Azioni di sviluppo sociale e microfinanza. Misurare il valore sociale: l’esperienza di una ONG

Azioni di sviluppo sociale e Azioni di sviluppo sociale e microfinanza. Misurare il microfinanza. Misurare il

valore sociale: l’esperienza valore sociale: l’esperienza di una ONGdi una ONG

Università di Bologna-Facoltà di Economia Università di Bologna-Facoltà di Economia Forlì AICCONForlì AICCON

23 Novembre 200723 Novembre 2007

Ringraziamento speciale a:Ringraziamento speciale a:

Davide Castellani, dottorando in “Mercati ed Davide Castellani, dottorando in “Mercati ed intermediari finanziari”, Università Cattolica intermediari finanziari”, Università Cattolica Milano e membro del gruppo di ricerca “Finanza e Milano e membro del gruppo di ricerca “Finanza e Sviluppo”, Università di BergamoSviluppo”, Università di Bergamo

e ai partecipanti alla e ai partecipanti alla International Conference on International Conference on Rural Financing ResearchRural Financing Research, FAO marzo 2007, FAO marzo 2007

Le criticità di fondoLe criticità di fondo

-Prigionieri dei “donatori” -Prigionieri del “progetto”-Prigionieri della logica del “dono”

Un dato: tra il 2004 ed il 2006 completate oltre 10 valutazioni di progetti che comprendevano attività di microcredito: ognuna con un metodo ed un valutatore diversi

VietnamVietnam Programma integrato per la lotta alla malnutrizione infantile in Programma integrato per la lotta alla malnutrizione infantile in

5 distretti sub-urbani di Hanoi5 distretti sub-urbani di Hanoi

ObiettivoObiettivo: : programma di micro-credito integrato in programma di micro-credito integrato in una strategia di aumento della sicurezza alimentare. I una strategia di aumento della sicurezza alimentare. I crediti miravano all’acquisto di piccoli animali, crediti miravano all’acquisto di piccoli animali, sementi, fertilizzanti e attrezzature per la coltivazione sementi, fertilizzanti e attrezzature per la coltivazione e l’allevamento domestico, impianti di biogas per la e l’allevamento domestico, impianti di biogas per la cucina.cucina.

Beneficiari: donne con bambini di etá inferiore ai 5 anni.

RisultatiRisultati: : 4923 beneficiari; 5125 prestiti personali 4923 beneficiari; 5125 prestiti personali concessi; 403 gruppi di prestito; 100% restituito; nel concessi; 403 gruppi di prestito; 100% restituito; nel 94% dei casi si è contribuito all’aumento dei redditi; 94% dei casi si è contribuito all’aumento dei redditi; 84% dei beneficiari erano madri di bambini malnutriti.84% dei beneficiari erano madri di bambini malnutriti.

Punti di forza: facilitá d’accesso (prossimità); semplicitá e chiarezza nel contratto; tasso d’interesse basso.

Punti di debolezza: mancanza di una IMF (Istituzione di Micro Finanza) coinvolta nel progetto fin dall’inizio.

Metodologia: fondo rotatorio; gruppi di prestito; garanzia non richieste; compilazione di

piani d’impresa; risparmi volontari

IndiaIndia Poverty alleviation and reduction of social Poverty alleviation and reduction of social

unbalances unbalances in the districts of Thriruvarur and Nagapattinam,in the districts of Thriruvarur and Nagapattinam,

Tamil Nadu StateTamil Nadu State

ObiettivoObiettivo: : la componente di microfinanza la componente di microfinanza insieme ai corsi di formazione professionale insieme ai corsi di formazione professionale puntava alla messa in moto di puntava alla messa in moto di income generation income generation activitiesactivities.

Beneficiari: soggetti appartenenti ai Gruppi di mutuo aiuto dei fuori casta inclusi nei campi di nonviolenza.

RisultatiRisultati: : formati 77 gruppi di mutuo aiuto, 368 vacche formati 77 gruppi di mutuo aiuto, 368 vacche acquistate, solo il 50% circa l’ammontare restituito. acquistate, solo il 50% circa l’ammontare restituito.

Punti di forza: nessuno.

Punti di debolezza: componente ideologica prevalente su quella economica; assistenza, non sviluppo.

Metodologia: fondo rotatorio e gruppi di mutuo aiuto.

UgandaUganda Sostegno all’imprenditoria femminile e giovanile nel Sostegno all’imprenditoria femminile e giovanile nel distretto di Rakai attraverso la formazione, il micro distretto di Rakai attraverso la formazione, il micro

credito, e la creazione di piccole attività credito, e la creazione di piccole attività commercialicommerciali

ObiettivoObiettivo: : istituire un fondo di credito per istituire un fondo di credito per incrementare l’autosufficienza economica, la incrementare l’autosufficienza economica, la valorizzazione delle attività economiche e il valorizzazione delle attività economiche e il sostegno alla commercializazionesostegno alla commercializazione

Beneficiari: 2000 giovani e donne

RisultatiRisultati: : 2289 crediti erogati; funzionamento 2289 crediti erogati; funzionamento autonomo dei comitati; 95% di riborso dei crediti; autonomo dei comitati; 95% di riborso dei crediti; nuove attività economiche avviate; aumentata nuove attività economiche avviate; aumentata redditività di quelle in essere; apertura di nuovi redditività di quelle in essere; apertura di nuovi mercati. mercati.

Punti di forza: progetti selezionati compatibili con il sistema produttivo locale e la formazione socio culturale; comitati eletti democraticamente; monitoraggio e valutazioni costanti.

Punti di debolezza: condizioni di salute

Metodologia: fondi di rotazione; formazione di 18 comitati di gestione del credito: registrazione dei comitati ed apertura di C/C, formazione dei beneficiari, selezione e monitoraggio dei progetti da parte dei comitati.

Raccomandazioni per chi progetta Raccomandazioni per chi progetta attività di microcreditoattività di microcredito

- - Non tutto ciò che è “revolving” è bello: no alla : no alla spruzzatina di microcredito o spruzzatina di microcredito o revolving fundsrevolving funds in in progetti di progetti di income generationincome generation o di formazione o di o di formazione o di assistenza o sociali...assistenza o sociali...

-Trattare il microcredito come attività centrale del -Trattare il microcredito come attività centrale del progetto/programma: mettere al centro della progetto/programma: mettere al centro della progettazione tre aspetti:progettazione tre aspetti:

Sostenibilità –Estensione-ImpattoSostenibilità –Estensione-Impatto

Sostenibilità (finanziaria):

-tasso di interessetasso di interesse

-tasso di defualt-tasso di defualt

-commissioni -commissioni

-raccolta risparmi-raccolta risparmi

-prestiti a rischio-prestiti a rischio

-politica salariale-politica salariale

Estensione: valore sociale della attività di microfinanza

-valore e costo per gli utenti (profondità)

-ampiezza

-durata

-diversificazione

Impatto:

-assets

-income

-empowerment (riduzione della povertà)

Raccomandazioni per chi valutaRaccomandazioni per chi valuta

-non inseguire il modello di valutazione perfetto: non esiste (il caso Sphere)

-collaborare con Centri di ricerca e Università per valutare progetti di microfinanza

-distinguere “aiuto” (che va benissimo in certe circostanze) da “sviluppo”

-diffidare dei rapporti di valutazione troppo ottimistici o di metodi troppo complessi; applichiamo il rasoio di Ockham: se dopo anni, esiste ancora una IMF e si fa ancora credito i risultati sono stati positivi, altrimenti...

Raccomandazioni per chi Raccomandazioni per chi finanzia progetti di microcreditofinanzia progetti di microcredito

-andare oltre la logica del “progetto” e del “dono”-limitare l’invadenza tipica dei donatori (start up, relief,

ristrutturazione delle IMF): chiarezza sulla ownership-cercare di movimentare i risparmi dei poveri in IMF

sostenibili-solo IMF che puntano a durare XX anni vanno

sostenute-altrimenti meglio un progetto di aiuto/assistenza

(salute, educazione, acqua,...) che un programma di microcredito non autosostenibile (si autosostiene se è redditizio)

Una raccomandazione per tutti

Non pensare di fare da soli nella ideazione, nel finanziamento, nella realizazione e nella valutazione di azioni sociali puntare piuttosto a:

imparare gli uni dagli altri, creare interazione tra professionisti e ricercatori, networking e partnership tra le organizazzioni e le istituzioni finanziarie.

Grazie per l’attenzioneGrazie per l’attenzione

[email protected]@cesvi.orgorg

www.cesvi.www.cesvi.orgorg

Bambini sfollati per cause di guerra, Nord Afghanistan, 2001Bambini sfollati per cause di guerra, Nord Afghanistan, 2001