Глобализация на застрахователното регулиране Аглика Събева Международна дейност Европейски комитет на застраховатилети (CEA) юни 2007 9та Паневропейска конференция на европейските надзорни органи в застрахователната сфера
Jan 06, 2016
Глобализация на застрахователното регулиране
Аглика СъбеваМеждународна дейност
Европейски комитет на застраховатилети (CEA)
юни 2007
19та Паневропейска конференция на европейските надзорни органи в застрахователната сфера
2София, юни 2007
За CEA
Предизвикателства пред един застрахователен бранш, изправен пред нова, по-сложна регулаторна среда
Глобализация на застрахователното регулиране
Връзките ЕС – САЩ: ключ към международното сътрудничество
План на презентацията
3София, юни 2007
БългарияРумънияХърватия
3 асоциирани члена
30 пълноправни члена
25 държави-членки на ЕС+
5 други пазара
Членове : 32 национални застрахователни и презастрахователни асоциации
ИсландияЛихтенщайн
НорвегияШвейцария
Турция
CEA, “паневропейската" застрахователна федерация
РусияAISAM
(взаимозастрахователи)
2 наблюдатели
4София, юни 2007
Европейското застраховане в цифри
Данни 2004 CEA (32 пазара) EU-25
Общо приход от премии
(млрд. EUR) 926 (млрд. EUR) 875
Инвестиции (млрд. EUR) 5823 (млрд. EUR) 5460
Брой фирми 5024 4809 (2003)
Брой заети 1 015 903 974 549 (2003)
Non-Life40,4%
Life59,6 %
Премии 2004
Разбивка по класове
0
100
200
300
400
500
600
700
800
900
1 000
1993
1994
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
-2
0
2
4
6
8
10
12
14
Total premium (EUR bn)Growth rate (%)
5София, юни 2007
За CEA
Предизвикателства пред един застрахователен бранш, изправен пред нова, по-сложна регулаторна среда
Глобализация на застрахователното регулиране
Връзките ЕС – САЩ: ключ към международното сътрудничество
План на презентацията
6София, юни 2007
Европейското регулиране влияе върху ценностните стимули в застрахователния бизнес
Приход от премии
Оперативни разходи
Цена на капитала Инвестицион-
ни приходиПлатежоспособност IIIAS/IFRS ПрезастрахованеПрозрачностГаранционни схеми
Отговорност за околната средаОтговорност за продукта Равенство на половетеХигиена Професионални пенсии
Инвестиционни услуги Дистанционен маркетинг
Потребителски кредитЗастрахователно
посредничествоE-търговия
3-та директива за животозастраховането
3-та директива за неживотозастраховането
Директива UCITSХеджови фондове (Доклад на ЕП)
7София, юни 2007
Структура на CEIOPS: Комитет на европейските надзорни органи в застраховането и професионалните пенсии
8София, юни 2007
Ролята на CEIOPS в европейското застрахователно регулиране
Децентрализиран орган, който получава мандати от Европейската комисия
CEIOPS е във втората си година – растяща значимост Много важен за лобирането, но то е по-трудно отпреди
поради децентрализираното законодателно прилагане на регулаторните норми
Тъй като членове на CEIOPS са застрахователните регулаторни органи в страните от ЕС, необходими са тесни контакти между всички страни-членки
9София, юни 2007
4 5 4 4 2 3 211 12 12
24 2835
50 52
4 612
6 6 73
1621
28
45
6575
156
98
0102030405060708090
100110120130140150160
1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004
regulatory areas legislative stages
Застрахователният бранш е изправен пред ускорено прилагане на новото европейско законодателство
Източник: CEA Chronicle of main EU initiatives since 1990
DG Markt 35 DG Sanco 10DG Empl 4DG Tren 4DG Jai 4DG Taxud 2DG Comp 2DG Env 2DG Regio 1DG Entr 1DG Agri 1
Брой инициативи по ГД на произход:
10София, юни 2007
Текущи приоритети на CEA в регулаторната сфера
IFRS фаза II
Платежоспособност II
FSAP (след)
Пенсии
Данъчно облагане- Продукти- Компании
Възможност за застраховане на нови рискове - Нови отговорности и задължителни схеми - Катастрофални събития
11София, юни 2007
ЕВРОПЕЙСКИ ПАСПОРТИ КОНТРОЛ ПО
СТРАНА НА ПРОИЗХОД
Минимална координация на финансовите правила и правилата за
благоразумие при финансовите дейности
Взаимно признаване на надзорнитесистеми
Еднократно лицензиране и надзор от страната на произход
Презастраховане: вътрешен пазар на финансови услуги
Принципи
Основани на надзор в страната на произход
Основани на хармонизация и взаимно признаване
Система на задължително лицензиране
Система, премахваща изискванията за допълнителни
гаранции в ЕС [съществуват в 2 страни]
Подходи
Ускорен подход за директива, основана предимно
върху съществуващите правила за пряк надзор
Изисквания за платежоспособност, хармонизирани с
вече съществуващите в директното застраховане, но
адаптирани за презастраховането
Директива за презастраховането: основни принципи и подходи
13София, юни 2007
Процесът по въвеждане ще приключи до края на 2007 г.
Директива за презастраховането: времева рамка
14София, юни 2007
Платежоспособност II е текущият процес на преразглеждане на европейската система за платежоспособност
За Комисията презастрахователната директива е междинна стъпка, насочена към създаване на единна база за презастрахователните компании с оглед на Платежоспособност II
Платежоспособност II ще разглежда и презастраховането с цел създаване на единна регулаторна база за всички застрахователни сектори
Директива за презастраховането : връзка с Платежоспособност II
15София, юни 2007
Възможност за сключване на споразумения Обмен на информацияВзаимно признаване на надзорните правила и практикиСтраните от ЕС ще могат да налагат еднократни мерки спрямо
трети страниЕК може да подава препоръки до Съвета, ако трети страни не
предоставят ефективно достъп до пазара
Директива за презастраховането: трети страни
16София, юни 2007
Платежоспособност II: прекрояване на гръбнака на застрахователните дейности
Платежоспособност II ще засегне всички аспекти на застрахователните дейности Целта е система, която отразява действителния рисков профил на
застрахователните дружества Баланс между адекватни равнища на сигурност за застрахованите лица и
запазване на конкурентната среда в бранша Прогресивен процес, изискващ непрекъсната обратна връзка от страна на
застрахователния бранш CEA осигурява тази обратна връзка на всички етапи
17София, юни 2007
18София, юни 2007
В момента работим по структурата на модела чрез аналитичен метод
Сравнително изследване на съществуващите рамки за платежоспособност
По време на пилотното изследване вече бяха разгледани няколко въпроса по изграждането на модела, докато течеше обсъждането на съществуващите модели за платежоспособност
Обсъждане на първоначалното позициониране на градивните компоненти съобразно целта на предлагания модел за оценка на платежоспособността
Изготвяне на списък от съгласувани въпроси на високо равнище за първоначалната позиция
Използване на резултатите от тези обсъждания за разработване на отправна позиция или хипотеза
Разработване на матрици за стандартния модел на капиталовите изисквания за платежоспособност, с предлагане на подход за всеки вид комбинация продукт / риск
Разработване на методология за ALM и CAT риск
Пилотно сравнително изследване
Структура на модела
Калибриране Градивникомпоненти
Подробни количествени тестове на предлагания стандартен модел за капиталовите изисквания за платежоспособност Калибриране на модела съобразно подходящите равнища на рисково покритие или капитал
Позиция в момента
Сравнително изследване
Доклад за градивните компоненти
Доклад по структурата на модела
19София, юни 2007
За CEA
Предизвикателства пред един застрахователен бранш, изправен пред нова, по-сложна регулаторна среда
Глобализация на застрахователното регулиране
Връзките ЕС – САЩ: ключ към международното сътрудничество
План на презентацията
20София, юни 2007
Глобализация на регулирането
Международната асоциация на надзорните органи в застраховането (IAIS) играе все по-важна роля в регулаторния процес.
95% от световния застрахователен бизнес се осъществява в страните от ОИСР, което прави нейната реформаторска работа много влиятелна.
Европейската комисия също се опитва да координира важните регулаторни мерки на международно ниво: Участие на ГД Вътрешен пазар в заседанията на IAIS
(Платежоспособност, Счетоводство, Презарстраховане и Взаимно признаване)
Регулаторен диалог в сферата на застраховането между ЕС и САЩ чрез CEIOPS
21София, юни 2007
Глобална среда
IOPS
WTOWB
IMF
NAIC
OECD
UNEP
NCOIL
Европейскипарламент
Съвет на министрите/Председателство на ЕС
Европейска комисия
CEIOPS
FCC
Икономически и социален комитет
FCC
EFC
SANCOEMPL
ЕС
EFRAG
EIOPC
ENV
ARC
IASB
TAXUD
COMP
TRADEENTR TREN
AGRI
Европейска централна банка
ECON EMPL
ENVI
ITRE
INTA
JURI
Хелзинкиi
Междусекторни въпроси
Платежоспособност II
IORPS
Консултативнагрупа
IFRIC
= централни органи
= представителство на страните-членки
Финансова стабилност
ECJ
IAIS
IAA/EAG
IMCO
MARKT
Над 30 законодателни, регулаторни и надзорни организации, свързани със застраховането
22София, юни 2007
Международна асоциация на надзорните органив застраховането (IAIS)
Представлява застрахователните надзорни органи в 180 юрисдикции Насърчава сътрудничеството между членовете Създава модели на застрахователни стандарти за застрахователния
надзор и регулиране Координира работата с регулаторите в други сектори и
международни финансови институции
23София, юни 2007
Организация за икономическо сътрудничество и развитие (OECD)
Форум за насърчаване на регулаторното сближаване чрез незадължителни споразумения (“меко право”)
Състои се от 30 страни-членки, които поддържат контакти със 70 други държави, както и с НПО
Членове са водещите участници на застрахователния пазар, включително ЕС и САЩ
24София, юни 2007
За CEA
Предизвикателства пред един застрахователен бранш, изправен пред нова, по-сложна регулаторна среда
Глобализация на застрахователното регулиране
Връзките ЕС – САЩ: ключ към международното сътрудничество
План на презентацията
25София, юни 2007
Структура на диалога ЕС-САЩ в застрахователното регулиране
Европейски съюз Съединени щати
Федерална Съвет на ЕС
Европейска комисия
Европейски парламент
CEIOPS
Конгрес
(Потенциални компетенции за регулаторни норми в застраховането, но липса на политическа воля за приемането им)
Местна Отделни страни-членки NAIC
NCOIL
(Примерните закони и предложения нямат задължителна сила за отделните американски щати)
26София, юни 2007
Законодателно сътрудничество между ЕС и САЩ
Законодателен диалог ЕС-САЩ между Европейската комисия и NAIC CEIOPS и NAIC Европейският парламент и NCOIL
Съвместни заседания на всеки две години между Европейския парламент и Конгреса на САЩ. Но за да влязат в сила договорености със задължителен характер
въз основа на този диалог, Конгресът трябва да демонстрира воля за законодателно приемане на разпоредби в законодателната сфера на федерално равнище.
27София, юни 2007
CEA: Пример за частен участник в диалога
CEA поддържа редовни контакти с NAIC NCOIL Правителството на САЩ
CEA има установени отношения с ACLI AIA RAA
28София, юни 2007
Заключения Застрахователният сектор е изправен пред ускорено въвеждане на
ново европейско законодателство Голям брой сфери, свързани със застраховането, влизат в обсега на
европейското законодателство от 1990 насам (към март 2005) Европейските разпоредби оказват влияние върху ценностните
стимули в застрахователния бизнес в глобален план Над 30 законодателни, регулаторни и надзорни организации,
свързани със застраховането Последици за лобирането Нараснала нужда от:
Удвояване на усилията ни Представяне на правилното послание в точния момент от политическия
процес Адаптиране към нови структури и установяване на контакт с нови лица и
организации, вземащи решения Подобряване на координацията между действията на застрахователите и
техните национални асоциации
29София, юни 2007
Публикации на CEA
Информация за безплатно изтегляне на публикации
на страницата на CEA
www.cea.assur.org
European Life Inusrance Market 2005,Solvency II Glossary,Indirect Taxation on Insurance Contracts in 2007, Finnacial Awareness Initiatives Promoted by the European Insurance Industry,others
www.cea.assur.org
30София, юни 2007