Riesgo Operativo – Más allá de PLD Román Sánchez S erra Director Latinoamérica Grupo de Riesgo Operativo Septiembre 2015.

Riesgo Operativo – Más allá de PLD

Román Sánchez Serra

Director LatinoaméricaGrupo de Riesgo Operativo

Septiembre 2015

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Riesgo Operativo

El riesgo operativo comprende los aspectos que inciden en la operación de la

entidad.

• Estructura organizacional y experiencia de sus plantillas directiva y gerencial y operativa (Rotación de Personal, mecanismos de retención, programas de capacitación)

• Condición financiera de la empresa

• Procedimientos y controles en la originación y manejo de cuentas

• Mecanismos de análisis de los solicitantes y de mitigación de riesgos financieros

• Desempeño histórico de la cartera crediticia (incluidos los NPLs y REOs)

• Concentración geográfica y por acreditado de la cartera de crédito

• Plataforma tecnológica y Planes de continuidad de negocios (BCP) y de recuperación en caso de desastres (DRP)

Los riesgos operativos por lo regular pueden presentar una menor incidencia,

que los financieros, pero son catastróficos.

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No todo es PLD

Key Man Risk

Operativo

Financiero

Mercado

Liquidez Humano

Cumplimiento

Tecnológico

SaludLaboral

Psicosociales

Industrial

Reputacional

Resguardo de datos

Recuperación

Fraude y LD y FT

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Mitigantes del Riesgo Operativo

Deben ser parte del plan de negocio. El plan de negocio debe mostrar viabilidad que proporcionara a futuro la estabilidad y permanencia de la entidad.

Por lo regular, el plan de negocio es establecido con estudios económicos y de mercado sobre base actual de acreditados, sin embargo debe considerar también aspectos regulatorios, tecnológicos y de riesgos financieros

• Planes de acción para cada área funcional de la entidad

• Mecanismos de selección de personal (Screening, perfiles definidos)

• Programas de capacitación al personal con planes de carrera y desarrollo

• Tomar en cuenta otras líneas de producto alternativas en el mediano o largo plazo

• Aspectos de desarrollo tecnológico y la adopción de nuevas prácticas

• Planes de acción en casos de situaciones de extraordinarias y desastres

• Programas de auditoría operativa a todas las áreas operativas por equipos independientes o externos

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Definir el RiesgoProbabilidad de pérdida por de deficiencias o fallas en los procesos internos, por la intervención humana o por circunstancias externas.

¿Qué es lo que voy a proteger?

Activo

¿De qué lo quiero proteger?

Amenaza

¿Por qué puede suceder?

Debilidad

¿Cómo puedo evitarlo?

Mitigante

¿Cómo o cuanto afecta a la empresa?

Impacto

¿Cuál es la posibilidad de que suceda con los controles que tengo?

Probabilidad

Nivel de Impacto aceptable para el Activo que quiero Proteger con los Mitigantes implementados

Definición de Riesgo

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Mejoras a Gobierno Corporativo

La mayor parte de las entidades calificadas en México son compañías privadas (no públicas), en las que participan como directivos los socios fundadores o principales y personas relacionadas

• Las mejores practicas, sugeridas por el regulador local, sugieren la participación de miembros independientes (por lo menos 25% de personas no relacionadas) en los órganos gobierno corporativo

• Aun cuando las mejoras al gobierno corporativo son establecidas documentalmente, no hay cambios en los procesos de decisión.

Existe una resistencia a mejorar o definir;

• Transmisión de experiencia y conocimiento en las funciones directivas y gerenciales en la administración de cartera

• Transiciones organizacionales (Fusiones, Adquisiciones, Cambios en Participación Accionaria)

• Planes de sucesión de la alta dirección y gerencia

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Análisis

Riesgo OperativoAnálisis Cualitativo

Riesgo FinancieroAnálisis Cuantitativo

• Administración y Gobierno Corporativo

• Productos disponibles, Mercado Objetivo, Competencia, Crecimiento Orgánico

• Programas de Entrenamiento, Rotación de Personal, Experiencia del Personal

• Desempeño del Portafolio, Reportes, Recuperación de Cartera

• Capacidades Tecnológicas

• Aspectos Regulatorios

• Análisis Financiero

- Estructural (Suficiencia de Capital)

- Desempeño Histórico

• Generación de Efectivo (Cash Flow)

• Eficiencia y Sostenibilidad

• Disponibilidad y Acceso a Recursos

• Soporte Implícito y Explicito de casa matriz

Balance Adecuado

Calificación

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¿Qué es una Calificación?

Es una opinión profesional, objetiva y actualizada en base a

un análisis de una institución independiente referente a

riesgos de operación y financieros.

¿Qué NO es una Calificación?

● No es un diagnostico de asesoría o consultoría

● No es una auditoría o dictamen de desempeño

● No es una recomendación de compra o venta de valores o acciones

● No es un aval o garantía de desempeño a futuro de un valor o entidad

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A la empresa Emisora

Facilita identificación de mejoras internas a la administración de la Emisora

Herramienta fundamental para iniciar la diversificación del fondeo: flexibilidad financiera y Acceso al mercado de capitales.

A los Inversionistas o Clientes de la Emisora

Cultura de ‘Calificaciones’: Medición de riesgos

Métrica estandarizada para la toma de decisiones (riesgo-rendimiento)

Divulgación de información

A los Intermediarios Financieros

Métrica estandarizada para la toma de decisiones (Evitar conflictos de interés)

A las Autoridades

Opinión independiente

¿Qué Proporciona la Calificación?

New YorkOne State Street PlazaNew York, NY 1004

London30 North ColonnadeCanary WharfLondon E14 5GN

MonterreyProl. Alfonso Reyes No. 2612, Piso 8Col. Del Paseo ResidencialMonterrey, N.L. 64920

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Renuncia de Responsabilidad

En la asignación y el mantenimiento de sus calificaciones, Fitch se basa en información factual que recibe de los emisores y

sus agentes y de otras fuentes que Fitch considera creíbles.

Los usuarios de calificaciones de Fitch deben entender que ni una investigación mayor de hechos ni la verificación por terceros

puede asegurar que toda la información en la que Fitch se basa en relación con una calificación será exacta y completa.

Además, las calificaciones son intrínsecamente una visión hacia el futuro e incorporan las hipótesis y predicciones sobre

acontecimientos futuros que por su naturaleza no se pueden comprobar como hechos. Como resultado, a pesar de la

comprobación de los hechos actuales, las calificaciones pueden verse afectadas por eventos futuros o condiciones que no se

previeron en el momento en que se emitió o afirmo una calificación .

La información contenida en este informe se proporciona "tal cual" sin ninguna representación o garantía de ningún tipo. Una

calificación de Fitch es una opinión en cuanto a la calidad crediticia de una emisión. Esta opinión se basa en criterios

establecidos y metodologías que Fitch evalúa y actualiza en forma continua. Por lo tanto, las calificaciones son un producto de

trabajo colectivo de Fitch y ningún individuo, o grupo de individuos, es únicamente responsable por la calificación. La

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dichos riesgos sean mencionados específicamente. Fitch no está comprometido en la oferta o venta de ningún título .

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