Prestiamoci: una comunità per i prestiti tra persone

Prestiamoci: una comunità per i prestiti tra persone

https://www.prestiamoci.it/

Il Social Lending• Il Social Lending o P2P Lending è il prestito fra persone, dove la richiesta di

finanziamenti si incrocia con la disponibilità di altre persone o istituzioni a prestare denaro

• Il Social Lending si è affermato a livello internazionale come forma di prestiti tra privati ed ha poi sollevato l’interesse di investitori istituzionali non bancari il cui contributo al finanziamento del portafoglio è ormai pari alla componente retail

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I Prestatori conferiscono risorse

e percepiscono interessi

I Richiedenti meritevoli ricevono i

finanziamenti

PRESTATORI

• Privati• Istituzionali

RICHIEDENTI

• Individui e famiglie•Microimprese e professionisti

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Ma di cosa stiamo parlando?Il prestito tra persone : è tra le più antiche forme di prestito grazie alle attuali tecnologie torna prepotentemente sulla scena avvicina le persone sul tema finanziario e riduce l’intermediazione

tradizionale nasce negli Stati Uniti ed in Inghilterra si sviluppa in internet su due

binari:

Peculiarità del P2P- Responsabilità e consapevolezza dei consumatori- Assoluta trasparenza circa l’impiego dell’investimento- Tassi vantaggiosi

Peculiarità della rete- Web 2.0 social network- Reputazione on-line- Ottimizzazione, burocrazia e gestione

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Vantaggi del modello di business

Vantaggi per i Prestatori

• Rendimenti attesi elevati: compresi tra il 6%-9% p.a. al netto di spese

• Rendimenti stabili perché regolati contrattualmente e prodotti fin dal primo mese di finanziamento

• Perfetta visibilità flussi di cassa futuri così da permettere una pianificazione dettagliata di portafogli istituzionali ed una gestione ottimale delle esigenze/obiettivi di liquidità/tesoreria

• Trasparenza e visibilità su ogni singolo impiego• Flessibilità nell’orizzonte temporale, nelle condizioni e negli

importi

Vantaggi per i Richiedenti

• Accesso al credito: liquidità esterna al sistema bancario• Vantaggio strutturale sul pricing (~9.0% vs 12.4% del mercato

finanziario tradizionale)• Tempi ridotti: iter approvativo snello

Caratteristiche Asset Class

• Anticiclicità e decorrelazione dall’andamento dei mercati finanziari

• Struttura di costo leggera:• Eliminazione dei costi di intermediazione• Assenza di remunerazione del margine di interesse delle

banche

Un successo già raggiunto nel mondo

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Lending Club Now Worth Over Half a Billion Dollarsby PETER RENTON on JUNE 19, 2012

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View degli investitori

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La società• Prestiamoci (www.prestiamoci.it) è una piattaforma di Social Lending che accelera

ed ottimizza la gestione delle esigenze di Richiedenti con progetti da finanziare e degli obiettivi di investimento di Prestatori che offrono proprie disponibilità a fronte di una adeguata remunerazione

• 15.000 utenti, 700 clienti, finanziamenti emessi per oltre 1,5 ml di euro• Prestiamoci è marchio di Agata SPA, operatore regolato da Banca d’Italia ed iscritto

all’Albo degli Intermediari Finanziari di cui all’ Art. 106 del Testo Unico Bancario (unico del comparto nel P2P)

1. Gestisce domanda-offerta

2. Valuta solvibilità degli affidati

3. Diversifica e fraziona le somme

investite

4. Partecipa al finanziamento (~9% in

media)

5. Gestisce flussi di cassa

6. Gestisce reportistica

PRESTATORI

• Privati• Istituzionali

RICHIEDENTI

• Individui e famiglie•Microimprese e professionisti

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Punti di forza di Prestiamoci

Approccio industriale

• La piattaforma di Prestiamoci è stata disegnata e sviluppata per gestire elevati volumi di attività, con ampie possibilità di personalizzazione

• I soci di Prestiamoci sono persone fisiche e primarie organizzazioni private con esperienza consolidata nel Social Lending e nel credito al consumo

Allineamento di interessi

• Prestiamoci investe fondi propri in aggiunta a quelli dei Prestatori, elemento distintivo rispetto ad altri operatori (broker, sistemi di pagamento)

Doppio livello di Credit Scoring

• Credit scoring esterno: CRIF (Centrale Rischi Bancaria) cui Prestiamoci ha accesso in quanto operatore autorizzato

• Credit scoring proprietario che affianca il credit scoring di CRIF

Sistema di controlli

• In quanto intermediario finanziario autorizzata, Prestiamoci è soggetta agli obblighi ed ai controlli previsti da Banca d’Italia

• Prestiamoci è tenuta ad avvalersi di una banca depositaria i cui compiti di custodia e controllo tutelano ulteriormente Prestatori e Richiedenti.

Key factors9

... LIVELLI DI RISCHIO SOTTO CONTROLLO , OFFRE ….

LENDERS

Domanda di prestiti

• Il 20% circa della domanda di prestiti ricevuta, ha rating medio alto • Domanda di prestiti low risk mensile passata da euro 80 mila euro a 270 mila euro in pochi mesi, in assenza di investimenti di marketing

Default rate

• Fedeltà e soddisfazione dei clientio 60% reinvesteo 40% incrementa l’investimento

•+120% raccolta dai lenders 2012 vs 2011

• Ritardati pagamenti 10% dei prestiti emessi• Interventi tempestivi nei casi di difficoltà• Perdite stimate nell’ordine del 3%, in linea con i migliori player di mercato

DOMANDA LATENTE SODDISFATTA CON ….

… RENDIMENTI ATTESI INTERESSANTI E UN PRODOTTO “CHE PIACE”

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Due diligence approfondita• Prestiamoci fa leva sulle proprie competenze distintive in materia di: (i)

conoscenza del Social Lending; (ii) analisi merito creditizio; (iii) credit scoring interno ed esterno; (iv) diversificazione /frazionamento del rischio; (v) gestione dei finanziamenti, monitoraggio e controllo

• Al termine di un approfondito processo di due diligence vengono finanziate le richieste a rischio insolvenza medio-basso (storicamente risultate essere pari a circa il 7% delle richieste ricevute)Prestiamoci: processo di due diligence:

Dal 2010 Prestiamoci ha ricevuto richieste di finanziamento per circa 20 milioni di euro

Solo la metà delle richieste ha superato il primo screening

Dopo il credit scoring interno ed esterno, Prestiamoci ha finanziato il 7% delle richieste originarie

Domanda totale prestiti:

~ € 21.000.000(100%)

First Screening:~ € 11.000.000

(53%)

Credit Scoring:~ € 1.500.000

(7%)

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Investire nelle comunità• Prestiamoci è in grado di fornire servizi dedicati alle istituzioni e alle comunità

che esse rappresentano tramite lo sviluppo di comparti in cui:

•Gestisce la piattaforma, valuta solvibilità e seleziona affidati, diversifica e fraziona le somme investite• Gestisce flussi di cassa e produce reportistica specifica

SOGGETTO ISTITUZIONALE

ASSOCIATI O COMUNITA’ DI RIFERIMENTO

PRESTIAMOCI

•Mette a disposizione dei propri associati o della propria comunità di riferimento risorse finanziarie•Ottiene ritorni stabili, modulabili in funzione del finanziamento• Consegue obiettivi statutari e vantaggi reputazionali

• Accede in tempi brevi al credito per finanziare progetti di impresa, spese personali o di altra natura•Ottiene tassi di interesse contenuti e condizioni agevolate

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P2P Lending

1.500€50€

50€

50€

50€

6.000€

200€

Gestione dei Flussi Scelta dei

Richiedenti Reporting Gestione del credito

UNA NUOVA ASSET CLASS:• ROI= 7,5%-12,5%• RISCHIO DIVERSIFICATO 2,1%

TASSO INFERIORE DEL 3,4% ALLA

MEDIA DI MERCATO

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Obiettivi

Il nostro obiettivo è quello di fornire alle famiglie e alle piccole imprese gli strumenti e le informazioni necessarie per migliorare la propria qualità della vita, promuovendo il consumo consapevole, il risparmio e la finanza sostenibile.

Spiegare alle famiglie:

– L’importanza dell’analisi dei costi e dei benefici legati a un prodotto o un servizio, promuovendo il consumo consapevole.

– Fornire ai microimprenditori un supporto economico e informativo per il lancio di una nuova impresa o lo sviluppo di una realtà già esistente.

– Utilizzare gli strumenti e i benefici del web 2.0 per ridurre i costi e l’asimmetria informativa, in modo da creare un solido ed efficiente network di persone.