„ WSPARCIE ROZWOJU POLSKICH PRZEDSIĘBIORC Ó W ”

„WSPARCIE ROZWOJU POLSKICH PRZEDSIĘBIORCÓW”

Część II „Finansowanie MŚP”

Katowice, 15 maja 2012

INSTRUMENTY WSPARCIA PRZEDSIĘBIORCÓW W RAMACH UNIJNEGO PROGRAMU

NA RZECZ KONKURENCYJNOŚCI I INNOWACJI (CIP) ORAZ PERSPEKTYWA WSPARCIA BIZNESU PO 2013

Europejski Kongres GospodarczyKatowice, 15.05.2012 r.

Arkadiusz LewickiDyrektor

Krajowego Punktu KontaktowegoProgramu CIP 2007-2013

dla polskiego rynku finansowego

Program ramowy na rzecz konkurencyjności i innowacji 2007-2013 (CIP)

• Główne cele Programu ramowego na rzecz konkurencyjności i innowacji 2007-2013 (CIP):

• zwiększenie konkurencyjności przedsiębiorstw, szczególnie MŚP m.in. poprzez ułatwienie dostępu do finansowania zewnętrznego;

• promowanie wszelkich form innowacji, w tym innowacji ekologicznych;

• przyśpieszenie tworzenia społeczeństwa informacyjnego;• promowanie efektywności energetycznej oraz odnawialnych źródeł

energii we wszystkich sektorach.

Budżet CIP3,62 mld EUR

4

Korzyści dla MŚP:

• ułatwienie firmom pozyskania finansowania zewnętrznego na korzystnych warunkach;

• zachęcanie i wspieranie instytucji finansowych w finansowaniu mikroprzedsiębiorstw, także produktami o niższych kwotach;

• stworzenie mechanizmów wspierających zakładanie i finansowanie MŚP we wszystkich fazach rozwoju;

CIP- INSTRUMENTY FINANSOWE

Poręczenia kredytów, mikro-kredytów, leasinguInstrument SMEG

Finansowanie kapitałowe przez Fundusze VC i PEInstrument GIF

Budżet 1,13 mld EUR

Jaka pomoc dla przedsiębiorców w ramach Programu CIP?

• Instrumenty finansowe dla MŚP: wsparcie kapitałowe, poręczenia unijne kredytów/ mikrokredytów

• Polscy Pośrednicy Finansowi w Programie CIP: 6 Pośredników, 16 różnych instrumentów (kredyty, mikrokredyty,

leasing, reporęczenia unijne), docelowy wolumen finansowania dla MŚP z

poręczeniem unijnym , oferowany na rynku przez instytucje finansowe – ok. 4 mld zł.

6

Bank / Fundusz pożyczkowy /

Przedsiębiorstwo leasingowe

Fundusze kapitałowe, w tym –współpracujące z sieciami

Aniołów Biznesu

MSPMSP

inwestuje

Europejski Fundusz Inwestycyjny

Komisja Europejska

inwestuje

Fundusz poręczeniowy

poręcza

pożycza

KPK CIP dla polskiego rynku

finansowego

działania promocyjne, informacyjne, konsultacyjne

zapewnia środki

poręczaporęcza

KPK wspiera dialog rynku ze stroną publiczną w celu ułatwienia wdrożenia rynkowego instrumentów CIP

wartość dodana (ang.: additionality) w rozumieniu łatwiejszego dostępu MŚP do finansowania zewnętrznego, niż dotychczas oferowane = łagodniejsze dla przedsiębiorcy warunki kredytowania.

Warunek przystąpienia instytucji finansowej do Programu CIP – instrumenty finansowe dla MŚP, instrument poręczeniowy SMEG

7

W zamian za Poręczenie UE (realizowane przez EFI ), pośrednik finansowy (bank/fundusz ….) zobowiązuje się do zapewnienia szerszego i dogodniejszego dla przedsiębiorcy, dostępu do finansowania poprzez np.:

• mniej wymagające kryteria akceptacji (np.: krótkiej historii działalności , rozpoczynających działalność, inwestycji w wartości niematerialne i prawne itp.);

• wydłużone terminy spłaty;

• niższy wkład własny kredytobiorcy

• akceptację wyższego ryzyka (np.: bardziej ograniczone wymagania dotyczące zabezpieczeń, wyższy udział strat pokrywanych przez pośrednika).

8

Wartość dodana (additionality) cd.

POLSCY POŚREDNICY FINANSOWI PROGRAMU CIP:POLSCY POŚREDNICY FINANSOWI PROGRAMU CIP:

9

http://www.bph.pl

http://www.pekao.com.pl/mis/finansowanie_z_poreczeniem_efi/

http://www.efl.pl/StartLeasing

http://www.bnpparibas.pl/finanse-firmy/poreczenia-efi.asp

http://www.pfg-poreczenia.pl/index.php?i=3164&d=44

http://www.polfund.com.pl/cip---program-ramowy-na-rzecz-konkurencyjnosci-i-

innowacji-2007-2013.html

ŁĄCZNIE: 16 INSTRUMENTÓW FINANSOWYCH Z OK. 4 MLD PLN PREFERENCYJNEGO FINANSOWANIA DLA POLSKICH FIRM W OKRESIE 2011-2013

Wyniki wdrażania Instrumentów Finansowych w CIP/EIP w latach 2008-2011 (ocena KE)

• Z instrumentów finansowych skorzystało > 155 000 firm;

• Udzielono 11,4 mld € finansowania dłużnego, poręczonego w ramach SMEG/CIP;

• Wsparcie kapitałowe MŚP, z udziałem GIF/CIP, wyniosło 2,2, mld €;

• Utworzono lub utrzymano > 186 000 miejsc pracy

Źródło: CIP Performance Report, marzec 2012

OCENA INSTRUMENTÓW FINANSOWYCH CIP PRZEZ MŚP:(wnioski z ewaluacji, KE 2011)

1. Wystarczająca liczba umów i pośredników w trakcie realizacji.

2. Wdrożone instrumenty odpowiadają na potrzeby MŚP

3. Wysoki efekt dźwigni i mobilizacja sektora finansowego do ułatwiania finansowania.

4. Pozytywny wpływ na: wzrost przychodów MŚP, długoterminowe perspektywy rozwoju, wzrost zatrudnienia.

5. Efektywne zarządzanie instrumentami na linii EFI- Pośrednicy

6. Rola instrumentów dla beneficjentów: 1/2 beneficjentów SMEG i 2/3 badanych beneficjentów GIF (wsparcia kapitałowego) nie byłoby w

stanie rozpocząć działalności gospodarczej lub przeprowadzić określonej inwestycji bez CIP.

7. CIP– uznany za jeden z najbardziej udanych programów UE i jednym z wzorców dla nowych instrumentów po2013

Źródło: 2011r.

PO 2013?Program na rzecz konkurencyjności przedsiębiorstw oraz MŚP

(COSME) Budżet2,522 mld EUR

poprawa ramowych warunków konkurencyjności i trwałej działalności unijnych przedsiębiorstw, także w sektorze turystyki;

promowanie przedsiębiorczości, zwłaszcza wśród konkretnych grup docelowych;

poprawa dostępu MŚP do finansowania w formie instrumentów kapitałowych i dłużnych;

poprawa dostępu do rynków wewnątrz Unii oraz na świecie.

Cele szczegółowe:

Realizacja Programu

• Wśród instrumentów finansowych zaplanowane są instrumenty kapitałowe oraz gwarancji,

• Instrumenty finansowe dla europejskich MŚP, będą mogły być łączone z innymi instrumentami finansowymi współfinansowanymi ze środków UE oraz z dotacjami udzielanymi przez UE.

Instrument kapitałowy na rzecz wzrostu (EFG)Wsparcie ma jedną z poniższych form inwestycji:

bezpośrednio przez Europejski Fundusz Inwestycyjny (EFI) lub inne organy, którym Komisja powierzy realizację; lub

przez fundusze funduszy lub instrumenty inwestycyjne działające na skalę międzynarodową utworzone przez EFI lub inne organy, którym Komisja powierzy realizację, oraz inwestorów prywatnych lub krajowe publiczne instytucje finansowe;

Instrument gwarancji pożyczkowych (LGF)

LGF składa się z następujących dwóch działań:

• działanie pierwsze – finansowanie dłużne poprzez pożyczki, w tym pożyczki podporządkowane i partycypacyjne, lub leasing ma na celu zmniejszenie szczególnych trudności, na jakie napotykają MŚP w dostępie do finansowania, czy to ze względu na przewidywane wysokie ryzyko, czy też na brak wystarczających zabezpieczeń;

• działanie drugie – sekurytyzacja portfeli dłużnych MŚP, pozwoli na pozyskanie dodatkowych środków na pokrycie długu dla MŚP zgodnie z właściwymi uzgodnieniami dotyczącymi podziału ryzyka z docelowymi instytucjami. Wsparcie dla tych transakcji zależy od tego, czy instytucja zobowiąże się przeznaczyć znaczną część uzyskanej płynności lub pozyskanego kapitału na pożyczki dla nowych MŚP w rozsądnym okresie. Kwota nowych środków na pokrycie długu jest obliczana w stosunku do kwoty gwarantowanego ryzyka portfela i negocjowana – wraz z okresem – indywidualnie z każdą instytucją.

LGF cd.

• LGF obejmuje pożyczki do wysokości 150 000 EUR (projekt w trakcie negocjacji) i z terminem wymagalności wynoszącym co najmniej 12 miesięcy, z wyjątkiem pożyczek w ramach sekurytyzowanych portfeli dłużnych. LGF umożliwia opracowanie sprawozdań dotyczących wspieranych innowacyjnych MŚP, zarówno pod kątem liczby, jak i wielkości pożyczek.

Krajowy Punkt KontaktowyProgramu ramowego na rzecz konkurencyjnościi innowacji 2007 – 2013Komponent „Instrumenty finansowe MŚP”

Związek Banków Polskichul. Kruczkowskiego 800 – 380 Warszawatel/fax +48 22 696 64 95

Strona internetowa: www.cip.gov.pl/eip/kpkzbp Infolinia mailowa: [email protected]

17Niniejsza prezentacja służy wyłącznie celom informacyjnym. KPK nie ponosi jakiejkolwiek odpowiedzialności za wykorzystywanie informacji zawartych w niniejszym dokumencie w celach prowadzonej działalności gospodarczej przez osoby trzecie. Ponadto, dokument ten nie może stanowić podstawy do zgłaszania roszczeń wobec KPK.

Program ramowy na rzecz konkurencyjności i innowacji 2007-2013Instrumenty finansowe dla MŚP