09. Central de Riesgos y Buró de Créditos · Herramientas Informáticas 10 Cooperativa B 8 8 8 9 10 10 10 15 20 20 20 20 20 Cooperativa A 1,1 1,1 1,1 1.0 2 2 2,1 2,1 2,1 2,1 2,1

1

Central de Riesgos y Buró de Créditos

Honduras, Mayo de 2007

Javier [email protected]

9

2

Definición

Central de Riesgo

Herramientas Informáticas

Contiene la información crediticia básica de cada asociado que tiene préstamos de las CAC

Monto de los préstamos

Cooperativas que

otorgaron el préstamo

Cumplimiento

es una “foto” de un

momento determinado

Monto de los préstamos

Cooperativas que

otorgaron el préstamo

Cumplimiento

2

3

Nombre: Claudia PérezIdentificación: 20.234.231Sexo: FDirección: Calle 2 entre 34 y 35 Tegucigalpa

Actividad: EmpleadaClasificación Sistema Cooperativo: 2

5000TOTAL

2351201500Prenda2414%30/01/20058000Préstamo FiduciarioCoop. B

100500Sin

Garantía2410%10/05/20052000Préstamo AutomáticoCoop. A

1003000Sin

Garantía1212%12/12/20056000Préstamo FiduciarioCoop. A

Clasif.

Días de

Mora

Deuda en Mora

Deuda Actual

Tipo de Garantía

PlazoTasa

Fecha Liquidación

Monto Original

Central de Riesgo

1 – Créditos Buenos ( Atraso hasta 30 días )2 – Créditos Especialmente Mencionados ( Atraso de 31 a 90 días )3 – Créditos Bajo Norma ( Atraso de 91 a 120 días )4 – Créditos de Dudosa Recuperación ( Atraso de 120 a 180 días )5 – Créditos de Perdida ( Atraso mayor a 181 días )


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Central de Riesgo

Se deberá constituir antes de la creación del Buró de Créditos

Brinda Información, No juicio de valor o análisis de capacidad de pago de los asociados

Una base de datos es una colección de datos lógica y coherente con un significado inherente. Una recolección de datos aleatoria no es una base de datos


3

5

Tener una Central de Riesgo aporta las siguientes ventajas

Ventajas de Contar una Central de Riesgo

Se premia a los buenos pagadores

Se previene que malos pagadores obtengan créditos en forma sucesiva en diferentes CAC

Facilita las decisiones crediticias a las CAC

Incentiva el cumplimiento del pago

Permite realizar análisis y estudios

Favorece el desarrollo del crédito

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Incorpora información relevante de otras fuentes (por ejemplo CNBS, otras CR, de las empresas de servicios, etc.)

Da información de los deudores. A la información de laCentral de Riesgos, agrega dos elementos:

Buró de Créditos

Evolución a lo largo del tiempo (se ve no sólo la “foto”, sino la “película”),

Definición

No da una “opinión” sobre el deudor, solo información

relevante


4

7

Buró de Créditos

Sistema Cooperativo Sistema Financiero

Otras Instituciones Consolidado delAsociado/Cliente

Buró deCréditos


8

Buró de Créditos

NombreNúmero de identidad Sexo DirecciónActividad Nombre del Cónyuge Etc.(Datos Públicos)

Buró de Créditos

Ultimas 3 Consultas efectuadas al Buró de Créditos: 01-12-200620-12-200605-02-2007


5

9

Buró de Créditos

Endeudamiento Total

Sistema Financiero Sistema Cooperativo y Otros


10

2020202020151010109888Cooperativa B

2,12,12,12,12,12,12,1221.01,11,11,1Cooperativa A

may-06abr-06mar-06feb-06ene-06dic-05nov-05oct-05sep-05ago-05jul-05jun-05may-05Cooperativas

Evolución deudas en miles últimos 12 meses

Buró de Créditos

3,13,1233246813121052010Banco B

125551030252525252525Banco A

may-06abr-06mar-06feb-06ene-06dic-05nov-05oct-05sep-05ago-05jul-05jun-05may-05Sistema Financiero

0,10,20,20,20,20,30,40,50,60,70,80,91Electra

0,911,11,211,31,411,51,611,71,81,9122,1Curacau

may-06abr-06mar-06feb-06ene-06dic-05nov-05oct-05sep-05ago-05jul-05jun-05may-05Otras Entidades Privadas


6

11

Evolución comportamiento de pago últimos 12 meses

Buró de Créditos

3222111111111Cooperativa B

4433322211111Cooperativa A

may-06abr-06mar-06feb-06ene-06dic-05nov-05oct-05sep-05ago-05jul-05jun-05may-05Cooperativas

3222111111111Banco B

1122211111111Banco A

may-06abr-06mar-06feb-06ene-06dic-05nov-05oct-05sep-05ago-05jul-05jun-05may-05Sistema Financiero

1222111111111Electra

1111111111111Curacau

may-06abr-06mar-06feb-06ene-06dic-05nov-05oct-05sep-05ago-05jul-05jun-05may-05Otras Entidades Privadas

1 – Créditos Buenos ( Atraso hasta 30 días )2 – Créditos Especialmente Mencionados ( Atraso de 31 a 90 días )3 – Créditos Bajo Norma ( Atraso de 91 a 120 días )4 – Créditos de Dudosa Recuperación ( Atraso de 120 a 180 días )5 – Créditos de Perdida ( Atraso mayor a 181 días )


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Evolución comportamiento de pago últimos 12 meses

Buró de Créditos

222111111111Cooperativa B

333322211111Cooperativa A

432143214321Cooperativas

200620052004

222111111111Banco B

333322211111Banco A

432143214321Bancos

200620052004

222111111111Electra

333322211111Curacao

432143214321Otros

200620052004

1 – Créditos Buenos ( Atraso hasta 30 días )2 – Créditos Especialmente Mencionados ( Atraso de 31 a 90 días )3 – Créditos Bajo Norma ( Atraso de 91 a 120 días )

4 – Créditos de Dudosa Recuperación ( Atraso de 120 a 180 días )5 – Créditos de Perdida ( Atraso mayor a 181 días )


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Endeudamiento Sistema Financiero

Endeudamiento Esposo/Esposa o representante Legal

Buró de Créditos

Endeudamiento Sistema Cooperativo

5000

3000

Cooperativa C Cooperativa A

5000

3000

Banco B Banco A


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Buró de Créditos

Información Registral (propiedades, vehículos):

Datos Públicos adicionales

Hipotecas:

Prendas:

Embargos:

Demandas:

Datos Adicionalesy Públicos


8

15

Buró de CréditosSistema de interfaces globales


16

Buró de CréditosSistema de interfaces globales

Con

ecto

r

Con

ecto

r

Con

ecto

r

Con

ecto

r

Requerimiento

Reporte

Broker/ Integradorde información

Informaciónencriptada


9

17

Info. dedeudores

Info. dedeudores

CooperativaA

CooperativaB

Buró de CréditosDesde el Punto de vista de las CAC

Información de otras fuentes(para el caso de Buró de Crédito)

Otrainformación

relevante

Repor

teRep

orte

Central deRiesgo/

Buró de Crédito

Javier [email protected]

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