Ecuador Económico N14

LA CONSTRUCCINIMPULSA

EL DESARROLLO

P U B L I C A C I N D E L M I N I S T E R I O C O O R D I N A D O R D E P O L T I C A E C O N M I C A N o . 0 1 4

LAS OCHO DECISIONES RESPONSABLES

14No.

PRIORIZA CONSUMO NACIONAL Y EMPLEORECORTE DEL GASTO PBLICO

DEL GOBIERNO PARA ENFRENTAR LA COYUNTURA ACTUAL

DEL PAS

PG.- 06 PG.- 20

P U B L I C A C I N D E L M I N I S T E R I O C O O R D I N A D O R D E P O L T I C A E C O N M I C A N o . 0 1 4 P U B L I C A C I N D E L M I N I S T E R I O C O O R D I N A D O R D E P O L T I C A E C O N M I C A N o . 0 1 4 P U B L I C A C I N D E L M I N I S T E R I O C O O R D I N A D O R D E P O L T I C A E C O N M I C A N o . 0 1 4

Contenido

Gabriela Fernndez/Edison Crate

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Gina Torres

Rita Mesas

Patricio Rivera

Pal Carrillo

Carolina Albuja

Jos Miguel Romn

Las ocho decisiones responsables del Gobierno

La construccin impulsa el desarrollo del pas

Recorte del gasto pblico prioriza consumo

Canasta bsica : Nivel de cobertura para

Por qu es importante consumir lo nuestro?

Regulacin para reaseguros mantiene el

Editorial

para enfrentar la coyuntura actual

nacional y empleo

mejorar la calidad de vida

dinero en casa

Nuestro equipoMinistroPatricio Rivera

Consejo editorialGrace AguilarGabriela Fernndez

EdicinJos Miguel RomnDaniel Romero

RedaccinCarolina AlbujaEdison CratePal Carrillo Gabriela FernndezRita MesasJos Miguel RomnGina Torres

Diseo y diagramacinChristian Prez

FotografaRoberto Yacovazzo

Queda autorizada la reproduccin de los artculos publicados. Favor citar la fuente.Ecuador Econmico es una publicacin del Ministerio Coordinador de Poltica Econmica 2015.

ColaboradoresNathalie Amores - Carlos Garca - Ma. Isabel Garca Tania Guerra - Sebastin Ruiz - Emanuel Yaselga

4 Ecuador Econmico

No se pueden negar las ventajas que ha trado consigo la dolarizacin, en cuanto a estabilidad de precios y bajas tasas de inflacin. Sin embargo, a pesar de que han transcurrido quince aos, la mayora de los ecuatorianos no hemos creado conciencia suficiente de los problemas que conlleva la adopcin de este esquema monetario para el quehacer de la poltica econmica.

Una de las razones es, quizs, el percibir una relativa seguridad econmica pues tenemos mayor capacidad adquisitiva y podemos comprar ms, ya que, con una moneda fuerte, nuestros ingresos ya no se devalan. Adems, porque el Ecuador, en la dcada de los 90, estuvo tan mal administrado que la dolarizacin aparece como una decisin acertada y como la nica opcin para superar la crisis financiera de 1999.

Sin embargo, para entender una de las implicaciones ms importantes de la dolarizacin, cabe preguntarse qu hace un pas que tiene moneda propia en un momento difcil, como el actual, donde caen los ingresos por exportaciones? Simplemente devala, y al da siguiente se frenan las importaciones y al cambiar los precios relativos en la economa, se empieza a exportar ms.

En los ltimos meses, muchos de nuestros socios comerciales, como Colombia y Per, han recurrido a la devaluacin de sus monedas para sortear las dificultades del sector externo.

La adopcin del dlar, adems de quitarnos un smbolo de identidad nacional, nos quit un instrumento de poltica econmica de los ms importantes: el tipo de cambio. No poseer moneda, tener un tipo de cambio fijo extremo como es la dolarizacin, dificulta mucho el trabajo de las autoridades, en especial, en temas comerciales. Por ello, en esta coyuntura, donde entran pocos dlares a la economa ecuatoriana, la estrategia para sostener el esquema monetario ha sido evitar que salgan los dlares del pas. Y, si salen, que sean muy pocos.

Con este antecedente, el Ministerio Coordinador de la Poltica Econmica (MCPE) considera fundamental informar a la ciudadana sobre las ltimas decisiones que han debido ser adoptadas por las autoridades, para hacer frente a la situacin complicada que afecta al pas debido a la cada del precio del petrleo en el mercado internacional y a la apreciacin del dlar, factores exgenos que impactan negativamente en el desempeo del sector externo de nuestra economa, a travs de un menor ingreso de dlares al pas.

El Gobierno Nacional ha instrumentado polticas activas de carcter contracclico, contrarias a lo que dictamina el enfoque ortodoxo predominante en gobiernos anteriores y que pretendan minimizar el rol del Estado en la economa e instaurar una poltica de ajuste que hipotecaba el desarrollo de infraestructura para

sustentar las actividades econmicas del sector privado.

El objetivo final de la poltica pblica de la actual administracin ha sido, no solo defender el empleo y lograr un crecimiento inclusivo, sino, adems, fortalecer el esquema monetario vigente. Una de las principales prioridades en la coyuntura actual ha sido garantizar un mayor flujo neto de divisas (liquidez) a la economa ecuatoriana.

Por ello, este nmero de la Revista Ecuador Econmico est dedicado a hacer un recuento de las principales acciones de poltica pblica llevadas adelante para sobrellevar la coyuntura. Se aborda, con especial atencin, la implementacin de una nueva poltica que incentiva el acceso a la vivienda mediante la disminucin de las tasas de crdito en la banca pblica y privada.

Se incluyen temas como la adopcin de la salvaguardia de balanza de pagos, el recorte de gastos en el Presupuesto General del Estado de 2015, una nota sobre la nueva regulacin expedida por la Junta de Poltica y Regulacin Monetaria y Financiera relativa al reaseguro, y una reflexin sobre la importancia de consumir el producto nacional.

Completamos esta edicin presentando un anlisis sobre uno de los principales logros alcanzados por el Gobierno en los ltimos aos: la cobertura de la canasta bsica.

EDITORIAL

5Ecuador Econmico

6 Ecuador Econmico

coyuntura

8 decisionesresponsablesdel Gobiernopara enfrentar la

actual

Gabriela Fernndez - gfernandez@mcpe.gob.ec Edison Crate - ecarate@mcpe.gob.ec

7Ecuador Econmico

Durante los ltimos ocho aos, la poltica pblica implementada por el Gobierno Nacional se ha enfocado prioritariamente en mejorar las condiciones de vida de la poblacin, generar y redistribuir equitativamente la riqueza y reducir las brechas sociales heredadas del pasado.

Para cumplir con estos objetivos se han articulado, de manera coherente, las acciones realizadas en distintos mbitos con el propsito de ofrecer respuestas estructurales y de largo plazo a los graves problemas que el pas arrastraba por dcadas.

La construccin de las centrales de generacin hidroelctrica, la construccin y reconstruccin de la red vial nacional, la importante inversin pblica en infraestructura educativa y de salud; as como tambin la formacin del talento humano de los ecuatorianos, se convertirn en las bases de un Ecuador diferente, donde la generacin de riqueza, basada en la innovacin y en el talento de la poblacin, permitirn el mejoramiento sustancial, sostenido y sustentable de la calidad de vida de los ecuatorianos. Solo entonces se superarn permanentemente los graves problemas estructurales del pas.

Sin embargo, mientras estos proyectos se cristalizan, el Gobierno Nacional an debe enfrentar el desafo de administrar una economa dolarizada, altamente dependiente de la exportacin de pocas materias primas y, por esa misma razn, vulnerable a choques externos en el mercado internacional.

La rigidez introducida por la dolarizacin complica an ms el manejo de la poltica econmica. Esto porque el pas no cuenta

con todos los instrumentos necesarios para incidir en la economa y promover un ambiente estable para el desarrollo normal de las actividades.

Ahora el Ecuador enfrenta una situacin compleja. Desde la segunda mitad de 2014, factores externos, ajenos al manejo econmico del Gobierno Nacional, como la cada del precio del petrleo en el mercado internacional y la apreciacin del dlar, impactan negativamente en el desempeo del sector externo de nuestra economa. Este impacto negativo se traduce, especficamente, en un menor ingreso de dlares al pas y consecuentemente en la reduccin de la liquidez necesaria para el normal desenvolvimiento de todas las actividades econmicas de los ecuatorianos.

En este escenario, y para no poner en riesgo la continuidad de los importantes logros alcanzados, el Gobierno del Ecuador ha implementado una serie de acciones tendientes a evitar un drstico menoscabo en la liquidez.

Estas decisiones permitirn, en el corto plazo, incrementar la cantidad de dlares que ingresan al pas y garantizar el adecuado circulante para el normal desenvolvimiento de la economa. Con esto se protege la produccin y el empleo de los ecuatorianos y se garantiza la sostenibilidad de la dolarizacin.

Entre las principales decisiones implementadas estn las siguientes:

1Incentivos tributarios para la produccin y las inversiones

2Devolucin automtica de aranceles o Drawback y financiamientode exportaciones

3Apoyo a programas de sustitucin de importaciones

4Plan de impulso a la vivienda

5Regulaciones prudenciales para seguros

6Plan de lucha contra el contrabando y la especulacin

7Priorizacin del gasto pblico

8Salvaguardia de balanza de pagos

Gabriela Fernndez - gfernandez@mcpe.gob.ecEdison Crate - ecarate@mcpe.gob.ec Edison Crate - ecarate@mcpe.gob.ec

8 Ecuador Econmico

Como una medida de apoyo a los exportadores, desde el mes de diciembre de 2010, a travs del Servicio Nacional de Aduana del Ecuador (SENAE), se implement el mecanismo de devolucin automtica -total o parcial- de los aranceles pagados por la importacin de mercancas que son incorporadas en los productos destinados a la exportacin, y que cumplan con las formalidades establecidas por la normativa vigente. Pueden acogerse a este rgimen aduanero quienes exporten mercancas de manera definitiva. Este es un mecanismo contemplado en el Acuerdo sobre Subvenciones y Medidas Compensatorias de la OMC, que permite la devolucin de impuestos y otras cargas indirectas utilizadas en procesos productivos orientados a la exportacin.Adicionalmente, a travs de la Corporacin Financiera Nacional (CFN), se establecieron alternativas atractivas de financiamiento para exportadores, en tres lneas principales:

Financiamiento de exportacin pre y post embarque: crdito para financiar exportacin de productos tanto antes como despus de que los mismos abandonen puerto ecuatoriano. Tambin se financia la exportacin de servicios.

Factoring local e internacional: otorga liquidez al cliente a travs del endoso de facturas generadas por la venta de productos en territorio nacional o internacional. Lo pueden utilizar personas naturales o jurdicas que requieren inyeccin de capital de trabajo a fin de aprovechar oportunidades de mercado o por encontrarse en etapa de crecimiento

Cadena de valor: financiamiento que cubre la necesidad de liquidez para todo el proceso que va desde la adquisicin de insumos locales o importados, hasta la transformacin o adecuacin y venta de producto final. Incluye tambin una facilidad de crdito a corto plazo para el comprador.

El Estado ecuatoriano ha financiado la construccin y operacin de importantes proyectos hidroelctricos y elicos en alrededor de USD 5.446 millones, a travs de los cuales se pretende alcanzar una matriz energtica ms eficiente y amigable con el medio ambiente.

Esto permitir un ahorro fiscal por la reduccin de importaciones de combustibles destinados a la generacin de energa termoelctrica.

Estos proyectos aumentarn la capacidad para generar electricidad, reducirn significativamente los costos de generacin, as como las importaciones de energa desde los pases vecinos.

En concordancia con este esfuerzo del Gobierno Nacional, se ha incentivado la produccin y uso de cocinas elctricas de induccin que permitirn un cambio en los patrones de consumo de los hogares desde la utilizacin de gas para coccin, hacia el uso de electricidad.

Con este cambio se reducir la salida de divisas por importacin de gas licuado de petrleo y se lograr reducir la presin presupuestaria que actualmente implica el pago del subsidio para el uso del gas domstico. Adicionalmente, se ha incentivado a la industria nacional para que sean empresas locales quienes provean de las cocinas y los utensilios necesarios para esta transformacin.

La Ley Orgnica de Incentivos a la Produccin y Prevencin del Fraude Fiscal, aprobada el 22 de diciembre de 2014, estableci importantes incentivos tributarios para fomentar la produccin nacional y atraer inversiones en sectores prioritarios para la economa. Entre los incentivos incluidos en la Ley se encuentran:

Estabilidad tributaria por el plazo del contrato de inversin suscrito para aquellas sociedades que realicen inversiones para la explotacin de minera metlica a mediana y gran escala y suscriban un contrato de inversin para el efecto. Esta estabilidad tambin puede extenderse a los contratos de inversin de otros sectores adicionales (incluyendo las industrias bsicas), cuando la inversin supere los USD 100 millones y cumpla con las condiciones establecidas en la ley.

Estabilidad sobre la tarifa del Impuesto a la Renta (IR) para sociedades que suscriban contratos de inversin: 22% para inversiones destinadas a explotacin de minera metlica a gran y mediana escala y para las industrias bsicas; mientras que para sociedades de otros sectores que realicen inversiones que contribuyan al cambio de la matriz productiva, la tarifa ser del 25%.

Exoneracin del IR por 10 aos para inversiones nuevas y productivas en industrias bsicas. Este plazo de exoneracin podra, inclusive, extenderse por dos aos adicionales si la inversin se realiza en cantones fronterizos del pas.

Las nuevas inversiones de sociedades constituidas antes de la vigencia del Cdigo Orgnico de la Produccin (29 de diciembre de 2010) tienen derecho a la deduccin por cinco aos del 100% adicional del costo o gasto de depreciacin anual que generen las inversiones de activos fijos nuevos y productivos.

Incentivos tributarios para

la produccin y las inversiones

Devolucin automtica

de aranceles o Drawback

y financiamiento de exportaciones

Apoyo a programas de sustitucin

de importaciones1 2 3Gabriela Fernndez - gfernandez@mcpe.gob.ec Edison Crate - ecarate@mcpe.gob.ec

9Ecuador Econmico

El sector de la construccin es uno de los ms importantes para la economa ecuatoriana, desde el punto de vista de generacin de puestos de trabajo y encadenamientos productivos. Es decir, constituye un sector que impulsa y dinamiza otras actividades productivas a nivel nacional.

Por ello, una clara prioridad del Gobierno Nacional es el fortalecimiento del sector de la construccin mediante el financiamiento de vivienda para las familias ecuatorianas.

Por este motivo, la Junta de Poltica y Regulacin Monetaria y Financiera, conjuntamente con el Ministerio de Desarrollo Urbano y Vivienda (MIDUVI) y las entidades financieras pblicas han implementado un programa de crdito para las viviendas denominadas de inters pblico.

Con esta poltica, la ciudadana podr obtener crditos de la banca privada para su vivienda nica y nueva de hasta USD 70.000, al 4,99% a 20 aos plazo y con una entrada de no ms all del 5%. Adems, el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS) bajar su tasa de crdito de vivienda de hasta USD 70.000 del 8,5% al 6%, a un plazo de hasta 25 aos.

Asimismo, el Bono de la Vivienda, que tiene valores de entre USD 4.000 a USD 6.000 beneficiar de ahora en adelante a las viviendas de hasta USD 40.000, en lugar de las de hasta USD 30.000, permitiendo acceso a ms familias a los incentivos de vivienda.

Para combatir el contrabando, Ecuador ha reforzado la vigilancia en puntos estratgicos de las fronteras con Colombia y Per. Tambin, a travs del SENAE, se ha implementado el control mediante comercio electrnico, e-commerce. Para este ao se plantea poner en marcha el proyecto Mejora de pasos de frontera en Ecuador, que busca fortalecer los controles y mejorar la eficiencia operativa en los Distritos de Frontera Terrestre mediante la dotacin de la infraestructura fsica y tecnolgica necesaria para realizar operativos de control en pro de disuadir la informalidad, el contrabando y la mejora de procesos relacionados con el servicio aduanero.

Adicionalmente, se estableci una unidad especializada en inteligencia policial y militar que, junto con la Aduana, realizar operativos de lucha contra el contrabando, complementado con un programa de incentivos por aprehensiones de mercancas.

De la misma manera, se harn todos los controles necesarios para evitar procesos especulativos que afecten a la ciudadana, a travs de las intendencias y la Superintendencia de Control de Poder de Mercado.

Con el objetivo de dotar de una mayor capacidad de respuestas a las sociedades aseguradoras que operan en el pas, la Junta de Poltica y Regulacin Monetaria y Financiera resolvi (marzo de 2015) que a partir de marzo del prximo ao, las aseguradoras debern retener el 95% de la prima neta recibida, de sectores seleccionados, en inversiones obligatorias dentro del pas, quedando el 5% para que pueda ser reasegurado en el exterior.

La accin busca fortalecer la capacidad de las aseguradoras locales para responder a contingencias en sectores especficos como: vehculos, vida individual, accidentes personales, vida en grupo y asistencia mdica. Sin embargo, un efecto adicional de la normativa es que se reducir salida de divisas del pas por concepto de reaseguros en el exterior.

Plan de impulso a la vivienda

Regulaciones prudenciales para seguros

Plan de lucha contra el

contrabando y la especulacin

En el artculo (pgina 10) se expone con ms detalle la importancia del sector de la construccin, as como el programa de vivienda de inters pblico.

Vase en la pgina 16 para mayor informacin sobre el tema.

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Una decisin responsable del Gobierno Central para enfrentar la coyuntura externa ha sido la implementacin de decisiones responsables que permitan priorizar el gasto pblico durante el ao 2015, enfocndose en las que tengan los menores efectos negativos sobre el empleo y el crecimiento econmico del pas. Esto sin afectar el gasto que impulse a la economa ecuatoriana durante este ao, como son las inversiones en infraestructura vial, vivienda y proyectos estratgicos.

En este sentido, la directriz ha sido recortar el gasto pblico en USD1.420 millones, de los cuales, USD 839,80 millones son gastos de inversin con alto componente importado y USD 580 millones corresponden a gasto corriente no esencial.

Se han establecido adems algunas disposiciones como la reduccin de los sueldos de funcionarios pblicos del jerrquico superior y la tipificacin y restriccin en el nmero mximo de consejeros de gobierno y asesores que las autoridades pblicas del Gobierno Central pueden contratar en sus instituciones. Finalmente, se realiz una depuracin de beneficiarios del Bono de Desarrollo Humano, de cerca de 500.000 partcipes, lo que significa un ahorro para la caja fiscal de USD 300 millones anuales, por concepto de este tipo de transferencias monetarias.

Pese a todo el esfuerzo que supone para el pas la implementacin de las decisiones sealadas, ha sido necesario complementarlas con la aplicacin temporal de una salvaguardia por balanza de pagos. Esta fue una decisin difcil pero necesaria para disminuir la salida de dlares mediante las importaciones, proteger el empleo, la produccin nacional y la dolarizacin.

La salvaguardia consiste en la aplicacin, por un perodo limitado de tiempo, de una sobretasa arancelaria a determinados productos importados. Es decir, esos productos deben pagar, para ingresar al pas, un arancel adicional al que se encuentra vigente. El valor de la sobretasa vara entre 5% y 45%, dependiendo del producto. Es importante reiterar que esta medida afecta nicamente a los productos importados. Los artculos producidos localmente no estn incluidos en esta medida.

Puesto que el Ecuador tiene la potestad de decidir a qu productos aplicar mayores aranceles, las autoridades han sido muy cuidadosas en la seleccin. El objetivo fue no afectar a los bienes de capital y materias primas necesarios para la produccin local y de este modo no impactar en las actividades productivas y la generacin de puestos de trabajo. La sobretasa se puso a dos tipos de productos: los que pueden ser sustituidos por produccin nacional y aquellos cuyo consumo implica una importante salida de divisas para el pas.

Hay que tomar en cuenta que las importaciones constituyen solo el 22% del total de bienes que se comercializan en la economa. De ese porcentaje se ha afectado apenas a la tercera parte (32%), es decir, la salvaguardia afecta al 7% del comercio. En nmero de tem o partidas arancelarias, la medida se aplica a alrededor de 2.800 subpartidas.

La salvaguardia no se aplica sobre todos los productos que el pas importa, por ejemplo, los alimentos de consumo masivo no estn incluidos.

Tampoco se incluyen a los artculos de higiene personal y uso en el hogar como: pasta de dientes, desodorantes, champs, jabones, papel higinico y detergentes. No aplican, adems, las frmulas lcteas para bebs, paales y toallas sanitarias. Los repuestos de motos y automviles son otros productos que fueron excluidos de la salvaguardia, as como las medicinas y equipo mdico, los combustibles, lubricantes y las importaciones por correo rpido o courier y menaje de casa.

El Gobierno Nacional se ha asegurado de que la oferta nacional sea suficiente para sostener la demanda, es decir, que todos los productos que estn dentro de la salvaguardia sean producidos localmente en las cantidades suficientes. Por ello se prev que habr normalidad en las cadenas de produccin y distribucin de productos de primera necesidad. En otras palabras no habr desabastecimiento en los mercados ni supermercados del pas.

La salvaguardia no provocar un incremento de los precios.

El Gobierno posee mecanismos para controlar los precios de los productos nacionales y de esta manera evitar la especulacin. Los ciudadanos, por su parte, deben apoyar denunciando la especulacin en las intendencias y con la Superintendencia de Control de Poder de Mercado.

Priorizacin del gasto pblico

Salvaguardia de balanza de pagos

Para mayor detalle vase el artculo Recorte del gasto pblico prioriza consumo nacional y empleo (pgina 6). Esta medida est estipulada en el Artculo XVIII,

Seccin B del GATT, 1994 y Entendimiento relativo a las disposiciones del Acuerdo General de Aranceles Aduaneros y Comercio de 1994 en materia de Balanza de Pagos, disponible enhttps://www.wto.org/spanish/docs_s/legal_s/gatt47.pdf

7 8Gabriela Fernndez - gfernandez@mcpe.gob.ec Edison Crate - ecarate@mcpe.gob.ec

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Adems, aunque su aplicacin podra incentivar actividades como el contrabando o la especulacin, se ha puesto en marcha una serie de controles y mecanismos para que, por ejemplo, la Polica reciba una recompensa de hasta el 50% del monto incautado por concepto de contrabando.

El llamado de las autoridades ha sido cambiar el enfoque. En lugar de concebir a la salvaguardia como un obstculo al libre comercio e incluso como un atentado a la soberana del consumidor, debemos verla como la gran oportunidad para incentivar la produccin nacional y el empleo en sectores donde el Ecuador tiene mucho potencial. Recordemos que uno de los efectos de las acciones adoptadas en 2009, fue el significativo repunte de las industrias de confeccin y calzado que dan sustento a 140 mil familias ecuatorianas. Los ecuatorianos hemos demostrado que somos muy buenos emprendedores. De hecho tenemos productos de excelente calidad: grifera, cermica, chocolate, entre muchos otros.

No nos dejemos confundir, las decisiones adoptadas no son un paquetazo. Los paquetazos eran subir los precios de los artculos consumidos por la mayora de la poblacin: gas, gasolina, pasajes, productos de primera necesidad.

La salvaguardia pretende solamente desincentivar el consumo importado y as mitigar la salida de dlares de la economa a travs de importaciones de bienes de consumo. Se estima que con esta decisin el nivel de importaciones se reducira en USD 2.000 millones aproximadamente.

La salvaguardia es, adems, un mecanismo regular y legtimo dentro de la normativa del comercio internacional que puede ser adoptada por cualquier pas en desarrollo que enfrenta problemas en su sector externo, de modo que al tomar esta medida, el Ecuador ha actuado cumpliendo con todos los procedimientos establecidos dentro del sistema multilateral de comercio. La aplicacin de la salvaguardia no afecta el Acuerdo Comercial con la Unin Europea

o los compromisos que hemos asumido en la Comunidad Andina de Naciones (CAN).

Dadas las perspectivas poco favorables en el mercado internacional en cuanto a la evolucin de los precios del crudo y de los principales productos de exportacin, y su impacto en el resultado de la balanza comercial para el ao 2015, la medida de salvaguardia a adoptarse tendr una duracin de 15 meses, tiempo en el cual se prev superar la situacin econmica por la que el pas atraviesa y se iniciar con el cronograma de desgravacin.

Gabriela Fernndez - gfernandez@mcpe.gob.ec Edison Crate - ecarate@mcpe.gob.ec

coyuntura

8 decisionesresponsablesdel Gobiernopara enfrentar la

actual

12 Ecuador Econmico

Recorte del gasto pblico

Una de las acciones que el Gobierno ecuatoriano adopt para enfrentar la reduccin de los ingresos fiscales, por la cada del precio del petrleo, fue el recorte de gastos por USD 1.420 millones en el Presupuesto General del Estado (PGE) para el ao 2015. De estos, USD 840 millones se reducen en obras pblicas y bienes de larga duracin (gasto de inversin) y USD 580 millones en salarios y bienes y servicios de consumo pblico (gasto corriente no esencial).

La reduccin del gasto de inversin est enfocada en proyectos con alto componente importado, que pueden ser ejecutados en aos posteriores, por lo que no se afectar a proyectos que generan crecimiento econmico, consumo nacional y empleo, y que representan un impacto significativo en las condiciones de vida de la poblacin. Por ejemplo, este es el caso del proyecto hidroelctrico Coca Codo Sinclair, que presenta un 90% de avance en su construccin y que, adems, contribuir

al cambio de la matriz energtica del pas. Con respecto al ajuste en gastos corrientes, de acuerdo con el Ministerio de Finanzas, de los USD 580 millones, USD 200 millones corresponden a un recorte directo en varias partidas del gasto. Los USD 380 millones restantes se disminuyen mediante la optimizacin de los egresos corrientes de varias entidades pblicas.

En este aspecto se destaca el aplazamiento del incremento del 5% al salario de los servidores pblicos, que estaba previsto en la formulacin del PGE 2015 presentada a la Asamblea Nacional.

Adicionalmente, a partir de marzo 2015, se redujeron los sueldos de los altos funcionarios pblicos en porcentajes que van del 5% al 10%, dependiendo de la escala jerrquica (Presidente, ministros, directores, etc.), con la finalidad de destinar esos recursos a cubrir el dficit de 2.187 mdicos generales, especialistas y enfermeras.

Desde 2007, en todos los niveles del Gobierno, los egresos permanentes como los sueldos y salarios para los sectores de salud, educacin, justicia; as como, para profesores, mdicos, militares, policas y dems servidores pblicos, se financian con ingresos permanentes. Con la Constitucin aprobada en 2008, esto se convirti en Ley, ya que este tipo de gastos no dependen de la disponibilidad de ingresos no permanentes (como los petroleros) para ser cubiertos en su totalidad (Grfico 1).

Los ingresos permanentes son aquellos ingresos que se mantienen en el tiempo y son predecibles.En este campo estn los impuestos como el IVA, ICE, Impuesto a la Renta, a la salida de divisas, tasas aduaneras, entre otros. En cambio los no permanentes no son predecibles en el tiempo. Aqu estn los ingresos petroleros, la venta de activos, los desembolsos de crditos, entre otros.En el caso de los gastos permanentes o corrientes, se refieren a los desembolsos de dinero necesarios para que las instituciones pblicas puedan desarrollar apropiadamente sus actividades administrativas y de funcionamiento. Los gastos no permanentes, por su parte, se refieren al desembolso efectuado para actividades de inversin, por lo que contribuyen al crecimiento del patrimonio del Estado; por ejemplo; la construccin de carreteras o hidroelctricas como Coca Codo Sinclair. (Ministerio de Finanzas).

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Grfico1:Evolucindelaparticipacindelosingresospermanentes

(nopetroleros)respectoalosgastoscorrientes

Enporcentaje

prioriza consumoNACIONAL y empleo

Rita Mesas - rmesias@mcpe.gob.ec

Ingresonopetrolero-Gastocorriente

Fuente:BancoCentraldelEcuador.

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Grfico2:PresupuestoGeneraldelEstadoFuente:MinisteriodeFinanzas.

En los ltimos ocho aos se han priorizado los sectores que contribuyen a mejorar las condiciones de vida de la poblacin. El 43% del Presupuesto General del Estado se ha direccionado a la construccin de obras de infraestructura bsica, mayor acceso a servicios pblicos bsicos como alcantarillado y agua; construccin de aulas, incorporacin de maestros, dotacin de libros de texto, uniformes, alimentacin y becas; incremento en el equipamiento de hospitales y profesionales de salud. El 23% se ha destinado al fomento y desarrollo del sector productivo, mientras que el 12% se ha dirigido a cubrir los gastos de carcter administrativo, porcentaje que equivale a la mitad de los recursos destinados a educacin entre 2007 y 2014. En conclusin, los recortes realizados al presupuesto del ao 2015 buscan priorizar el destino de los recursos, sin causar afectacin en los proyectos de inversin que generan fuentes de empleo y produccin nacional. Esto en concordancia con la Estrategia Nacional para el Cambio de la Matriz Productiva, la Estrategia Nacional para la Erradicacin de la Pobreza, las polticas para el cambio de la matriz energtica, la optimizacin de la ejecucin y la atencin a las necesidades de la poblacin.

Rita Mesas - rmesias@mcpe.gob.ec

14 Ecuador Econmico

La crisis financiera y social de finales de los aos 90 provoc que la mitad de la poblacin quedara inmersa en la pobreza y la quinta parte en la extrema pobreza . Tras la crisis, en enero de 2000 el Gobierno de Jamil Mahuad adopt la dolarizacin como nuevo sistema monetario. Estos eventos inquietaron a la poblacin, generando algunas interrogantes sobre la situacin social del pas: cmo afectara este nuevo sistema a nuestros sueldos?, mejoraran nuestras condiciones de vida? o nuestro ingreso alcanzara para cubrir las necesidades bsicas?

El primer efecto de la dolarizacin fue la estabilidad de precios y un aumento significativo del salario. Esta estabilidad se debi a que los precios nacionales se ajustaron a los precios internacionales ; mientras que, el aumento salarial se debi a la presin de los organismos sociales, indgenas, trabajadores y acadmicos. Sin la accin de estos grupos, dicho aumento no se habra generado ya que el Gobierno de ese entonces emiti leyes que flexibilizaban los contratos laborales a travs de las Leyes Trole 1 y Trole 2.

Estas presiones se reflejaron en la evolucin del salario bsico, el cual pas de USD 4 entre enero y febrero de 2000, a USD 85,70 entre marzo y diciembre del mismo ao. En el resto de la poca de flexibilizacin laboral, entre 2001 y 2007 (6 aos), se observ un crecimiento del salario de USD 76 : de USD 121 a USD 198 (Grfico 1).

En 2007, el Gobierno de Rafael Correa implement polticas laborales enfocadas en garantizar derechos a los trabajadores. Como resultado, el salario bsico aument en USD 34 entre 2007 y 2008: la mitad de lo que se alcanz entre 2001 y 2006 (Grfico 2). Adems, la nueva Constitucin de 2008 elimin la figura de tercerizacin laboral, oblig a los empresarios a que todos sus trabajadores estuvieran afiliados a la seguridad social y garantiz el acceso gratuito a la educacin, salud y dems servicios pblicos.

Con las nuevas polticas, entre 2007 y 2015, el salario bsico se duplic, pasando de USD 198 a USD 412.

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1

Alberto Acosta (2006). Breve historia econmica del Ecuador. Quito: Corporacin Editora Nacional.

Ren Ramrez (2008). Igualmente POBRES, desigualmente RICOS. Quito, Ecuador: Ariel.

Grfico1:Evolucindelsalariobsicounificado,1990-2015

Fuente:BancoCentraldelEcuador.

3

4Vctor Aguiar (2007). El Mercado Laboral Ecuatoriano: Propuesta de una reforma (Electrnica ed.).

Debemos recordar que el salario bsico se fija en diciembre del ao anterior; es decir, el salario de 2007 se fij en diciembre de 2006.

canasta nivel de cobertura para mejorar

Pal Carrillo - pcarrillo@mcpe.gob.ec

la calidad de vida

bsica: 1

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15Ecuador Econmico

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Para este caso, la Canasta Bsica se dividi para cuatro (debido que esta canasta solo considera cuatro personas) y luego se multiplic por el nmero de miembros del hogar. Esto permite obtener el gasto que cada hogar debera realizar para cubrir sus necesidades bsicas.

Realmente el valor se calcula como el salario por 1,6 nmero de perceptores (413*1,6=660,80), pero por didctica se toma un sueldo y medio.

Grfico2:Canastabsica,ingresofamiliarycoberturaDiciembre2000-febrero2015

Fuente:INEC.

Como corolario de este aumento en el salario (bsico, dcimo tercero y cuarto), por primera vez en la historia del Ecuador, en enero de 2014 los ecuatorianos logramos cubrir el costo de la Canasta Bsica (Grfico 2).

Para comprender cmo se determina esta cobertura debemos tener claros dos conceptos clave: ingreso familiar y Canasta Bsica.

El primero se define como el salario bsico del jefe del hogar ms la mitad del sueldo de otro integrante del hogar; es decir, en 2015, los USD 413 del salario del jefe de hogar ms la mitad del ingreso bsico (USD 207) conforman el ingreso familiar de USD 660. Segn el Instituto Nacional de Estadstica y Censos (INEC), la Canasta Bsica es un grupo fijo de 75 bienes y servicios indispensables para satisfacer las necesidades bsicas de un hogar de cuatro miembros. De alimentos, se toma a la carne, leche, verduras, frutas, azcar, entre otros; en vivienda, se registra al alquiler, alumbrado, combustible, mantenimiento, etc.; para la vestimenta se considera a la ropa, accesorios y su limpieza; por ltimo, se incluyen tambin los gastos en salud, educacin, recreacin, entre otros (INEC, 2015).

Con las polticas de flexibilizacin laboral (2000 y 2006), el ingreso familiar solo permita cubrir 67% del costo de la canasta bsica. Adems, entre esos aos tan solo aument uno por ciento la cobertura: de 65% en 2000 a 66% en 2006. Las polticas laborales y sociales implementadas desde 2007 permitieron alcanzar por primera vez la cobertura total en enero 2014. Entre 2007 y 2015, este porcentaje creci en 34 puntos, lo que implica que se mejoraron nuestras condiciones de vida en este perodo (Grfico 2).

Adems, si en lugar de tomar solo el ingreso del jefe de hogar y la mitad del sueldo bsico de otro integrante, se toma todo el ingreso de la familia: el sueldo del jefe (no el bsico), el ingreso del cnyuge y otras fuentes, se tiene que en 2014 son 23.036 hogares ecuatorianos los que podemos cubrir la Canasta Bsica, es decir, el 76% del total de hogares del Ecuador. Entre 2003 y 2006, menos de la mitad de las familias podan cubrir las necesidades bsicas (47%). Desde 2007,

el porcentaje de hogares aument desde 49% en ese ao a 76% en 2014. A pesar de la difcil coyuntura de 2009, ms de la mitad de familias ya cubramos el costo de las necesidades bsicas (Grfico3).

En suma, las condiciones de vida de los hogares ecuatorianos han mejorado; ahora podemos cubrir completamente el gasto en alimentacin, vestimenta, educacin, etc.

Uno de los factores determinantes ha sido la poltica laboral y social del actual Gobierno porque el acceso a la educacin y a la salud pblica ahora es gratuito, sin discriminar por gnero, edad o nivel socioeconmico. Adems, el Estado ha impulsado el aumento de los sueldos bsicos de los diferentes sectores y ha establecido la afiliacin obligatoria para todos los empleados privados y pblicos.

Grfico3:EvolucindelnmeroyporcentajedehogaresquecubrenlacanastaconsusingresosDiciembredecadaao

Fuente:INEC.

Pal Carrillo - pcarrillo@mcpe.gob.ec

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La construccin IMPULSA

EL desarrollo DEL PAS

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La participacin del nmero de afiliados del sector de la construccin respecto de la poblacin afiliada total (excluyendo administracin pblica y defensa) aument desde el ao 2007, llegando a su mayor valor en septiembre de 2013 con una participacin del 4,7%. En septiembre de 2014 esta relacin fue del 4%.

Por otro lado, la industria de la construccin de vivienda en el pas se ha convertido tambin en un sector dinamizador de otras actividades productivas a nivel nacional y por tanto, un gran generador de puestos de trabajo no solo directos sino tambin indirectos. Esta caracterstica se atribuye a que, respecto a los dems sectores, la construccin utiliza el mayor porcentaje de bienes y servicios (insumos, materias primas, energa elctrica, transporte, agua, etc.) durante el proceso de produccin, es decir, de construccin de edificaciones y unidades de vivienda. Adems, es la industria que utiliza el mayor porcentaje relativo de insumos y materias primas nacionales, con el 11,55% de participacin de estos insumos en su cadena de produccin. Tambin es la industria con mayor produccin local de la economa (11,06%).

Por todo lo dicho, se evidencia la necesidad de implementar una estrategia para dinamizar este importante sector.

El sector de la construccin es uno de los principales motores para el desarrollo econmico y social de un pas, debido a que demanda una significativa cantidad de mano de obra y se relaciona con mltiples sectores de la economa. Esta industria se conforma de dos actividades principales: i) construccin de obras de infraestructura bsica, vial y edificacin pblica; y, ii) sector inmobiliario, dentro del cual se encuentran la construccin de vivienda y edificaciones.

En el Ecuador, la industria de la construccin ha tenido en los ltimos aos una participacin creciente en el Producto Interno Bruto (PIB), pasando de alrededor del 8% (promedio 2005-2009) a niveles del 9,4% del PIB (promedio 2010-2014). El crecimiento promedio de este sector durante los ltimos cuatro aos ha sido superior en 4,55 puntos porcentuales al crecimiento de la economa en su conjunto (5,01%).Grfico 1.

La construccin, adems, se ha convertido en un foco vital de generacin de empleo que mueve el desarrollo del pas. Entre diciembre 2007 y diciembre de 2014, el empleo del sector de la construccin pas de 6,6% a 7,4%. Segn la Encuesta de Empleo, Desempleo y Subempleo, en marzo 2015, el 7,1% de los empleados totales a nivel nacional trabajaron en el sector de la construccin.

Grfico1:TasadecrecimientoanualdelPIBydelaramadelaconstruccinMilesdedlaresde2007

Fuente:BancoCentraldelEcuador

Gina Torres gtorres@mcpe.gob.ec

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La construccin tiene 10,79% de participacin relativa.

Con base en la informacin de historia laboral del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS), con corte a septiembre de 2014.

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de financiamiento en el SFP se ha incrementado ligeramente. Entre 2008 y 2014, el plazo promedio de las operaciones de crdito para vivienda fue de 123 meses o 10,2 aos, alcanzando su punto ms alto en diciembre 2014, con 144 meses o 12 aos. Finalmente, las menores tasas de inters del BIESS, que han fluctuado entre 7,9% y 9,4%, ms los amplios plazos (hasta 25 aos) y las facilidades de acceso que brinda, se muestran como los motivos principales por los cuales esta institucin encabeza el mercado inmobiliario. Cabe sealar que las IFIS privadas han cobrado tasas entre el 10,61% y el 12,68% en promedio, con un plazo mximo del crdito de hasta 15 aos.

El impulso de la inversin pblica en obras de infraestructura ha sido uno de los elementos que ha propiciado el mayor dinamismo de esta industria. Una vez que se super el impacto de la crisis financiera de 1999, a partir del ao 2005 aumenta la demanda de vivienda como corolario de la expansin del crdito hipotecario por parte de la banca privada, especialmente a partir de la reactivacin de los crditos hipotecarios por parte del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS), en 2008.

Con la entrada en operacin del Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS), en octubre de 2010, la oferta de crdito para vivienda repunt an ms, otorgndose prstamos hipotecarios para vivienda terminada, construccin de vivienda, remodelacin y ampliacin de vivienda, adquisicin de terreno, adquisicin de oficinas, locales comerciales y consultorios, y sustitucin de hipoteca.

El rol del BIESS ha sido creciente. A partir de 2011, cerca del 60% de las colocaciones en el segmento de vivienda han sido instrumentadas a travs de esta institucin. Para el ao 2014, el total de volumen otorgado en vivienda por el Sistema Financiero Nacional alcanz los USD 1.908 millones, de los cuales, el 66% del volumen de crditos fue otorgado por el BIESS (USD 1.261 millones) y el 34% por instituciones financieras (IFIS) privadas (USD 646 millones).

El crecimiento de la construccin en el pas se puede atribuir tambin a la existencia de incentivos y caractersticas propias de la demanda inmobiliaria que permitieron el mayor acceso a crditos. Entre las condiciones financieras ms atractivas, destaca el monto promedio de concesin por parte de la entidad financiera. En el caso del BIESS, entre octubre 2010 y diciembre 2014, este alcanz los USD 39.797, mientras que para el Sistema Financiero Privado (SFP) fue de USD 43.854. Esto evidencia que el BIESS ha dado acceso a proyectos inmobiliarios ms econmicos, a travs de un mayor nmero de operaciones, con relacin al SFP y particularmente con relacin a los bancos privados, que por lo general financian viviendas de mayor valor. Por otra parte, el plazo promedio

Del total otorgado por las instituciones financieras privadas en el ao 2014, el 68,7% fue canalizado a travs de los bancos privados (USD 445 millones), 19% a mutualistas (USD 123 millones), 11,8% a cooperativas que conforman el sistema de economa popular y solidaria (USD 76 millones) y una pequea participacin de 0,11% en las sociedades financieras (USD 2 millones).

Informacin correspondiente a las tasas publicadas en el mes de febrero 2015, antes del lanzamiento del nuevo programa de vivienda impulsado por el Gobierno Nacional en el mes de abril 2015. Las tasas del BIESS estn fijadas en funcin del plazo del crdito y el destino del crdito hipotecario que puede ser vivienda terminada, construccin, adquisicin de terreno, ampliacin y remodelacin, adquisicin de terreno, sustitucin de hipotecas. Informacin disponible en: https://www.biess.fin.ec/files/ley-transaparencia/tarifario/2015/tarifario/2014-02-TARIFARIO%20FEBRERO%202015.pdf

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Grfico2:VolumendecrditodeviviendadelSistemaFinancieroNacional

Fuente:BCEyBIESS.

Vivienda

Crdito para

Gina Torres - gtorres@mcpe.gob.ec

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Oferta de proyectos y unidades de vivienda en Quito y Guayaquil

Quito y Guayaquil son las ciudades de mayor densidad de unidades disponibles y de mayor tamao de mercado a nivel nacional. De acuerdo con la Cmara de la Industria de la Construccin, en 2014 se registraron en la ciudad de Quito un total de 22.063 unidades de vivienda disponibles, mientras que en Guayaquil esta cifra fue de 13.761 unidades.

En Quito la oferta de unidades disponibles ha presentado una tendencia creciente, con una tasa de crecimiento promedio anual de 10,6% entre 2008 y 2013, mientras que las unidades vendidas en proyectos de construccin decrecen tres puntos porcentuales. Por su parte, en Guayaquil, durante el mismo perodo, la oferta de unidades disponibles creci en una tasa promedio anual de 1,2%, evidenciando que la oferta en Guayaquil es menor con relacin a Quito. Este comportamiento tambin se refleja en la generacin anual de proyectos disponibles. Quito, por ejemplo, present entre 2008 y 2013 una capacidad de generacin anual de 723 proyectos, entre nuevos y en construccin, mientras que en Guayaquil la oferta de proyectos anual se sita en 126. Es decir, la oferta en Guayaquil es casi seis veces menor que Quito en proyectos de vivienda.

Dficit de vivienda

La meta 3.9 del Plan Nacional para el Buen Vivir establece reducir el dficit de vivienda al 9% en 2017. El dficit habitacional cuantitativo pas de 21,2% en 2009 a 15,2% en 2014. Sin embargo, este indicador se mantiene en el 29,8% en zonas rurales. El dficit cualitativo oscila en alrededor del 34,5% en el perodo analizado.

Por su parte, segn el Ministerio de Desarrollo Urbano y Vivienda (MIDUVI), hay una disminucin del dficit habitacional en Ecuador de 9% en 2010 respecto a 2006, lo que equivale a 692.216 unidades y el dficit de viviendas nuevas que en 2006 era de 23,3%, alcanz en 2010 un 19,3%.

Grfico3.UnidadesdeviviendadisponiblesyvendidasenQuito

Grfico4.UnidadesdeviviendadisponiblesyvendidasenGuayaquil

Grfico5.DficithabitacionalcuantitativoycualitativoNacional-%deviviendas

Fuente:CmaradelaIndustriadelaConstruccin,2014.

Fuente:CmaradelaIndustriadelaConstruccin,2014.

Fuente:INECENEMDU,publicadoporMCDS-SIISE.

Gina Torres - gtorres@mcpe.gob.ec

Seccin basada en el estudio Evolucin del Mercado de Vivienda en el Ecuador y Prospectiva de la VIS, realizado por la Cmara de la Construccin, febrero 2014, que analiza la situacin del mercado inmobiliario teniendo como muestra relevante las ciudades de Quito y Guayaquil.

El tamao de la oferta es calculado en el perodo t como la sumatoria de las unidades disponibles ms las unidades vendidas, para el perodo t+1 se aumenta las unidades de proyectos iniciados en el perodo t+1 a las del perodo t y se restan las unidades de vivienda que ya han sido vendidas, as sucesivamente de esta forma se totaliza el stock de unidades disponibles en cada ao.

De acuerdo a informacin obtenida de la Encuesta de Empleo y Desempleo (ENEMDU), del INEC.

APIVE, Lineamientos de vivienda de inters social, septiembre 2013.

El dficit habitacional cuantitativo es el nmero de viviendas irrecuperables, expresado como porcentaje del total de viviendas. Se refiere a necesidades de reemplazo de viviendas que no cumplen condiciones mnimas de calidad y/o habitabilidad. El dficit habitacional cualitativo, en cambio, se refiere al nmero de viviendas recuperables, expresado como porcentaje del total de viviendas. Se compone de las viviendas que, por su calidad insatisfactoria, deben ser mejoradas mediante reparaciones, cambios de materiales, ampliaciones de superficie o conexin a servicios bsicos.

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Como se ha evidenciado, el sector de la construccin es uno de los ms importantes desde el punto de vista de generacin de puestos de trabajo y encadenamientos productivos, ya que es un sector dinamizador de otras actividades productivas a nivel nacional.

Dada su importancia dentro de los objetivos sociales para el mejoramiento de la calidad de vida de la sociedad ecuatoriana, y ante un escenario de deterioro de los precios internacionales del petrleo, se ha considerado fundamental reactivar la industria de la construccin a travs de una intervencin rpida de poltica econmica, con el fin de impulsar el empleo, generar efectos positivos en otros sectores y evitar la salida de divisas de la economa ecuatoriana. Por ello, el Gobierno Nacional ha planteado el nuevo programa de crdito para construccin y adquisicin de vivienda que permitir que ms ecuatorianos podamos acceder y disponer de una casa propia.

El fortalecimiento del sector de la construccin a travs del financiamiento de vivienda constituye una clara prioridad para el Gobierno Nacional, por lo que se ha propuesto un conjunto de incentivos para dinamizar el otorgamiento de crdito, motivando la participacin del sistema financiero pblico y privado en el financiamiento de la construccin y posterior adquisicin de viviendas, con la tasa de inters ms baja del mercado.

Con este nuevo programa, la ciudadana

podr obtener crditos de la banca privada para vivienda nica y nueva de hasta USD 70.000, al 4,99% de inters, a 20 aos plazo, y con una entrada de hasta el 5%. Esta iniciativa equivale a una reduccin del 31% del valor total de la casa. Antes, por ejemplo, un crdito a 20 aos para compra de una vivienda de USD 70 .000, con una entidad financiera privada, se financiaba a una tasa del 10% en promedio, y una cuota mensual de USD 675, lo que generaba un monto total a pagar por el crdito recibido de USD 162.123. Con los nuevos incentivos, por la misma vivienda y por el mismo plazo, se pagar una cuota mensual de USD 462. Al final, el monto a pagar por el crdito ser de USD 110.780, es decir, se ahorrarn USD 51.344 en el valor total del crdito. Esto, adems, representa una reduccin de USD 214 en la cuota mensual.

Dentro de este mismo segmento de vivienda (hasta USD 70.000), el BIESS tambin bajar su tasa de inters del

8,5% al 6%. No exigir entrada y el plazo ser, de hasta 25 aos. En la tabla 1 se muestran de manera resumida, las nuevas condiciones de acceso a un crdito hipotecario.

De otra parte, el Bono de la Vivienda, actualmente canalizado a travs del Ministerio de Desarrollo Urbano y Vivienda (cuyos valores se encuentran entre USD 4.000 a USD 6.000), financiar de ahora en adelante a las viviendas de hasta USD 40.000 (antes hasta USD 30.000), permitiendo el acceso y bienestar a ms familias ecuatorianas.

Finalmente, la banca pblica cumplir un rol fundamental dentro de la ejecucin de esta nueva poltica. Por un lado, el Banco del Estado financiar viviendas de inters social de hasta USD 40.000 a travs de dos mecanismos: i) crdito directo al comprador, y ii) operaciones de segundo piso con las entidades del sistema financiero privado. La Corporacin Financiera Nacional (CFN), por su parte, apoyar a los constructores con crdito de hasta 5 aos, con gracia de ao y medio, a una tasa del 6,5% anual, para las viviendas de hasta USD 70.000.

De esta manera ms ecuatorianos podremos acceder a crdito mucho ms barato para la obtencin de una casa propia de forma ms rpida, fcil y adecuada. Contribuimos no solo al fomento del empleo nacional sino tambin al crecimiento de todo el pas.

programa de VIVIENDA

Gina Torres - gtorres@mcpe.gob.ec

El crdito de USD 70 mil genera intereses durante el plazo de concesin, lo que significa que se tendr que pagar una cantidad adicional al monto que se recibi.

Vivienda nica hace referencia a que cada persona podr adquirir una sola unidad habitacional a bajas tasas. Las viviendas deben ser nuevas (terminadas o para construir en terreno propio).No aplica para adquirir terrenos ni para remodelacin.

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impulsaAL empleoNACIONAL

Tabla1:CondicionespreferencialesdelProgramadeVivienda

Fuente:JuntadePolticayRegulacinMonetariayFinanciera

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La Junta de Poltica y Regulacin Monetaria y Financiera resolvi, en marzo de 2015, que a partir de marzo del prximo ao las aseguradoras dejarn de reasegurar en el exterior ms all del 5% de las primas recibidas, en los ramos de vehculos, vida individual, accidentes personales, vida en grupo y asistencia mdica.

El negocio de los seguros consiste en cobrar una cantidad de dinero (la prima) a cambio de que la compaa de seguros asuma un riesgo, garantice la cobertura e indemnice al asegurado frente a un siniestro: choque, accidente de trnsito, incendio o robo. Pero adems, las aseguradoras a la vez que reciben dinero por las primas y pagan a los siniestrados (clientes asegurados), invierten, ganan intereses y reaseguran.

Cuando se aseguran bienes de alto valor monetario, como un buque o una central hidroelctrica, las compaas de seguros suscriben un contrato con una compaa reaseguradora, por lo general una compaa internacional, con el fin de

Para sostener el sistema de dolarizacin y activar el aparato productivo se necesita que ingresen ms dlares de los que salen. Con la decisin adoptada por la Junta, las aseguradoras conservarn en el pas el 95% de lo que pague el asegurado por concepto de primas.

El objetivo de la Regulacin es que ese dinero se reinvierta en beneficio del sector productivo, comercial y exportador ecuatoriano, evitando la salida de divisas, favoreciendo al aparato productivo y generando empleo.

Se ha definido un plazo de un ao con la finalidad de que las aseguradoras se ajusten gradualmente y as constituir las reservas necesarias que garanticen su capacidad de cobertura, para, de esta manera, garantizar un mejor servicio a la ciudadana.

cederle parte del riesgo, y as trasladarle una proporcin o la totalidad del coste de un siniestro. De este modo, la compaa de seguros se encuentra en capacidad de asumir riesgos mayores y reducir sus posibles prdidas. Adems, el reaseguro es beneficioso cuando el patrimonio de la empresa aseguradora es insuficiente para atender los riesgos asumidos.

Sin embargo, independientemente de la magnitud y las caractersticas de los riesgos, en el Ecuador ha existido una tendencia hacia reasegurar altos porcentajes de las primas recibidas, en el exterior. A diferencia del resto de la regin, por ejemplo, se reasegura hasta el 45% fuera, cuando el promedio en Amrica Latina es tan solo el 5%.

Se calcula que las emisiones en primas en el Ecuador son aproximadamente USD 1.680 millones al ao. De esto, el 60% est invertido en el exterior. Es decir, alrededor de USD 1.000 millones salen del pas, lo cual es un factor negativo para la economa ecuatoriana.

Jos Miguel Romn - jroman@mcpe.gob.ec

mantiene el dinero en casa $

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Regulacin para

reaseguros

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REASEGUROS

Con la decisin adoptada por la Junta de Poltica y Regulacin Monetaria y Financiera, las aseguradoras conservarn en el pas el 95% de lo que pague el asegurado por concepto de primas.

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Por qu es

consumir lo

El Ecuador, al ser una economa dolarizada, depende para su normal funcionamiento de la cantidad de dlares que ingresan al pas. Cuando se consumen productos nacionales se aporta para que los dlares circulen y permanezcan dentro, generando no solo ingresos para los productores, sino tambin fuentes de trabajo.

Los productores nacionales, al contar con mayores ingresos, pueden mejorar su capacidad y calidad de produccin. Esto, potencialmente, permitira elevar los estndares de sus productos a niveles internacionales con lo que se facilitara su ingreso al exigente mercado internacional. Si se exporta ms, ingresan ms dlares al pas, lo cual contribuye a mantener la estabilidad monetaria de la economa ecuatoriana.

Al elegir lo nuestro contribuimos para que la industria ecuatoriana se fortalezca y avance hacia uno de los principales objetivos nacionales que es el cambio de la estructura productiva del pas. Esta transformacin permitir generar productos industrializados con mayor valor agregado y calidad, los cuales ingresarn a nuevos mercados y as

reducirn la dependencia hacia los recursos naturales no renovables.

Al consumir productos ecuatorianos se fortalecen los lazos de solidaridad en la sociedad, generando fuentes de trabajo y brindando la oportunidad a la gente de salir de la pobreza y mejorar su calidad de vida.

Cuando se consumen productos nacionales, se da la oportunidad a nuevos emprendedores e industriales ecuatorianos para desarrollar sus ideas, impulsarlas e ir ms all de lo tradicional con la incorporacin de innovacin y conocimiento.

Todos los ecuatorianos y ecuatorianas podemos ser parte de una sociedad ms solidaria.

Una de las formas de expresarlo es mediante comportamientos cotidianos, como por ejemplo, consumiendo lo que nuestros compatriotas producen con esfuerzo y trabajo. De esta manera contribuimos al desarrollo de la produccin nacional, la generacin de empleo digno y la erradicacin de la pobreza. Todo esto de manera sostenible en lo econmico, social y ambiental.

Por todo esto: Primero Ecuador!

Consumir productos nacionales contribuye a fortalecer nuestra economa y a consolidar un modelo econmico asentado en bases de productividad, solidaridad y sostenibilidad.

El consumo de la produccin nacional genera adems encadenamientos. Es decir, incentiva el uso de recursos y materias primas locales, lo que contribuye a la generacin de trabajo digno para la ciudadana. Adems mejora los ingresos de productores y trabajadores nacionales.

La evidencia histrica de los procesos exitosos de desarrollo industrial y crecimiento econmico demuestra que no puede haber industria local sin que exista un mercado interno que absorba su produccin.

El consumo de productos nacionales tiene muchos efectos positivos en la economa del pas, particularmente por las siguientes razones:

importante

nuestro?

Carolina Albuja - calbuja@mcpe.gob.ec

25Ecuador EconmicoCarolina Albuja- calbuja@mcpe.gob.ec