดวย 5 ขนตอน ดงน การตระหนกรถงความตองการ เปนขนตอนแรกของกระบวนการตดสนใจของผบรโภค เกดขนเมอผบรโภคเลงเหนมาสนคาสามารถสรางความพงพอใจหรอชวยแกปญหาใหกบตนได โดยเกดขนไดจากตวผบรโภคเองหรออาจเกดจากสงเราภายนอก เชน การโฆษณา การเสาะหาขอมล เมอทราบถงความตองการแลว จะเกดการคนหาขอมลเพอแกไขปญหา โดยปรมาณการคนหาขอมลนน จะขนอยกบระดบของความเกยวพนของปจจยตางๆ เชน ราคาสนคา การประเมนความส าคญกบสนคานนๆ การประเมนทางเลอก ผบรโภคจะท าการประเมนตวเลอกตางๆ ทงความแตกตาง ทงในดานดและดานลบ ซงนกการตลาดเองกจะตองการรถงวธการเปรยบเทยบของผบรโภค เพอน ามาพฒนาเปนกลยทธหลกๆ ขนตอนการซอและหลงการซอ ภายหลงการซอสนคา ผบรโภคจะประเมนอกครง ทงน ผบรโภคจะเกดลกษณะทเรยกวา Post-cognitive dissonance คอ สภาวะของความไมสบายใจทเกดจากการเลอกสนคาของตวเองและจะยงรนแรงมากขน หากเปนสนคาทมความเกยวพนมากขน ซงประสบการณครงนนจะกลายเปนขอมลเชงลบภายในหนวยความจ าของผบรโภค จะท าใหไมเกดการซอซ า และมองหาทางเลอกใหมแทน
2.1.2.3 การตอบสนองของผซอ (Response) เปนการตดสนใจซอของผบรโภคเพอตอบสนองสงเรา สภาวะจตใจ และ
ความรสกนกคดของผบรโภค โดยผบรโภคจะมการตดสนใจในเรองตางๆ เชน การเลอกผลตภณฑ การเลอกตราสนคา การเลอกผผลต การเลอกเวลาในการซอ การเลอกปรมาณในการซอ เปนตน 2.1.3 แนวคดสวนประสมทางการตลาด (Marketing Mix)
สวนประสมทางการตลาด (Marketing Mix) (Kotler,2002) เปนเครองมอทางการตลาด ในการสรางความพงพอใจและตอบสนองความตองการของกลมเปาหมาย ผานการบรหาร
12
จดการเครองมอเหลาน สวนประสมการตลาด คอ สงซงกจการน ามาใชในการสรางอทธพล โนมนาวใหกลมเปาหมายเกดความตองการผลตภณฑ โดยวเชยร วงศณชชากล (2550) ไดกลาวถงสวนประสมทางการตลาดทง 7 ปจจยดงน
2.1.3.1 ผลตภณฑ (Product) คอ ส งท เ สนอขายเพ อตอบสนองตอความตองการของลกค า
กลมเปาหมาย โดยผลตภณฑนนอาจจะมตวตน สามารถมองเหน จบตอง หรอทดลองได เชน สนคา (Goods) หรออาจจะเปนผลตภณฑทไมมตวตน เชน บรการ (Services) ความคด (Ideas) เปนตน ผลตภณฑทจะประสบความส าเรจในตลาดไดนนจะตองมรปแบบ ลกษณะคณภาพ และคณสมบตอนๆ ตรงตามความตองการของลกคากลมเปาหมาย
2.1.3.2 ราคา (Price) คอ สงทก าหนดมลคาของผลตภณฑในรปของเงนตราหรอเปนมลคาท
ยอมรบในการแลกเปลยนผลตภณฑทน าเสนอ ซงการก าหนดราคานนขนอยกบปจจยส าคญหลายประการ ไดแก ความเหมาะสมกบตนทนคาใชจายของผขาย ความสามารถในการซอของลกคากลมเปาหมาย สงแวดลอมตางๆทางการตลาด เชน คแขงขน กฎหมายขอบงคบตางๆ เปนตน
2.1.3.3 การจดจ าหนาย (Place) เปนกระบวนการในการเคลอนยายผลตภณฑจากผผลตไปสผบรโภค
หรอตลาดเปาหมาย ซงมกจกรรมตางๆทเกยวของในการจดจ าหนายหรอการกระจายสนคา ไดแก การขนสง การคลงสนคา การเกบรกษาสนคา การบรการสนคาคงเหลอ เปนตน โดยอาจมการเคลอนยายสนคาและบรหารผานสถาบนคนกลางตางๆ เชน พอคาคนกลาง ตวแทนจ าหนาย เพอท าใหการจดจ าหนายสนคาดขน
2.1.3.4 การสงเสรมทางการตลาด (Promotion) เปนการตดตอสอสารทางการตลาดระหวางผขายและผซอ หรอลกคา
กลมเปาหมายโดยมวตถประสงคทส าคญเพอเตอนความทรงจ า แจงขาวสารหรอชกจง ใหเกดความตองการในผลตภณฑและการตดสนใจซอ โดยประกอบดวยกจกรรมหลกทส าคญ 5 กจกรรม ไดแก การโฆษณา การขายโดยใชพนกงานขาย การสงเสรมการขาย การใหขาวและการประชาสมพนธ และการตลาดทางตรง
2.1.3.5 ดานบคคล (People) หรอพนกงาน (Employee) จะตองอาศยการ คดเลอก การฝกอบรม การจงใจ เพอใหสามารถสราง
ความพงพอใจใหกบลกคาไดแตกตางเหนอคแขงขน เปนความสมพนธระหวางเจาหนาทผใหบรการและผใชบรการตางๆ ขององคกร เจาหนาทตองมความร ความสามารถ ทศนคตทสามารถตอบสนองตอผใชบรการ มความคดรเรม มความสามารถในการแกไข ปญหา และสามารถสรางคานยมใหกบองคกร
13
2.1.3.6 ดานการสรางและน าเสนอลกษณะทางกายภาพ(Physical Evidence Presentation)
เปนการสรางและน าเสนอลกษณะทางกายภาพใหกบลกคา โดยพยายามสรางคณภาพ โดยรวมเพอสรางคณคาใหกบลกคามากขน
2.1.3.7 ดานกระบวนการ (Process) เปนกจกรรมทเกยวของกบระเบยบวธการและงานปฏบตในดานการ
บรการทน าเสนอใหกบผใชบรการเพอมอบการใหบรการอยางถกตองรวดเรว 2.1.4 แนวคดดานประชากรศาสตร
บคคลแตละคนจะมลกษณะทแตกตางกนในหลายๆ ดาน โดยเฉพาะลกษณะทางประชากร (Demographic Characteristics) ซงไดแก อาย เพศ การศกษา และสถานทางเศรษฐกจและสงคม บคคลทมลกษณะทางประชากรแตกตางกนจะมพฤตกรรม ความสนใจ ในการรบขาวสารแตกตางกนไปดวย มรายละเอยดดงน (ธระภทร เอกผาชยสวสด. 2551. อางถงใน บทความทางวชาการ สาระดด, 2558)
2.1.4.1 อาย เปนคณลกษณะทางประชากรอกลกษณะหนงทมการเปลยนแปลงไป
ตามระยะเวลาของการมชวตอยหรอตามวยของบคคล เปนลกษณะประจ าตวบคคลทส าคญมากในการศกษาและวเคราะหทางประชากรศาสตร โดยอายจะแสดงถงวยวฒของบคคล และเปนเครองบงชถงความสามารถในการท าความเขาใจในเนอหาและขาวสารรวมถงการรบรตางๆไดมากนอยตางกน การมประสบการณในชวตทผานมาแตกตางกน หรออกประการหนงคออายจะเปนเครองบงชถงความสนใจในประเดนตางๆ นอกจากนน แสดงใหเหนอารมณทแตกตางกนออกไปในกลมคนทมวยตางกนอนเนองจากกระบวนการคดและตดสนใจทผานการกลนกรองจากประสบการณของชวงวย ทจะสงผลตอกระบวนการคดและการควบคมทางอารมณของแตละชวงอายของบคคล
2.1.4.2 เพศ ลกษณะทางเพศ เปนลกษณะทางประชากรทบคคลไดรบมา แตเปน
ปจจยพนฐานดานรายกายทแตกตางกนของบคคล เปนสถานภาพทมมาแตก าเนดของบคคล เพศจะเปนตวก าหนดบทบาทหนาทของบคคล ตลอดจนพฒนาการตางๆ ในแตละชวงวยกมความแตกตางกนดวยความแตกตางทางเพศท าใหบคคลมพฤตกรรมการทแตกตางกน
2.1.4.3 ระดบการศกษา ระดบการศกษาท ได รบจากสถาบนการศกษา และท ได รบจาก
ประสบการณของชวต การศกษาบงบอกถงความสามารถในการเลอกรบขาวสาร และอตราการรหนงสอ ระดบการศกษาจะท าใหคนมความร ความคด ตลอดจนความเขาใจในสงตางๆ กวางขวาง
14
ลกซงแตกตางกนออกไป การศกษานอกจากจะท าใหบคคลมศกยภาพเพมขนแลว การศกษายงท าใหเกดความแตกตางทางทศนคต คานยม และคณธรรมความคดอกเชนกน
2.1.4.4 ความมนคงทางเศรษฐกจและครอบครว รายไดของบคคลแสดงถงฐานะทางเศรษฐกจซงเปนองคประกอบทส าคญ
แสดงถงการมศกยภาพในการดแลตนเอง บงบอกถงอ านาจการใชจายในการบรโภค ผทมสถานภาพทางเศรษฐกจสงจะมโอกาสทดกวาในการแสวงหาสงทเปนประโยชนกวา
2.1.4.5 ลกษณะอาชพ จะบงบอกลกษณะเฉพาะของบคคล เรองทอยในความสนใจ ซงอาจบงช
ถงประสบการณและจ าเปนในมตตางๆในแตละอาชพ 2.1.4.6 สถานภาพสมรส
การครองเรอนซงอาจแบงออกไดเปน คนโสด สมรส หมาย หยา หรอแยกกนอย สถานภาพทแตกตางกนยอมสงผลตอการตดสนใจทแตกตางกน สถานภาพสมรสของบคคลจะบงบอกถงความมอสระในการตดสนใจและอทธพลตอกระบวนการคดการวเคราะหทแตกตางกน
ปจจยดานประชากรศาสตร นบเปนปจจยทสงผลตอพฤตกรรมของผบรโภค ท าใหผบรโภคแตละคนมพฤตกรรมทแตกตางกน ซงประกอบไปดวย อาย เพศ รายได อาชพ การศกษา และสถานภาพการสมรส จงสามารถนบเอาปจจยดงกลาว มาใชประกอบในการตลาด
2.2 งานวจยทเกยวของ จากการทบทวนวรรณกรรมและศกษางานวจยทเกยวของพบวา ปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล มดงน 2.2.1 ปจจยดานผลตภณฑ จากการทบทวนวรรณกรรม ปจจยดานผลตภณฑเปนปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวต เหนไดจากงานวจยของ กรกนก มประเสรฐวาจา (2551) ทศกษาเกยวกบปจจยทใชในการตดสนใจซอประกนชวตของผบรโภคในกรงเทพมหานคร พบวาปจจยดานผลตภณฑมอทธพลตอการตดสนใจซออยในระดบมาก โดยปจจยยอยทมอทธพลมากทสด คอ ผลประโยชนทไดรบจากกรมธรรม รองลงมา คอ เงอนไขการจายผลประโยชนจากกรมธรรม ชอเสยงของบรษทประกนชวต และระยะเวลาของกรมธรรม
15
นอกจากนน กญญารตน สมคด (2556) ศกษาเกยวกบการประเมนผลการขายกรมธรรมประกนชวตของธนาคารไทยพาณชยในจงหวดล าปาง พบวา ปจจยยอยทมอทธพลมากตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวต คอ รปแบบของกรมธรรมประกนชวตมหลากหลาย สามารถตอบสนองความตองการได อตราผลตอบแทนนาสนใจหรอสงกวาอตราดอกเบยเงนฝาก กรมธรรมมความคมครองทครอบคลมเรอง สวสดการคาชดเชยรายวน คารกษาพยาบาล ซงสอดคลองกบอรณ วสทพพฒนสกล (2552) ทศกษาปจจยทมผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตผานธนาคารพาณชยในประเทศไทย และพบวา ปจจยดานสทธประโยชนในการน าไปหกลดหยอนทางภาษ กเปนปจจยทมอทธพลมากเชนกน ในดานการศกษาของ เกตนนภา พรหมสทธ (2555) ทศกษาถงปจจยทมผลตอการตดสนใจเลอกซอประกนชวตของ บ. อยธยา อลอนซ ซพ สาขาพชยสงคราม อ าเภอเมอง จงหวดพษณโลก พบวา ปจจยทมอทธพลมากตอการซอประกนชวต คอ มสทธประโยชนตามกรมธรรมประกนชวตสงกวาอตราดอกเบยเงนฝาก ชอเสยงบรษท และเงอนไขการจายผลประโยชนจากกรมธรรม
2.2.2 ปจจยดานราคา ราคา คอ จ านวนเงนทลกคาตองช าระในการใหไดซงสนคาและบรการ (Kotler & Armstrong, 2010) ปจจยดานราคาเปนอกหนงปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวต โดยราคาในทน คอ จ านวนเบยประกนทผเอาประกนตองจายในแตละงวด จากงานวจยของ เกตนนภา พรหมสทธ (2555) ทศกษาถงปจจยทมผลตอการตดสนใจเลอกซอประกนชวตของ บ.อยธยา อลอนซ ซพ สาขาพชยสงคราม อ าเภอเมอง จงหวดพษณโลก พบวา ปจจยดานราคา มอทธพลตอการตดสนใจซอมาก โดยปจจยยอยทมอทธพลมาก คอ สามารถช าระเบยประกนผานบตรเครดต มบรการผอนช าระ ความคมคาระหวางเบยประกนกบความคมครอง สอดคลองกบงานวจยของ อรณ วสทพพฒนสกล (2552) ทศกษาถงปจจยทมผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตผานธนาคารพาณชยในประเทศไทย อยางไรกตาม การศกษาของ เพญนภา ณ พทลง ทศกษาถงปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตของผบรโภคในเขตจงหวดชลบรพบวาปจจยดานราคามอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวต อยในระดบปานกลาง โดยปจจยยอยทสงผลกระทบตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตมาก คอ ชองทางการช าระเบยประกน อตราการช าระเบยประกน และการแจงเตอนเมอใกลถงก าหนดช าระเบยประกน ในดานการศกษาของ วสนต นยเนตร (2554) ทศกษาเกยวกบปจจยสวนประสมการตลาดบรการทมผลตอการตดสนใจของลกคาในการซอประกนชวตผานธนาคารกรงเทพ จ ากด (มหาชน) ในอ าเภอเมองเชยงใหม พบวาปจจยยอยดานระยะเวลาในกาช าระเบยทเหมาะสม
16
สอดคลองกบงานวจยของ กรกนก มประเสรฐวาจา (2551) และกญญารตน สมคด (2556) ทพบวา ปจจยดานระยะเวลาในการช าระเบย เชน รายไตรมาส รายครงป หรอรายป มอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวต 2.2.3 ปจจยดานชองทางในการจดจ าหนาย ปจจยดานชองทางการจดจ าหนาย เปนปจจยทมอทธพลมากในการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวต จากงานวจยของ วสนต นยเนตร (2554) ทศกษาเกยวกบปจจยสวนประสมทางการตลาดบรการทมผลตอการตดสนใจของลกคาในการซอประกนชวตผานธนาคารกรงเทพ จ ากด (มหาชน) ในอ าเภอเมองเชยงใหม พบวา ปจจยยอยดานความมนคงและความนาเชอถอของบรษท เปนปจจยทมอทธพลมากทสด ในดานปจจยยอยทมอทธพลมากเปนอนดบตนๆ ไดแก วน เวลาทเปดใหบรการ สามารถตดตอกบพนกงานไดสะดวก ซงสอดคลองกบงานวจยของ กรกนก มประเสรฐวาจา (2551) นอกจากนน ปจจยยอยอนทสงผลมากอนดบรองลงมา คอ สถานทจดจ าหนายสะดวกในการเดนทางตดตอ ศนยบรการมทจอดรถเพยงพอ และสามารถตดตอศนยบรการไดกบทกสาขา ในดานการศกษาของ กญญารตน สมคด (2556) พบวา ปจจยทมอทธพลมาก ไดแก สาขาทเปดใหบรการมครอบคลมทกพนท และสถานทจดจ าหนายตงอยใกลแหลงชมชน นอกจากนน เกตนนภา พรหมสทธ (2555) ยงพบวาปจจยดานชองทางการจดหนายมอทธพลอยในระดบมาก และมากทสดหากเปรยบเทยบกบปจจยสวนประสมทางการตลาดดานอน โดยปจจยยอยทสงผลในระดบมาก นอกเหนอจากทไดกลาวไปแลวขางตน คอ การสรางเครอขายตวแทนเพอการใหบรการลกคาไดอยางทวถง และความสะดวกในการสามารถหาซอกรมธรรมประกนซวตจากสถาบนการเงนได ซงสอดคลองกบ งานวจยของวกานดา เสรสมนก (2550) ทศกษาเกยวกบ ปจจยสวนประสมการตลาดบรการทมผลตอการตดสนใจท าประกนชวตของพนกงานในอ าเภอเมองสมทรสาคร 2.2.4 ปจจยดานการสงเสรมทางการตลาด การสงเสรมทางการตลาดเปนหนงในสวนประสมทางการตลาด เปนการประชาสมพนธใหกลมเปาหมายรจก รบร และเกดการตดสนใจซอ จงมสวนชวยใหกจการประสบความส าเรจ จากการศกษาของ ตตยา ตาแกว (2556) ทศกษาถงกระบวนการตดสนใจซอของผบรโภคในอ าเภอเมองเชยงใหมตอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยแกนเฟสต พบวา ปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตในระดบมาก คอ มพนกงานคอยใหค าแนะน าผลตภณฑ มโฆษณาผานสอตางๆ เชน โทรทศน วทย หนงสอพมพ และอนเทอรเนต และค าแนะน าจากผทเคยใชแลว สอดคลองกบงานวจยของ วสนต นยเนตร (2554) โดยปจจยยอยดานการม call center เพอใหบรการในการสอบถามขอมล มอทธพลอยในระดบปานกลาง
17
ส าหรบการศกษาของ อรณ วสทพพฒนสกล (2552) พบวา ปจจยทสงผลตอการตดสนใจซอในระดบมาก คอ การมอบของก านลหรอของสมนาคณเมอมการตดสนใจซอกรมธรรม การจดรายการพเศษในโอกาสพเศษหรอชวงเทศกาลส าคญ เชน มหกรรมทางการเงน วนขนปใหม วนครอบครว และบรการตรวจสขภาพฟร ในดานการศกษาของ กญญารตน สมคด (2556) พบวา มบรการหลงการขาย เชน การตดตามลกคาหลงการขายอยางสม าเสมอ และการแจงมขอมลขาวสาร ประชาสมพนธสงถงลกคาอยางสม าเสมอ เปนปจจยทมอทธพลอยในระดบมาก เชนเดยวกบงานวจยของ เพญนภา ณ พทลง (2554) และการศกษาเกยวกบพฤตกรรมในการเลอกซอกรมธรรมประกนชวตของลกคาธนาคารออมสนในจงหวดเชยงใหม ของ ขวญจตร มมะแม (2551) อยางไรกตาม จากการศกษาของ ปลนธนตย ศรพทกษ (2551) ทศกษาเกยวกบ การวเคราะหพฤตกรรมและความพงพอใจของลกคาทซอประกนชวตจากบรษทประกนชวตและธนาคารพาณชย พบวาปจจยยอยดานการประชาสมพนธขาวสาร มอทธพลอยในระดบปานกลาง นอกจากน การศกษาของ เกตนนภา พรหมสทธ (2555) พบวา ปจจยทยอยทมอทธพลอยในระดบมาก คอ สามารถหาขอมลรายละเอยดเพมเตมไดผานทางอนเทอรเนต และการมสวนลดในชวงสงเสรมการขายหรอชวงทเสนอผลตภณฑใหมสตลาด สอดคลองกบการศกษาของ กรกนก มประเสรฐวาจา (2551) 2.2.5 ปจจยดานบคลากร เปนปจจยทมความส าคญ เพราะการขายกรมธรรมประกนชวต จ าเปนจะตองใหผเอาประกน ทราบและเขาใจถงรายละเอยด อกทงพนกงานนอกจากจะดนาเชอถอแลว จะตองสามารถดงดดและท าใหลกคาเลงเหนถงประโยชนและขอดของผลตภณฑดวย ส าหรบศกษาของ ตตยา ตาแกว (2556) พบวาปจจยดานบคคลหรอพนกงานมอทธพลตอการตดสนใจซออยในระดบมาก โดยปจจยยอยทมอทธพลมากทสด คอ พนกงานสามารถใหค าแนะน า ชวยเหลอเมอมปญหา และพนกงานมความรบผดชอบ รวมถงรกษาผลประโยชนใหลกคา สอดคลองกบการศกษาของ วสนต นยเนตร (2554) โดยมปจจยยอยทมอทธพลในระดบมาก เพมเตมจากปจจยขางตน คอ พนกงานดแลลกคาอยางสม าเสมอ และพนกงานมความรบผดชอบในการปฏบตงาน นอกจากน ไพลน โพธมวง (2555) ศกษาเกยวกบ ปจจยทมผลตอผบรโภคในอ าเภอเมองล าปางในการซอกรมธรรมประกนชวตผานธนาคารกรงเทพ จ ากด (มหาชน) พบวาปจจยยอยทมอทธพลในระดบมากทสด คอ พนกงานใหค าแนะน าในการเลอกแบบประกนชวตทเหมาะสม และพนกงานมกรยามารยาทด แตงกายสะอาดเรยบรอย ในดานการศกษาของ เกตนนภา พรหมสทธ (2555) พบวา มปจจยยอยทมอทธพลอยในระดบมาก ไดแก ตวแทนมบคลกภาพด พดจานาเชอถอ
18
ไววางใจได ตวแทนบรการดวยความเคารพซอตรงและมจรยธรรม ตวแทนใหบรการดวยความเปนมตร สามารถตดตอพนกงานหรอตวแทนไดตลอด 24 ชวโมง และสามารถตดตอตวแทนไดเรวทนตอเหตการณ ซงสอดคลองกบงานวจยของ วกานดา เสรสมนก (2550) รวมทงการศกษาของ กญญารตน สมคด (2556) พบวาปจจยยอยทมอทธพลในระดบมาก คอ พนกงานมความกระตอรอรนในการใหบรการ พนกงานมความร สามารถแนะน าผลตภณฑใหลกคาเขาใจไดเปนอยางด และมพนกงานมอธยาศยดยมแยมแจมใส เตมใจ ใหบรการ ซงสอดคลองกบการศกษาของ อรณ วสทพพฒนสกล (2552) 2.2.6 ปจจยดานกายภาพ เปนปจจยทเกยวกบภาพลกษณ สงทจบตองไดและสภาพแวดลอม ณ พนททใหบรการ ซงจะสรางความประทบใหกบลกคา โดยสามารถสรางไดจาก ตกแตงสถานทใหดเปนทนสมย นาเชอถอ การจดวางสงของเครองใช การประดบตกแตง มบรการเสรมตางๆระหวางรอคว หรอมปายก ากบแสดงจดบรการตางๆอยางชดเจน เพอใหลกคาเขาใจงาย และสามารถเดนไปท าธรกรรมตางๆไดอยางสะดวกสบาย การศกษาของ เกตนนภา พรหมสทธ (2555) พบวาปจจยดานกายภาพมอทธพลมากตอการตดสนใจซอกรมธรรม โดยมปจจยยอยทมอทธพลมาก คอ เปนบรษทขนาดใหญ ใชเทคโนโลยทนสมย บรษทไดรบรางวลหรอมสถาบนจากตางประเทศรบรอง บรษทด าเนนธรกจขนาดใหญ มความมนคง นาเชอถอ และผบรหารของบรษทมชอเสยง ซงสอดคลองกบงานวจยของ วกานดา เสรสมนก (2550) นอกจากนงานศกษาของวสนต นยเนตร (2554) พบวาปจจยทมอทธพลมาก คอ ภายในศนยบรการสะอาด เปนระเบยบ ภายในศนยบรการมบรรยากาศทด ตกแตงสวยงามทนสมย ภายนอกศนยบรการสะอาดเรยบรอย คลายคลงกบการศกษาของ อรณ วสทพพฒนสกล (2552) แตมปจจยยอยอนทมอทธพลมาก คอ ความชดเจนของปายแนะน าบรการในจดตางๆ นอกจากประเดนขางตน การศกษาของ วภา สนโดษ (2554) ทศกษาเกยวกบ อปสงคตอผลตภณฑประกนชวตของธนาคารไทยพาณชย สาขาคณะแพทยศาสตร เชยงใหม ยงพบอกวา ความสะดวกสบายในการจอดรถ เปนปจจยทมอทธพลมากตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวต ดานการศกษาของไพลน โพธมวง (2555) พบวา ปจจยยอยทมอทธพลมากเปนอนดบตนๆ คอ ศนยบรการมสงอ านวยความสะดวกเพยงพอ ขณะรอรบบรการ เชน โตะ เกาอ หนงสอพมพ น าดม และ มการจดวางเอกสาร แบบฟอรมอยางเปนระเบยบ สามารถหยบใชไดงาย
19
2.2.7 ปจจยดานกระบวนการ เปนปจจยทเกยวกบขนตอนในการสงมอบสนคาหรอบรการใหกบผบรโภคอยางมประสทธภาพ เพอสรางความพงพอใจสงสดใหกบลกคา เชน การสงมอบสนคาอยางรวดเรว ขนตอนในการด าเนนงานสนกระชบ ไพลน โพธมวง (2555) พบวาปจจยทมอทธพลมากทสด คอ การใหบรการทสะดวกรวดเรว มระบบการท างานทถกตองแมนย าและเชอถอได ไดรบกรมธรรมเรว ความถกตองครบถวนของกรมธรรม ในดานการศกษาของ วสนต นยเนตร (2554) พบวา ปจจยทมอทธพลมากทสด คอ จ านวนเจาหนาทเพยงพอในการใหบรการ ขนตอนในการท าประกนชวตไมยงยากซบซอน ขนตอนในการแกปญหารวดเรว การศกษาของ กงแกว เจรญศลป (2553) เรองปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอประกนชวตผานธนาคาร กรณศกษาธนาคารนครหลวงไทย จ ากด (มหาชน) สาขาก าแพงเพชร พบวา มการค านวณเบยประกนทถกตองแมนย า เปนปจจยทมอทธพลมาก งานวจยของ ตตยา ตาแกว (2556) พบวา ขนตอนการพจารณารบประกนรวดเรว ไมมเงอนไขการตรวจสขภาพ คลายคลงกบการศกษาของ วกานดา เสรสมนก (2550) และยงมปจจยอนทมอทธพลมาก ไดแก การเรยกรองคาสนไหมทดแทนไมยงยาก รวมทงระยะเวลาในการเรยกรองคาสนไหมทดแทนไมนาน โดยปจจยดงกลาวคลายคลงกบการศกษาของ วภา สนโดษ (2554) นอกจากนน กงสดาล ไฉนงน (2555) ศกษาเกยวกบ ปจจยทมอทธพลตอการซอประกนชวตของลกคาธนาคารทหารไทย ในเขตอ าเภอเมองเชยงใหม จงหวดเชยงใหม พบวา ปจจยทมอทธพลมาก คอ มระบบขอมลลกคาครบถวนและถกตอง มความรวดเรวในการสงกรมธรรมและใบเตอนตออาย มการแจงเตอนลกคาเมอใกลครบก าหนดช าระคาเบยประกน ซงคลายคลงกบ การศกษาของ กรกนก มประเสรฐวาจา (2551) และยงมปจจยอนทมอทธพลมาก คอ มการตดตามงานสม าเสมอพรอมทงแจงความคบหนาในการเรยกรองเอาคาสนไหมใหทราบอยเปนระยะ ส าหรบปจจยดานประชากรศาสตรงานวจยน ไดศกษา 6 ดาน โดยมงานวจยทเกยวของ ดงน 2.2.8 อาย
การศกษาของ วสนต นยเนตร (2554) ทศกษาเกยวกบปจจยสวนประสมการตลาดบรการทมผลตอการตดสนใจของลกคาในการซอประกนชวตผานธนาคารกรงเทพ จ ากด (มหาชน) ในอ าเภอเมองเชยงใหม พบวาอายทแตกตางกนสงผลตอการถอกรมธรรมประกนชวตทแตกตางกนในดานจ านวนกรมธรรมและผลประโยชนทไดรบ เชน อตราผลตอบแทน และความคมครอง โดยบคคลทมอายมากจะถอครองกรมธรรมชวตทมระยะยาว และเบยประกนทสงกวา ซงไดรบความคมครองทมากกวา ซงสอดคลองกบ สพตรา ณ หนองคาย (2555) ทศกษาเกยวกบพฤตกรรมของผสงวยในอ าเภอเมองเชยงใหมในการซอประกนชวต นอกจากนการศกษาของ
20
วภา สนโดษ (2554) เรองอปสงคตอผลตภณฑประกนชวตของธนาคารไทยพาณชย สาขาคณะแพทยศาสตร เชยงใหม พบวา ผทมอาย จะมแนวโนมซอกรมธรรมประกนชวตมาก ทงในดานจ านวนกรมธรรม อตราคาเบยประกน เพราะค านงถงรายไดเปนหลก เพอทจะน าเอาไปหกลดหยอนภาษ ซงขดแยงกบการศกษาของ เกตนนภา พรหมสทธ (2555) ศกษาเรองปจจยทมผลตอการตดสนใจเลอกซอประกนชวตของ บ. อยธยา อลอนซ ซพ สาขา พชยสงคราม อ าเภอเมอง จงหวดพษณโลก 2.2.9 เพศ
กาญจนา ศรหมอก (2549) ศกษาเกยวกบปจจยทมอทธพลตอการเลอกท าประกนชวตของพนกงานธนาคารในจงหวดชยนาท พบวา เพศทแตกตางกนจะมผลตอการซอกรมธรรมประกนชวตทแตกตางกน ซงเพศหญงมแนวโนมเลอกท าประกนชวตมากกวาเพศชาย เนองจากเพศหญงมความรอบคอบ ตองการความมนคงในชวต ไมชอบความเสยง ซงคลายคลงกบ กตตพงษ ปาล (2550) ศกษาเกยวกบปจจยทมอทธพลตออปสงคในการถอกรมธรรมประกนชวตในจงหวดเชยงใหม
อยางไรกตาม เกตนนภา พรหมสทธ (2555) ศกษาปจจยทมผลตอการตดสนใจเลอกซอประกนชวตของ บ. อยธยา อลอนซ ซพ สาขา พชยสงคราม อ าเภอเมอง จงหวดพษณโลก พบวา เพศ ทแตกตางกนไมมผลตอการตดสนใจซอประกนชวตของ บ. อยธยา อลอนซ ซพ สาขา พชยสงคราม อ าเภอเมอง จงหวดพษณโลก ซงสอดคลองกบ คณตเชษฐ เสนหา (2552) ทศกษาปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจท าประกนชวตของขาราชการคร ในเขตอ าเภอเมอง จงหวดอบลราชธาน และปรณจฉ ผลมา (2556) ซงศกษาปจจยทสงผลตอความส าเรจในการขายประกนของบรษทกรงไทย แอกซา เขตจงหวดพษณโลก รวมทง การศกษาของปยะดา วระวฒนาพงษ (2554) เรองปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอประกนชวตผานตวแทนประกนชวตมออาชพ กรณศกษา บรษท กรงเทพประกนชวต จ ากด(มหาชน) สาขาพษณโลก 2.2.10 การศกษา
วนชนะ ณ ล าปาง (2553) ศกษาปจจยทมอทธพลตอการเลอกใชผลตภณฑประกนชวตผานธนาคารกรงไทย สาขาพะเยา พบวา ระดบการศกษามความสมพนธกบประเภทของประกนชวต กลาวคอ ระดบการศกษาทแตกตางกนจะสงผลตอการเลอกซอประกนชวตทแตกตางกน สอดคลองกบ มณฑราลย ปวนใจชม (2549) ทศกษาเกยวกบปจจยทมผลตอการเลอกใชบรการบรษทประกนชวตในเขตอ าเภอเมอง จงหวดเชยงใหม พบวา ระดบการศกษามผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวต โดยระดบการศกษาทสงขนจะมแนวโนมซอกรมธรรมมากขน เนองจากมโอกาสไดรบความร ขอมลขาวสารทถกตอง และเหนความส าคญในเรองการท าประกนชวตมากขน นอกจากนการศกษาของ กตตพงษ ปาล (2550) ทเกยวกบปจจยทมอทธพลตออปสงคในการถอกรมธรรมประกนชวตในจงหวดเชยงใหม โดยใหเหตผลวา ระดบการศกษาทสงขน จะท าใหมความร
21
ความเขาใจและเหนประโยชนของการท าประกนชวต มทศนคตในทางบวกตอการประกนชวตมากขน รวมทงเหนวาประกนชวตเปนสงจ าเปนในปจจบน ทจะชวยลดปญหาสงคม เชน การขาดผน าครอบครว รายไดไมเพยงเมอเจอเหตการณไมคาดฝน 2.2.11 รายได
กตตพงษ ปาล (2550) ศกษาเกยวกบปจจยทมอทธพลตออปสงคในการถอกรมธรรมประกนชวตในจงหวดเชยงใหม พบวา รายไดทเพมขน สงผลใหคนท าประกนชวตมากยงขน เนองมาจากผทมรายไดเพมขน ยอมท าใหมความสามารถในการออมทเพมขน โดยนอกจากการออมในรปเงนฝากแลว ยงสามารถออมเงนผานการท าประกนชวตเพมขนไดดวย คลายคลงกบ ขวญจตร มมะแม (2551) ทศกษาพฤตกรรมในการเลอกซอกรมธรรมประกนชวตของลกคาธนาคารออมสนในจงหวดเชยงใหม พบวา ผทมรายไดมาก มแนวโนมในการท าประกนชวตมากขน เพอสรางความมนคงใหครอบครว ซงสอดคลองกบเกตนนภา พรหมสทธ (2555) และอรอนงค สนธไทย (2552) ศกษาเรองพฤตกรรมการออมและปจจยทมผลตอการตดสนใจออมเงน ประเภทการประกนชวตแบบสะสมทรพยของประชาชนในเขตกรงเทพมหานคร พบวา ปจจยสวนบคคลทมความสมพนธตอการเลอกออมผานประกนชวต คอ รายได นอกจากนยงสอดคลองกบการศกษาของ คณตเชษฐ เสนหา (2552)
อยางไรกตาม งานวจยขางตนขดแยงกบงานวจยของ กรณา วนด (2556) ทศกษา ปจจยสวนประสมทางการตลาดทมผลตอการตดสนใจเลอกซอกรมธรรมประกนชวตของผทมกรมธรรมประกนชวตในเขตอ าเภอเมอง จงหวดสโขทย พบวา รายไดทแตกตางกน สงผลกระทบตอการตดสนใจซอไมตางกน 2.2.12 อาชพ
อญชนา ปงปนตา (2552) ศกษาพฤตกรรมในการซอกรมธรรมประกนชวตของลกคาธนาคารกสกรไทยในเขตอ าเภอเมองเชยงใหม จงหวดเชยงใหม พบวา อาชพทแตกตางกน มพฤตกรรมการซอกรมธรรมประกนชวตทแตกตางกน เนองจากล าดบความส าคญของ ปจจยสทธประโยชนเรองอตราผลตอบแทน ความคมครอง การสงเสรมการขาย แตกตางกน ท าใหมผลตอพฤตกรรมการซอกรมธรรมประกนชวตทแตกตางกนไปดวย คลายคลงกบงานวจยของเกตนนภา พรหมสทธ (2555) นอกจากน ขวญจตร มมะแม (2551) ไดศกษาถง พฤตกรรมในการเลอกซอกรมธรรมประกนชวตของลกคาธนาคารออมสนในจงหวดเชยงใหม พบวา อาชพทมความเสยงสง มรายไดไมแนนอน เชน ธรกจสวนตว จะมแนวโนมท าประกนชวตมากกวา เพอปองกนความเสยงใหกบตนเอง 2.2.13 สถานภาพสมรส
กาญจนา ศรหมอก (2549) มความสมพนธกบการซอกรมธรรมประกนชวต โดยผทไมอยในสถานภาพสมรส จะมแนวโนมตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตมากกวาผทอยใน
22
สถานภาพสมรส เนองจากมคาใชจายนอยกวา จงมรายไดเหลอส าหรบจายเบยประกน อกทงตองการเงนไดไวใชในยามชรา ซงคลายคลงกบงานศกษาของ เกตนนภา พรหมสทธ (2555) พบวา สถานภาพทแตกตางกน มความสมพนธตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตทแตกตางกน โดยเฉพาะปจจยดานผลตภณฑ และชองทางการจดจ าหนาย สอดคลองกบการศกษาของ กรณา วนด (2556) ศกษาเรอง ปจจยสวนประสมทางการตลาดทมผลตอการตดสนใจเลอกซอกรมธรรมประกนชวตของผทมกรมธรรมประกนชวตในเขตอ าเภอเมอง จงหวดสโขทย
อยางไรกตาม ปยะดา วระวฒนาพงษ (2554) ศกษาปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอประกนชวตผานตวแทนประกนชวตมออาชพ กรณศกษา บรษท กรงเทพประกนชวต จ ากด (มหาชน) สาขาพษณโลก ไมพบความสมพนธระหวางสถานภาพสมรสกบการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวต
23
2.3 กรอบการวจย
จากการศกษาผานทฤษฎทเกยวของทงพฤตกรรมการตดสนใจของผบรโภค แนวคดในการใหบรการสวนประสมทางการตลาด (7Ps) และการทบทวนวรรณกรรม สามารถเขยนกรอบการวจยไดดงนคอ
ภาพท 2.2 กรอบการวจย
24
บทท 3 วธการวจย
การวจยนมเปนการวจยแบบเชงปรมาณ (Quantitative Research) โดยใชวธวจยในรปแบบการส ารวจ (Survey Research) ผานการเกบรวมรวบขอมลทางแบบสอบถาม (Questionnaire)จากกลมเปาหมาย เพอศกษาถงปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย ของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล ซงผวจยไดจดท าแบบสอบถามโดยการทบทวนวรรณกรรม ทฤษฎและงานวจยทเกยวของ เพอใชเปนแนวทางในการออกแบบสอบถาม และวเคราะหขอมลโดยวธการทางสถตดวยโปรแกรมส าเรจรป ซงจะใชในการสรปผลการวจย โดยผวจยไดด าเนนการ ศกษาคนควาตามขนตอน ดงน 3.1 ลกษณะของประชากร การก าหนดขนาดของกลมตวอยาง และการเลอกกลมตวอยาง 3.2 ตวแปรทใชในการวจย 3.3 สมมตฐานในการวจย 3.4 เครองมอทใชในการศกษาวจย 3.5 การเกบรวบรวมขอมล 3.6 การวเคราะหขอมล 3.1 ลกษณะของประชากร การก าหนดขนาดของกลมตวอยาง และการเลอกกลมตวอยาง 3.1.1 ประชากรเปาหมาย
ประซากรในการศกษาครงน คอ กลมผถอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย โดยท าการซอในชวงระยะเวลา 1-2 ปทผานมา ซงอาศยหรอท างานในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล
3.1.2 การก าหนดขนาดของกลมตวอยาง การศกษาครงน จะพจารณากลมตวอยางทเปนผทท างานหรอพกอาศยอยในเขต
กรงเทพมหานครและปรมณฑล ซงทางผวจยไมสามารถหาจ านวนประซากรทแนนอน จากแหลงขอมลทนาเชอถอได และไมทราบสดสวนของกลมผทซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย ในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลทแนชด จงก าหนดขนาดของกลมตวอยาง โดยใชสตรของ Cochran ซงไดก าหนดใหมขนาดความแปรปรวนสงสด คอ p=0.5 และ q = 0.5 โดยยอมรบความคลาดเคลอน
25
ในขอบเขตรอยละ 5 ทระดบความเชอมน 95% ในการค านวณขนาดตวอยาง ใหผลดงน (Cochran, 1963, อางถงใน ศรเพญ ทรพยมนชย, มนวกา ผดงสทธ และนภดล รมโพธ, 2557) n = ขนาดของกลมตวอยาง z = ระดบความเชอมน p = โอกาสทจะเกดเหตการณหรอสดสวนของคณลกษณะทสนใจในกลมตวอยาง (p) q = โอกาสทจะไมเกดเหตการณซงเทากบ 1-p ในกรณของกลมตวอยาง e = ระดบความคลาดเคลอนของการสมตวอยาง แทนคา
จากการค านวณคาตามสตรขางตน พบวาสามารถก าหนดขนาดกลมตวอยาง ไดผลลพธเทากบ 385 ราย อยางไรกตามผวจยก าหนดขนาดกลมตวอยางในงานวจยครงน เพมอก 5% จากขนาดกลมตวอยางทค านวณได รวมเทากบ 405 ราย เพ อปองกนความผดพลาดจากการตอบแบบสอบถามไมถกตองครบถวน โดยใชวธการเลอกกลมตวอยาง แบบเฉพาะเจาะจง (Purposive Sampling) คอ จะเลอกแจกแบบสอบถามเฉพาะกลมผบรโภคทซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยในระยะเวลา 1-2 ปทผานมา ในกรงเทพมหานครและปรมณฑลเทานน 3.2 ตวแปรทใชในการวจย
ตวแปรทใชในการวจยครงน แบงเปนตวแปรอสระ และตวแปรตาม ซงมรายละเอยดดงน 3.2.1 ตวแปรอสระหรอตวแปรตน (Independent Variables) ไดแก
3.2.1.1 ปจจยสวนประสมทางการตลาด ผลตภณฑ ราคา
26
ชองทางการจดจ าหนาย การสงเสรมการตลาด บคคลหรอพนกงาน กายภาพ กระบวนการ
3.2.1.2 ปจจยสวนบคคล เพศ อาย ระดบการศกษา อาชพ รายไดเฉลยตอเดอน สถานภาพ
3.2.2 ตวแปรตาม (Dependent Variables) คอ พฤตกรรมการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของ
ผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล 3.3 สมมตฐานในการวจย จากกรอบแนวคดการวจยไดก าหนดปจจยทเกยวของ คอ ปจจยสวนประสมทางการตลาด (7Ps) ตามทฤษฎแนวคดและความพงพอใจของ Kotler รวมถงแนวคดดานลกษณะประชากรศาสตร มาพจารณา ปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล ผวจยจงไดน าองคประกอบขางตน มาใชก าหนดตวแปรในสมมตฐานการวจยครงน โดยมตวแปรหลกทงหมด 13 ตวแปร ซงสามาถน ามาก าหนดสมมตฐานได ดงน 3.3.1 สมมตฐานเกยวกบปจจยสวนผสมการตลาด (7Ps) สมมตฐานท 1 ปจจยดานผลตภณฑสงผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลแตกตางกน สมมตฐานท 2 ปจจยดานราคาสงผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลแตกตางกน สมมตฐานท 3 ปจจยดานชองทางการจดจ าหนายทสงผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลแตกตางกน
27
สมมตฐานท 4 ปจจยดานการสงเสรมทางการตลาดสงผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลแตกตางกน สมมตฐานท 5 ปจจยดานบคคลหรอพนกงานสงผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลแตกตางกน สมมตฐานท 6 ปจจยดานกายภาพสงผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลแตกตางกน สมมตฐานท 7 ปจจยดานกระบวนการสงผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลแตกตางกน
3.3.2 สมมตฐานเกยวกบปจจยดานลกษณะประชากรศาสตร สมมตฐานท 8 ปจจยลกษณะทางเพศทแตกตางกนสงผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลแตกตางกน สมมตฐานท 9 ปจจยดานอายทแตกตางกนสงผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลแตกตางกน สมมตฐานท 10 ปจจยการศกษาทแตกตางกนสงผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลแตกตางกน สมมตฐานท 11 ปจจยดานรายไดทแตกตางกนสงผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลแตกตางกน สมมตฐานท 12 ปจจยดานอาชพทแตกตางกนสงผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลแตกตางกน สมมตฐานท 13 ปจจยดานสถานภาพทแตกตางกนสงผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลแตกตางกน 3.4 เครองมอทใชในการศกษาวจย
เครองมอทใชในการวจยครงน คอ แบบสอบถาม (Questionnaire) ซงใชในการเกบขอมล ในรปแบบการวจยเชงปรมาณ (Quantitative Research) โดยรายละเอยดในแบบสอบถามสามารถแบงออกเปน 3 สวน ดงน
สวนท 1 แบบสอบถามเกยวกบพฤตกรรมในการซอกรมธรรมประกนชวตของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล ซงสวนใหญเปนแบบสอบถามทม ใหเลอกหลายค าตอบ (Multiple choices) ลกษณะแบบปลายปด
28
สวนท 2 แบบสอบถามขอมลทเกยวกบสวนประสมทางการตลาดทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตของผบรโภคในเขตกรงเทพฯและปรมณฑล และค าถามเพอประเมนการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยฉบบลาสด โดยใชเครองมอประเภทมาตรประมาณคา (Rating Scale) ซงแบงระดบความคดเหน/ระดบการตดสนใจ ออกเปน 5 ระดบ จากนอยไป มาก (Likert Scale) ดงน เกณฑในการใหคะแนนแบบสอบถาม
ระดบคะแนนค าถาม ระดบความเหน/ระดบการตดสนใจ 5 คะแนน มากทสด 4 คะแนน มาก 3 คะแนน ปานกลาง 2 คะแนน นอย 1 คะแนน นอยทสด
เกณฑการแปลคาเฉลยความเหน ระดบคะแนนคาเฉลย ความหมาย
4.21-5.00 มากทสด
3.41-4.20 มาก
2.61-3.40 ปานกลาง
1.81-2.60 นอย
1.00-1.80 นอยทสด ส ว น ท 3 ข อ ม ล ด า น ป ร ะ ช า ก ร ศ า ส ต ร ข อ ง ผ ต อ บ แ บ บ ส อ บ ถ า ม ใ น เ ข ต
กรงเทพมหานครและปรมณฑล
3.5 การเกบรวบรวมขอมล
การส ารวจอทธพลทมผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล นน มแหลงขอมล 2 แหลง ดงน 3.5.1 ขอมลปฐมภม (Primary Data) เปนขอมลทไดจากการใชแบบสอบถามเกบขอมล จากกลมตวอยาง โดยในทนจะใหกลมตวอยางท าแบบสอบถามโดยตรง หรอท าแบบสอบออนไลน ผานทาง google docs หรอ Social Network
29
3.5.2 ขอมลทตยภม (Secondary Data) เปนการศกษาขอมลทมผรวบรวมไวแลว เชน ต ารา บทความ ทฤษฎ งานวจยทเกยวของ และขอมลจากอนเตอรเนต เพอน ามาใชเปนแนวทางในการออกแบบแบบสอบถาม นอกจากน ผวจยไดตงค าถามคดกรองกอนการใหตอบแบบสอบถาม เพอคดกรองลกษณะของผตอบแบบสอบถามใหเปนไปตามทก าหนด คอ ในชวง 1-2 ป ไดมการซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยใชหรอไม และ ไดอาศยหรอท างานอยในเขตกรงเทพมหานครหรอปรมณฑลหรอไม ถาหากมการซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยในชวง 1-2 ป และไดอาศยหรอท างานอยในเขตกรงเทพมหานครหรอปรมณฑล จะท าการแจกแบบสอบถามใหกลมตวอยาง เพอเกบรวบรวมขอมล 3.6 การวเคราะหขอมล หลงจากรวบรวมแบบสอบถามทไดรบการตอบรบครบถวนแลว จะน ามาประมวลผลผานวธการทางสถต ดวยโปรแกรมส าเรจรปทางสถต ซงสามารถแบงออกไดเปน 2 สวน ดงน 3.6.1 การวเคราะหขอมลเชงพรรณนา (Descriptive Statistics)
3.6.1.1 อธบายขอมลลกษณะประชากรศาสตรของกลมตวอยาง ไดแก อาย เพศ การศกษา อาชพ รายได และสถานภาพ รวมถง
พฤตกรรมทวไปเกยวกบการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของกลมประชากร โดยอธบายและน าเสนอจากคาความถ คารอยละ และแผนภม
3.6.1.2 การวเคราะหขอมลเกยวกบปจจย ซงใชปจจยสวนประสมทางการตลาดทมอทธพลตอการตดสนใจซอ
กรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล โดยใชสถตคาเฉลย และคาสวนเบยงเบนมาตรฐาน 3.6.2 การวเคราะหขอมลเชงอนมาน (Inferential Statistics)
เปนการศกษาขอมลของกลมตวอยางโดยใชโปรแกรมส าเรจรปทางสถต ในการ ทดสอบสมมตฐาน (Hypothesis Testing) โดยใชเครองมอ การวเคราะหผลทางสถต ดงน
3.6.2.1 การวเคราะหความแปรปรวนแบบ ANOVA เพอทดสอบความแตกตางดานลกษณะประชากรศาสตรของกลม
ตวอยาง ในการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย
30
3.6.2.2 การวเคราะหผลทางสถตแบบ Factor Analysis เพอรวมกลมตวแปรทมความสมพนธกนเขาดวยกน โดยตวแปรทอยใน
Factor เดยวกนจะมความสมพนธกนมาก ในดานตวแปรทอยคนละ Factor จะมความสมพนธกนนอยมากหรอไมมความสมพนธกน
3.6.2.3 การวเคราะหผลทางสถตแบบ Regression Analysis ในการทดสอบสมมตฐาน เพอศกษาความสมพนธของตวแปรในปจจย
ตางๆทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย ของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล
31
บทท 4 ผลการวจย
งานวจยนมวตถประสงคเพอศกษาปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล ในบทท 4 น ผวจยไดน าขอมลทไดรวบรวมมาท าการประมวลผล และวเคราะหคาทางสถตตามวตถประสงคของงานวจย โดยแบงผลการวเคราะหออกเปนสวนตางๆ ดงน 4.1 ขอมลลกษณะทางประชากรศาสตรของผตอบแบบสอบถาม 4.2 ขอมลพฤตกรรมทวไปเกยวกบการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล 4.3 คะแนนเฉลยระดบความคดเหนตอตววดของตวแปรอสระทมอทธพลตอการซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล และตวแปรตาม 4.4 การวเคราะหปจจย
4.4.1 การวเคราะหความเหมาะสมตวแปรอสระโดยการใชวธการวเคราะหปจจย 4.4.2 การก าหนดกลมปจจย
4.5 การวเคราะหสมการถดถอยเชงเสนเพอศกษาปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล 4.6 การวเคราะหปจจยดานประชากรศาสตร (ปจจยสวนบคคล) กบการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล 4.1 ขอมลลกษณะทางประชากรศาสตรของผตอบแบบสอบถาม การเกบรวบรวมขอมลในการวจยครงน ผวจยเลอกแจกแบบสอบถามใหเฉพาะกลมผบรโภคทไดซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล โดยระยะเวลาในการรวบรวมแบบสอบถามประมาณ 1 เดอน (1 ตลาคม 2558 - 30 พฤศจกายน 2558) ทงน ผวจยสามารถเกบรวบรวมไดจ านวนทงหมด 478 ชด โดยทางผวจยไดท าการตดแบบสอบถามทเลอกตอบไมไดซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยจ านวน 65 ชดออกไป และตดแบบสอบถามอก 4 ชด เนองจากไมไดพกอาศยอยในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล ในการวจยครงนมแบบสอบถามคงเหลอจ านวน 409 ชด โดยลกษณะทางประชากรศาสตรของกลมตวอยาง มดงน
32
ตารางท 4.1 แสดงลกษณะทางประชากรศาสตรของกลมตวอยาง
ลกษณะทางประชากรศาสตร จ านวน (คน) สดสวน (%)
1. เพศ
ชาย 129 31.5%
หญง 280 68.5%
2. อาย
นอยกวาหรอเทากบ 30 ป 135 33.0%
31-35 ป 81 19.8%
36-40 ป 88 21.5%
41-45 ป 51 12.5%
46-50 ป 12 2.9%
51-55 ป 25 6.1%
56-60 ป 11 2.7%
มากกวา 60 ป 6 1.5%
3. การศกษา
ต ากวาปรญญาตร 26 6.4%
ปรญญาตรหรอเทยบเทา 216 52.8%
ตงแตปรญญาโทขนไป 167 40.8%
4. อาชพ
นกเรยน/นสต/นกศกษา 10 2.4%
พนกงานบรษทเอกชน 148 36.2%
ธรกจสวนตว 46 11.2%
ขาราชการ/พนกงานรฐวสาหกจ 191 46.7%
รบจางทวไป 14 3.4%
5. รายได
นอยกวาหรอเทากบ 15,000 บาท 17 4.2%
15,001 - 25,000 บาท 114 27.9%
25,001 - 35,000 บาท 94 23.0%
35,001 - 45,000 บาท 66 16.1%
45,001- 55,000 บาท 49 12.0%
สงกวา 55,000 บาท 69 16.9%
6. สถานภาพ
โสด 262 64.1%
สมรส 143 35.0%
หยาราง 4 1.0%
33
จากตารางท 4.1 พบวา ลกษณะประชากรศาสตรของกลมตวอยาง สามารถแบงออกเปนเพศชาย 31.5% และเพศหญง 68.5% ตามล าดบ สวนใหญมอายนอยกวาหรอเทากบ 30 ป ซงคดเปนรอยละ 33.0 ของกลมตวอยาง มการศกษาสวนใหญอยในระดบปรญญาตร คดเปนรอยละ 52.8 โดยเปนกลมขาราชการและพนกงานรฐวสาหกจ คดเปนรอยละ 46.7 ของกลมตวอยางทงหมด ทงนกลมตวอยางโดยมากมรายไดอยทระหวาง 15,001-25,000 บาท คดเปนรอยละ 27.9 และมสถานภาพโสด ซงคดเปนรอยละ 64.1 4.2 ขอมลพฤตกรรมทวไปเกยวกบการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย
ภาพท 4.1 วตถประสงคในการซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของกลมตวอยาง
282
178
266
0 50 100 150 200 250 300
ออมเงน
ปองกนความเสยง
ลดหยอนภาษ
คน
วตถประสงคในการซอประกนชวต
34
ภาพท 4.2 แหลงขอมลเกยวกบประกนชวตทกลมตวอยางเขาถง
ภาพท 4.3 กรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยฉบบลาสดทกลมตวอยางถอ
29
43
107
24
134
105
118
178
0 50 100 150 200
อเมลล/จดหมาย
ปายโฆษณา
ทว
หนงสอพมพ
อนเตอรเนต
เพอนบอกตอ (ปากตอปาก)
ครอบครว / ญาต
ตวแทนจ าหนาย
แหลงขอมลทไดรบขอมลประกนชวต
136
83
44
30
28
27
21
12
10
18
เอไอเอ
เมองไทยประกนชวต
ไทยประกนชวต
อยธยาอลอนท
ธนาคารไทยพาณย
กรงไทยแอกซา
กรงเทพประกนชวต
ออมสน
พรเดนเชยล ประกนชวต
อนๆ
กรมธรรมประกนชวตประเภทสะสมทรพยฉบบลาสด
35
ภาพท 4.4 ชองทางการช าระคาเบยประกน ของกลมตวอยาง
ภาพท 4.5 จ านวนกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยทมอย ณ ปจจบน ของกลมตวอยาง
ช าระโดยเงนสดผานธนาคารพาณชย
39.85%
ช าระโดย Credit Card 26.89%
ช าระผานเคานเตอรเซอรวท หรอชองทาง
อนนอกเหนอจากธนาคารพาณชย
6.60%
หกจากบญชออมทรพย 18.83%
ตวแทนจ าหนายมารบช าระทบาน 7.82%
ชองทางการช าระเบยประกน
1 กรมธรรม 64.06%
2 กรมธรรม 22.25%
3 กรมธรรม 6.36%
มากกวา 3 กรมธรรม 7.33%
จ านวนกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยทมอย ณ ปจจบน
1 กรมธรรม
2 กรมธรรม
3 กรมธรรม
มากกวา 3 กรมธรรม
36
ภาพท 4.6 แหลงทกลมตวอยางซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย
ภาพท 4.7 ลกษณะการช าระเบยประกนของกลมตวอยาง
ธนาคารพาณชย 35.94%
ตวแทนจ าหนายของบรษมประกนชวต
53.06%
ทง 2 แหลงในสดสวนทใกลเคยงกน 11.00%
แหลงทซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย
ธนาคารพาณชย
ตวแทนจ าหนายของบรษมประกนชวต
ทง 2 แหลงในสดสวนทใกลเคยงกน
รายเดอน 16.63%
รายไตรมาส 8.31%
รายครงป 3.91% รายป 71.15%
ลกษณะการช าระเบยประกนชวตแบบสะสมทรพยฉบบลาสด
รายเดอน
รายไตรมาส
รายครงป
รายป
37
ภาพท 4.8 เบยประกนชวตตอปส าหรบกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยฉบบลาสด ของกลมตวอยาง 4.3 คะแนนเฉลยระดบความคดเหนตอตววดของตวแปรอสระทมอทธพลตอการซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล ตารางท 4.2 แสดงคาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของตวแปรอสระจากการทบทวนวรรณกรรม
Independent factors Mean S.D. Level 1.ปจจยดานผลตภณฑ
เงอนไขในการจายผลประโยชนจากกรมธรรมเหมาะสม 4.31 .744 มากทสด
บรษทประกนมชอเสยงนาเชอถอ 4.41 .651 มากทสด
ระยะเวลาของกรมธรรมเหมาะสม 4.22 .699 มากทสด
รปแบบของกรมธรรมมหลากหลาย สามารถตอบสนองความตองการได 3.99 .783 มาก
อตราผลตอบแทนนาสนใจ 4.26 .814 มากทสด
กรมธรรมมความคมครองทครอบคลมครบถวน เชน สวสดการคาชดเชยรายวน เปนตน 4.10 .866 มาก
ระยะเวลาในการช าระเบยทเหมาะสม 4.18 .745 มาก
2.ปจจยดานราคา
ความคมคาระหวางเบยประกนกบความคมครอง 4.22 .766 มากทสด
เบยประกนเหมาะสมกบผลตอบแทน 4.27 .781 มากทสด
นอยกวาหรอเทากบ 10,000 บาท 11.00%
10,001 - 30,000 บาท 49.39%
30,001 - 50,000 บาท 22.25%
50,001 - 70,000 บาท 6.85%
70,001- 90,000 บาท 3.91%
สงกวา 90,000 บาท 6.60%
เบยประกนชวตตอปของกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยฉบบลาสด
นอยกวาหรอเทากบ 10,000 บาท
10,001 - 30,000 บาท
30,001 - 50,000 บาท
50,001 - 70,000 บาท
70,001- 90,000 บาท
สงกวา 90,000 บาท
38
ตารางท 4.2
แสดงคาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของตวแปรอสระจากการทบทวนวรรณกรรม (ตอ)
Independent factors Mean S.D. Level 3.ปจจยดานชองทางการจดจ าหนาย
วนและเวลาเปดท าการสะดวกตอการเขาใชบรการ 3.81 .873 มาก
สามารถตดตอกบพนกงานไดสะดวก 4.09 .889 มาก
ศนยบรการสะดวกในการเดนทางไปตดตอ 3.83 .900 มาก
ศนยบรการมทจอดรถเพยงพอ 3.39 .990 ปานกลาง
สาขาทเปดใหบรการมครอบคลมทกพนท 3.78 .927 มาก
สามารถช าระเบยประกนไดหลายชองทาง เชน เคานเตอรเซอรวส ธนาคาร ตเอทเอม 4.15 .833 มาก
4.ปจจยดานการสงเสรมการตลาด
มการโฆษณาผานสอ อยางครอบคลม เชน โทรทศน วทย หนงสอพมพ และอนเทอรเนต 3.76 .934 มาก
มการใชวธการสงเสรมการตลาดทนาสนใจ เชน การมอบของก านล เมอมการตดสนใจซอ 3.73 .890 มาก
มการจดรายการพเศษในโอกาสหรอชวงเทศกาลส าคญอยางสม าเสมอ เชน มหกรรมทางการเงน 3.55 .944 มาก
มการแจงขอมลขาวสาร ประชาสมพนธสงถงลกคาอยางสม าเสมอ 3.80 .914 มาก
5.ปจจยดานบคคล
พนกงานสามารถใหค าแนะน า ชวยเหลอเมอมปญหา 4.27 .833 มากทสด
พนกงานมความรบผดชอบรวมถงรกษาผลประโยชนใหลกคา 4.25 .840 มากทสด
พนกงานดแลลกคาอยางสม าเสมอ 4.18 .862 มาก
พนกงานมกรยามารยาทด แตงกายสะอาดเรยบรอย 4.07 .809 มาก
พนกงานหรอตวแทนสามารถตดตอไดตลอดเวลาทตองการ 4.14 .869 มาก
Call Center สามารถใหค าแนะน าทเปนประโยชน 4.10 .911 มาก
6.ปจจยดานกายภาพ
เปนบรษทขนาดใหญ ใชเทคโนโลยทนสมย 4.13 .712 มาก
ภายในศนยบรการสะอาด เปนระเบยบ 3.86 .836 มาก
ภายในศนยบรการมบรรยากาศทด ตกแตงสวยงามทนสมย 3.78 .832 มาก
ความชดเจนของปายแนะน าบรการในจดตางๆ 3.81 .861 มาก
มสงอ านวยความสะดวกเพยงพอ ขณะรอรบบรการเชน โตะ เกาอ หนงสอพมพ น าดม 3.80 .860 มาก
7.ปจจยดานกระบวนการ
การใหบรการทสะดวกรวดเรว ไดรบกรมธรรมเรว 4.31 .765 มากทสด
ความถกตองครบถวนของกรมธรรม 4.42 .740 มากทสด
มการค านวณเบยประกนทถกตองแมนย า 4.39 .778 มากทสด
การเรยกรองคาสนไหมทดแทนไมยงยาก 4.30 .930 มากทสด
ระยะเวลาในการเรยกรองคาสนไหมทดแทนไมนาน 4.26 .933 มากทสด
มการแจงเตอนลกคาเมอใกลครบก าหนดช าระคาเบยประกนอยางสม าเสมอ 4.27 .810 มากทสด
39
จากตารางท 4.2 พบวาปจจยอสระทกลมตวอยางเหนดวย 5 อนดบแรก โดยเรยงคาเฉลยจากมากไปนอย ประกอบดวย ปจจยดานกระบวนการ ในเรอง ความถกตองครบถวนของกรมธรรม คาเฉลยสงสด เทากบ 4.42 รองลงมาเปนปจจยดานผลตภณฑ ในดานบรษทประกนมชอเสยงนาเชอถอ คาเฉลย เทากบ 4.41 ปจจยอนดบถดมาคอ ปจจยดานกระบวนการ เรองมการค านวณเบยประกนทถกตองแมนย า คาเฉลยเทากบ4.39 ปจจยดานผลตภณฑ เรองเงอนไขในการจายผลประโยชนจากกรมธรรม คาเฉลยเทากบ 4.31 และปจจยดานกระบวนการ เรองการเรยกรองคาสนไหมทดแทนไมยงยาก คาเฉลยเทากบ 4.30 ตามล าดบ ส าหรบตวแปรอสระทมคะแนนเฉลยของระดบความคดเหน 5 อนดบสดทาย ซงเรยงล าดบจากคานอยไปมาก ไดแก ปจจยดานชองทางการจดจ าหนาย ดานศนยบรการมทจอดรถเพยงพอ ซงมคาเฉลยเทากบ 3.39 อนดบถดมา คอ ปจจยดานการสงเสรมทางการตลาด ในเรองการจดรายการพเศษในโอกาสหรอชวงเทศกาลส าคญอยางสม าเสมอคาเฉลย 3.55 การใชวธการสงเสรมการตลาดทนาสนใจ เชน การมอบของสมนาคณ เมอมการตดสนใจซอกรมธรรม คาเฉลยเทากบ 3.73 การโฆษณาผานสอตางๆ อยางครอบคลม เชน โทรทศน วทย หนงสอพมพ และอนเทอรเนต คาเฉลย เทากบ 3.76 และปจจยดานชองทางการจดจ าหนาย ดานสาขาทเปดใหบรการมครอบคลมทกพนท มคาเฉลยเทากบ 3.78 ตารางท 4.3 แสดงคาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐานของตวแปรตาม
จากตารางท 4.3 เปนการวดตวแปรตามทแสดงถงความพงพอใจของกลมตวอยาง ซงโดยรวมแลว กลมตวอยางมระดบการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยทก า ลงประเมนอยในระดบ "มาก" พจารณาจากคาเฉลยท 4.161
MeanStd.
Deviation
ถาใหตดสนใจไดใหม คณจะซอกรมธรรมประกนชวตประเภทสะสมทรพยจากบรษททคณซอลาสดนหรอไม
4.161 0.674
40
4.4 การวเคราะหปจจย จากการวเคราะหสหสมพนธ (Correlation) เพอพจารณาความสมพนธระหวางตวแปรอสระตางๆ ทง 36 ตววด ทระดบนยส าคญ 0.05 พบวามตววดหลายคมความสมพนธกนอยางมนยส าคญ ความสมพนธดงกลาวมผลตอการวเคราะหสมการถดถอยเชงเสน ดงนนผวจยจงน าตววดเหลานนไปสกดความเหมอนกนของตวแปรอสระออกมาเปนปจจยกลมใหม เพอใหไดขอมลการวเคราะหทมความเหมาะสมและถกตองมากยงขน 4.4.1 การวเคราะหความเหมาะสมของตวแปรอสระในการใชวธวเคราะหปจจย ในการวเคราะหวาตวแปรอสระมความเหมาะสมทจะท าการวเคราะหปจจยหรอไม ผวจยไดใชวธ KMO (Kaiser-Meyet-Olkin) และ Barlett’s Test of Sphericityในการทดสอบ โดยเมอด าเนนการทดสอบแลว หากคา KMO สงกวา 0.5 (ชวง 0.5-1 เปนชวงทไดรบการยอมรบ) แสดงวาขอมลมความเหมาะสมในการน าวธวเคราะหปจจยมาใช แตหากคา KMO ต ากวา 0.5 แสดงวาขอมลทเกบรวบรวมมาไดนนไมเหมาะสมทจะน าวธวเคราะหปจจยมาใช ส าหรบการทดสอบ Barlett’s Test of Sphericity จะเปนการทดสอบความสมพนธระหวางตวแปรตางๆ วาตวแปรเหลานนมความสมพนธระหวางกนหรอไม โดยจะตงเปนสมมตฐานดงน
H0: ตวแปรไมมความสมพนธระหวางกน H1: ตวแปรมความสมพนธระหวางกน
โดยก าหนดคา α = 0.05
ตารางท 4.4 แสดงคา KMO (Kaiser-Meyet-Olkin) และ Barlett’s Test of Sphericity ของตวแปรอสระ
KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy.
.936
Bartlett's Test of Sphericity
Approx. Chi-Square 11213.768
df 630
Sig. .000
41
จากตารางท 4.4 พบวาคา KMO เทากบ 0.936 ซงมากกวา 0.5 แสดงวาขอมลทเกบรวบรวมมามความเหมาะสมทจะน าไปใชในการวเคราะหปจจยในระดบด และผลการทดสอบ คา Bartlett's Test of Sphericity จากตารางพบวา คา Approx. Chi-Squareทค านวณไดมคาเทากบ
11213.768 และคา Sig. เทากบ 0.00 ซงนอยวาคา α ท 0.05 ซงเปนระดบนยส าคญทใชในการทดสอบ ดงนน จงปฎเสธสมมตฐาน H0 แสดงวา ค าถามทง 36 ขอ มความสมพนธระหวางกน ซงแปลวาสามารถน าค าถามเหลานไปใชในการวเคราะหปจจยตอไปได 4.4.2 การก าหนดกลมปจจย
จากการทดสอบการวเคราะหขางตน สรปไดวามความเหมาะสมทจะใชเทคนคการวเคราะหปจจย (Factor Analysis) โดยผวจยไดท าการสกดปจจย (Extraction) แบบ Principal Component Analysis โดยใชวธการหมนแกนปจจยแบบ Varimax และใชเกณฑการตดสนจ านวนปจจยทเหมาะสมจากการพจารณาคา Eigenvalue ทมากกวา 1 คา และ Factor Loading ของตววดในปจจยตองไมนอยกวา 0.5 ซงตววดแตละตวตองไมมคา Factor Loading ใกลเคยงกนในปจจยมากกวา 1 ปจจย เมอท าการสกดปจจยแบบ Principal Component Analysis (PCA) พบวา คา Initial Eigenvalues มตวแปรอสระตางๆ ทงสน 36 ตวแปร สามารถจดเปนกลมปจจยใหมไดทงหมด 7 กลมปจจย ทสามารถอธบายความแปรปรวนของตวแปรอสระเดมทงหมดไดถง 70.868% (รายละเอยดในภาคผนวก ข) และเมอประกอบกบคาน าหนกขององคประกอบหลงหมนแกนของปจจยหมนแกน สามารถจดกลมปจจยเปน 7 กลมปจจย จากการจดกลมขางตน ผวจยไดก าหนดชอกลมปจจยจากการจดกลมตวแปรทไดจากการวเคราะหปจจย พรอมทงไดจดท าตารางเปรยบเทยบการเปลยนแปลงกลมปจจยเดมจากการทบทวนวรรณกรรมและกลมปจจยใหมทไดจากการวเคราะหปจจย ตามตารางท 4.5 มรายละเอยด ดงตอไปน ตารางท 4.5
ตารางเปรยบเทยบปจจยทไดจากการทบทวนวรรณกรรมและปจจยทไดจากการวเคราะหปจจย
ปจจยทไดจากการทบทวนวรรณกรรม ปจจยทไดจากการวเคราะหปจจย 1.ปจจยดานผลตภณฑ 1. ปจจยดานผลตภณฑและราคา
เงอนไขในการจายผลประโยชนจากกรมธรรมเหมาะสม อตราผลตอบแทนนาสนใจ
บรษทประกนมชอเสยงนาเชอถอ ความคมคาระหวางเบยประกนกบความคมครอง
ระยะเวลาของกรมธรรมเหมาะสม เบยประกนเหมาะสมกบผลตอบแทน
รปแบบของกรมธรรมมหลากหลาย สามารถตอบสนองความตองการได
กรมธรรมมความคมครองทครอบคลมครบถวน เชน สวสดการคาชดเชยรายวน คารกษาพยาบาล เปนตน
อตราผลตอบแทนนาสนใจ ระยะเวลาในการช าระเบยทเหมาะสม
42
ตารางท 4.5
ตารางเปรยบเทยบปจจยทไดจากการทบทวนวรรณกรรมและปจจยทไดจากการวเคราะหปจจย (ตอ) ปจจยทไดจากการทบทวนวรรณกรรม ปจจยทไดจากการวเคราะหปจจย
1.ปจจยดานผลตภณฑ 1. ปจจยดานผลตภณฑและราคา
กรมธรรมมความคมครองทครอบคลมครบถวน เชน สวสดการคาชดเชยรายวน คารกษาพยาบาล เปนตน
รปแบบของกรมธรรมมหลากหลาย สามารถตอบสนองความตองการได
ระยะเวลาในการช าระเบยทเหมาะสม เงอนไขในการจายผลประโยชน?จากกรมธรรมเหมาะสม
2.ปจจยดานราคา 2. ปจจยดานบคคล
ความคมคาระหวางเบยประกนกบความคมครอง พนกงานหรอตวแทนสามารถตดตอไดตลอดเวลาทตองการ
เบยประกนเหมาะสมกบผลตอบแทน พนกงานมความรบผดชอบรวมถงรกษาผลประโยชนใหลกคา
3.ปจจยดานชองทางการจดจ าหนาย พนกงานสามารถใหค าแนะน า ชวยเหลอเมอมปญหา
วนและเวลาเปดท าการสะดวกตอการเขาใชบรการ พนกงานดแลลกคาอยางสม าเสมอ
สามารถตดตอกบพนกงานได?สะดวก พนกงานมกรยามารยาทด แตงกายสะอาดเรยบรอย
ศนยบรการสะดวกในการเดนทางไปตดตอ Call Center สามารถใหค าแนะน าทเปนประโยชน
ศนยบรการมทจอดรถเพยงพอ 3. ปจจยดานกระบวนการ
สาขาทเปดใหบรการมครอบคลมทกพนท การเรยกรองคาสนไหมทดแทนไมยงยาก
สามารถช าระเบยประกนไดหลายชองทาง เชน เคานเตอรเซอรวส ธนาคาร ตเอทเอม ไปรษณย
ความถกตองครบถวนของกรมธรรม
4.ปจจยดานการสงเสรมการตลาด ระยะเวลาในการเรยกรองคาสนไหมทดแทนไมนาน
มการโฆษณาผานสอตางๆ อยางครอบคลม เชน โทรทศน วทย หนงสอพมพ และอนเทอรเนต
มการค านวณเบยประกนทถกตองแมนย า
มการใชวธการสงเสรมการตลาดทนาสนใจ เชน การมอบของก านล หรอของสมนาคณ เมอมการตดสนใจซอกรมธรรม
การใหบรการทสะดวกรวดเรว ไดรบกรมธรรมเรว
มการจดรายการพเศษในโอกาสหรอชวงเทศกาลส าคญอยางสม าเสมอ เชน มหกรรมทางการเงน วนขนปใหม
มการแจงเตอนลกคาเมอใกลครบก าหนดช าระคาเบยประกนอยางสม าเสมอ
มการแจงขอมลขาวสาร ประชาสมพนธสงถงลกคาอยางสม าเสมอ
4. ปจจยดานกายภาพ
5.ปจจยดานบคคล ภายในศนยบรการมบรรยากาศทด ตกแตงสวยงามทนสมย
พนกงานสามารถใหค าแนะน า ชวยเหลอเมอมปญหา ภายในศนยบรการสะอาด เปนระเบยบ
พนกงานมความรบผดชอบรวมถงรกษาผลประโยชนใหลกคา มสงอ านวยความสะดวกเพยงพอ ขณะรอรบบรการ เชน โตะ เกาอ หนงสอพมพ น าดม
พนกงานดแลลกคาอยางสม าเสมอ ความชดเจนของปายแนะน าบรการในจดตางๆ
พนกงานมกรยามารยาทด แตงกายสะอาดเรยบรอย เปนบรษทขนาดใหญ ใชเทคโนโลยทนสมย
พนกงานหรอตวแทนสามารถตดตอไดตลอดเวลาทตองการ 5. ปจจยดานชองทางการจดจ าหนาย
Call Center สามารถใหค าแนะน าทเปนประโยชน ศนยบรการสะดวกในการเดนทางไปตดตอ
43
ตารางท 4.5
ตารางเปรยบเทยบปจจยทไดจากการทบทวนวรรณกรรมและปจจยทไดจากการวเคราะหปจจย (ตอ)
ปจจยทไดจากการทบทวนวรรณกรรม ปจจยทไดจากการวเคราะหปจจย 6.ปจจยดานกายภาพ สาขาทเปดใหบรการมครอบคลมทกพนท
เปนบรษทขนาดใหญ ใชเทคโนโลยทนสมย ศนยบรการมทจอดรถเพยงพอ
ภายในศนยบรการสะอาด เปนระเบยบ วนและเวลาเปดท าการสะดวกตอการเขาใชบรการ
ภายในศนยบรการมบรรยากาศทด ตกแตงสวยงามทนสมย สามารถตดตอกบพนกงานไดสะดวก
ความชดเจนของปายแนะน าบรการในจดตางๆ สามารถช าระเบยประกนไดหลายชองทาง เชน เคานเตอรเซอรวส ธนาคาร ตเอทเอม ไปรษณย
มสงอ านวยความสะดวกเพยงพอ ขณะรอรบบรการเชน โตะ เกาอ หนงสอพมพ น าดม
6. ปจจยดานการสงเสรมการตลาด
7.ปจจยดานกระบวนการ มการใชวธการสงเสรมการตลาดทนาสนใจ เชน การมอบของก านล หรอของสมนาคณ เมอมการตดสนใจซอกรมธรรม
การใหบรการทสะดวกรวดเรว ไดรบกรมธรรมเรว การจดรายการพเศษในโอกาสหรอชวงเทศกาลส าคญอยางสม าเสมอ เชน มหกรรมทางการเงน วนขนปใหม
ความถกตองครบถวนของกรมธรรม การแจงขอมลขาวสาร ประชาสมพนธสงถงลกคาอยางสม าเสมอ
มการค านวณเบยประกนทถกตองแมนย า การโฆษณาผานสอตางๆ อยางครอบคลม เชน โทรทศน วทย หนงสอพมพ และอนเทอรเนต
การเรยกรองคาสนไหมทดแทนไมยงยาก 7.ปจจยดานชอเสยงบรษทและระยะเวลาของกรมธรรม
ระยะเวลาในการเรยกรองคาสนไหมทดแทนไมนาน บรษทประกนมชอเสยงนาเชอถอ
มการแจงเตอนลกคาเมอใกลครบก าหนดช าระคาเบยประกนอยางสม าเสมอ
ระยะเวลาของกรมธรรมเหมาะสม
4.5 การวเคราะหสมการถดถอยเชงเสนเพอศกษาปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล
จากผลการวเคราะหปจจยขางตน ท าใหผวจยมการปรบเปลยนสมมตฐานเพอใหสอดคลองกบผลทไดจากการจดกลมปจจยดงน สมมตฐานท 1 ปจจยดานผลตภณฑและราคามความสมพนธตอการตดสนใจเลอกซอประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล สมมตฐานท 2 ปจจยดานบคคลมความสมพนธตอการตดสนใจเลอกซอประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล
44
สมมตฐานท 3 ปจจยดานกระบวนการมความสมพนธตอการตดสนใจเลอกซอประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล สมมตฐานท 4 ปจจยดานกายภาพมความสมพนธตอการตดสนใจเลอกซอประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล สมมตฐานท 5 ปจจยดานชองทางการจดจ าหนายมความสมพนธตอการตดสนใจเลอกซอประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล สมมตฐานท 6 ปจจยดานการสงเสรมการตลาดมความสมพนธตอการตดสนใจเลอกซอประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล สมมตฐานท 7 ปจจยดานชอเสยงบรษทและระยะเวลาของกรมธรรมมความสมพนธตอการตดสนใจเลอกซอประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล ผวจยใชการวเคราะหสมการถดถอยเชงเสนเพอหาความสมพนธระหวางปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจเลอกซอประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล โดยใชแบบ Enter Multiple Regression ซงใชแบบสอบถามทไดตรวจสอบความสมบรณของขอมลครบถวน จ านวน 409 ชด ทระดบนยส าคญ (Confidence Interval) 0.05 ไดผลการวเคราะหออกมา ดงน
ตารางท 4.6 แสดงประสทธภาพของสมการถดถอยในการวเคราะหการถดถอยระหวางการตดสนใจเลอกซอประกนชวตแบบสะสมทรพยกบปจจยอสระทง 7 ปจจย Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the
Estimate 1 .565 .319 .307 .612
45
ตารางท 4.7 แสดงผลทดสอบสมมตฐานภาพรวมในสมการถดถอยระหวางการตดสนใจเลอกซอประกนชวตแบบสะสมทรพยกบปจจยอสระทง 7 ปจจย ANOVA Model Sum of Squares df Mean Square F Sig Regression 58.437 7 8.348 26.377 .000
1 Residual 126.912 401 .316
Total 185.350 408
จากตารางท 4.6 พบวาคาความผดพลาดมาตรฐานต าสดเทากบ 0.612 และมคาสมประสทธตวก าหนด (R Square) สงสดเทากบ 0.319 แสดงวาปจจยทง 7 ปจจย สามารถอธบายการเปลยนแปลงในการตดสนใจเลอกซอประกนชวตแบบสะสมทรพยได 31.9% และตารางท 4.7 พบวา F-test มคา Sig เทากบ 0.000 ซงมคานอยกวาระดบนยส าคญท 0.05 ดงนนจงปฏเสธ H0ได ซงสามารถอธบายไดวามปจจยอยางนอย 1 ปจจย ทมความสมพนธตอการตดสนใจเลอกซอประกนชวตแบบสะสมทรพยอยางมนยส าคญ จงตองท าการทดสอบตอไปวา ตวแปรอสระใดบางทมความสมพนธตอการตดสนใจเลอกซอประกนชวตแบบสะสมทรพยดงแสดงในตารางท 4.8
ตารางท 4.8 แสดงสมการถดถอยระหวางการตดสนใจเลอกซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลกบปจจยอสระทง 7 ปจจย
Model
Unstandardized Coefficients
Standardized Coefficients
t Sig. B Std. Error Beta
1 (Constant) 4.161 .028 149.595 0.000
ปจจยดานผลตภณฑและราคา .101 .028 .150 3.641 .000
ปจจยดานบคคล .201 .028 .299 7.227 .000
ปจจยดานกระบวนการ .228 .028 .338 8.173 .000
ปจจยดานกายภาพ .111 .028 .165 3.990 .000
ปจจยดานชองทางการจดจ าหนาย -.036 .028 -.054 -1.298 .195
ปจจยดานการสงเสรมการตลาด .108 .028 .160 3.875 .000
ปจจยดานชอเสยงบรษทและระยะเวลาของกรมธรรม .124 .028 .184 4.442 .000
46
จากตารางท 4.8 ตวแปรอสระทมอทธพลตอการตดสนใจซอประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 (t-test ของปจจยอสระ มคา Sig นอยกวา 0.05) มจ านวน 6 ปจจย ไดแก ปจจยดานผลตภณฑและราคา ปจจยดานบคคล ปจจยดานกระบวนการ ปจจยดานกายภาพ ปจจยดานการสงเสรมการตลาด และปจจยดานชอเสยงบรษทและระยะเวลาของกรมธรรม สวนปจจยดานชองทางการจดจ าหนาย พบวา มคา Sig มากกวา 0.05 โดยสามารถอธบายผลทไดจากการวเคราะหสมการถดถอยสามารถแตละสมมตฐานของงานวจยได ดงน สมมตฐานท 1 ปจจยดานผลตภณฑและราคามอทธพลตอการตดสนใจซอประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล จากผลการวจยพบวา คาสถต t-test มคา Sig เทากบ .000 ซงนอยกวาระดบนยส าคญท 0.05 จงยอมรบสมมตฐานท 1 ซงสามารถตความไดวา อตราผลตอบแทนนาสนใจ ความคมคาระหวางเบยประกนกบความคมครอง เบยประกนเหมาะสมกบผลตอบแทน กรมธรรมมความคมครองทครอบคลมครบถวน เชน สวสดการคาชดเชยรายวน คารกษาพยาบาล ระยะเวลาในการช าระเบยทเหมาะสม รปแบบของกรมธรรมมหลากหลาย สามารถตอบสนองความตองการได เงอนไขในการจายผลประโยชนจากกรมธรรมเหมาะสม ปจจยเหลานมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย ซงสอดคลองกบงานวจยของกญญารตน สมคด (2556) ทพบวา รปแบบของกรมธรรมประกนชวตทสามารถตอบสนองความตองการได รวมถงความคมครองทครอบคลมในหลายๆดาน มความส าคญตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวต และสอดคลองกบ เกตนนภา พรหมสทธ (2555) ทพบวา สทธประโยชนตามกรมธรรมประกนชวตสงกวาอตราดอกเบยเงนฝาก มผลตอการตดสนใจซอประกนชวต อาจมเหตผลสนบสนนในดานผลตภณฑ ซงนบเปนสงส าคญทจะแสดงใหเหนถงรายละเอยดของตวกรมธรรม วาตรงกบความตองการของผซอหรอไม ผานการมกรมธรรมทหลากหลาย ทงดานระยะเวลาการช าระเบย ความคมครอง ซงผซอจะพจารณาถงความครอบคลมหรอการชดเชยตางๆ เชน การคมครองกรณเจบปวย หรออบตเหต และเงอนไขในการเอาประกนกรณเกดเหตการณไมคาดฝน โดยผซอแตละคนยอมมความจ าเปนในดานดงกลาวทแตกตางกน อยางไรกตามลกษณะกรมธรรมทแตกตางกนยอมตองมเบยประกนทแตกตางกนดวย ปจจยดานราคาจงเปนปจจยทส าคญเชนกน ผซอจะพจารณาถงความคมคาของเงนทจะตองจายออกไป เพอแลกกบการปองกนความเสยง หรอสทธประโยชนตางๆ ทจะไดรบจากการซอประกน สมมตฐานท 2 ปจจยดานบคคลมอทธพลตอการตดสนใจซอประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล
47
จากผลการวจยพบวา คาสถต t-test มคา Sig เทากบ 0.000 ซงนอยกวาระดบนยส าคญท 0.05 จงยอมรบสมมตฐานท 2 ซงสามารถตความไดวา พนกงานหรอตวแทนสามารถตดตอไดตลอดเวลาทตองการ พนกงานมความรบผดชอบรวมถงรกษาผลประโยชนใหลกคา พนกงานสามารถใหค าแนะน า ชวยเหลอเมอมปญหา พนกงานดแลลกคาอยางสม าเสมอ พนกงานมกรยามารยาทด แตงกายสะอาดเรยบรอย และ Call Center สามารถใหค าแนะน าทเปนประโยชน มอทธพลทางบวกตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวต อาจกลาวไดวาพนกงานขาย เปนผทสามารถสอสารไดโดยตรงกบผบรโภค มอ านาจในการโนมนาวใจผบรโภค หากมการถายทอดความร ประโยชนของการท าประกนชวตออกมาไดด รวมถงใหค าแนะน าในดานตางๆ แกผซออยางเทาเทยม ไมเลอกปฏบต อาจท าใหผบรโภคตระหนกถงผลประโยชนและความจ าเปนในการท าประกนชวต นอกจากนนบคลกภาพของพนกงานกเปนสงส าคญ เพราะพนกงานท าหนาทเกยวของกบการเงน ยอมตองการความนาเชอถอ การแตงกายทเรยบรอย มารยาททด ลวนสงผลใหพนกงานดมความนาเชอถอ นอกจากนดานบรการทสะดวก ทนตอเวลาทลกคาตองการทงพนกงานหรอตวแทนสามารถตดตอไดตลอดเวลาทตองการ และการม call center กเปนอกปจจยทชวยตอบขอสงสยใหกบลกคาในกรณเรงดวน อาจท าใหลกคารสกอนใจ วาจะมผคอยชวยเหลอใหค าแนะน าไดตลอดเวลา รสกไววางใจบรษท ซงอาจสรางความพงพอใจใหกบลกคาไดเปนอยางด ปจจยดงกลาวขางตนสอดคลองกบงานวจยของ ตตยา ตาแกว (2556) ทพบวา พนกงานสามารถใหค าแนะน า ชวยเหลอเมอมปญหา มอทธพลมากตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวต สมมตฐานท 3 ปจจยดานกระบวนการมอทธพลตอการตดสนใจซอประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล จากผลการวจยพบวา คาสถต t-test มคา Sig เทากบ 0.000 ซงนอยกวาระดบนยส าคญท 0.05 จงยอมรบสมมตฐานท 3 ซงสามารถตความไดวา การเรยกรองคาสนไหมทดแทนไมยงยาก ความถกตองครบถวนของกรมธรรม ระยะเวลาในการเรยกรองคาสนไหมทดแทนไมนาน มการค านวณเบยประกนทถกตองแมนย า การใหบรการทสะดวกรวดเรว ไดรบกรมธรรมเรว มการแจงเตอนลกคาเมอใกลครบก าหนดช าระคาเบยประกนอยางสม าเสมอ มอทธพลทางบวกตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวต ปจจบน "เวลา" นนเปนสงส าคญ เพราะผคนใชชวตอยางเรงรบ และรกความสะดวกสบาย กระบวนการใดทมระยะเวลาสน ยอมสงผลดตอการผลตนนๆ ส าหรบกระบวนการในการท าประกนชวตกเปนเชนเดยวกน ซงรวมทงกระบวนการในการพจารณาในขนตอนการท าประกนชวต ไปจนถงกระบวนการเรยกรองคาสนไหมทดแทน หากมระยะเวลาสนยอมชวยใหผซอประหยดเวลาได นอกจากกระบวนการทใชระยะเวลาไมมากแลว ความถกตองยอมเปนสงส าคญเชนเดยวกน หากมความรวดเรวแตไมถกตอง ยอมไมสงผลดตอทงตวผบรโภคและบรษทเอง เพราะจะยงเสยเวลาในการท าการแกไขในสงทผด ดงนนในดานการค านวณเบยประกนทถกตองแมนย า กเปน
48
ประเดนทส าคญเชนเดยวกน พรอมกนนนดวยการใชชวตอยางเรงรบของคนในปจจบน บรการการแจงเตอน ทชวยเตอนความจ าใหกบผบรโภคเมอใกลถงก าหนดการช าระเงน นอกจากจะชวยใหผบรโภคช าระเบยภายในเวลาทก าหนดแลว ยงแสดงถงความใสใจของบรษททมตอผบรโภคอกดวย ซงสอดคลองกบงานวจยของ วสนต นยเนตร (2554) ทพบวา ขนตอนการท าประกนทไมยงยากซบซอน เปนปจจยทมอทธพลตอการซอประกนชวต และสอดคลองกบ ไพลน โพธมวง (2555) ทพบวา การท างานทถกตองแมนย าและเชอถอได สงผลตอการตดสนใจซอประกนชวต สมมตฐานท 4 ปจจยดานกายภาพมอทธพลตอการตดสนใจซอประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล จากผลการวจยพบวา คาสถต t-test มคา Sig เทากบ 0.000 ซงนอยกวาระดบนยส าคญท 0.05 จงยอมรบสมมตฐานท 4 ซงสามารถตความไดวา ภายในศนยบรการมบรรยากาศทด ตกแตงสวยงามทนสมย ภายในศนยบรการสะอาด เปนระเบยบ มสงอ านวยความสะดวกเพยงพอ ขณะรอรบบรการ เชน โตะ เกาอ หนงสอพมพ น าดม ความชดเจนของปายแนะน าบรการในจดตางๆ เปนบรษทขนาดใหญ ใชเทคโนโลยทนสมย มอทธพลทางบวกตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวต กลาวไดวา อาคารสถานท หรอบรรยากาศภายในบรษททจดจ าหนายประกนชวต เปนภาพลกษณทแสดงถงความนาเชอถอ และความมนคงของบรษท ทจะชวยสรางความเชอมนแกสายตาของผบรโภค นอกจากนสงอ านวยความสะดวกตางๆ ภายใน กเปนสงจ าเปน เพราะโดยทวไปแลว ขนตอนในการท าประกนชวต จะตองใชระยะเวลา ลกคาจะตองรอพนกงานด าเนนการ รวมถงการรอควในการท าด าเนนเรองตางๆดวย การมสงอ านวยความสะดวกพนฐาน เชน โตะ เกาอ และสงอ านวยความสะดวกอน จะยงชวยใหชวงเวลาในการรอของลกคาดขน ลกคาอาจรสกผอนคลายกบสงอ านวยความสะดวกจากททางบรษทจดหามาให จงสรางความพงพอใจใหกบลกคา ซงสอดคลองกบงานวจยของ ไพลน โพธมวง (2555) ทพบวา ศนยบรการทมสงอ านวยความสะดวกเพยงพอ ขณะรอรบบรการ เชน โตะ เกาอ หนงสอพมพ น าดม จะสรางความพงพอใจใหกบลกคา สมมตฐานท 5ปจจยดานชองทางการจดจ าหนายไมมอทธพลตอการตดสนใจซอประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล จากผลการวจยพบวา คาสถต t-test มคา Sig เทากบ 0.195 ซงสงกวาระดบนยส าคญท 0.05 จงไมยอมรบสมมตฐานท 5 ซงสามารถตความไดวา ศนยบรการสะดวกในการเดนทางไปตดตอ สาขาทเปดใหบรการมครอบคลมทกพนท ศนยบรการมทจอดรถเพยงพอ วนและเวลาเปดท าการสะดวกตอการเขาใชบรการ สามารถตดตอกบพนกงานไดสะดวก สามารถช าระเบยประกนไดหลายชองทาง เชน เคานเตอรเซอรวส ธนาคาร ตเอทเอม ไปรษณย ไมมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวต เนองจากปจจบน มการใชเทคโนโลยอยางแพรหลาย การตดตอสอสารสามารถท าไดผานหลายชองทาง เชน อนเทอรเนต โทรศพท ผบรโภคอาจไมจ าเปนตองเดนทางไปถงส านกงาน
49
ในการซอขายกรมธรรมประกนชวต อาจมการพดคย ตกลง รายละเอยด ผานทางโทรศพทหรออนเทอรเนต และนดวนในการเซนสญญาหรอรบเอกสารอกครงหนง นอกจากนยงสามารถจดสงเอกสารแบบจดทะเบยนผานทางไปรษณย ผานพนกงานรบ-สงเอกสารของบรษท กเปนได ในดานชองทางการช าระเบยประกนทหลากหลาย เหนไดวาทกบรษทในปจจบน มชองทางการช าระเงนทหลากหลายใหกบผบรโภคอยแลว ซงนบเปนสงพนฐานทบรษทจะตองม หรอ เปนปกตวสยอยแลว ปจจยดงกลาวจงไมสงผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวต ขดแยงกบ กรกนก มประเสรฐวาจา (2551) ทพบวา สถานทจดจ าหนายสะดวกในการเดนทางตดตอ ศนยบรการมทจอดรถเพยงพอ มอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวต สมมตฐานท 6 ปจจยดานการสงเสรมการตลาดมอทธพลตอการตดสนใจซอประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล จากผลการวจยพบวา คาสถต t-test มคา Sig เทากบ 0.000 ซงนอยกวาระดบนยส าคญท 0.05 จงยอมรบสมมตฐานท 6 ซงสามารถตความไดวา การใชวธการสงเสรมการตลาดทนาสนใจ เชน การมอบของก านล หรอของสมนาคณ เมอมการตดสนใจซอกรมธรรม การจดรายการพเศษในโอกาสหรอชวงเทศกาลส าคญอยางสม าเสมอ เชน มหกรรมทางการเงน วนขนปใหม การแจงขอมลขาวสาร ประชาสมพนธสงถงลกคาอยางสม าเสมอ การโฆษณาผานสอตางๆ อยางครอบคลม เชน โทรทศน วทย หนงสอพมพ และอนเทอรเนต มอทธพลทางบวกตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวต อาจกลาวไดวา การมอบของก านล เมอผบรโภคตดสนใจซอ เปนสงดงดดใจผบรโภคใหมาซอกรมธรรมประกนชวตจากบรษท ซงผบรโภคเองอาจมความตองการซอกรมธรรมอยกอนแลว แตอยระหวางการเลอกบรษททจะมาดแล หากของก านลของทางบรษทนาสนใจ หรอเปนทตองการของผบรโภค ในขณะทอกบรษทไมมของก านลให จงท าใหผบรโภคตดสนใจซอไดงายขน นอกจากนการจดรายการพเศษในชวงเทศกาลส าคญ เชน การลดราคาคาธรรมเนยม คาเบยประกน หรอการเพมความคมครอง อาจเปนการกระตนใหผบรโภคทก าลงมองหาของขวญใหกบคนส าคญในชวงเวลาดงกลาวอย ซอกรมธรรมกบบรษทกเปนได หรอในชวงเวลาดงกลาว เชน ชวงสนป ชวงปใหม เปนชวงทไดรบโบนส และจะตองท าการวางแผนทางการเงน การซอประกน จะสามารถน าไปลดหยอนภาษได สอดคลองกบงานวจยของ อรณ วสทพพฒนสกล (2552) ทพบวา การมอบของก านลหรอของสมนาคณเมอมการตดสนใจซอกรมธรรม การจดรายการพเศษในโอกาสพเศษหรอชวงเทศกาลส าคญ สงผลตอการตดสนใจซอประกนชวต ในดานการประชาสมพนธกเปนสงส าคญ เพราะหากผบรโภคไมรจกบรษท ไมทราบถงการรายการสงเสรมการขาย การจดรายการตางๆกไมอาจเปนผลได ซงผลการวจยดงกลาว สอดคลองกบงานวจยของ ปลนธนตย ศรพทกษ (2551) ทพบวา การประชาสมพนธขาวสาร มอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวต
50
สมมตฐานท 7 ปจจยดานชอเสยงบรษทและระยะเวลาของกรมธรรมมอทธพลตอการตดสนใจซอประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล จากผลการวจยพบวา คาสถต t-test มคา Sig เทากบ 0.000 ซงนอยกวาระดบนยส าคญท 0.05 จงยอมรบสมมตฐานท 7 ซงสามารถตความไดวา บรษทประกนมชอเสยงนาเชอถอ และระยะเวลาของกรมธรรมเหมาะสม มอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย เนองจากความมชอเสยงและความนาเชอถอของบรษทจะเปนสงยนยนไดวา หากเมอครบก าหนดการกรมธรรมแลว ผบรโภคจะไดรบเงนคนตามทก าหนดในเงอนไขของกรมธรรม หรอในกรณทมการเอาประกนกอน เชน การเกดอบตเหต การเจบไขไดปวย ซงจะตองมการเรยกรองคาส นไหม ผบรโภคจะตองมความเชอมนวา บรษทจะสามารถจายคาสนไหมทดแทนให ในดานระยะเวลาของกรมธรรม การจายเบย และระยะเวลาการคมครองของประกน นบเปนสงส าคญตอการท าประกนชวต เพราะหากเบยจายสง แตระยะเวลาการคมครองสน อาจจะไมดงดดใจผบรโภคกเปนได ดงนนระยะเวลาการคมครองของประกนชวตควรมความเหมาะสม สอดคลองกบงานวจยของ กรกนก มประเสรฐวาจา (2551) พบวา ชอเสยงของบรษทประกนชวต และระยะเวลาของกรมธรรม มอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวต
4.6 การวเคราะหปจจยดานประชากรศาสตร (ปจจยสวนบคคล) กบการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล สมมตฐานท 8 ปจจยลกษณะทางเพศทแตกตางกนสงผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลทแตกตางกน
ตารางท 4.9 แสดงคาเฉลยและผลการทดสอบสมมตฐานเพศกบการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย จ าแนกตามเพศ
N Mean tSig. (2-tailed)
ชาย 129 4.16 -0.129 0.898
หญง 280 4.16
เพศ
ถาใหตดสนใจไดใหม คณจะซอกรมธรรมประกนชวตประเภทสะสมทรพยจากบรษททคณซอลาสดนหรอไม
51
ก าหนดสมมตฐานเพอดวาเพศมผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล แตกตางกนหรอไม ดงน H0: µ1 = µ2 คอ เพศตางกนไมมผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย H1: µ1 ≠ µ2 คอ เพศตางกนมผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย จากการทดสอบดวย Independent-Sample T Test ไดคา Sig. เทากบ 0.898 ซงมคามากกวาระดบนยส าคญในการทดสอบท 0.05 แสดงวา เพศทแตกตางกนไมไดสงผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยทแตกตางกน กลาวคอ เพศชายและเพศหญงตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยไมแตกตางกน สอดคลองกบงานวจยของ ปยะดา วระวฒนาพงษ (2554) ซงอาจเปนเพราะ ผคนในปจจบน ตระหนกถงประโยชนของกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย ทนอกจากจะชวยออมเงนแลว ยงชวยในการลดหยอนภาษ และปองกนความเสยงในกรณทเกดเหตไมคาดฝนไดอกดวย สมมตฐานท 9 ปจจยลกษณะทางอายทแตกตางกนสงผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลทแตกตางกน
ตารางท 4.10 แสดงคาเฉลยและผลการทดสอบสมมตฐานของการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลทแตกตางกน จ าแนกตามชวงอาย
จากตารางท 4.10 ทดสอบปจจยดานอายทมผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยดวย One-Way ANOVA คาสถต F-Test มคา sig. เทากบ 0.406 มคามากกวาระดบ
นยส าคญท α = 0.05 ในการทดสอบ จงยอมรบ H0 แสดงวา ชวงอายทแตกตางกนไมมผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล ทระดบนยส าคญทางสถต 0.05 ทงนผบรโภคในแตละชวงอาย อาจมวตถประสงคในการซอประกนชวตทแตกตางกน เชน ผทมอายมาก อาจซอเพอใหประโยชนแกผเอาประกน ในกรณทตนเจบไขไดปวย ในดานผทมอายนอยกวา อาจซอเพอน าไปลดหยอนภาษ อยางไรกตามผบรโภคตามชวงอาย
นอยกวาหรอเทากบ 30 ป 135 4.07 1.00 .40631 - 35 ป 81 4.1736 - 40 ป 88 4.2541 - 45 ป 51 4.2046 ปขนไป 54 4.19
N Mean F Sig.
52
ตางๆ นนลวนแลวแตมความสนใจและเลงเหนถงผลประโยชนในท าประกนชวตแบบสะสมทรพยทเหมอนกน ซงสอดคลองกบงานวจยของ เกตนนภา พรหมสทธ (2555) สมมตฐานท 10 ปจจยระดบการศกษาทแตกตางกนสงผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลทแตกตางกน ตารางท 4.11 แสดงคาเฉลยและผลการทดสอบสมมตฐานของการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลทแตกตางกน จ าแนกตามระดบการศกษา
จากตารางท 4.11 ทดสอบปจจยดานระดบการศกษาทมผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยดวย One-Way ANOVA คาสถต F-Test มคา sig. เทากบ 0.293 มคา
มากกวาระดบนยส าคญท α = 0.05 ในการทดสอบ จงยอมรบ H0 แสดงวา ระดบการศกษาทแตกตางกนไมมผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล ทระดบนยส าคญทางสถต 0.05 เนองจากปจจบนรฐบาล ไดออกมาสงเสรมการท าประกนชวต อกทงองคกรตางๆ กใหความรวมมอในการเผยแพรสทธประโยชนทจะไดรบจากการซอกรมธรรมประกนชวต ผานในทกชองทาง การสอสาร ซงเทคโนโลยการสอสารและการรบสงขอมลในปจจบนกกาวไกลมาก ท าใหผบรโภครบรถงขาวสารไดอยางรวดเรว จงอาจสงผลใหผบรโภคในแตละระดบการศกษามการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยทไมแตกตางกน ขดแยงกบงานวจยของ กตตพงษ ปาล (2550) ทพบวา การศกษาทสงขนจะท าใหผคนมความรความเขาใจและเหนประโยชนของการท าประกนชวต มทศนคตในทางบวกตอการประกนชวตมากขนกวาผทมระดบการศกษาดอยกวา สมมตฐานท 11 ปจจยดานอาชพทแตกตางกนสงผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลทแตกตางกน
ตากวาปรญญาตร , ปรญญาตรหรอเทยบเทา
242 4.13 1.11 0.293
ตงแตปรญญาโทขนไป 167 4.20
F Sig.N Mean
53
ตารางท 4.12 แสดงคาเฉลยและผลการทดสอบสมมตฐานของการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลทแตกตางกน จ าแนกตามอาชพ
จากตารางท 4 .12 ทดสอบปจจยดานอาชพท ม ผลตอการตดสนใจซ อ กรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยดวย One-Way ANOVA คาสถต F-Test มคา sig. เทากบ 0.891 ม
คามากกวาระดบนยส าคญท α = 0.05 ในการทดสอบ จงยอมรบ H0 แสดงวา อาชพทแตกตางกนไม ม ผลต อการต ดส น ใจซ อกรมธรรม ประก นช ว ตแบบสะสมทร พย ของผ บร โภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล ทระดบนยส าคญทางสถต 0.05 เนองจากการประกอบอาชพใดๆ กตามลวนจะตองเผชญกบความเสยง ซงความเสยงทเกดขนอาจสงผลกระทบตอตนเอง และตอคนทเรารก ดงนนการท าประกนชวตจะชวยปองกนความเสยงทอาจเกดขน ดงนน ทกอาชพอาจเลงเหนถงปจจยขางตน จงไมสงผลใหการตดสนใจซ อกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยแตกตางกน ขดแยงกบงานวจยของ อญชนา ปงปนตา (2552) ทพบวา อาชพทแตกตางกน มพฤตกรรมการซอกรมธรรมประกนชวตทแตกตางกน สมมตฐานท 12 ปจจยดานรายไดทแตกตางกนสงผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลทแตกตางกน
นกเรยน/นสต/นกศกษา ธรกจสวนตว รบจางทวไป
70 4.13 0.116 0.891
พนกงานบรษทเอกชน 148 4.18ขาราชการ/พนกงานรฐวสาหกจ 191 4.16
N Mean F Sig.
54
ตารางท 4.13 แสดงคาเฉลยและผลการทดสอบสมมตฐานของการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลทแตกตางกน จ าแนกตามระดบรายได
จากตารางท 4.13 ทดสอบปจจยดานรายไดทมผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยดวย One-Way ANOVA คาสถต F-Test มคา sig. เทากบ 0.032 มคานอยกวา
ระดบนยส าคญท α = 0.05 ในการทดสอบ จงปฏเสธ H0 แสดงวา รายไดทแตกตางกนมผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล ทระดบนยส าคญทางสถต 0.05 โดยผทมรายไดสง มแนวโนมทจะซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยมากกวาผทมรายไดต า เนองจากรายไดเปนสวนหนงทผคนใชด ารงชวต การวางแผนทางการเงนจงเปนสงส าคญ สงใดทสามารถท าใหรายจายลดนอยลง โดยปกตแลวผคนกจะท าสงนน การซอประกนชวตแบบสะสมทรพยกเชนเดยวกน เพราะสามารถน าไปลดหยอนภาษได โดยผทมรายไดมากจะยงเสยภาษในอตราทสงขน ดงนนผทมรายไดมากยอมตองหาแนวทางในการลดหยอนภาษ มากกวาผมรายไดนอย ซงประกนชวตกเปนหนงในทางเลอกดงกลาว ส าหรบผทมรายไดต า อาจไมมความจ าเปนในการลดหยอนภาษ ดงนน ระดบรายไดทแตกตางกนจงสงผลใหการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยทแตกตางกน ขดแยงกบงานวจยของ กรณา วนด (2556) ทพบวา รายไดทแตกตางกน สงผลกระทบตอการตดสนใจซอไมตางกน
นอยกวาหรอเทากบ 15,000 บาท - 25,000 บาท
131 4.06 2.671 0.032
25,001 – 35,000 บาท 94 4.2035,001 – 45,000 บาท 66 4.2345,001- 55,000 บาท 49 4.02สงกวา 55,000 บาท 69 4.33
Mean F Sig.N
55
ตารางท 4.14 แสดงผลการทดสอบเปรยบเทยบความแตกตางระหวางกลมระดบรายไดของกลมตวอยาง
อยางไรกตาม ผลจากการทดสอบ One-Way ANOVA ขางตน สามารถสรปไดเพยงภาพรวมวา มคาเฉลยอยางนอยหนงคทแตกตางกน ผวจยจงไดท าการทดสอบดวย Multiple Comparisons เพมเตม เพอพจารณาวาคาเฉลยของระดบรายไดคใดทแตกตางกน ดงแสดงในตารางท 4.14 ผลการทดสอบพบวา คาเฉลยระหวางคของกลมผมระดบรายไดนอยกวาหรอเทากบ 15,000 - 25,000 บาท และกลมผมระดบรายไดสงกวา 55,000 บาท มความแตกตางกน โดยมคา Sig. เทากบ .006 แสดงวา กลมผมระดบรายไดสงกวา 55,000 บาท มแนวโนมทจะตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยมากกวา กลมผมระดบรายไดนอยกวาหรอเทากบ 15,000 - 25,000 บาท อยางมนยส าคญ ซงอาจเนองมาจากผทมรายไดสงไดรบประโยชนทางดานภาษจากการซอกรมธรรมประกน
25,001 – 35,000 บาท -.141 .090 .119
35,001 – 45,000 บาท -.166 .101 .100
45,001- 55,000 บาท .041 .112 .717
สงกวา 55,000 บาท -.272* .099 .006
นอยกวาหรอเทากบ
15,000 บาท - 25,000 บาท
.141 .090 .119
35,001 – 45,000 บาท -.025 .107 .815
45,001- 55,000 บาท .182 .118 .124
สงกวา 55,000 บาท -.131 .106 .216
นอยกวาหรอเทากบ
15,000 บาท - 25,000 บาท
.166 .101 .100
25,001 – 35,000 บาท .025 .107 .815
45,001- 55,000 บาท .207 .126 .102
สงกวา 55,000 บาท -.106 .115 .357
นอยกวาหรอเทากบ
15,000 บาท - 25,000 บาท
-.041 .112 .717
25,001 – 35,000 บาท -.182 .118 .124
35,001 – 45,000 บาท -.207 .126 .102
สงกวา 55,000 บาท -.313* .125 .013
นอยกวาหรอเทากบ
15,000 บาท - 25,000 บาท.272* .099 .006
25,001 – 35,000 บาท .131 .106 .216
35,001 – 45,000 บาท .106 .115 .357
45,001- 55,000 บาท .313* .125 .013
25,001 – 35,000 บาท
35,001 – 45,000 บาท
45,001- 55,000 บาท
สงกวา 55,000 บาท
รายไดเฉลยตอเดอนMean
Difference
Std.
Error Sig.
นอยกวาหรอเทากบ
15,000 บาท - 25,000 บาท
56
ชวตมากกวาผทมรายไดนอย ในดานคของกลมรายไดอนๆ พบวามคา Sig มากกวา 0.05 จงสรปไดวา ส าหรบกลมรายไดอนแลวนน ระดบรายไดทตางกนไมมผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลทตางกน สมมตฐานท 13 ปจจยดานสถานภาพทแตกตางกนสงผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลทแตกตางกน ตารางท 4.15 แสดงคาเฉลยและผลการทดสอบสมมตฐานของการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลทแตกตางกน จ าแนกตามสถานภาพ
จากตารางท 4.15 ทดสอบปจจยดานสถานภาพทมผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยดวย One-Way ANOVA คาสถต F-Test มคา sig. เทากบ 0.266 มคา
มากกวาระดบนยส าคญท α = 0.05 ในการทดสอบ จงยอมรบ H0 แสดงวา สถานภาพทแตกตางกนไมมผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล ทระดบนยส าคญทางสถต 0.05 อาจกลาวไดวา ผทมสถานภาพตางกนอาจมวตถประสงคในการซอประกนชวตทแตกตางกน เชน ผทโสด รวมทงผทหยาราง อาจวางแผนทางการเงน เพอใหตนมเงนใชในชวงปลายของชวต สวนผทสมรสแลว อาจซอประกนชวต เพอปองกนความเสยงในกรณทเกดเหตไมคาดฝน ทงนเพอลดความเสยงทจะสงผลกระทบไปตอคสมรส หรอบตร อยางไรกตามผซอในสถานภาพตางๆ นน ลวนแลวแตมความสนใจและเลงเหนถงผลประโยชนในท าประกนชวตแบบสะสมทรพยทเหมอนกน ดงนน สถานภาพทแตกตางกนจงไมสงผลใหการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยแตกตางกน ซงสอดคลองกบงานวจยของ ปยะดา วระวฒนาพงษ (2554) ทพบวา ไมพบความสมพนธระหวางสถานภาพสมรสกบการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวต
โสด 262 4.13 1.239 0.266
สมรสหรอหยา 147 4.21
N Mean F Sig.
57
บทท 5 สรปผลการวจยและขอเสนอแนะ
การด าเนนชวตของผคนในปจจบนลวนเผชญกบความเสยง ทงทเกดขนจากตนเอง และจากผอน ซงอาจสงผลกระทบตอตวเอง ครอบครว และบคคลอนเปนทรก การชวยบรรเทาความเสยงนนมหลากหลายชองทาง โดยการซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย กเปนชองทางเลอกหนงในการลดความเสยง อกทงยงเปนการออมเงนในอกรปแบบหนงทใหผลตอบแทนมากกวาการฝากเงนกบธนาคารทวไป นอกจากนยงมสทธประโยชนในการน าไปลดหยอนภาษไดตามกฎหมายอกดวย อยางไรกตาม มผประกอบการในตลาดอยเปนจ านวนมาก แตมผครองสวนแบงตลาดรายใหญเพยงไมกราย และก าลงเผชญกบภาวการณแขงขนทคอนขางรนแรง ผประกอบการตางหากลยทธเพอดงดดใหผบรโภคมาซอกรมธรรมประกนชวตกบตน ดงนนหากศกษาพบวาปจจยใดทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย จะสามารถน าเอาผลการศกษาไปใชในการวางแผนกลยทธตอไปได โดยกลมทจะศกษาครงน เปนประชากรทอาศยหรอท างานในเขตกรงเทพฯและปรมณฑล ซงงานวจยนมวตถประสงค เพอศกษาปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย ผานการใชกลยทธสวนผสมทางการตลาด 7 Ps เปนตวแปรอสระในการศกษา เพอทจะน าไปประยกตใชในการก าหนดกลยทธทางการตลาดทมประสทธภาพตอไป การเกบรวบรวมขอมลในการวจยครงน ผวจยเลอกแจกแบบสอบถามเฉพาะผทเคยซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย ทอาศยหรอท างานอยในกรงเทพมหานครหรอปรมณฑล ระยะเวลาในการรวบรวมแบบสอบถามประมาณ 2 เดอน (1 ตลาคม 2558 - 30 พฤศจกายน 2558) ทงน ผวจยสามารถเกบรวบรวมได จ านวนทงหมด 478 ชด โดยทางผวจยไดท าการตดแบบสอบถามทเลอกตอบไมไดซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยจ านวน 65 ชดออกไป และตดแบบสอบถามอก 4 ชด เนองจากไมไดพกอาศยอยในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล ในการวจยครงนมแบบสอบถามคงเหลอจ านวน 409 ชด จากการวเคราะหผลวจยสามารถสรปผลการวจยได ดงน 5.1 สรปผลการวจย
5.1.1 ขอมลลกษณะประชากรศาสตรของกลมตวอยาง สามารถแบงออกเปนเพศชาย 31.5% และเพศหญง 68.5% ตามล าดบ สวนใหญ
มอายนอยกวาหรอเทากบ 30 ป ซงคดเปนรอยละ 33.0 ของกลมตวอยาง มการศกษาสวนใหญอยในระดบปรญญาตร คดเปนรอยละ 52.8 โดยเปนกลมขาราชการและพนกงานรฐวสาหกจ คดเปนรอยละ
58
46.7 ของกลมตวอยางทงหมด ทงนกลมตวอยางโดยมากมรายไดอยทระหวาง 15 ,001-25,000 บาท คดเปนรอยละ 27.9 และมสถานภาพโสด ซงคดเปนรอยละ 64.1
5.1.2 ขอมลทเกยวกบพฤตกรรมการซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล
พฤตกรรมของกลมตวอยาง โดยสรป พบวา วตถประสงคในการซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย เพอเกบออมเงน เปนวตถประสงคหลก รองลงมาคอ เพอลดหยอนภาษ พจารณาจากจ านวนผทเลอกตอบซงมจ านวน 282 คน และ 266 คน ตามล าดบ โดยสวนใหญกลมตวอยางมการถอกรมธรรม ณ ปจจบน จ านวน 1 กรมธรรม คดเปนรอยละ 64.1 ซงมการสบคนขอมลหรอไดรบขอมลขาวสารจากตวแทนจ าหนายมากทสดถง 178 คน รองลงมาคอ อนเทอรเนต 134 คน และจากครอบครว/ญาต 118 คน
ส าหรบการซอกรมธรรม สวนใหญจะซอผานตวแทนจ าหนายของบรษทประกนชวต ซงมสดสวนถงรอยละ 58.1 ในการช าระเบยประกน มกจะช าระดวยเงนสดทธนาคารพาณชยถงรอยละ 39.85 โดยช าระเปนรายป ถงรอยละ 71.1 และมเบยประกนชวตอยในชวง 10,001-30,000 บาท ซงพจารณาจากเบยประกนชวตตอปของกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยฉบบลาสดทถออยมสดสวนอยทรอยละ 49.4
5.1.3 ปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล
ผลจาการวเคราะหปจจย (Factor Analysis) ทง 36 ตวแปร โดยใชวธหมนแกนแบบ Varimax สามารถจดกลมได 7 ปจจย เมอน าทง 7 ปจจยมาท าการวเคราะหทางสถต ดวยวธการวเคราะหแบบ Multiple Regression Analysis ผลการวจย พบวา มเพยง 1 ปจจย ทไมมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย โดยปจจยทเหลออก 6 ปจจย พบวา มอทธพลตอตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล ซงสามารถเรยงล าดบจากมากไปนอย ซงพจารณาจากคา Beta Coefficient ไดดงน ปจจยดานกระบวนการ ปจจยดานบคคล ปจจยดานชอเสยงบรษทและระยะเวลาของกรมธรรม ปจจยดานกายภาพ ปจจยดานการสงเสรมการตลาด และปจจยดานผลตภณฑและราคา โดยตวแบบดงกลาวสามารถอธบายความสมพนธของปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล ของกลมตวอยางไดรอยละ 31.5 ซงแตละปจจยมรายละเอยด ดงน ปจจยดานกระบวนการ แสดงใหเหนวาผบรโภคใหความส าคญในเรอง ขนตอนการเรยกรองคาสนไหมทดแทนทไมยงยาก ความถกตองครบถวนของกรมธรรม ระยะเวลาในการเรยกรองคาสนไหมทดแทนทสน การค านวณเบยประกนทถกตองแมนย า การใหบรการทสะดวก
59
รวดเรว ไดรบกรมธรรมเรว และการแจงเตอนลกคาเมอใกลครบก าหนดช าระคาเบยประกนอยางสม าเสมอ เนองจากเปนธรกจทเกยวของกบการใหบรการ อกทง "เวลา" กเปนส าคญกบผทมวถชวตแบบเรงรบ ผบรโภคยอมพงพอใจการด าเนนงานทไมสญเสยเวลามากนก ปจจยดานบคคล เปนปจจยทมอทธพลรองลงมา โดยม ปจจยยอยทผบรโภคใหความส าคญ คอ พนกงานหรอตวแทนสามารถตดตอไดตลอดเวลาทตองการ พนกงานมความรบผดชอบรวมถงรกษาผลประโยชนใหลกคา พนกงานสามารถใหค าแนะน า ชวยเหลอเมอมปญหา พนกงานดแลลกคาอยางสม าเสมอ พนกงานมกรยามารยาทด แตงกายสะอาดเรยบรอย และCall Center สามารถใหค าแนะน าทเปนประโยชน เหนไดวาพนกงานเปนทรพยากรทมความส าคญตอการด าเนนงานของผประกอบการ ความเอาใจใสของพนกงาน รวมถงบรการหลงการขาย จะท าใหผบรโภครสกอนใจวามผคอยใหความชวยเหลออยตลอดเวลา ปจจยดานชอเสยงบรษทและระยะเวลาของกรมธรรม ไดแก บรษทประกนมชอเสยงนาเชอถอ ระยะเวลาของกรมธรรมเหมาะสม เนองจากเปนบรษททเกยวของกบการเงน ความนาเชอถอ จงเปนสงทดงดดใหผบรโภคไววางใจ และมาซอกรมธรรมกบบรษทนนๆ นอกจากน ระยะเวลาของกรมธรรมเอง กเปนสงทผบรโภคใชพจารณาเปรยบเทยบกบความตองการของตนเอง ปจจยดานกายภาพ ไดแก ภายในศนยบรการมบรรยากาศทด ตกแตงสวยงามทนสมย ภายในศนยบรการสะอาด เปนระเบยบ มสงอ านวยความสะดวกเพยงพอ ขณะรอรบบรการ เชน โตะ เกาอ หนงสอพมพ น าดมความชดเจนของปายแนะน าบรการในจดตางๆ เปนบรษทขนาดใหญ ใชเทคโนโลยทนสมย เนองจากการท าธรกรรมในบางครงจ าเปนตองท าทสถานประกอบการ และตองใชระยะเวลาในการท า การมสงอ านวยความสะดวกและบรการเสรมตางๆรองรบผบรโภคทมารอรบบรการ กเปนปจจยหนงทจงใจใหบรโภคมาใชบรการ และเกดความประทบใจ ปจจยดานการสงเสรมการตลาด คอ มการใชวธการสงเสรมการตลาดทนาสนใจ เชน การมอบของก านล หรอของสมนาคณ เมอมการตดสนใจซอกรมธรรม การจดรายการพเศษในโอกาสหรอชวงเทศกาลส าคญอยางสม าเสมอ เชน มหกรรมทางการเงน วนขนปใหม การแจงขอมลขาวสาร ประชาสมพนธสงถงลกคาอยางสม าเสมอ การโฆษณาผานสอตางๆ อยางครอบคลม เชน โทรทศน วทย หนงสอพมพ และอนเทอรเนต การสงเสรมการตลาด นบเปนอกกลยทธหนงในการดงดดลกคาใหมาใชบรการ โดยเฉพาะการจดในชวงเทศกาล ซงอยในชวงการกระตนการใชจาย การวางแผนทางการเงน เชน เทศกาลปใหม ซงเปนชวงทไดรบโบนส และวางแผนทางการเงนส าหรบปใหม นอกจากนการแจกของสมนาคณ จะชวยดงดดผบรโภคมากยงขน เพราะถอเปนการสรางความแตกตางจากคแขงรายอน อยางไรกตาม จะตองมการประชาสมพนธ ใหผบรโภครบร เพราะกลยทธตางๆอาจไมประสบความส าเรจ หากปราศจากการประชาสมพนธ
60
ปจจยดานผลตภณฑและราคา ไดแก อตราผลตอบแทนนาสนใจ ความคมคาระหวางเบยประกนกบความคมครอง เบยประกนเหมาะสมกบผลตอบแทน กรมธรรมมความคมครองทครอบคลมครบถวน ระยะเวลาในการช าระเบยทเหมาะสม รปแบบของกรมธรรมมหลากหลาย สามารถตอบสนองความตองการได เงอนไขในการจายผลประโยชนจากกรมธรรมเหมาะสม เนองจากผคนโดยทวไปแลว ยอมตองเลอกซอสงทสามารถตอบสนองความตองการตนเองไดมากท สด การมกรมธรรมทหลากหลาย ยอมแสดงวา มลกษณะกรมธรรมใหผบรโภคไดเลอกซอทตรงตามความตองการไดมากขน โดยผบรโภค ยอมเปรยบเทยบวาสงทไดรบนน มความคมคากบสงทจายออกไปหรอไม โดยเปรยบเทยบคาเบยประกน กบ อตราผลตอบแทน ความคมครอง และประโยชนอนๆทจะไดรบ ส าหรบปจจยดานประชากรศาสตรพบวา ปจจยดานเพศ อาย อาชพ การศกษา สถานภาพ ทแตกตางกนไมสงผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยทแตกตางกน อยางไรกตาม ปจจยดานรายไดทแตกตางกนสงผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยทแตกตางกน 5.2 ขอเสนอแนะส าหรบผประกอบการ จากการศกษาวจยน ท าใหทราบถงปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล รวมทงพฤตกรรมและประสบการณในการซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย โดยผประกอบการสามารถน าเอาขอมลตางๆขางตน ไปใชประกอบการตดสนใจ และวางแผนกลยทธตางๆ เพอสรางจดเดน หรอ ความไดเปรยบใหบรษท รวมถงลกษณะของกรมธรรมประกนชวต นอกจากนยงสามารถพฒนาสงทเปนจดแขงเดมทมบรษทมอยแลว ใหตอบสนองตอความตองการของผบรโภคมากยงขน สรางความพงพอใจใหกบผบรโภค อยางไรกตามผทมความสนใจในธรกจประกนชวต กสามารถน าเอาขอมลไปใชประกอบการวางแผนงานและตดสนใจ เพอใหเกดประสทธภาพสงสดได ผวจยขอสรปขอเสนอแนะตอผประกอบการของกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล ดงน 5.2.1 จากการศกษาพบวาปจจยดานกระบวนการมอทธพลตอการตดสนใจซอของกลมตวอยางมากทสด ดงนน ผประกอบการจงควรใหความส าคญกบระยะเวลาในการด าเนนงาน ทงในดานการอนมตกรมธรรม ความถกตองของคาเบยประกน โดยการพฒนาวธการด าเนนงานใหมระยะเวลาทสนลง อาจน าเทคโนโลยใหมๆ เขามาใช เพอลดระยะเวลาการด าเนนงาน เชน การท าขนตอนผานทางอนเทอรเนต นอกจากนยงรวมถงขนตอนและระยะเวลาในการเรยกรองคาสนไหม ใน
61
กรณทมการเอาประกน ควรมหลกการ เงอนไขทระบชดเจนส าหรบการอนมตการเรยกรองคาสนไหม ทงนควรก าหนดระยะเวลาการด าเนนงานในแตละขนตอนใหแนนอน เพอใหด าเนนงานไปในทศทางเดยวกน 5.2.2 จากการศกษาพบวาปจจยดานบคคลมอทธพลตอการตดสนใจซอของกลมตวอยางเปนอนดบสอง ผประกอบการจงควรฝกอบรม และพฒนาพนกงาน ใหมบคลกภาพด และยงเปนผมมนษยสมพนธทด เพอสรางความเชอถอ พรอมไปกบการจงใจใหผบรโภคมาใชบรการกบบรษท นอกจากน ควรมการพฒนาบรการหลงการขาย และบรการใหค าปรกษากบผบรโภค เนองจากประกนชวตเปนธรกจทเกยวของกบการเงน รวมถงเกยวของกบสขภาพ การใหค าปรกษากบผบรโภค ทงดานรายละเอยดกรมธรรม หรอดานการเรยกคาสนไหม ซงแสดงใหเหนวาในชวงเวลานน ผเอาประกนก าลงเผชญกบสถานการณทไมคาดฝน การใหค าปรกษาอาจชวยใหรสกอนใจมากขน 5.2.4 จากการศกษาพบวาปจจยดานกานภาพและการสงเสรมทางการตลาด ลวนมอทธพลตอการตดสนใจซอของกลมตวอยาง หากผประกอบการหาพนธมตรทางการคา เพอรวมจดกจกรรมใหกบผทซอกรมธรรมประกนชวต โดยเนนการมสวนรวมระหวางบรษทกบผเอาประกน เพอสรางความภกดในตราสนคาใหกบบรษท อกทงยงสามารถสรางภาพลกษณของบรษทผานกจกรรมทจดขน ซงอาจเปนกจกรรมเชงอนรกษสงแวดลอม หรอ CSR ทใหผซอกรมธรรมเขารวมดวย 5.3 ขอจ ากดงานวจย เนองจากระยะเวลาในการเกบขอมล จากแบบสอบถามคอนขางจ ากด จงอาจท าใหผลการวจยคลาดเคลอน ในสวนทน าไปอางองกบกลมประชากรได เพราะกลมประชากรอาจไมกระจายตวเทาทควร ทงในดานท าเลในการแจกแบบสอบถาม และอายทกระจกตวอยในชวงอายของผท าการวจย นอกจากนขอมลทเกบจากกลมตวอยาง เปนการส ารวจจากป พ.ศ. 2558 ผทจะน าขอมลชดนไปใช ควรค านงถงขอจ ากดดงกลาว 5.4 ขอเสนอแนะงานวจยตอเนอง 5.4.1 ควรศกษาถงอทธพลทมตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพย หรอกรมธรรมประเภทอนของผบรโภคทถอกรมธรรมประกนชวตมากกวา 1 กรมธรรม เนองดวยการแขงขนทรนแรงในตลาดประกนชวต ผบรโภครายหนงอาจถอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยมากกวา 1 กรมธรรม
62
5.4.2 ควรศกษาเพมเตมเกยวกบปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบอน ซงอาจสามารถน าเอาขอมลทได มาใชประกอบการวางแผนกลยทธของบรษททยอมมกรมธรรมประกนชวตหลากหลายแบบ 5.4.3 ควรศกษาถงอทธพลทมผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวต ผานการสมภาษณเชงลกเพมเตม เพอใหไดขอมลทแมนย า และชดเจนมากยงขน 5.4.4 ควรศกษาถงปจจยทสรางความภกดตอตราสนคาหรอบรษท เพราะหากมการกกดตอบรษทแลว ผบรโภคอาจมการแนะน าตอแบบปากตอปาก ซงถอเปนแหลงขอมลหนงทผบรโภคไดรบรขาวสารเกยวกบประกนชวต โดยจะสรางผลดใหกบผประกอบการตอไป
63
รายการอางอง
หนงสอ วารณ ตนตวงศวานช และคณะ แปลจาก Philip Kotler, Gary Armstrong, (2546). หลกการตลาด.
กรงเทพมหานคร: บรษท เพยรสน เอดดเคชน อนโดไชนา จ ากด ศรเพญ ทรพยมนชย, มนวกา ผดงสทธ และนภดล รมโพธ. (2557). การวจยทางธรกจ. กรงเทพ:
ส านกพมพฟสกสเซนเตอร วจยและวทยานพนธ กรกนก มประเสรฐวาจา. (ป 2551). ปจจยทใชในการตดสนใจซอประกนชวตของผบรโภคใน
กรงเทพมหานคร. งานวจยบรหารธรกจมหาบณฑต(บรหารธรกจ), มหาวทยาลยเชยงใหม, คณะบรหารธรกจ.
กรณา วนด. (ป 2556). ปจจยสวนประสมทางการตลาดทมผลตอการตดสนใจเลอกซอกรมธรรมประกนชวตของผทมกรมธรรมประกนชวตในเขตอ าเภอเมอง จงหวดสโขทย. งานวจยบรหารธรกจมหาบณฑต(บรหารธรกจ), มหาวทยาลยนเรศวร, คณะบรหารธรกจ.
กญญารตน สมคด. (ป 2556). การประเมนผลการขายกรมธรรมประกนชวตของธนาคารไทยพาณชยในจงหวดล าปาง. งานวจยเศรษฐศาสตรมหาบณฑต(เศรษฐศาสตร), มหาวทยาลยเชยงใหม, คณะเศรษฐศาสตร.
กงสดาล ไฉนงน. (ป 2555). ปจจยทมอทธพลตอการซอประกนชวตของลกคาธนาคารทหารไทยในเขตอ าเภอเมองเชยงใหม จงหวดเชยงใหม. งานวจยศลปศาสตรมหาบณฑต(เศรษฐศาสตรการเมอง), มหาวทยาลยเชยงใหม, คณะศลปศาสตร.
กาญจนา ศรหมอก. (ป 2549). ปจจยทมอทธพลตอการเลอกท าประกนชวตของพนกงานธนาคารในจงหวดชยนาท. งานวจยเศรษฐศาสตรมหาบณฑต(เศรษฐศาสตร), มหาวทยาลยเชยงใหม, คณะเศรษฐศาสตร.
กงแกว เจรญศลป. (ป 2553). ปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอประกนชวตผานธนาคาร กรณศกษาธนาคารนครหลวงไทย จ ากด (มหาชน) สาขาก าแพงเพชร. งานวจยบรหารธรกจมหาบณฑต(บรหารเชงกลยทธ), มหาวทยาลยนเรศวร, คณะบรหารธรกจ.
64
กตตพงษ ปาล. (ป 2550). ปจจยทมอทธพลตออปสงคในการถอกรมธรรมประกนชวตในจงหวดเชยงใหม. งานวจยเศรษฐศาสตรมหาบณฑต(เศรษฐศาสตร), มหาวทยาลยเชยงใหม, คณะเศรษฐศาสตร.
เกตนนภา พรหมสทธ. (ป 2555). ปจจยทมผลตอการตดสนใจเลอกซอประกนชวตของ บ. อยธยา อลอนซ ซพ สาขาพชยสงคราม อ าเภอเมอง จงหวดพษณโลก. งานวจยบรหารธรกจมหาบณฑต(บรหารธรกจ), มหาวทยาลยนเรศวร, คณะบรหารธรกจ.
ขวญจตร มมะแม. (ป 2551). พฤตกรรมในการเลอกซอกรมธรรมประกนชวตของลกคาธนาคารออมสนในจงหวดเชยงใหม. งานวจยเศรษฐศาสตรมหาบณฑต(เศรษฐศาสตร), มหาวทยาลยเชยงใหม, คณะเศรษฐศาสตร.
คณตเชษฐ เสนหา (2552) ปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจท าประกนชวตของขาราชการคร ในเขตอ าเภอเมอง จงหวดอบลราชธาน. งานวจยบรหารธรกจมหาบณฑต(บรหารเชงกลยทธ), มหาวทยาลยนเรศวร, คณะบรหารธรกจ.
ตตยา ตาแกว. (ป 2556). กระบวนการตดสนใจซอของผบรโภคในอ าเภอเมองเชยงใหมตอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยแกนเฟสต. งานวจยบรหารธรกจมหาบณฑต(บรหารธรกจ), มหาวทยาลยเชยงใหม, คณะบรหารธรกจ.
ปรณจฉ ผลมา (2556) ปจจยทสงผลตอความส าเรจในการขายประกนของบรษทกรงไทย แอกซา เขตจงหวดพษณโลก. งานวจยบรหารธรกจมหาบณฑต(บรหารเชงกลยทธ), มหาวทยาลยนเรศวร, คณะบรหารธรกจ.
ปยะดา วระวฒนาพงษ. (ป 2554). ปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอประกนชวตผานตวแทนประกนชวตมออาชพ กรณศกษา บรษท กรงเทพประกนชวต จ ากด(มหาชน) สาขาพษณโลก. งานวจยบรหารธรกจมหาบณฑต(บรหารเชงกลยทธ), มหาวทยาลยนเรศวร, คณะบรหารธรกจ.
ไพลน โพธมวง. (ป 2555). ปจจยทมผลตอผบรโภคในอ าเภอเมองล าปางในการซอกรมธรรมประกนชวตผานธนาคารกรงเทพ จ ากด (มหาชน). งานวจยบรหารธรกจมหาบณฑต(บรหารธรกจ), มหาวทยาลยเชยงใหม, คณะบรหารธรกจ.
เพญนภา ณ พทลง.(ป 2554). ปจจยทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตของผบรโภคในเขตจงหวดชลบร. (วทยานพนธการจดการมหาบณฑต สาขาวชาการจดการวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอม). มหาวทยาลยบรพา, คณะการจดการและการทองเทยว.
มณฑราลย ปวนใจชม. (ป 2549). ปจจยทมผลตอการเลอกใชบรการบรษทประกนชวตในเขตอ าเภอเมอง จงหวดเชยงใหม. งานวจยเศรษฐศาสตรมหาบณฑต(เศรษฐศาสตร), มหาวทยาลยเชยงใหม, คณะเศรษฐศาสตร.
65
วสนต นยเนตร. (ป 2554). ปจจยสวนประสมการตลาดบรการทมผลตอการตดสนใจของลกคาในการซอประกนชวตผานธนาคารกรงเทพ จ ากด (มหาชน) ในอ าเภอเมองเชยงใหม. งานวจยบรหารธรกจมหาบณฑต(บรหารธรกจ), มหาวทยาลยเชยงใหม, คณะบรหารธรกจ.
วนชนะ ณ ล าปาง (2553). ปจจยทมอทธพลตอการเลอกใชผลตภณฑประกนชวตผานธนาคารกรงไทย สาขาพะเยา. งานวจยเศรษฐศาสตรมหาบณฑต(เศรษฐศาสตร), มหาวทยาลยเชยงใหม, คณะเศรษฐศาสตร.
วกานดา เสรสมนก. (ป2550). ปจจยสวนประสมการตลาดบรการทมผลตอการตดสนใจท าประกนชวตของพนกงานในอ าเภอเมองสมทรสาคร. งานวจยบรหารธรกจมหาบณฑต(บรหารธรกจ), มหาวทยาลยเชยงใหม, คณะบรหารธรกจ.
วภา สนโดษ. (ป 2554). อปสงคตอผลตภณฑประกนชวตของธนาคารไทยพาณชย สาขาคณะแพทยศาสตร เชยงใหม. งานวจยเศรษฐศาสตรมหาบณฑต(เศรษฐศาสตร), มหาวทยาลยเชยงใหม, คณะเศรษฐศาสตร.
สพตรา ณ หนองคาย. (ป 2555). พฤตกรรมของผสงวยในอ าเภอเมองเชยงใหมในการซอประกนชวต. งานวจยบรหารธรกจมหาบณฑต(บรหารธรกจ), มหาวทยาลยเชยงใหม, คณะบรหารธรกจ.
อรอนงค สนธไทย (2552) พฤตกรรมการออมและปจจยทมผลตอการตดสนใจออมเงน ประเภทการประกนชวตแบบสะสมทรพยของประชาชนในเขตกรงเทพมหานคร. งานวจยบรหารธรกจมหาบณฑต(บรหารธรกจ), มหาวทยาลยธรกจบณฑต, คณะบรหารธรกจ.
อรณ วสทพพฒนสกล. (ป 2552). ปจจยทมผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตผานธนาคารพาณชยในประเทศไทย. (วทยานพนธการจดการมหาบณฑต). มหาวทยาลยเทคโนโลยสรนาร, สาขาวชาเทคโนโลยการจดการ.
อญชนา ปงปนตา. (ป 2552). พฤตกรรมในการซอกรมธรรมประกนชวตของลกคาธนาคารกสกรไทยในเขตอ าเภอเมองเชยงใหม จงหวดเชยงใหม.งานวจยศลปศาสตรมหาบณฑต(เศรษฐศาสตรการเมอง), มหาวทยาลยเชยงใหม, คณะศลปศาสตร.
เวบไซต สถตธรกจประกนชวต ป พ.ศ. 2546 - ปจจบน. (มถนายน 2558). สบคนขอมลเมอวนท 1 ตลาคม
2558, จาก http://www.tlaa.org/2012/data_safe_life.php การประกนชวต. สบคนขอมลเมอวนท 1 ตลาคม 2558, http://www.oic.or.th/th/consumer
66
Books Gary Armstrong, Stewart Adam, Sara Denize, Philip Kotler.(2015). Principles of
Marketing, (6 th.Ed). Frenchs Forest, NSW : Pearson Education In
67
ภาคผนวก ก แบบสอบถามกลยทธสวนประสมทางการตลาดกบการตดสนใจกรมธรรมประกนชวตแบบ
สะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล ค าชแจง แบบสอบถามนเปนสวนหนงของวชาการคนควาอสระ โครงการปรญญาโททางบรหารธรกจ (MBA) มหาวทยาลยธรรมศาสตร วตถประสงคในการท าแบบสอบถาม เพอเปนการเกบขอมลส าหรบอธบายความสมพนธของกลยทธสวนประสมทางการตลาด (7Ps) กบการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล ผวจยจงใครขอความอนเคราะหตอบแบบสอบถามนตามความเปนจรงและใหครบถวน เพอทจะท าใหผลการวจยนสมบรณตามความมงหมายโดยในสวนของขอมลสวนบคคลทไดรบจากการท าแบบสอบถาม ทางผวจยจะเกบรกษาเปนความลบอยางเครงครดและไมเปดเผยตอสาธารณชนในกรณใดๆ ทงสน และการวเคราะหขอมลจะท าในภาพรวมเทานน แบบสอบถาม ประกอบไปดวย 3 สวน ดงน สวนท 1 ขอมลเกยวกบพฤตกรรมการซอกรมธรรมประกนชวต สวนท 2 ความคดเหนเกยวกบกลยทธสวนประสมทางการตลาดกบการตดสนใจซอกรมธรรม ประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล สวนท 3 ขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม
ค านยาม: ประกนชวตแบบสะสมทรพย เปนการประกนชวตทบรษทจะจายจ านวนเงนเอาประกนภยใหแกผเอาประกนภย เมอมชวตอยครบก าหนดสญญา หรอจายเงนเอาประกนภย ใหแกผรบประโยชนเมอผเอาประกนภยเสยชวตลงภายในระยะเวลาประกนภย การประกนชวตแบบสะสมทรพยเปนสวนผสมของการคมครองชวตและการออมทรพย โดยสวนของการออมทรพย คอสวนทผเอาประกนภยไดรบคนเมอสญญาครบก าหนด
68
สวนท 1 ขอมลเกยวกบพฤตกรรมการซอกรมธรรมประกนชวต
ค าชแจง กรณาท าเครองหมาย ลงในชอง □ ทตรงกบพฤตกรรมการซอของทานมากทสด ( ตวอยาง ) (1) วตถประสงคในการซอประกนชวตแบบสะสมทรพย (เลอกตอบไดมากกวา 1 ขอ)
□ ออมเงน □ ปองกนความเสยง กรณเกดเหตไมคาดฝน
□ ลดหยอนภาษ □ อนๆ โปรดระบ............................ (2) บคคลทมอทธพลตอการตดสนใจซอกรมธรรมของทาน(กรณาเลอกตอบเพยง 1 ขอ)
□ บดา/มารดา □ คสมรส
□ เพอน □ ญาตพนอง
□ ตวแทนประกนชวต (3) จ านวนกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยทมอย ณ ปจจบน
□ 1 กรมธรรม
□ 2 กรมธรรม
□ 3 กรมธรรม
□ มากกวา 3 กรมธรรม (4) สวนมากทานซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยจากแหลงใด (กรณาเลอกตอบเพยง 1 ขอ)
□ ธนาคารพาณชย
□ ตวแทนจ าหนายของบรษทประกนชวต
□ ทง 2 แหลง ในสดสวนทใกลเคยงกน (5) ทานไดรบขอมลประกนชวตจากแหลงใดบาง (เลอกตอบไดมากกวา 1 ขอ)
□ อเมลล/จดหมาย □ ปายโฆษณา
□ ทว □ หนงสอพมพ
□ อนเตอรเนต □ ตวแทนจ าหนาย
□ เพอนบอกตอ (ปากตอปาก) □ ครอบครว / ญาต
□ อนๆ โปรดระบ.................. (6) กรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยททานซอลาสดคอ กรมธรรมของ.............................................
69
(7) วธการช าระเงนคาเบยประกนส าหรบกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยฉบบลาสดของทาน
□ ช าระโดยเงนสดผานธนาคารพาณชย
□ ช าระโดย Credit Card
□ ช าระผานเคานเตอรเซอรวส หรอชองทางอนนอกเหนอจากธนาคารพาณชย
□ หกจากบญชออมทรพย
□ อนๆ โปรดระบ ................................................................. (8) ปจจบนทานช าระเบยประกนของกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยฉบบลาสดอยางใด
□ รายเดอน
□ รายไตรมาส
□ รายครงป
□ รายป
□ อนๆ โปรดระบ ................................................................. (9) เบยประกนชวตตอปของกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยฉบบลาสดทมอย
□ นอยกวาหรอเทากบ 10,000 บาท □ 10,001 – 30,000 บาท
□ 30,001 – 50,000 บาท □ 50,001 – 70,000 บาท
□ 70,001- 90,000 บาท □ สงกวา 90,000 บาท
70
สวนท 2 ความคดเหนเกยวกบกลยทธสวนประสมทางการตลาดกบการตดสนใจซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยของผบรโภคในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล ค าชแจง กรณาประเมนการซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยครงลาสดททานเลอกตอบในสวนท 1 ขอ6 วาทานเหนดวยกบขอความตอไปนมากนอยเพยงใด โดยท าเครองหมาย ในชองทตรงกบความเหนของทานมากทสดเพยงขอเดยว 5 หมายถง เหนดวยมากทสด 4 หมายถง เหนดวยมาก 3 หมายถง เหนดวยปานกลาง 2 หมายถง เหนดวยนอย 1 หมายถง เหนดวยนอยทสด N/A หมายถง ไมสามารถประเมนได
ล าดบท
กลยทธสวนประสมทางการตลาด ระดบความคดเหน
5 4 3 2 1 N/A 1 ปจจยดานผลตภณฑ
1. เงอนไขในการจายผลประโยชนจากกรมธรรมเหมาะสม 2. บรษทประกนมชอเสยงนาเชอถอ 3. ระยะเวลาของกรมธรรมเหมาะสม 4. รปแบบของกรมธรรมหลากหลาย สามารถตอบสนอง
ความตองการได 5. อตราผลตอบแทนนาดงดดใจ 6. กรมธรรมมความคมครองทครอบคลมครบถวน เชน
สวสดการคาชดเชยรายวน คารกษาพยาบาล เปนตน 7. ระยะเวลาในการช าระเบยทเหมาะสม
2 ปจจยดานราคา 1. ความคมคาระหวางเบยประกนกบความคมครอง
2. เบยประกนเหมาะสมกบผลตอบแทน
3 ปจจยดานชองทางการจดจ าหนาย 1. วนและเวลาเปดท าการสะดวกตอการเขาใชบรการ
2. สามารถตดตอกบพนกงานไดสะดวก
71
ล าดบท
กลยทธสวนประสมทางการตลาด ระดบความคดเหน
5 4 3 2 1 N/A 3. ศนยบรการสะดวกในการเดนทางไปตดตอ 4. ศนยบรการมทจอดรถเพยงพอ 5. สาขาทเปดใหบรการมครอบคลมทกพนท 6. สามารถช าระเบยประกนไดหลายชองทาง เชน
เคานเตอรเซอรวส ธนาคาร ตเอทเอม ไปรษณย
4 ปจจยดานการสงเสรมการตลาด 1. มการโฆษณาผานสอตางๆ อยางครอบคล ม เชน
โทรทศน วทย หนงสอพมพ และอนเทอรเนต 2. มการใชวธการสงเสรมการตลาดทนาสนใจ เชน การมอบ
ของก านล หรอของสมนาคณ เมอมการตดสนใจซอกรมธรรม
3. มการจดรายการพเศษในโอกาสหรอชวงเทศกาลส าคญอยางสม าเสมอ เชน มหกรรมทางการเงน วนขนปใหม
4. มการแจงขอมลขาวสาร ประชาสมพนธสงถงลกคาอยางสม าเสมอ
5 ปจจยดานบคคล 1. พนกงานสามารถใหค าแนะน า ชวยเหลอเมอมปญหา
2. พนกงานมความรบผดชอบรวมถงรกษาผลประโยชนใหลกคา
3. พนกงานดแลลกคาอยางสม าเสมอ 4. พนกงานมกรยามารยาทด แตงกายสะอาดเรยบรอย 5. พนกงานหรอตวแทนสามารถตดตอไดตลอดเวลาท
ตองการ 6. Call Center สามารถใหค าแนะน าทเปนประโยชน
6 ปจจยดานกายภาพ 1. เปนบรษทขนาดใหญ ใชเทคโนโลยทนสมย
2. ภายในศนยบรการสะอาด เปนระเบยบ 3. ภายในศนยบรการมบรรยากาศทด ตกแตงสวยงามทนสมย
72
ล าดบท
กลยทธสวนประสมทางการตลาด ระดบความคดเหน
5 4 3 2 1 N/A 4. ความชดเจนของปายแนะน าบรการในจดตางๆ 5. มสงอ านวยความสะดวกเพยงพอ ขณะรอรบบรการ เชน
โตะ เกาอ หนงสอพมพ น าดม 7 ปจจยดานกระบวนการ 1. การใหบรการทสะดวกรวดเรว ไดรบกรมธรรมเรว
2. ความถกตองครบถวนของกรมธรรม 3. มการค านวณเบยประกนทถกตองแมนย า 4. การเรยกรองคาสนไหมทดแทนไมยงยาก 5. ระยะเวลาในการเรยกรองคาสนไหมทดแทนไมนาน 6. มการแจงเตอนลกคาเมอใกลครบก าหนดช าระคาเบย
ประกนอยางสม าเสมอ
ค าถาม
ระดบความคดเหน
ซอ
(5)
คาดวาจะซอ (4)
ไมแนใจ
(3)
คาดวาจะไมซอ
(2)
ไมซอ
(1) ถาใหตดสนใจไดใหม คณจะซอกรมธรรมประกนชวตแบบสะสมทรพยจากบรษททคณซอลาสดนหรอไม
สวนท 3 ขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม (1) เพศ
□ ชาย □ หญง (2) อาย
□ นอยกวาหรอเทากบ 30 ป □ 31-35 ป
□ 36-40 ป □ 41-45 ป
□ 51-55 ป □ 56-60 ป
□ มากกวา 60 ปขนไป
73
(3) ระดบการศกษาสงสด
□ ต ากวาปรญญาตร □ ปรญญาตร หรอเทยบเทา
□ ปรญญาโท □ ปรญญาเอก
□ อนๆ โปรดระบ...................................... (4) อาชพ
□ นกเรยน/นสต/นกศกษา □ พนกงานบรษทเอกชน
□ ธรกจสวนตว □ ขาราชการ/พนกงานรฐวสาหกจ
□ รบจางทวไป □ อนๆ โปรดระบ...................................... (5) รายไดเฉลยตอเดอน
□ นอยกวาหรอเทากบ 15,000 บาท □ 15,001 – 25,000 บาท
□ 25,001 – 35,000 บาท □ 35,001 – 45,000 บาท
□ 45,001- 55,000 บาท □ สงกวา 55,000 บาท (6) สถานภาพสมรส
□ สมรส □ โสด
□ หยาราง
************* จบแบบสอบถาม ************* ขอบคณส าหรบความรวมมอ
74
ภาคผนวก ข รายละเอยดผลการวเคราะหจากโปรแกรมส าเรจรป SPSS
ตารางท ข.1 จ านวนปจจยทสกดไดจากการวเคราะหปจจยและคาความแปรปรวนของตวแปรอสระทสามารถอธบายได
Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % Total
% of
Varianc Cumulative %
1 14.417 40.048 40.048 14.417 40.048 40.048 4.416 12.265 12.265
2 3.765 10.460 50.507 3.765 10.460 50.507 4.392 12.201 24.466
3 2.238 6.218 56.725 2.238 6.218 56.725 4.335 12.043 36.509
4 1.558 4.329 61.054 1.558 4.329 61.054 3.981 11.058 47.566
5 1.329 3.691 64.745 1.329 3.691 64.745 3.551 9.864 57.430
6 1.176 3.266 68.011 1.176 3.266 68.011 2.933 8.148 65.579
7 1.028 2.857 70.868 1.028 2.857 70.868 1.904 5.289 70.868
8 .826 2.294 73.162
9 .725 2.014 75.176
10 .708 1.967 77.143
11 .599 1.665 78.808
12 .551 1.531 80.339
13 .531 1.476 81.815
14 .500 1.390 83.205
15 .473 1.314 84.519
16 .455 1.263 85.782
17 .427 1.187 86.969
18 .423 1.175 88.144
19 .395 1.097 89.240
20 .383 1.065 90.305
21 .363 1.007 91.313
22 .326 .906 92.218
23 .318 .882 93.101
24 .288 .800 93.901
25 .276 .766 94.667
26 .259 .721 95.388
27 .243 .674 96.062
28 .236 .655 96.717
29 .204 .566 97.283
30 .199 .551 97.835
31 .179 .498 98.333
32 .153 .425 98.758
33 .145 .402 99.160
34 .114 .317 99.476
35 .105 .292 99.769
36 .083 .231 100.000
Component
Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Rotation Sums of Squared Loadings
Extraction Method: Principal Component Analysis.
75
ตารางท ข.2 คาน าหนกขององคประกอบหลงหมนแกนของปจจย
1 2 3 4 5 6 7
อตราผลตอบแทนนาสนใจ .750ความคมคาระหวางเบยประกนกบความคมครอง .721เบยประกนเหมาะสมกบผลตอบแทน .691กรมธรรมมความคมครองทครอบคลมครบถวน เชน สวสดการคาชดเชยรายวน คารกษาพยาบาล เปนตน
.688ระยะเวลาในการช าระเบยทเหมาะสม .655รปแบบของกรมธรรมมหลากหลาย สามารถตอบสนองความตองการได .573เงอนไขในการจ?ายผลประโยชนจากกรมธรรมเหมาะสม .522 .398พนกงานหรอตวแทนสามารถตดตอไดตลอดเวลาทตองการ .384 .772พนกงานมความรบผดชอบรวมถงรกษาผลประโยชนใหลกคา .755พนกงานสามารถใหค าแนะน า ชวยเหลอเมอมปญหา .377 .746พนกงานดแลลกคาอยางสม าเสมอ .743พนกงานมกรยามารยาทด แตงกายสะอาดเรยบรอย .620 .362Call Center สามารถใหค าแนะน าทเปนประโยชน .605การเรยกรองคาสนไหมทดแทนไมยงยาก .800ความถกตองครบถวนของกรมธรรม .396 .766ระยะเวลาในการเรยกรองคาสนไหมทดแทนไมนาน .366 .756มการค านวณเบยประกนทถกตองแมนย า .378 .753การใหบรการทสะดวกรวดเรว ไดรบกรมธรรมเรว .557 .399มการแจงเตอนลกคาเมอใกลครบก าหนดช าระคาเบยประกนอยางสม าเสมอ .362 .551ภายในศนยบรการมบรรยากาศทด ตกแตงสวยงามทนสมย .841ภายในศนยบรการสะอาด เปนระเบยบ .802มสงอ านวยความสะดวกเพยงพอ ขณะรอรบบรการ เชน โตะ เกาอ หนงสอพมพ น าดม .800ความชดเจนของปายแนะน าบรการในจดตางๆ .795เปนบรษทขนาดใหญ ใชเทคโนโลยทนสมย .512 .455ศนยบรการสะดวกในการเดนทางไปตดตอ .777สาขาทเปดใหบรการมครอบคลมทกพนท .746ศนยบรการมทจอดรถเพยงพอ .721วนและเวลาเปดท าการสะดวกตอการเขาใชบรการ .494 .642สามารถตดตอกบพนกงานไดสะดวก .633สามารถช าระเบยประกนไดหลายชองทาง เชน เคานเตอรเซอรวส ธนาคาร ตเอทเอม ไปรษณย
.337 .544มการใชวธการสงเสรมการตลาดทนาสนใจ เชน การมอบของก านล หรอของสมนาคณ เมอมการตดสนใจซอกรมธรรม
.819การจดรายการพเศษในโอกาสหรอชวงเทศกาลส าคญอยางสม าเสมอ เชน มหกรรมทางการเงน วนขนปใหม
.794การแจงขอมลขาวสาร ประชาสมพนธสงถงลกคาอยางสม าเสมอ .703การโฆษณาผานสอตางๆ อยางครอบคลม เชน โทรทศน วทย หนงสอพมพ และอนเทอรเนต
.677บรษทประกนมชอเสยงนาเชอถอ .688ระยะเวลาของกรมธรรมเหมาะสม .483 .638Extraction Method: Principal Component Analysis.
Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization.
a. Rotation converged in 8 iterations.
Component
76
ประวตผเขยน
ชอ นางสาวประดษฐเพชร แซตง วน เดอน ปเกด 6 มนาคม 2533 วฒการศกษา ปการศกษา 2554: เศรษฐศาสตรบณฑต
มหาวทยาลยธรรมศาสตร ต าแหนง พนกงานปฏบตการ
ฝายกลยทธและวางแผนองคกร ธนาคารเพอการสงออกและน าเขาแหงประเทศไทย
ประสบการณท างาน ป 2555 - ปจจบน: พนกงานปฏบตการ
ฝายกลยทธและวางแผนองคกร ธนาคารเพอการสงออกและน าเขาแหงประเทศไทย