BIK TRACING nowa usługa Biura Informacji Kredytowej Tomasz Wituszyński Warszawa, 8 kwietnia 2014
BIK TRACING nowa usługa Biura Informacji
Kredytowej
Tomasz Wituszyński
Warszawa, 8 kwietnia 2014
2
BIK TRACING - POTENCJAŁ DANYCH ADRESOWYCH W BAZIE BIK
BIK Tracing - dodatkowe dane teleadresowe
System Informacji BIK Klient Indywidualny
unikalna w skali Polski referencyjna baza adresowa
107,2 mln adresów
7 mln numerów telefonów
3
BIK TRACING – DEFINICJA, KORZYŚCI
BIK Tracing - dodatkowe dane teleadresowe
BIK Tracing to możliwość pozyskania z bazy SI BIK Klient Indywidualny danych kontaktowych do
klientów banku tj. dane adresowe, numery telefonów.
Dane poddano procesowi czyszczenia, porządkowania i filtrowania.
Dodatkowe dane adresowe i numery telefonów klientów umożliwiające:
kontakt z klientem identyfikację adresu majątku dłużnika
Historia danych adresowych klienta.
Możliwość uporządkowania danych adresowych w bazach banku.
Korzyści dla banków
4
BIK TRACING – CZYSZCZENIE DANYCH
BIK Tracing - dodatkowe dane teleadresowe
Proces czyszczenia adresów
Standaryzacja
Rozłożenie na składowe Korekta w oparciu o słownik adresów Ujednolicenie formy zapisu
Uzupełnienie brakujących danych
Brakujące dane uzupełniane w oparciu o inne adresy klienta
Deduplikacja Identyfikowanie takich samych adresów Usuwanie duplikatów
Efekt: 30,6 mln adresów „czystych”
5
BIK TRACING – WARTOŚĆ DODANA
BIK Tracing - dodatkowe dane teleadresowe
Ilość dodatkowych
informacji adresowych
Liczba klientów -
procentowo
0 45,66%
1 36,36%
2 13,75%
3 3,08%
4 0,90%
≥5 0,25%
≥1 54,34%
Średnio dla
około 54%* przypadków BIK może dostarczyć co
najmniej jedną dodatkową informację adresową
*wielkość różna dla danych z poszczególnych banków
6
BIK TRACING – PRODUKTY
BIK Tracing - dodatkowe dane teleadresowe
Produkty usługi BIK Tracing dostępne wyłącznie off-line
Raport BIK Tracing
Samodzielny raport Typy: Monitoring bądź Zarządzanie Klientem Możliwość dołączenia ocen punktowych BIK Nie zawiera danych finansowych
Raport Uzupełniający BIK Tracing
Segment typowego Raportu Monitorującego bądź Zarządzanie Klientem Możliwość dołączenia ocen punktowych BIK Możliwość dołączania innych segmentów opcjonalnych
Tracing Portfela Banku
Obejmuje cały portfel klientów danego banku Uwzględnia przyjęte przez zleceniodawcę kryteria wyboru Nie wymaga przesyłania danych identyfikacyjnych klientów
7
• Kod kraju • Kod pocztowy • Miejscowość • Nazwa ulicy • Numer domu • Numer lokalu • Kod TERYT • Status mieszkaniowy
(właściciel/wspólne/ wynajmowane/…)
• Nazwa miejsca pracy • Teleadres
• Rodzaj teleadresu (telefon stacjonarny/komórkowy/email)
• Rola adresu (zamieszkania/korespondencyjny/zatrudnienia)
• Źródło pochodzenia adresu (BIORK/BIOZ) • Data od (początek obowiązywania lub najwcześniejsza
data związana z adresem) • Data potwierdzenia (ostatnia data przekazania do BIK) • Data do (koniec obowiązywania lub najpóźniejsza data
związana z adresem) • Jakość (zweryfikowany/niezweryfikowany w TERYT) • Flaga danych własnych
BIK TRACING – ZAKRES DANYCH
BIK Tracing - dodatkowe dane teleadresowe
Dane adresowe, teleadresowe lub obie opcje jednocześnie
Dane identyfikacyjne (z zapytania)
Adresy „czyste”:
Adresy źródłowe (w przypadku raportów dołączanych do innych produktów BIK – w ich ramach)
8
BIK TRACING – ZASTOSOWANIE
BIK Tracing - dodatkowe dane teleadresowe
Zastosowanie usługi BIK Tracing
Skip Tracing w działaniach monitoringu
należności / windykacji
Obszary w banku, gdzie ważne jest skuteczne
nawiązanie kontaktu z klientem
9
PODSTAWY PRAWNE DLA WYKORZYSTANIA USŁUGI BIK TRACING
BIK Tracing - dodatkowe dane teleadresowe
§
§ Wszystkie dane, które BIK przetwarza w swojej bazie może udostępniać bankom w związku z wykonywaniem czynności bankowych, w oparciu o art. 105 ust.4 Prawa bankowego. Zgodnie z art. 5 Prawa bankowego poszukiwanie dłużnika celem m.in. wyegzekwowania od niego zaległych świadczeń spełnia definicję „czynności bankowych”.
Nie ma konieczności powtórnego wykonywania obowiązku informacyjnego - każdy z banków współpracujących z BIK wypełnia ten obowiązek wobec klienta na podstawie zawartej Umowy w sprawie gromadzenia, przetwarzania i udostępniania informacji w SI BIK Klient Indywidualny, w oparciu o art. 105 ust.4 Prawa bankowego.
10
BIK TRACING – PILOTAŻ (XI 2013 – III 2014)
BIK Tracing - dodatkowe dane teleadresowe
Pilotaż usługi BIK Tracing
Business case
przykładowy rezultat przetworzenia pilotażowego
Bank X przekazał 990 rekordów swych klientów
zwrócono dodatkowe telefony 279 klientów
zwrócono 144 zbieżnych telefonów klientów
udane 51 spośród 309 prób dodzwonienia
w 28 przypadkach odebrała osoba poszukiwana
w windykacji odzyskano około 350 tys. zł
Realizacja zleceń z kilku banków Uproszczona forma Raportu BIK Tracing Pozyskanie informacji zwrotnej o przydatności usługi
Doświadczenia wykorzystane do udoskonalenia usługi docelowej
Udoskonalone procesy czyszczenia danych Ponowne czyszczenie inicjalne Udoskonalony podręcznik
11
BIK TRACING – USŁUGA DOCELOWA
BIK Tracing - dodatkowe dane teleadresowe
Uruchomienie usługi docelowej BIK Tracing: IV 2014
Efektywniejsze działania w obszarze monitoringu i windykacji należności:
niższe koszty windykacji
większe prawdopodobieństwo identyfikacji majątku dłużnika
Efektywniejsze działania pro-sprzedażowe i marketingowe
Możliwość uporządkowania/standaryzacji danych adresowych w bazach banku
Kontakt: Tomasz Wituszyński Departament Rynku Bankowego [email protected]